重点金融保险实务.docx

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重点金融保险实务

《金融保险实务》复习题（2014年4月）

第一章货币理论与应用

一、单项选择题

1.在我国，通常讲的狭义货币是（）B

A.M0B.M1C.M2D.M3

2.货币的产生经历了四种形式，其顺序是（　）C

A.一般价值形式→扩大价值形式→简单价值形式→货币价值形式

B.扩大价值形式→一般价值形式→简单价值形式→货币价值形式

C.简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币价值形式

D.简单价值形式→一般价值形式→扩大价值形式→货币价值形式

3.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（　）C

A.商品货币　B.代用货币　C.信用货币　D.电子货币

4.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的（　）B

A.价值尺度职能　B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能

5.货币的基本职能是（　）A

A.价值尺度和流通手段　B.价值尺度和贮藏手段

C.流通手段和支付手段D.贮藏手段和支付手段

二、填空题

1.马克思认为：

（货币）是充当一般等价物的特殊商品。

2.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。

3.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。

4.固定的充当一般等价物的商品是（货币）。

5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。

6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。

三、名词解释

1.信用货币：

以国家信用作为基础的货币。

它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。

2.流通手段：

指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一。

四、简答题

1.货币的发展经历了哪几种形态？

答：

形态1.商品货币2.代用货币3.信用货币4.电子货币

当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是信用货币。

2.信用货币产生的主要原因。

（1）信用货币是金属货币制度崩溃的结果。

（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性。

（3）金属资源的有限性所决定。

（4）国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监管，使公众对信用货币保持信心。

第二章信用与利息

一、单项选择题

1.信用的基本特征是（　）C

A.归还本金　B.支付利息　C.还本付息　D.债权债务关系

2.最古老、最原始的信用形式是（）B

A.银行信用　B.商业信用C.消费信用　D.国家信用

3.下列情况中不属于商业信用的有（　）A

A.贷款　B.赊销商品　C.分期付款D.预付定金

4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是（　）A

A.国家信用　B.企业信用　C.银行信用　D.消费信用

5.利率政策目标的内容是（　）C

A.变更再贴现率　B.规定利率上限，实行差别利率

C.控制货币供给和信用规模　D.变更再贷款利率

二、填空题

1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。

2.公债是（国家）信用的基本形式

3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。

4.商业信用的主要工具是（商业票据）。

5.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。

6.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。

7.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。

8.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。

9.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。

三、名词解释

1.企业信用：

是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。

2.银行信用：

是银行以及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债劵等业务活动提过的信用。

3.消费信用：

是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者提供的信用。

4.信用:

是从属于商品货币的一个经济范畴，是指人们在经济活动中发生的借贷行为。

5.利息:

是与信用相伴随的一个经济范畴，它是指债权人贷出货币资本，从债务人手中获取的报酬。

四、简答题

1.银行信用的特点？

答：

特点：

1.银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构。

2.银行信用是以货币形态提供的，它所贷放出去的资本是从产业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本，既相对独立的借贷资本；3.银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。

2.消费信用的含义及种类？

答：

（1）含义：

消费信用是指工商企业、银行或其他机构一商品、货币或劳务的形式向消费者提供的信用。

（2）种类：

1.赊销；2.分期付款；3：

消费贷款。

3.决定和影响利息率的主要因素？

答：

（1）平均利润率；

（2）市场资金的供求和竞争；（3）物价水平；（4）风险程度；（5）国家政策、法律规定和社会习惯；（6）国际经济环境和国际利率水平。

（7）一国利率的水平还受这个国家的外汇储备和利用外资政策的影响。

第三章银行机构

一、单项选择题

1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是（）B

A.中央银行　B.商业银行　C.政策性银行D．保险公司

2.《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本不得少于总资本（　）C

A.20%　B.8%　C.50%　D.10%

3.《巴塞尔协议》明确规定：

银行资本对风险资产的比率应达到（　）B

A.4%　B.8%　C.12%　D.10%

4.下列属于中央银行负债业务的是（　）D

A.金银、外汇储备B.政府贷款　C.商业银行贷款　D.流通中的货币

5.下列属于中央银行资产业务的是（　）C

A.政府部门存款　B.流通中的货币　C.证券买卖　D.商业银行存款

6.票据交换属于中央银行的（　）C

A.负债业务　B.资产业务C.清算业务D.表外业务

7.下列各项中不属于政策性银行的是（　）C

A.中国农业发展银行B.国家开发银行　C.中国农业银行　D.中国进出口银行

二、填空题

1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。

2.商业银行的职能主要有：

金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。

3.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。

4.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。

5.现代中央银行的职能应包括：

政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。

6.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。

7.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。

三、名词解释

货币政策：

是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。

四、简答题

1.中央银行的负债业务有哪些？

答；

（1）流通中的货币

（2）政府部门存款（3）商业银行存款

2.中央银行的资产业务有哪些？

答：

（1）政府贷款

（2）商业银行贷款（3）金银、外汇储备（4）证劵买卖

3.一般性货币政策工具和选择行货币政策工具有哪些？

（1）一般性政策工具①再贴现政策②存款准备金政策③公开市场业务

（2）选择性货币政策工具①优惠利率政策②消费者信用控制③证券市场信用控制④不动产信用控制

第四章金融市场

一、单项选择题

1.金融市场上的资金净贷出者是（　）A

A.居民B.企业　C.政府　D.金融机构

2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为（　）B

A.远期市场和即期市场　B.发行市场和流通市场

C.资本市场和货币市场　D.有形交易场所和交易地域

3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为（　）D

A.发行市场和流通市场　B.即期市场和远期市场

C.股票市场和债券市场D.货币市场和资本市场

4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用C

A.柜台发行方式B申请表方式C.上网发行方式D.定向发行方式

5.业务特色是“现货远期”的黄金市场是（　）D

A.伦敦黄金市场　B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场　D.香港黄金市场

二、填空题

1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。

2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。

3.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。

4.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。

5.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。

6.目前，（纽约）是世界上最大的黄金（期货）交易市场。

三、名词解释

1.金融工具：

即金融商品，是指金融市场上交易的对象，如各种票据、有价证劵、黄金和外汇等。

2.货币市场：

是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，故又称短期资金市场。

3.资本市场：

资本市场是指期限在1年以上中长期资金交易的场所，在我国称作为长期资金市场。

四、简答题

1.金融市场有哪几种功能？

其中最基本、最主要的功能是什么？

答：

功能：

（1）融通资金的功能

（2）积累资金的功能（3）降低风险的功能（4）宏观调控的功能。

最基本最主要的功能是融通资金的功能。

2.外汇市场的主体有哪些？

答：

（1）外汇银行

（2）外汇经纪人（3）进出口商（4）外汇投机者（5）中央银行

第五章证券投资实务

一、单项选择题

1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的（　）B

A.流动性　B.风险性　C.随机性　D.变现性

2.下列各项中财务风险最大的是（　）A

A.普通股　B.国库券　C.优先股D.金融债券

3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是（　）A

A.投资的主体　B.有无定额面值　C.是否载明股东姓名　D.代表的不同权利

4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是（　）A

A.H股B.A股　C.B股　D.N股

5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的（　）B

A.8%　B.10%　C.5%　D.7%

6.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为（　）B

A.顺势操作法　B.拔挡操作法　C.摊平操作法　D.以静制动法

二、填空题

1.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。

2.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。

3.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。

4.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。

5.我国不允许（折价）发行股票。

6.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。

三、名词解释

股票：

股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证劵。

四、简答题

1.证券投资的特征？

证券投资在参与商品经济活动的过程中，具有如下特征：

（1）流动性；流动性即证券的变现力，是指证券迅速变为现金而以货币计算的价值不蒙受损失的能力。

（2）风险性；证券投资的风险性，其内涵是指证券实际收益率与预期收益率不一致的可能性。

（3）收益性；投资证券可以获利。

2.股票价格的分类？

答：

1）票面价格

（2）账面价格值（3）清算价值（4）发行价格（5）交易价格（6）理论价格。

第六章外汇与汇率

一、单项选择题

1.外汇独有的功能是（　）D

A.支付手段　B.价值尺度　C.储藏手段　D.干预手段

2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明（　）B

A.外国货币升值B.本国货币升值　C.外汇汇率上涨　D.本币汇率下降

3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示（　）B

A.本国货币升值　B.本国货币贬值C.本币汇率上涨　D.外汇汇率下降

4.使用间接标价法的国家有（　）C

A.中国B.日本　C.英国　D.加拿大

5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是（　）B

A.买卖外汇价格　B.买卖交割期限　C.确定汇率的方法　D.银行营业时间

6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为（　）C

A.单一汇率和多种汇率　B.固定汇率和浮动汇率

C.官方汇率和市场汇率　D.基本汇率和套汇汇率

二、填空题

1.汇率的标价方法有两种：

（直接标价法）和（间接标价法）。

2.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。

3.直接标价法又称为（价格标价法），间接标价法又称为（数量标价法）。

4.两种标价法下的汇率可以相互换算，它们之间是（互为倒数）关系。

5.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。

6.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。

7.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。

8.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。

三、名词解释

1.外汇汇率：

两国货币时间的折算比率。

即以一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格，因此，又称为汇价。

2.直接标价法：

是标明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币，即一本币多少表示外币币价格的标价方法。

3.间接标价法：

是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币，即以外币多少表示本币价格的标价方法。

第七章外汇交易实务

一、单项选择题

1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用（　）D

A.高价卖即期，低价买远期　B.低价卖远期，高价买即期

C.低价卖即期，高价买远期　D.高价卖远期，低价买即期

2.外汇期权中的购买权又称为（　）B

A.看跌期权　B.看涨期权　C.欧式期权　D.美式期权

3.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为（）A

A.交易风险B.折算风险　C.经济风险　D.汇兑风险

4.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取（　）B

A.延期收汇　B.提前收汇　C.提前付汇　D.推迟付汇

5.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取（　）C

A.延期收汇　B.提前收汇　C.提前付汇　D.推迟付汇

二、填空题

1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。

2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。

3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。

4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。

5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。

6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。

7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。

8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。

9.美式期权的保险费（高）于欧式期权。

10.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。

11.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。

三、名词解释

1.即期外汇交易：

是指外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务。

2.外汇期权交易；是指购买（或出卖）远期外汇合约选择权的外汇业务。

3.欧式期权；只能在期权到期日当天的纽约时间9；30之前，向对方宣布执行期权与否。

4、简答题

1.远期外汇交易的含义及主要作用

远期外汇交易是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算。

人们进行远期外汇交易的目的是多方面的，但归纳起来主要是为了保值和投机。

（1）保值：

用远期外汇交易方式买卖外汇为了与未来一定日期、一笔确定的外汇支出或收入相匹配。

（2）投机；浮动汇率制下，远期外汇交易方式的存在，给外汇投机创造了牟利的条件。

2.调期交易的概念及作用

调期交易：

指在外汇交易中，交易者在买进（或卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的，等额的同一种货币的交易。

调期交易作用：

（1）用于货币转换；调期可以用于从甲货币转换为乙货币，然后从保值的角度出发，再从乙货币转换为甲货币，可以满足客户对不同货币资金的需求。

（2）利用有利的汇率机会获取利润。

3.企业防范外汇风险的一般方法

防范外汇风险的方法一般是指防范外汇交易风险，而折算风险和经济风险是无法通过下面的方法进行防范的。

（1）选择货币法

（2）提前或拖延收付法（3）外汇交易法（4）国际信贷法（5）调整价格法（6）平衡法

第八章国际结算业务

一、单项选择题

1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为（）A

A.国际金融交易结算B.国际贸易结算C.国际非贸易结算D.无行贸易结算

2.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是（）A

A.SWIFT系统　　B.CHIPS系统　　C.CHAPS系统　　D.TARGET系统

3.票据的基本关系人不包括（　）B

A.出票人　B.承兑人　C.付款人　D.收款人

4.下列各项中，不属于票据功能的是（　）C

A.信用功能　B.结算功能　C.保值功能　D.支付和流通功能

5.根据出票人身份的不同，汇票可分为（　）B

A.跟单汇票和光票　B.银行汇票和商业汇票

C.本票和支票　D.即期汇票和远期汇票

二、填空题

1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。

2.银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。

3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。

4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。

5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。

6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。

7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单托收）。

三、名词解释

1.国际结算：

是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动。

2.跟单托收；是指委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式。

四、简答题

1.票据的特点？

答；

（1）是一种无因证劵，

（2）是一种要式和文义证劵（3）是一种提示证劵（4）是一种返还证劵（5）是一种设权证劵（6）是一种流通证劵

2.信用证的含义及特点？

信用证是进口方银行根据进口商的申请和要求出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。

（1）开证银行负第一性的付款责任。

（2）信用证是不依附于合同的独立文件。

（3）有关各方处理的是单据而不是货物。

3，信用证的种类？

信用证根据其性质、形式、付款期限和用途等不同，可分为许多种类。

（1）跟单信用证和光票信用证。

（2）不可撤销信用证和可撤销信用证。

（3）保兑信用证和不保兑信用证

（4）可转让信用证和不可转让信用证（5）对背信用证和对开信用证（6）循环信用证

第九章风险管理与保险

一、单项选择题

1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于（　）B

A.自然风险　B.社会风险　C.技术风险　D.经济风险

2.经济风险属（　）B

A.自然风险　B.社会风险　C.技术风险　D.人身风险

3.社会风险的最高形式是（　）B

A.经济风险　B.政治风险　C.技术风险　D.自然风险

4.炒股票属于（　）C

A.自然风险　B.技术风险　C.投机风险　D.纯粹风险

5.下列各项中，不属于保险派生职能的是（　）D

A.投资　B.积累资金　C.防灾防损　D.经济补偿

6.担保属于（　）C

A.风险自留　B.损失控制　C.风险转移　D.风险回避

二、填空题

1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。

2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。

3.保险的本质特征是（经济补偿）。

4.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。

5.按风险导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。

三、名词解释

1.风险：

在商业活动和日常生活过程中，风险具有多种含义，通常人们用风险来描述结果的不确定状态，保险学界风险被定义为：

是客观存在的未来损失发生的不确定性。

2.保险；是保险人通过集中投保人的保险费建立保险费建立保险基金，用于补偿被保险人在保险责任内遭受的经济补偿制度。

四、简答题

1.风险管理的方法有哪几种？

其中最简单、最常用、最彻底的方法是什么？

答：

风险管理方法有：

（1）风险回避

（2）损失控制（3）风险自留（4）风险转移（5）其中最简单、最常用、最彻底的方法是回避风险。

2.保险的职能有哪些？

答：

（1）基本职能：

1.分摊损失2.经济补偿

（2）派生职能：

1.投资2.防灾防损3.积累资金

第十章保险合同

一、单项选择题

1.保险合同的正式法定形式是（）B

A.投保单B.保险单　C.保险凭证　D.批单

2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为（　）A

A.投保单B.保险单　C.保险凭证　D.暂保单

3.暂保单的有效期较短，一般为（　）D

A.5天B.10天　C.15天　D.30天

4.保险合同的当事人是（　）A

A.保险人和投保人　B.保险人和被保险人

C.保险人和受益人　D.保险人和保单所有人

5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用（　）B

A.比例分摊赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式　D.全额赔偿方式

6.对企业财产保险的不足额投保通常采用（　）A

A.比例分摊赔偿方式　B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式　D.全额赔偿方式

7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同告终止，称为（　）B

A.期满终止　B.履约终止　C.协议终止　D.解约终止

二、填空题

1.批单的法律效力（优）于保险单。

2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。

3.在人身保险合同中，如果投保人或被保险人未指定受益人，（法定继承人）即为受益人。

4.保险代理人的佣金和手续费由（保险人）承担。

5.当保险人接受经纪人安排的业务后，由（保险人）向经纪人支付佣金。

6.投保人需要变更合同内容时，先要提出变更申请，经保险人签发（批单）后生效。

三、名词解释

1.保险合同:

是保险人与投保人为实现保险保障目的，明确双方权利与义务关系二签订的协议。

2.保险标的:

是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象.

四、简答题

1.保险合同的基本原则？

答：

（1）最大诚信原则

（2）可保利益原则（3）损失补偿原则（4）近因原则

2.保险合同的特征？

（1）保险合同是射幸合同。

（2）保险合同是保障合同。

（3）保险合同是附合性合同。

（4）保险合同是要式合同。

（5）保险合同是对人的合同。

（6）保险合同具有投保方单方可废止性。

第十一章保险种类

一、单项选择题

1.财产保险的期限通常是（）D

A.3个月B.6个月C.9个月D.1年

2.目前，财产保险中最大的险种是（）A

A.机动车辆保险B.企业财产保险C.家庭财产保险D.国内货物运输保险

3.在机动车辆保险中，事故中驾驶员负主要责任的保险人免赔（　）B

A.20%B.15%　C.10%　D.5%

4.比例分摊赔偿方式适用于D

A.家庭财