银行中小企业考试测试题.docx
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银行中小企业考试测试题
ⅩⅩ新模式中小企业业务技能测试题
（一）
一、单选题（每题1分）
1.新模式的核心风险理念是“收益覆盖风险加成本”与（B）。
A综合收益最大化 B尽职者免责、失职者问责
Ｃ杜绝风险 Ｄ积极把控合规风险
2.中小企业业务存在较高风险，（A）是否到位是决定中小企业业务成败的关键要素。
Ａ风险管理 Ｂ产品开发 Ｃ利率定价 Ｄ激励约束
3.信贷工厂中钻石小组由销售组长、（ D ）、客户维护、销售支持４个岗位构成。
Ａ反欺诈 Ｂ信用审查 Ｃ软回收 Ｄ客户开发
4.批发类中小企业销售收入要求的最高额不超过（A ）。
Ａ1.5亿元 Ｂ１亿元 Ｃ２亿元 Ｄ３亿元
5.已经认定为中小企业的客户，因后期经营规模扩大而连续（B）个会计年度不符合中小企业标准的客户，自第三年起经中小企业部认定，调整为非中小企业客户，并移交所在行相应的业务部门管理。
Ａ１ Ｂ２ Ｃ３ Ｄ４
6.Ｉ类客户的划分标准是信用评级（D）以上。
Ａ.ＢＢ- Ｂ.ＢＢ+ Ｃ.Ｂ Ｄ.ＢＢＢ-
7.资产监管应拥有可正常运行的监控设备，建立监控影像资料建档留存制度，保证监控影像资料存档持续期间长于（D）天。
A10B15C20D30
8.中小企业新模式是我行与以下哪家机构共同合作推出的（C）
Ａ中国银联 Ｂ人民银行 Ｃ富登金控 Ｄ银监会
9.中小企业业务投放时，贷款额度应向（ A）团队进行申领。
Ａ业务管理 Ｂ销售 Ｃ授信审批 Ｄ贷后管理
10.我行油贷通宝的叙做标的物是（B ）。
Ａ花生油 Ｂ石油 Ｃ橄榄油 Ｄ机油
11.《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（C）。
A、仅适用于境内机构的全体员工
B、仅适用于境外机构的全体员工
C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工
12.《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（D）。
A、爱行敬业B、客户至上
C、诚实守信D、艰苦奋斗
13.《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（A）。
A、依法合规B、效率第一
C、利润至上D、服从上级
14.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当（C）。
A、避免在职责明确以前擅自作主
B、及时向上级汇报请示
C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿
D、立即要求有关部门澄清职责
15.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（A）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。
A、投资或担任高级管理职务B、投资或任职
C、介绍D、任职
16.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工必须遵守国家和银行的保密规则，不得（B）。
A、对外或对内泄露国家秘密和银行秘密
B、对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密
C、对外泄露国家秘密，对内泄露银行秘密
D、对内泄露国家秘密，对外泄露银行秘密
17.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，XX或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有下列密级字样的资料，但不包括标有（D）字样的。
A、“绝密”B、“机密”
C、“内部资料，注意保存”D、“正本”
18.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在（D）的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。
A、二人以上同时在场
B、经请示批准的
C、关联方提供的礼品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下
D、不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼
19.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，除受银行委派外，员工不得在（C）中兼职。
A、人大
B、政协
C、其他公司、企业等营利性组织
D、行业协会
20.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工可以（A）。
A、在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动
B、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动
C、自己开办公司、企业等营利性组织
D、参与他人投资开办公司、企业等营利性组织
21.以下不符合渗透机制要求的企业是（ D ）。
A.属于我行积极增长类和选择性增长类行业（执行中银险[2009]1号文规定）
B.信用评级为Ⅰ、Ⅱ类客户C.在主要竞争银行有一年以上授信关系，且非主要竞争银行主动退出客户
D.信用评级为CCC客户。
22.中小企业部以（D）为起点的一整套授后管理工作，是银行主动管理风险理念的体现。
A资金监控B资产质量监控C反欺诈D预警
23.情景分析人员根据（A）市场评估、行业风险评价和我行获利可能性等不同角度的综合判断筛选出目标市场，将行业区分为优先发展行业、一般支持行业和暂不介入行业。
A宏观经济分析结果B区域差别C授信偏好D同业授信政策
24.以下客户销售收入在我行中小企业业务模式范围内，可以认定为中小企业客户的是（D）：
A大/中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合中小企业标准的，全部授信未收回清户
B集团客户只具有管理职能的母公司
C新建大/中型企业由于当年未投产，或投产但在试运行阶段产能未正常实现而导致销售收入较小的
D由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的
25.资产监管机构的准入标准中，注册资本最低可为（B）万元。
A500B1000C1500D2000
26.监管机构单户监管货物价值不得超过其净资产的（A）倍。
A2B3C4D5
27.监管机构监管价值总额不得超过其净资产的（B）倍（已办理监管责任保险的除外）。
A8B10C12D14
28.资产监管应拥有可正常运行的监控设备，建立监控影像资料建档留存制度，保证监控影像资料存档持续期间长于（D）天。
A10B15C20D30
29.A公司是某地担保公司，其中政府出资比例达40%，且根据公司章程或协议，有权决定信用担保机构的财务和经营政策，A公司属于以下（A）担保机构。
A政府控制的信用担保机B商业性信用担保机构
C民营公司D政府担保公司
30.对于中小企业授信审批人否决或有条件同意的授信申请，授信发起单位认为异议的，可以向（B）提出复议。
A.原审批人B.高一级中小企业授信审批人
C.大公司业务有权审批人D.中小企业条线最高审批人
二、多选题（每题2分）
31.总行中小企业新模式第一批试点行是（BD）。
A山东B上海C四川D福建E浙江
32.中小企业新模式的目标是实现:
（ABCD）
A量化的市场调研B简化的业务流程
C多元化的产品服务D规范化的风险管理
33.中小企业风险管理贯穿授信始终，不过分依赖审批，五项机制（ABCDF ）同时发挥作用，不可偏颇。
Ａ情景分析 Ｂ审批 Ｃ预警 Ｄ资产组合管理 Ｅ利率控制 Ｆ反欺诈
34.中小企业目标客户群包含：
（ ABD ）。
Ａ提供配套产品和服务的中小企业
Ｂ产品在当地有竞争力和市场的中小企业
Ｃ产业目录属于禁止行业的中小企业
Ｄ能与我行传统优势业务（如国际结算业务等）相结合的中小企业
35.以下哪几种中小企业不能通过新模式进行审批。
（ABCD）
Ａ《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类的项目
Ｂ专业担保公司
Ｃ房地产业金融业
Ｄ租赁业
36.中小企业准入的条件是（ ABCD ）。
Ａ企业信用良好 Ｂ信用评级ＣＣＣ以上
Ｃ经营年限２年以上 Ｄ业主从业经验４年以上
37.中小企业授信业务流程按照（ ABCD ）的原则设立。
Ａ流程简介 Ｂ标准清晰 Ｃ分工合理 Ｄ提高效率
38.二级分行中小企业营销中心上报的授信业务，经客户经理（双签）、（ A ）、（ B ）签字后上报省行。
Ａ营销中心主任 Ｂ分管副行长 Ｃ二级分行行长 Ｄ风险管理部尽责人员
39.二级分行所辖县级支行营销小组上报的授信业务，需由客户经理双人调查，授信材料经客户经理（双签）、小组长、（ B ）、（C ）、营销中心主任、分管副行长签字后上报省行中小企业部。
Ａ柜员 Ｂ支行副行长 Ｃ支行行长 Ｄ风险管理部尽责人员
40.中小企业项目的把控重视“三品、三表”，其中三品指（ABD）。
Ａ人品 Ｂ产品 Ｃ残次品 Ｄ押品
41.中小企业项目的把控重视“三品、三表”，其中三表指（ACD）。
Ａ电表 Ｂ财务报表 Ｃ水表 Ｄ海关报表
42.目前山东行根据自身经济特点，主要开发的产品种类是（ B ）与（ C ）。
Ａ联保类 Ｂ货押类 Ｃ供应链融资类 Ｄ知识产权质押类
43.我行产品开发主要立足于我省（ A）、（ B ）与（D ）的经济特点。
Ａ工业大省 Ｂ农业大省 Ｃ旅游大省 Ｄ资源大省
44.适合货押业务的标的物特性是：
（ABCD）
Ａ价格透明 Ｂ品质易于确定 Ｃ易于保存 Ｄ容易变现
45.2010年，银监会对各银行机构提出了两个不低于，即“（A）与（B）”。
Ａ小企业贷款增速不低于贷款平均增速
Ｂ小企业贷款增量不低于去年同期贷款增量
Ｃ大企业贷款增速不低于小企业贷款增速
Ｄ大企业贷款增量不低于去年同期贷款增量
46.关于“文明服务”下列表述正确的是（ABCDE）。
A、员工应当按照银行规定竭诚为客户提供专业、高效、周到的文明优质服务。
B、员工在为客户提供服务时，应使用规范服务用语，不得使用服务禁忌语言。
如遇客户提出不符合银行规定的要求，应予以委婉拒绝，不得与客户发生争执。
C、办理业务时，员工应坚持“客户自愿”原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。
D、员工在营业柜台岗位工作的，应认真遵守柜台服务规范，熟练掌握柜台服务方法、技能和技巧。
E、对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工均应视为客户，按银行相关规定予以接待和处理。
47.员工不得因（ABCDE）理由而对客户有所冷淡、轻视、傲慢、蛮横、歧视、刁难或其他不尊重。
A、国籍B、民族C、残疾D、年龄E、肤色
48.员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得向（ABCE）透露，也不得利用客户信息资料谋取个人利益。
A、媒体B、亲属C、朋友D、同事E、他人
49.对于公平竞争，下列表述正确的是（ABCDE）
A、员工在办理业务和对外宣传推销活动中，不得捏造、散布虚伪事实，损害其他银行的商业信誉、商品声誉。
B、员工不得对外披露其他银行存在的问题，恶意贬低竞争对手。
C、员工不得违反银行有关定价制度的规定，以不正当竞争手段拉拢客户。
D、员工必须坚持“授权有限”原则。
E、员工不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。
50.员工之间应当相互尊重，不得有以下言行（ABCDE）
A、对他人进行人身伤害或恐吓、威胁；
B、使用具有攻击性、侮辱性的言语；
C、张扬、泄露他人个人隐私；
D、以民族习惯、宗教禁忌、家庭背景、生理疾患等开玩笑；
E、挑拨离间、造谣生事、搬弄是非。
三、判断题（每题1分）
51.中小企业在现在的经济总量中，占到了GDP的60%，税收的50%和出口的将近70%，为我国经济做出了重要的贡献。
T
52.银监会对商业银行中小企业信贷提出了增量和增速的刚性要求。
T
53.六项机制是大公司信贷业务所独有的机制体系。
F
54.医院可以作为中小企业进行业务发起。
F
55.“扩规模，调结构”是我国现阶段宏观经济政策的主要方向。
T
56.山东行我行第一批复制新模式的试点行。
F
57.中小企业新模式的核心理念是“以客户为中心，以市场为导向”。
T
58.中小企业新模式是对业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制、绩效考核等各个环节的系统集成创新。
T
59.中小企业业务追求效益极大化，而非风险极小化。
F
60.山东行中小企业的风险官由总经理兼任。
F
61.情景分析是业务开展后的后续工作处理。
F
62.二级分行中小企业新模式业务准入可申请辖内部分准入和整体准入。
T
63.山东行中小企业新模式已实现全辖16家地市分行的全面覆盖。
T
64.由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的，经中小企业部认定，可纳入中小企业业务范围。
T
65.新建企业是承接原有企业业务的，也可视为持续经营。
T
66.ＩＩ类客户的信用评级是Ｂ+到ＢＢ＋。
T
67.新模式中小企业业务需要进行“三位一体”的业务审批模式。
F
68.中小企业授信原则上由企业实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证。
T
69.应收账款质押只需签订《应收账款质押合同》，无须按照质押登记公示系统操作要求做好登记。
F
70.各行辖内如有规模较大、实力较强的第三方监管公司，无须上报省行准入。
F
71.各行中小企业业务可自行定价，低于测算模板的利率保价无须上报省行审批。
F
72.授信调查以实地调查为主进行，调查须双人进行。
T
73.质押无须由出质人向质权人交付质物即可生效。
F
74.授信调查应要求关系人回避，授信调查人员需声明是否为授信申请人的关系人。
T
75.中小企业授信不再进行公司授信项目库准入和授信客户准入环节，客户信用评级和信贷提案可同时报送中小企业部审批团队审批。
T
76.对中小企业客户授信进行审查时，应将主要控制人的个人投资经营贷款同时进行考察，在办理中小企业授信时，不需要核实中小企业主要股东在银行的征信系统。
F
77.中小企业授信业务必须由业务端与审批人共同审批核准，若两者意见不一致时，以业务发起行的意见为准。
F
78.超过中小企业部风险官权限的授信项目，报省行信贷风险总监审批。
T
79.授信最多可复议一次，复议项目被否决或维持原批复条件，如果条件仍没有根本改善，原则一年内不得再次报批。
F
80.例外授信必须由中小企业业务部风险官审批、并经分行中小企业部负责人核准；超中小企业部审批权限的，需报省行信贷风险总监审批。
T
新模式中小企业业务技能测试题
（二）
一、单选题（每题1分）
81.非批发类中小企业销售收入要求的最高额不超过（ B ）。
Ａ０．５亿元 Ｂ１亿元 Ｃ１．５亿元 Ｄ２亿元
82.ＩＩＩ类客户的划分标准是信用评级是Ｂ－到（D ）。
Ａ、ＣＣ Ｂ、ＣＣ Ｃ、Ｂ Ｄ、ＣＣＣ
83.以下不符合渗透机制要求的企业是（ D ）。
A.属于我行积极增长类和选择性增长类行业（执行中银险[2009]1号文规定）
B.信用评级为Ⅰ、Ⅱ类客户C.在主要竞争银行有一年以上授信关系，且非主要竞争银行主动退出客户
D.信用评级为CCC客户。
84.中小企业部以（D）为起点的一整套授后管理工作，是银行主动管理风险理念的体现。
A资金监控B资产质量监控C反欺诈D预警
85.情景分析人员根据（A）市场评估、行业风险评价和我行获利可能性等不同角度的综合判断筛选出目标市场，将行业区分为优先发展行业、一般支持行业和暂不介入行业。
A宏观经济分析结果B区域差别C授信偏好D同业授信政策
86.以下客户销售收入在我行中小企业业务模式范围内，可以认定为中小企业客户的是（D）：
A大/中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合中小企业标准的，全部授信未收回清户
B集团客户只具有管理职能的母公司
C新建大/中型企业由于当年未投产，或投产但在试运行阶段产能未正常实现而导致销售收入较小的
D由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的
87.资产监管机构的准入标准中，注册资本最低可为（B）万元。
A500B1000C1500D2000
88.A公司是某地担保公司，其中政府出资比例达40%，且根据公司章程或协议，有权决定信用担保机构的财务和经营政策，A公司属于以下（A）担保机构。
A政府控制的信用担保机B商业性信用担保机构
C民营公司D政府担保公司
89.我行中小企业的品牌主题是（A）。
A成长有期，价值无限B知你所需，伴你成长
C您的关注，我的祝福D比您更关心您
90.破冰行动的主要目的是提升（D）的中小企业业务覆盖。
A支行B分行C省行D网点
91.省内跨设区市开展融资性担保业务的信用担保机构，实收资本和净资产均不低于（B）万元，其中现金形式实缴资本额不低于（B）亿元；
A8000B10000C11000D20000
92.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，XX或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有下列密级字样的资料，但不包括标有（D）字样的。
A、“绝密”B、“机密”
C、“内部资料，注意保存”D、“正本”
93.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在（D）的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。
A、二人以上同时在场
B、经请示批准的
C、关联方提供的礼品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下
D、不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼
94.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，除受银行委派外，员工不得在（C）中兼职。
A、人大
B、政协
C、其他公司、企业等营利性组织
D、行业协会
95.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工可以（A）。
A、在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动
B、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动
C、自己开办公司、企业等营利性组织
D、参与他人投资开办公司、企业等营利性组织
96.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，XX或批准，员工不得（B）。
A、在公共媒体和网络上接受采访
B、以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访
C、在公共媒体和网络上发布消息
D、在公共媒体和网络上发表意见
97.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工为本行同事办理业务时，（B）。
A、一律不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
B、除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
C、以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
D、除银行另有规定外，以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
98.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（A），否则应承担相应的责任。
A、拒绝执行，同时应及时越级报告
B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行
C、予以执行，同时应及时越级报告
D、立即向监管部门报告
99.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工在工作时间不得（B）。
A、拨打和接听私人电话
B、长时间或过于频繁拨打和接听私人电话
C、拨打私人电话
D、利用银行电话接听私人电话
100.根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得（D）。
A、向亲属以外的任何其他人透露
B、向亲属、朋友以外的任何其他人透露
C、向媒体以外的任何其他人透露
D、向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露
101.办理业务时，员工应坚持（B）原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。
A、双方自愿B、平等C、客户自愿D、客户需求
102.监管机构监管价值总额不得超过其净资产的（B）倍（已办理监管责任保险的除外）。
A8B10C12D14
103.政府控制的信用担保机构实收资本和净资产均不低于（A）万元，其中现金形式实缴资本额不低于5000万元。
A5000B6000C7000D8000
104.软回收人员对软回收过程中获得的预警信息，应在（B）个工作日内填制《软回收预警信号报告》。
A.1B.2C.3D.5
105.软回收人员应将《软回收预警信号报告》发送至（B）.
A.分管主任B.预警人员C.反欺诈人员D.客户经理
106.反欺诈的日常开展从五个方面来推动，即贯穿于业务流程的五大环节分别为日常宣导、（D）、检查侦测、调查取证和案件分析。
A.预警分析B.贷后管理C.授信审批D.监督预防
107.中小企业授后管理是一种风险管理体系，以（A）为核心理念。
A.主动预防风险B.资产组合管理
C.预警D.资产分类
108.销售人员（B）至少各进行一次快速现场检查和非现场检查。
A.每半月B.每月
C.每季D.每半年
109.二级分行辖属机构和青岛直属机构预警人员客户现场检查（B）至少覆盖一次，同时做好检查记录和后续管理措施。
A.每月B.每季C.每两个月D.每半年
110.（D）是暂时无法确定还款意愿与还款能力的客户
A.一般预警客户B.严重预警客户
C.特殊预警客户D.待定预警客户
二、多选题（每题2分）
111.信用记录良好是指（ ABC ）。
A企业在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且在三年内未在银行发生过债务重组合。
B.企业实际控制人个人在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且近两年内无连续三期或累计六期逾期还款记录。
C企业及企业实际控制人个人在本行认可的其他信息系统中无不良信用记录。
D企业的有较高知名度。
112.中小企业客户授信的最低准入标准为（ AD ）。
A企业营业执照和贷款卡有效并经过年审
B企业经营年限在4年以上
C企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在2年以上
D企业信用评级为CCC（含）以上
113.授信调查的基本内容包括：
（ABCDE）
A借款人资格、资信情况、经营和财务状况
B业主个人的资产负债情况、资信状况
C担保品或保证人的情况
D企业与我行、他行的合作情况及我行效益预测
E与授信相关的其它情况
114.客户的授信总量根据企业的（ABCD）等确定。
A实际资金需求B信用等级C销售收入D担保方式E客户要求
115.中小企业新模式较以往对公授信模式相比，在信用评级、授信审批、贷款分类与（ABCDE）几方面具有差别。
A情景分析B名单营销C发放审核D授后管理E资产组合管理
116.中小企业授信业务预警工作采取以预警人员牵头为主，销售、对公营业机构、情景分析、押品管理、软回收、资产组合、反欺诈及内控合规等其他岗位人员配合的模式，通过（ABCD）等多种方式收集获取预警信息。
A、电话询问B、系统查询C、账户监测D、现场检查
117.授后管理主要包括（ABC）
A、预警B、软回收C、信用恢复D、情景分析
118.预警检验程序分为（AC）两个步骤，该步骤均要及时准确完整填写预警记录。
A、初审B、预审C、复审D、终审
119.对于严重预警客户，由省行中小企业部授后管理团队牵头，授后管理团队主管、（ABC）等共同研究对该客户的处理对策。
A、
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