普惠投资产品大纲培训手册.docx

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普惠投资产品大纲培训手册

普惠投资产品大纲培训手册

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一、平安银行新一贷

按揭房客户：

1、适宜人群：

在全国范围内有按揭房且房产按揭6个月以上的客户，且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：

贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等）

2、产品要求：

1、年龄：

25-55周岁

2、本地户籍供房6个月以上即可申请（外地户籍供房（含异地）12个月以上方可申请、抵押贷款还款期限为2年以上，且还款方式为等额本息

3、期限：

1-3年

4、利息：

法人代表/授薪人士0.89%（月）优良职业0.78%（月）平安员工0.68%（月）

5、还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

6、额度：

1-50万（按揭时间＞6个月＜12个月x30倍，1年以上x45倍）

7、资料：

夫妻身份证、房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同）、结婚证/离婚证/未婚人士请提供户口本

1、

2、卡供车带上信用卡（全为原件）

办理流程：

身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款

保单客户：

1、适宜人群：

本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上

产品要求：

1、拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单，且申请人为投保人，购买保险3年以上，年缴费4次以上

2、认定贷款额度以年缴费的30倍为准，最多可以累积3份保单作为申请额度

3、年龄：

25-55周岁

4、期限：

1-3年

5、利息：

法人代表/授薪人士0.89%（月）优良职业0.78%（月）平安员工0.68%（月）

6、还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

7、额度：

1-50万

8、夫妻身份证、投保单、夫妻身份证、（如有）房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同）、结婚证/离婚证/未婚人士请提供户口本

产品优势：

适用于一些无固定资产且有融资需求的客户

办理流程：

身份证拍照发送市场部同事（谁是投保人就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款

二、华润银行

按揭房客户：

1、适宜人群：

在佛山5区有按揭房产的客户

2、产品要求：

年龄：

25-55周岁

佛山五区按揭12个月以上

期限：

1-3年

利息：

有限公司员工，且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户0.63%（月）；法人代表执照满2年以上，0.72%（月）；个体工商户员工且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户，0.87%（月）；有限公司/个体户执照＞1年＜2年，利息0.87%月

3、还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

4、额度：

1-30万

5、资料：

有限公司授薪人士：

身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）

个体户授薪人士：

身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、工作证明

有限公司法人代表：

身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、营业执照、组织机构代码、国、地税、验资报告、公章

个体户法人代表：

身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、营业执照、组织机构代码、国、地税、公章

优良职业客户：

1、适宜人群：

在佛山五区以内，且在一些事业单位、公务部门、国有企业等授薪人士

2、产品要求：

年龄：

25-55周岁

工作年限：

在现单位满12个月以上

期限：

1-5年

进件方式：

以公积金月缴金额X4-8倍作为贷款额度

以按揭房月还款金额作为贷款额度

利率：

0.63%（月）

3、还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

4、额度：

1-30万

5、资料：

身份证、公积金存折、代发工资流水（6个月）/工作证明、工牌、房产证（如有）、行驶证（如有）

6、产品优势：

手续简便、利息较低，期限较长

7、办理流程：

身份证拍照发送市场部同事→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款

三、友金所

按揭房客户：

1、适宜人群：

申请过新一贷和华润银行房贷的户均可受理

2、产品要求（按揭房客户）

年龄：

25-55周岁

全国范围内按揭3个月以上/抵押贷款期限为2年以上，且还款方式为等额本息

期限：

1-3年

利息：

法人代表1.25%（月）授薪人士1.15%（月）优良职业1.05%（月）

放款前一次性收取放款金额的2%作为友金所平台管理费

还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

额度：

5-50万（以月还款3-6个月30倍；6-12个月36倍；12个月以上55倍）申请金额，具体额度视实际情况而定

2、资料：

身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）

办理流程：

客户本人来公司签订协议→客户自行上门平安银行查询征信→等待友金所答复是否可以办理→与经办人员约时间上门签约→电话审核→上门考察→电话签约→放款

按揭车客户：

适宜人群：

本地户口，已婚，申请人或配偶在本地有房产（含自建房），并且可以提供房产证件

产品要求：

年龄：

30-55周岁

正常银行放款车贷12个月以上

期限：

1-3年

利息：

法人代表1.25%（月）授薪人士1.15%（月）优良职业1.05%（月）

还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

额度：

5-50万

资料：

身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）

办理流程：

客户本人来公司签订协议→客户自行上门平安银行查询征信→等待友金所答复是否可以办理→与经办人员约时间上门签约→电话审核→上门考察→电话签约→放款

保单客户：

1.适宜人群：

本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上

2.产品要求：

拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单，且申请人为投保人，购买保险3年以上，年缴费4次以上

认定贷款额度以年缴费的36倍为准，最多可以累积3份保单作为申请额度

年龄：

25-55周岁

期限：

1-3年

利息：

法人代表1.25%（月）授薪人士1.15%（月）优良职业1.05%（月）

3、资料：

身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）、保单需登录官网截图

4、额度：

5-50万

5、还款方式：

等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）

四、平安贷贷卡

1、适宜人群：

在银行认可的商圈内从事生意的客户群体

2、产品要求：

年龄：

25-55周岁

且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：

新一贷、车抵贷、平安易贷、陆金所等）；随时结清可以随时办理贷贷卡

期限：

1-10年

利息：

万分之四-万分之五/天（具体以银行审核为准）

还款方式：

随借随还、按天计息、提供最长89天的先息后本还款（每3个月归还一次贷款本金）

额度：

1-80万（以商圈和客户本人/企业名下流水判定）

认定从业年限：

1、如营业执照＞6个月＜2年，需提供市场管理方至少2年以上的经营证明；2、执照满2年无需提供市场管理方证明

申请人名下（包含配偶）信用贷款笔数≤2笔；最近2个月查询次数≤4次查询

资料：

夫妻身份证、结婚证、营业执照、场地租赁合同、申请人最近半年流水、房产资料（如有）、行驶证（如有）

审批时效：

3-7个工作日

办理流程：

发送客户营业执照给市场部同事（判断是否为专业市场和经营年限是否符合）→来公司上门面谈→客户准备资料→上门考察→客户带齐资料去平安银行办理手续→审批→放款

3、产品优势：

适用于一些本地无固定资产，且经营模式为销售类型的企业（资金流转频繁的客户），还款方式特别灵活

五、广发银行

商圈客户（生意人卡）

适宜人群：

在银行认可的商圈内从事生意的客户群体（详见商圈名单）

产品要求：

年龄：

25-55周岁

期限：

1-5年

利息：

0.83%（按月等额）万分之五/天

还款方式：

随借随还、等额本息

额度：

1-50万

营业执照发照时间＞6个月＜2年，需提供不低于经营年限2年的场地租赁合同/市场管理方证明（2选1）

资料：

夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）

办理流程：

发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款

烟草行业客户

适宜人群：

佛山五区内从事烟草生意行业客户均可

产品要求：

年龄：

25-55周岁

期限：

1-5年

利息：

0.83%（按月等额）万分之五/天

还款方式：

随借随还、等额本息

额度：

1-50万

营业执照＞3年，烟草证＞3个月

资料：

夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）、烟草证

办理流程：

发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款

医药行业类型客户

适宜人群：

在佛山五区内从事医药销售行业的客户

产品要求：

年龄：

25-55周岁

期限：

1-5年

利息：

0.83%（按月等额）万分之五/天

还款方式：

随借随还、等额本息

额度：

1-50万

营业执照＞3年，药品许可证＞3个月

资料:

夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）、药品许可证

办理流程：

发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款

优良职业：

（自信人卡）

适宜人群：

在佛山五区以内，且在一些事业单位、公务部门、国有企业等企业授薪人士

产品要求：

年龄：

25-55周岁

期限：

1-5年

利息：

0.6%（按月等额）万分之3.6/天

额度：

1-50万（以银行认定的单位为准）

还款方式：

等额本息、随借随还

资料：

夫妻身份证、工作收入证明（以单位出具为准）、房产证（如有）、行驶证（如有）

办理流程：

发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款

六、新华村镇银行

适宜人群：

在南海从事经营性生意的客户（户籍为南海本地或在佛山五区内有商品房）

产品要求：

年龄：

25-55周岁

利息：

0.68%（按月等额）、1.23%（先息后本）

期限：

1-3年

额度：

1-50万

还款方式：

先息后本、等额本息

夫妻和企业名下负债≤200万（含贷款和信用卡），名下贷款笔数≤3笔

资料：

申请人：

夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照（正副本）国地税（正副本）组织机构代码（正副本）、验资报告（如有）、公司章程（如有）、最近6个月银行流水账、场地租赁合同、场地最近1-3个月水电费单据、最近1-3个月租金缴费单据、最近1-3个月进出货单据、房产证（外地户口必须）、行驶证（如有）、厂房租赁押金单

担保人：

所有非佛山五区户口担保人必须在五区内有房产（按揭、抵押、买断均可）

上班：

身份证、户口本、工作证明

法人：

身份证、户口本、营业执照、租赁合同

担保人要求：

不可以为企业股东或参与企业实际经营的人

父母可以作为担保人，需要有正当工作

子女可以作为担保人，必须已婚且有正当工作

办理流程：

客户夫妻和担保人一起来公司签征信授权书和协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款

审批时效：

3-5个工作日

产品优势：

利息较低，审批灵活

七、广州银行

适宜人群：

在广佛两地政府部门、事业单位、大型国有企业、世界500强等授薪人士

产品要求：

年龄：

25-55周岁（女）

25-60周岁（男）

期限：

1-5年

额度：

1-120万

利率：

公务员和事业单位0.5%（月）国有企业0.6%，其它单位均为0.65%、

还款方式：

等额等息（利息固定，根据贷款期限每月分摊贷款金额）

所有申请客户必须在单位购买公积金6个月以上

资料：

夫妻身份证/个人身份证、最近6个月工资、公积金存折（需更新到最近一个月）、工作证明（工牌、单位盖章工作证明、名片等）、房产证（如有）、行驶证（如有）

办理流程：

申请人来公司签协议了解客户详细信息→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款

审批时效：

3-7个工作日

产品优势：

可以单独申请，贷款不上征信，充分保护客户隐私

八、招商银行

抵押类客户群体

产品要求：

在佛山五区内从事经营类型的法人代表或者股东

年龄：

18-65周岁

期限：

1-10年

额度：

20-500万

利率：

7.3%（年）

还款方式：

随借随还、先息后本、等额本息

抵押物成数：

商品房70%，商铺、别墅、写字楼60%，国有土地自建房50%

客户营业执照≥2年

名下信用贷款≤2笔

资料：

夫妻身份证、户口本、结婚证、房产证、最近6个月银行流水账、行驶证、营业执照、组织机构代码、场地租赁合同、场地水电费单据、验资报告（如有）、公司章程（如有）

办理流程：

申请人来公司签征信授权书和协议→评估客户房产→上门考察→客户带齐资料回银行办理手续→审批→放款

产品优势：

审批快捷，15个工作日内可以放款，还款方式灵活，期限长

授薪人士信用贷款

适宜人群：

在佛山五区工作的授薪人士，且名下有房产

产品要求：

年龄：

18-70周岁

期限：

1-10年

额度：

1-30万

利率：

0.61%月（优良职业）1.1%月（普通授薪）

还款方式：

等额本息、先息后本

额度认定：

优良职业一般授薪人士

月均代发工资x48x24

公积金年缴存金额x48x24

房贷按揭金额x24x12

社保年缴存金额x24x12

所有申请人夫妇名下不得在全国任何企业担当法人或股东

所有申请人夫妇名下不得有经营性贷款，如已结清，需间隔2年以上

办理流程：

申请人夫妇来公司签征信授权书和协议→客户上银行递交资料→考擦→审批→放款

审批时效：

3-5个工作日

九、邮政银行

抵押类客户群体

适宜人群：

在佛山五区内有企业并且能够提供抵押物的客户群体

产品要求：

年龄：

18-65周岁

期限：

1-5年

额度：

30-500万

利率：

6.4%年

还款方式：

先息后本、等额本息

抵押物成数：

商品房70%，商铺、别墅、写字楼60%，国有土地自建房50%

营业执照≥6个月以上

资料：

夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照、国、地税、组织结构代码、场地租赁合同、租金单据、水电费单据、最近6个月流水账、进出货单据、组织机构代码、验资报告（如有）公司章程（如有）

办理流程：

申请人夫妇来公司签征信授权书和协议→评估房产→客户准备资料→上门考察→审批→签约→放款

产品优势：

审批快捷，20个工作日可以放款，审批比较灵活

十、民生银行

优良职业类客户

适宜人群：

在佛山五区内公务员、事业单位等授薪的人士

产品要求：

年龄：

18-55周岁

期限：

1-3年

额度：

1-30万

利率：

10%（年）

还款方式：

先息后本，随借随还

资料：

夫妻身份证，户口本，结婚证，工牌或者工作证明，公积金存折，半年工资流水，房产证（或购房合同+发票），行驶证。

以上均可提供复印件

办理流程：

客户来公司面谈签协议→客户带齐资料去银行或银行经办来公司办理→考察→审批→签约→放款

产品优势：

审批快捷（1-3天），用款方式灵活，可当备用金使用

十一、广州农商银行

适宜人群：

在佛山或广州担任企业法人或实际控制人

产品要求：

年龄：

25-55周岁

期限：

1-2年

额度:

1-100万（广州客户最高200万）

利率：

0.83%月

还款方式：

等额本息

年销售额≥1000万

资料：

□

公司营业执照、组织机构代码证书、国税地税、验资报告（证明股东情况）

□

经营场所租赁合同、押金单、近1-2月水电费交费单、租金单

□

固定资产明细清单（含厂房、土地、设备、车辆等）

□

营业额数据原始单据、存货清单、近1-2月工资表

□

应付清单（欠供应商时间及金额）、应收清单（客户欠款时间及金额）

□

相关行业许可证书、资质报告、环境评估报告（原件）

□

上下游主要商务合同、订单、合作意向书（原件）

□

近一年的银行流水（对公户及私人账户，主要看通过哪几个账户收、付款）

□

已有他行经营性贷款合同材料（银行给到的所有合同文件）

□

借款人主要资产所有权证明（如房产证、车辆登记证等原件及复印件）

□

借款人及配偶身份证、结婚证、工作证、征信授权书

□

法人代表及股东征信查询授权书、身份证、房产权属证明

□

保证人征信查询授权书、身份证、房产、车辆权属证明、营业执照/工作证

办理流程：

客户先来公司签征信授权书和协议→客户准备资料→市场部上门外访→银行考察→审批→签约→放款

担保人要求：

在本地有商品且有正当工作（房产买断、按揭、抵押均可）

产品优势：

信用贷款金额较大，审批灵活

审批时效：

7-10个工作日

十二、佛山农商银行

适宜人群：

在佛山五区担任企业法人或股东

产品要求：

申请人企业或个人名下不能有他行贷款（车贷、房贷除外）

年销售额≥800万

期限：

1年

额度：

1-200万

利率：

0.72%月

还款方式：

等额本息

资料：

一、借款申请人的资格证明文件：

1、经年检的法人营业执照（正副本原件照相及复印件）、

2、工商机读资料（原件）：

（带身份证及机构代码证原件到工商局申请打印）

3、组织机构代码证（正副本原件照相及复印件）

4、税务登记证（正副本原件照相）

5、借款人及担保人贷款卡（原件照相）

6、开户许可证（原件照相）

7、公司章程（原件照相及复印件）

二、借款申请人业务经营和运作情况证明文件：

1、所有经营账户最近6个月的银行账户流水单（可网银下载发邮箱）

2、最近三个月的缴税凭证。

（原件照相）

3、经营场所的租赁合同和近三个月租金收据及水电费发票（原件照相）

三、拟提供的保证担保证明文件。

1、法定代表人和股东及其配偶家庭财产清单（包括房产证、土地证、

汽车行驶证等固定资产原件照相）

2、法定代表人和股东及其配偶身份证、户口簿、结婚证等（原件照相）

审批时效：

5-10个工作日

办理流程：

客户先来公司签征信授权书和协议→客户准备资料→市场部上门外访→银行考察→审批→签约→放款

产品优势：

额度高，审批灵活