保险监督管理.docx
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保险监督管理
保险监督管理
[单项选择题]
1、部分国家在保险监管时按监管的不同内容分别立法，而另一部分国家则将保险监管法与保险合同法合并立法，其中包括（）。
A.英国
B.日本
C.美国
D.中国
参考答案：
D
参考解析：
有些国家按保险监督管理的不同内容分别立法，构成保险监督管理的法规体系，如英国、日本等；有些国家和地区则将保险监督管理法与保险合同法合并立法，如美国的纽约州、中国等。
我国于1995年6月30日颁布实施了第一部保险法，并于2002年10月28日对其进行了修订。
保险法的一部分内容是保险业法，属于保险监督管理法规。
[单项选择题]
2、按我国《保险法》有关规定，经营财产保险业务的保险公司，当年自留保费不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍，其目的在于确保保险公司的（）。
A.偿付能力
B.公平竞争
C.获利能力
D.资本金充足性
参考答案：
A
参考解析：
在保险原理与实务中，保险公司的偿付能力是一个非常重要的考点，大家在学习时一定要重点掌握，尤其是《保险法》的相关规定要熟记。
[单项选择题]
3、某保险公司经监管机关批准成立，注册资本为2．5亿元人民币。
开业时该保险公司向监管机关指定的银行存入1000万元人民币作为保证金。
随后，公司以新业务开展困难为由，发动员工外出推销本公司险种，甚至鼓励员工跨越指定区域推销保单。
该保险公司违规行为不包括（）。
A.违反了商业保险经营原则
B.跨越地域展业
C.注册资本金不到位
D.存入的保险金不足
参考答案：
C
参考解析：
我国《保险法》要求最低注册资本金为2亿元人民币，因此该保险公司没有违反C项的规定。
[单项选择题]
4、根据《保险法》的规定，同一保险人不得（）。
A.兼营财产保险
B.兼营人身保险
C.兼营特殊保险
D.A和B选项正确
参考答案：
D
参考解析：
经营业务范围的监督管理，是指政府通过法律或行政命令，规定保险企业所能经营的业务种类和范围，一般表现在两个方面：
（1）保险人可否兼营保险以外的其他业务，非保险人可否兼营保险或类似保险的业务，即兼业问题；
（2）同一保险企业内部，是否可以同时经营性质不同的保险业务，即兼营的问题。
我国《保险法》规定，同一保险公司不得同时经营财产保险及人身保险业务，但财产保险公司可以经营意外保险和短期健康险。
[单项选择题]
5、中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构，它成立于（）。
A.1996年
B.1997年
C.1998年
D.1999年
参考答案：
C
[单项选择题]
6、各国曾采用的三种主要保险监管模式不包括（）。
A.公告管理
B.规范管理
C.实体管理
D.公示管理
参考答案：
D
[单项选择题]
7、偿付能力是保险人承担保险赔偿和给付责任的（）。
A.特殊保证
B.一般保证
C.必要保证
D.充分保证
参考答案：
C
[单项选择题]
8、保险公司存在（）等方面问题的，中国保监会可对其实行接管。
A.实际偿付能力额度3年低于最低偿付能力额度
B.实际偿付能力低于最低偿付能力额度的50％
C.被列为重点待查对象且财务状况继续恶化
D.实际偿付能力低于最低偿付能力额度，并未向中国保监会说明
参考答案：
C
[单项选择题]
9、下列选项不属于保险经营的特殊性的是（）。
A.保证保险人的偿付能力，防止保险经营的失败
B.保证保险交易的公平性和公正性，防止利用保险进行欺诈
C.保证保险经营的效率性，提高被保险人的利益
D.保证各种法律法规的顺利进行
参考答案：
D
[单项选择题]
10、（）是许多国家保险监管的第一目标。
A.弥补管理不足
B.偿付能力监管
C.市场竞争监管
D.机构设立监管
参考答案：
B
[单项选择题]
11、（）是实体监管方式实施过程的最后一个阶段。
A.保险企业设立时的监管
B.保险经营的监管
C.保险企业再保险的监管
D.保险企业破产和清算的监管
参考答案：
D
参考解析：
实体监管方式的实施依次分为三个阶段：
①保险企业设立时的监管；②保险经营的监管；③保险企业破产和清算的监管。
[单项选择题]
12、筹建保险公司的申请人一旦通过保监会的审批，应当在（）内完成筹建工作。
A.1年
B.1年零6个月
C.2年
D.3年
参考答案：
A
[单项选择题]
13、在保险公司运用资金购买债券时，中国保监会通常会向保险公司分别下达每期发行债券的购买额度，作为最高限额。
根据规定，保险公司持有的同一期债券余额一般不得超过该期债券发行额的（）。
A.3％
B.5％
C.8％
D.10％
参考答案：
D
[单项选择题]
14、下列关于安全性与流动性的说法错误的是（）。
A.安全性与流动性成正比
B.变现能力强的资产，其风险也大
C.安全性、流动性与盈利性成反比
D.安全性高、流动性强的资产其盈利就低
参考答案：
B
参考解析：
保险资金运用的三原则是相互联系、相互制约的关系。
从总体上看，安全性与流动性成正比，变现能力强的资产，其风险就小，安全返还保障度就高；而安全性、流动性与盈利性成反比。
因此，通常安全性高、流动性强的资产，其盈利就较低，反之盈利就较高。
[单项选择题]
15、（）也称公示主义，是政府对保险市场进行监督管理的各种方式中最为宽松的一种。
A.法律管理
B.公告管理
C.实体管理
D.规范管理
参考答案：
B
[单项选择题]
16、规范管理是保险监管方式之一，其内容包括（）。
A.对保险公司最低资本金的要求有明确的规范
B.对保险公司业务经营有明确的规范
C.对保险公司财务管理有明确的规范
D.对保险公司人事管理有明确的规范
参考答案：
A
参考解析：
对保险业实施监督管理的方式并不完全相同，总体来看，有三种主要方式：
①公告管理；②规范管理；③实体管理。
在规范管理方式中，政府对保险经营的若干重大事项，如最低资本金的要求、资产负债表的审核、资本金的运用、违反法律的处罚等，都有明确的规范，但政府对保险人的业务经营、财务管理及人事等方面，则不加干预。
[单项选择题]
17、以保险公司的市场行为为主的监督管理模式是世界三大保险监管模式之一，其主要特点是（）。
A.对承保费率、承保条件严格控制
B.主张承保费率、承保条件自由竞争
C.完善保险公司偿付能力的评估方法
D.侧重对保险公司治理结构进行评估
参考答案：
A
参考解析：
监督管理保险公司的市场行为是世界三大保险监管模式之一，如亚洲金融危机前的日本，政府对保险费率控制得很严，在保险市场上几乎不存在价格竞争，但对偿付能力则缺乏一套评估和处理的办法。
[单项选择题]
18、（）是我国的保险监督管理机构。
A.国务院
B.银监会
C.保监会
D.全国人大
参考答案：
C
参考解析：
保险监督管理的主体是指享有监督和管理权利并实施监督和管理行为的政府部门或机构，亦可称为监督管理机构。
目前，我国保险监督管理机构是中国保险监督管理委员会（简称保监会）。
[单项选择题]
19、（）是中国保险监督管理委员会成立之前的保险监督管理机构。
A.中国人民保险公司
B.中国人民银行
C.财政部
D.国家经贸委
参考答案：
B
参考解析：
新中国成立后，于1949年10月成立的中国人民保险公司，受中国人民银行领导；受原苏联模式的影响，1952年6月保险业划归财政部领导；1995年7月中国人民银行成立保险司，专司对中资保险公司的监管；1998年11月18日，国务院批准设立的中国保险监督管理委员会宣告成立，专司保险监管职能。
[单项选择题]
20、（）是保险产品的核心概念。
A.保险保障
B.风险转移
C.风险共担
D.分散风险
参考答案：
A
参考解析：
保险公司所从事的业务经营活动，不是一般的物质生产和交换活动，而是为社会提供保险保障的特殊活动，即保险产品。
保险产品的核心概念是保险保障，而保险险种是保险产品的形态。
[单项选择题]
21、保险监督管理的依据是有关的法律、行政法规、规章和规范性文件。
其中国务院、中国保监会、国务院有关部委发出的通知、指示、命令或制定的办法称为（）。
A.法律
B.行政法规
C.规章
D.规范性文件
参考答案：
D
参考解析：
保险监督管理的依据是有关的法律、行政法规、规章和规范性文件：
①法律主要是指全国人民代表大会及其常务委员会通过的法律，如《保险法》、《公司法》、《海商法》等；②行政法规是指国务院制定和发布的条例，如《外资保险公司管理条例》；③规章是指中国保监会和国务院有关部委制定和发布的部门规章，如中国保监会发布的《保险公司管理规定》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等；④规范性文件是指国务院、中国保监会、国务院有关部委发出的通知、指示、命令或制定的办法。
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[单项选择题]
22、保险公司具有（），通过收取保险费建立保险基金来履行其赔偿或给付职能。
A.风险性
B.给付性
C.负债性
D.公共性
参考答案：
C
参考解析：
一般企业的负债指过去的交易、事项形成的现实义务，履行该义务会导致经济利润流出企业。
保险公司经营本身就是一种负债经营。
所谓负债性，是指保险公司通过收取保险费建立保险基金来履行其赔偿或给付职能。
保险公司的保险基金则很大一部分是以保险准备金的形式存在的。
[单项选择题]
23、某保险公司要求员工外出推销本公司险种，并在员工培训过程中指导其如何跨越指定区域推销保单。
若监管机构要对该保险公司的违规行为实施监管，下列选项中，适用的监管原则是（）。
A.保护被保险人利益原则
B.独立监督管理原则
C.依法监督管理原则
D.公开性原则
参考答案：
C
参考解析：
依法监督管理原则是指保险监督管理部门必须依照有关法律或行政法规实施保险监督管理行为。
保险监督管理行为是一种行政行为，法律允许做的或要求做的，行政主体才能做或必须做。
凡法律、行政法规和国务院未明确授予的职权，都是监督管理部门并不享有的职权，保险监督管理部门不得超越职权实施监督管理行为，保险监督管理部门超越职权的行为无效。
另一方面，保险监督管理部门又必须履行其职责，否则属于失职行为。
依法监督管理原则是市场经济的客观要求。
[单项选择题]
24、下列选项中，（）是将保险监管法与保险合同法合并立法的典型国家。
A.英国
B.挪威
C.智利
D.中国
参考答案：
D
参考解析：
保险监督管理法规是保险法律体系的一个组成部分，一般以单行法规的形式出现。
有些国家按保险监督管理的不同内容分别立法，构成保险监督管理的法规体系，如英国、日本等；有些国家和地区则将保险监督管理法与保险合同法合并立法，如美国的纽约州、中国等。
[单项选择题]
25、规范管理的保险监管方式注重的是（）。
A.保险业经营的实体
B.保险经营形式上的合法
C.保险合同的规范
D.保险企业全方位的管理
参考答案：
B
参考解析：
规范管理又称准则主义，它是指国家制定出一系列有关保险经营的准则，并监督执行。
这种管理方式只注重保险经营上的合法性，但未触及保险业经营的实体。
[单项选择题]
26、保险公司的生产和销售是在一起的，保险公司的生产时期就是保险产品出售的时刻。
这体现了保险经营的（）特点。
A.公共性
B.负债性
C.保险合同的特殊性
D.保险交易过程的特殊性
参考答案：
D
参考解析：
一般企业销售过程中，支付货款和提取货物几乎可以同时进行，客户在交易中能及时对所交易的货物的质量进行判断。
如果出现商业欺诈或企业破产，涉及受损失的客
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