第八章商业银行现金管理.docx
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第八章商业银行现金管理
第八章商业银行现金管理
一、单项选择题
1.商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）。
A．现金
B．库存现金
C．现金资产
D．存款
答案：
B
2.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（）。
A．存款准备金
B．贷款
C．存放同业存款
D．现金
答案：
C
3.在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（）。
A．现金
B．支票
C．托收中的现金
D．本票
答案：
C
4.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．存放同业存款
D．托收中的现金
答案：
A
5.商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）。
A．贷款
B．同业拆借
C．存款
D．证券回购
答案：
B
6.金融体系的最后贷款人是（）。
A．中央银行
B．商业银行
C．保险公司
D．证券公司
答案：
A
7.现金资产管理的首要目标是（）。
A．现金来源合理
B．现金运用合理
C．将现金资产控制在适度的规模上
D．现金盈利
答案：
C
8.银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。
A．适时灵活地调节现金资产存量
B．现金来源合理
C．现金运用合理
D．适时灵活地调节现金资产流量
答案：
D
9.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）。
A．法定存款准备金计算法
B．滞后准备金计算法
C．同步准备金计算法
D．超额存款准备金计算法
答案：
B
10.以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（）。
A．要掌握好现金的票面结构
B．要充分发挥中心库的调剂作用
C．要掌握储蓄现金收支规律
D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账
答案：
C
11.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）。
A．法定存款准备金
B．超额准备金
C．备用金
D．向中央银行借款
答案：
A
12.各种变现途径的现金来源（资产类）不包括（）。
A．现金
B．从中央银行拆入现金
C．短期证券
D．证券回购协议
答案：
B
13.各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）。
A．从中央银行拆入现金
B．从其他银行拆入资金
C．各种商业票据
D．大额定期存单
答案：
C
14.以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。
A．同步准备金计算法
B．滞后准备金计算法
C．权益法
D．汇总法
答案：
A
15.贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。
A．贷款的运用
B．贷款使用的范围
C．贷款的发放
D．贷款的收回
答案：
B
二、多项选择题
1.商业银行的现金资产一般包括（）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．存放同业存款
D．托收中的现金
答案：
ABCD
2.商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。
A．准备金
B．法定存款准备金
C．超额准备金
D．备用金
答案：
BC
3.各种变现途径的现金来源（资产类）包括（）。
A．短期证券
B．证券回购协议
C．各种商业票据
D．存放于中央银行的超额准备金
答案：
ABCD
4.各种拆借途径的现金来源（负债类）包括（）。
A．从中央银行拆入现金
B．从其他银行拆入资金
C．财政账户
D．大额定期存单
答案：
ABCD
5.银行创新的现金来源渠道包括（）。
A．期权
B．期货
C．证券化贷款
D．证券化资产
答案：
ABCD
6.现金资产管理中应坚持的基本原则包括（）。
A．效益性原则
B．适度存量控制原则
C．适时流量调节原则
D．安全性原则
答案：
BCD
7.超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（）。
A．进行投资
B．清偿债务
C．贷款
D．提取业务周转金
答案：
ABCD
8.影响超额准备金需要量的因素主要有（）。
A．存款波动
B．向中央银行借款的因素
C．贷款的发放与收回
D．财政性存款因素
答案：
ABCD
9.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）。
A．同业拆借
B．短期证券回购及商业票据交易
C．通过中央银行融资
D．商业银行系统内的资金调度
答案：
ABCD
10.影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）。
A．现金收支规律
B．营业网点的多少
C．后勤保障的条件
D．与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定
答案：
ABCD
11.匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）。
A．现金的用途
B．库存现金周转时间
C．库存现金支出水平的确定
D．库存现金收入水平的确定
答案：
BC
12.银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。
A．银行营业网点的分布状况和距离
B．交通运输工具的先进程度
C．经办人员的配置
D．出入库制度与营业时间的相互衔接情况
答案：
ABCD
13.要切实管好库存现金，使库存现金规模经常保持在一个适度规模上，还需要银行内部加强管理，提高管理水平，做到（）。
A．将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩
B．实现现金出纳业务的规范化操作
C．掌握储蓄现金收支规律
D．解决压缩库存现金的技术性问题
答案：
ABCD
14.储蓄的现金收支一般规律包括（）。
A．在正常情况下，下午取款的平均数大于上午
B．在营业过程中，客户取款和存款在正常情况下基本相等
C．在正常情况下，上午取款的平均数大于下午
D．在一般情况下，每个月出现现金净收入和净支出的日期基本不变
答案：
BCD
15.商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（）。
A．使用代理行的服务数量和项目
B．代理行的收费标准
C．可投资余额的收益率
D．可投资余额的利用率
答案：
ABC
16.在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。
A．向中央银行借款
B．同业拆借
C．法定存款准备金
D．超额准备金
答案：
CD
17.超额准备金的含义是（）。
A．商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额
B．商业银行可用资金
C．在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款
D．按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金
答案：
ABC
18.传统的现金来源有（）。
A．备用金
B．银行投资的各种短期证券
C．银行通过各种途径拆入的现金
D．存款
答案：
BC
19.超额存款准备金是指在中央银行超出了法定存款准备金的那部分存款。
银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动，如（）。
A．支票的清算
B．短期投资
C．电子划拨
D．其他交易
答案：
ACD
20.商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。
A．短期证券
B．商业票据
C．长期投资
D．同业拆借
答案：
AB
三、判断题
1.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
库存现金的经营原则就是保持适度的规模（）。
A．对
B．错
答案：
对
2.存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性（）。
A．对
B．错
答案：
错
3.当法定存款准备金提高时，商业银行的超额存款准备金就相应减少，其信贷扩张能力下降；反之，当法定存款准备金下降时，商业银行的信贷扩张能力就增强（）。
A．对
B．错
答案：
对
4.传统现金来源有两类：
一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。
另一类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金通过负债管理取得（）。
A．对
B．错
答案：
对
5.当银行有充足资金时，银行可以临时性购买政府债券或其他证券，获取利息收入；同时，证券的卖方同意在将来某一时间以确定的价格购回这些证券。
银行若需现金，返售这部分金融证券便可以取得现金（）。
A．对
B．错
答案：
对
6.中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整（）。
A．对
B．错
答案：
错
7.大额定期存单是大工商企业在银行的存款，它是银行筹措资金的较好途径。
但大额定期存单在货币市场上不具有流动性（）。
A．对
B．错
答案：
错
8.银行可以通过争取政府财政税收账户来解决银行现金需求。
这一账户通过投标设立，提供高利息的银行获得此账户（）。
A．对
B．错
答案：
对
9.适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆（）。
A．对
B．错
答案：
对
10.就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。
存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全（）。
A．对
B．错
答案：
对
11.银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时的调节现金资产流量，以确保现金资产的规模适度。
具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸（）。
A．对
B．错
答案：
对
12.在西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对交易性账户存款的准备金计算；另一种是同步准备金计算法，它主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算（）。
A．对
B．错
答案：
错
13.法定存款准备金的变动，会导致超额存款准备金的变化，进而影响银行的信贷扩张能力，因此银行的超额准备金账户保留的存款不宜过多（）。
A．对
B．错
答案：
对
14.一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支来表现的（）。
A．对
B．错
答案：
对
15.贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象的不同而有所不同。
他行开户的贷款企业归还贷款时，会使本行超额准备金增加，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的需要量（）。
A．对
B．错
答案：
对
16.当商业银行头寸不足时，可以在市场上通过买入证券回购协议的方式补足头寸；而当头寸多余时，则可以通过售出证券回购协议的方式将资金调出（）。
A．对
B．错
答案：
错
17.上级行库存现金的周转也包含了下级行库存现金的周转时间，因而，管理层次多的银行与管理层次较少的银行相比，其库存现金周转也长一些（）。
A．对
B．错
答案：
对
18.银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。
在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费的费用之和应当是最小的（）。
A．对
B．错
答案：
对
19.如果使用代理行的数量和项目较多，同业存款需要量也较多；反之，同业存款的需要量就较少（）。
A．对
B．错
答案：
对
20.代理行的收费标准越高，同业存款的需要量就越小（）。
A．对
B．错
答案：
错
21.库存现金越多，流动性越强，则盈利性越差（）。
A．对
B．错
答案：
对
22.银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金（）。
A．对
B．错
答案：
错
23.由于银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程，必须有一个时间的提前量。
决不能等现金库用完才申请调拨。
同时，以后为了应付一些临时性的大额现金支出也
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