中级经济师《金融专业知识》模拟试题及答案2重点.docx
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中级经济师《金融专业知识》模拟试题及答案2重点
2009年中级经济师《金融专业知识》模拟试题及答案
（2）
一、单项选择题（共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1、外汇管理随着世界经济政治的变化而时松时紧，它最早起源于（ ）。
A.第一次世界大战之后
B.第一次世界大战期间
C.第二次世界大战之后
D.第二次世界大战期间
答案：
B
2、中国证监会依法对证券、期货业的监督管理权来自于（ ）。
A.国务院的授权
B.法律的规定
C.中央银行的授权
D.人民代表大会的授权
答案：
A
3、内部信用增级的具体操作方法不包括（ ）。
A.设计高级/次级证券结构
B.建立超额抵押
C.建立储备基金账户
D.提供银行信用证
答案：
D
4、我国商业银行资产负债比例管理指标中，各项贷款与各项存款之比不超过（ ）。
A.80% B.60% C.70% D.75%
答案：
D
5、货币当局概览，实际上就是（ ）。
A.中央银行资产负债表
B.存款货币银行资产负债表
C.国际收支平衡表
D.中央银行资产负债表和存款货币银行资产负债表
答案：
A
6、（ ）是20世纪70年代以来发展最快的贷款业务。
A.消费信贷 B.科技信贷 C.农业信贷 D.商业贷款
答案：
A
7、（ ）在20世纪60年代提出了著名的资本定价模型。
A.马科维茨 B.威廉·夏普和约翰·林特 C.布兰克 D.索里士
答案：
B
8、假设购买某永久债券花费100元，每年得到的利息支付为10元，则该债券的到期收益率为（ ）。
’
A.1% B.10% C.11% D.20%
答案：
B
9、甲种外币存款是（ ）。
A.单位外币存款 B.个人外币存款 C.分为定期、协定、通知、定活两便四种
D.持有外币的中国境内居民可以开立
答案：
A
10、反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是（ ）。
A.货币当局概览 B.存款银行货币概览 C.货币概览 D.国际收支概览
答案：
A
11、在现行的外汇管理体制下，人民币（ ）。
A.是一种世界货币 B.可以与外币自由兑换 C.经常项目可兑换 D.资本项目可兑换
答案：
C
12、实际观察与理论研究表明，当金融相关比率为（ ）时，该比率趋于稳定。
A.0.5～1.0 B.1～1.5 C.1.5～2.0 D.2.0～2.5
答案：
D
13、稳定物价是（ ）。
A.冻结物价 B.控制商品价格上涨 C.使物价间断上涨
D.控制通货膨胀，不使物价总水平持续、显著上涨
答案：
D
14、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（ ）。
A.套期保值 B.套利 C.投机 D.投资
答案：
B
15、经济增长一般是指（）的增加。
A.GNP B.GDP C.NI D.FI
答案：
B
16、国家开发银行业务中的软贷款可分为（ ）。
A.股本贷款和特别贷款
B.有息贷款和无息贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款
D.短期贷款和长期贷款
答案：
A
17、（ ）认为，美国1920-1921年出现的严重通货紧缩完全是货币紧缩的结果。
A.凯恩斯、弗里德曼 B.斯屈里坦、鲍莫尔 C.费里德曼、舒瓦茨 D.弗里德曼、鲍莫尔
答案：
C
18、如果中央银行可以压缩的其他资产的规模，小于财政动用历年结余的规模，或者根本无法压缩其他资产规模，这样会引起（ ）。
A.货币供应总量不会变化
B.货币供应量减少 C.货币供应量扩张
D.货币供应量变化情况难以预测
答案：
C
19、原始存款是商业银行吸收的、能（ ）的存款。
A.增加其基础货币 B.增加其存款 C.增加其负债 D.增加其准备金
答案：
D
20、与通货膨胀相反，通货紧缩有利于（ ）。
A.债权人 B.债务人 C.生产者 D.投资者
答案：
A
21、按照马克思的货币必要量公式，（ ）。
A.货币需求量与货币流通速度成正比
B.货币需求量与货币流通速度成反比
C.货币需求量与商品交易量成反比
D.货币需求量与商品价格成反比
答案：
B
22、基础货币是由（ ）创造的。
A.商业银行 B.中央银行 C.财政部 D.银监会
答案：
B
23、凯恩斯的货币需求函数非常重视（ ）。
A.恒常收入的作用 B.货币供应量的作用 C.利率的主导作用 D.汇率的主导作用
答案：
C
24、金融工程最大和最本质的特征是（ ）。
A.风险管理 B.追逐利润 C.金融创新 D.市场营销
答案：
C
25、通货膨胀时期从利息和租金取得收入的人将（ ）。
A.增加收益 B.损失严重 C.不受影响 D.短期损失长期收益更大
答案：
B
26、下列关于信用的说法错误的是（ ）。
A.信用可以促进社会资金再分配，提高资金使用效率
B.信用可以加速资金周转，节约流通费用
C.各种信用活动提供和创造了信用流通工具，为商品流通服务
D.信用反映的是所有权关系
答案：
D
27、下列属于商业银行资产管理内容的是（ ）。
A.资本管理 B.存款管理 C.借人款管理 D.准备金管理
答案：
D
28、商业银行利润分配时，按照税后利润的（ ）提取法定盈余公积金。
A.5% B.8% C.10% D.15%
答案：
C
29、我国境外上市外资股中的N股是指在（ ）上市的股票。
A.纽约 B.伦敦 C.东京 D.香港
答案：
A
30、用即期外汇交易这一方法管理汇率风险，适用于（ ）的场合。
A.短期套利 B.一年以下短期对外借款 C.出口 D.进口
答案：
D
31、现有一张无偿还期债券，其市场价格为20元，永久年金为5元时，该债券的年内回报率为（ ）。
A.8% B.25% C.20% D.12.5%
答案：
B
32、从经济意义上看，信用的条件是（ ）。
A.合约 B.还本付息 C.诚实守信 D.期权
答案：
B
33、根据《商业银行风险监管核心指示》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指（ ）之比。
A.不良贷款与贷款总额 B.不良贷款与总资产
C.不良信用资产与信用资产总额 D.不良信用资产与贷款总额
答案：
C
34、TOT项目（ ）。
A.只涉及经营权转让 B.只涉及产权股权问题
C.不适用基础设施的建设 D.转让的不只是经营权
答案：
A
35、银行系统吸收的，能增加其存款准备金的存款，称为（ ）。
A.派生存款 B.原始存款 C.现金存款 D.支票存款
答案：
B
36、（ ）作为资金供需双方的媒介，它可以向投资者推荐介绍发行股票或债券的筹资者，也可以为投资者寻找适合的投资机会。
A.证券市场 B.信托公司 C.证券交易所 D.投资银行
答案：
D
37、将通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀是按照（ ）分类的结果。
A.通货膨胀的程度 B.影响范围 C.市场机制作用 D.成因
答案：
A
38、财政收支对货币供应量的最终影响，取决于（ ）。
A.财政结余 B.财政收支平衡 C.财政支出 D.财政收支状况及平衡方法
答案：
D
39、面值为100元的债券，注明年利息为8元，期限10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以90元购入，持有两年以后以95元卖出，其实际收益率是（ ）。
A.8.9% B.10.5% C.11.1% D.11.7%
答案：
D
40、以一年期贷款为例，现行基准利率为5.31%，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社可在（ ）的区间内按市场原则自主确定贷款利率。
A.5.89%～9.04% B.4.78%～9.03% C.3.67%～8.02% D.2.56%～7.01%
答案：
B
41、我国在外汇管理上属于实行（ ）的国家。
A.全面、严格的外汇管理 B.部分外汇管理
C.外汇管理全部取消 D.汇率高度政策控制
答案：
B
42、货币均衡是指从某一时期看，货币供应量Ms与货币需求量Md（ ）。
A.Ms与Md绝对相等 B.Ms与Md在动态上保持一致
C.Ms与Md自身相适应 D.Ms与社会总供给相一致
答案：
B
43、下列（ ）不属于弥补财政赤字的办法。
A.动用历年节余 B.向商业银行贷款
C.发行政府债券 D.向中央银行透支和借款
答案：
B
44、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以（ ）。
A.自办经济实体 B.经营国家外汇储备、黄金储备
C.兼办工商信贷业务 D.兼办政策性银行业务
答案：
B
45、目前我国金融业发展的状况是（ ）。
A.还没有形成垄断局面 B.垄断限制了几乎所有的竞争
C.垄断并没有妨碍竞争 D.垄断与过度竞争并存
答案：
D
46、我国传统体制下的货币政策传导机制是（ ）。
A.直接传导机制 B.间接传导机制
C.直接、间接双重传导机制 D.以间接传导为主的传导机制
答案：
A
47、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（ ）。
A.流动性风险 B.国家风险 C.操作风险 D.市场风险
答案：
A
48、我国《证券法》禁止（ ）以个人名义开立账户买卖证券。
A.非居民 B.居民 C.法人 D.外国人
答案：
C
49、经济风险是（ ）和（ ）过程中出现的风险。
A.投资，经营 B.货币经营，信用活动 C.商品生产，商品流通 D.资金筹集，资金流通
答案：
C
50、与西方家国不同，我国政府对金融创新的宏观动因偏重于（ ）。
A.社会稳定 B.金融发展 C.金融效率 D.市场基础设施建设
答案：
A
51、从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（ ）倍。
A.1.2 B.1.5 C.1.7 D.2.0
答案：
D
52、在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。
这种用来防范汇率风险的方法被称为（ ）。
A.掉期交易 B.货币互换 C.货币期权交易 D.福费廷
答案：
A
53、“精简规章制度”属于治理通货膨胀（ ）的措施。
A.紧缩性财政政策 B.积极的财政政策 C.积极的供给政策 D.稳健的货币政策
答案：
C
54、下列不是我国《票据法》规定支票必须记载的（ ）。
A.表明“支票”字样 B.无条件支付的委托 C.确定的金额 D.收款人姓名
答案：
D
55、核心负债比率是流动性风险监管指标衡量内容之一，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。
A.30% B.40% C.50% D.60%
答案：
D
56、通货膨胀的基本标志是（ ）。
A.出口增长 B.物价上涨 C.投资膨胀 D.消费膨胀
答案：
B
57、三种证券做成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的预期收益率相对应为10%、15%、20%，这个投资组合的预期收益率是（ ）。
A.10% B.12% C.16% D.20%
答案：
C
58、政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为（ ）。
A.金融自由化 B.金融约束化 C.金融深化论 D.金融抑制论
答案：
B
59、根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监督核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（ ）层次上。
A.风险水平 B.风险分散 C.风险迁徙 D.风险抵补
答案：
A
60、选择好合同货币应该（ ）。
A.出口或对外贷款争取使用软货币
B.进口或对外借款争取使用外国货币
C.进出口或对外借贷争取使用两个以上软硬搭配的货币
D.进出口或对外借贷争取使用两种以上硬货币的搭配
答案：
D
二、多项选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）
61、从经济周期循环波动图中，可以看出（ ）是极其重要的转折点。
A.复苏过程 B.谷底 C.下滑趋势 D.复苏上升 E.峰顶
答案：
B,E
62、财务报告主要由（ ）构成。
A.会计预算 B.财务决算 C.会计报表 D.财务状况说明 E.管理信息
答案：
C,D
63、下列属于衍生金融工具的有（ ）。
A.贷款承诺 B.金融期货 C.互换 D.金融期权 E.备用信用证
答案：
B,C,D
64、商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括（ ）。
A.赊销 B.消费贷款 C.出口信贷 D.预付货款 E.抵押贷款
答案：
A,D
65、下列关于借入资金的论述不正确的是（ ）。
A.主要来自人民银行贷款，其次通过统一的资金拆借市场借入一部分短期资金
B.从借人性质来分，主要是贴现和债券指挥
C.今后要减少向中央银行的信用借款，扩大再贴现和抵押性贷款
D.商业银行可以随意发行金融债券
E.商业银行到境外借款必须依法报批
答案：
B,D
66、资产负债综合管理的方法有（ ）。
A.资金汇集法 B.资产分配法 C.差额管理法 D.比例管理法 E.线性规划性
答案：
A,B,C,D
67、金融市场效率有（ ）。
A.中介效率 B.分配效率 C.处理效率 D.经营效率 E.流动效率
答案：
B,C,D
68、我国利率市场化改革的方式应为“渐进模式”，采取“先外币，后本币;先贷款，后存款”的步骤。
这是因为（ ）。
A.20世纪90年代国际金融危机爆发的教训告知我们，利率市场化改革不宜采用激进模式，而应当采取渐进模式
B.利率市场化改革不能单纯考虑利率因素，而应当结合资本项目开放、汇率自由化等因素通盘考虑
C.利率市场化改革进程，应在一国宏观经济背景下，兼顾一国经济发展的水平、速度和结构等宏观因素，适时开放
D.从国际经验看，一国货币资本项目可兑换必须具备一定的前题条件，即稳健的宏观经济环境、健康的金融体系、有效的监管能力和雄厚的综合国力
E.从我国实际情况出发，亦应采取渐进模式
答案：
A,B,C,D,E
69、不少经济学家把通货紧缩归结为多种结构性因素，主要包括（ ）。
A.全球军费支出大量削减 B.大国的财政支出和赤字减少
C.信息技术强化了竞争，贸易壁垒被打破 D.经济全球化不断加快
E.科技进步降低了成本，提高了生产效率
答案：
A,B,C,D,E
70、政策性金融机构按其组织结构可以分为（ ）。
A.单一型 B.金字塔型 C.美国模式 D.复合型 E.纵向型
答案：
A,D
71、项目融资是以（ ）取得的一种无追索权或者有限追索权的债务融资。
A.项目的资产 B.项目的结构 C.预期收益 D.权益作抵押 E.项目的信用基础
答案：
A,C,D
72、银行监管的内容主要包括（ ）监管。
A.市场准则 B.市场竞争 C.市场运营 D.市场准人 E.市场退出
答案：
C,D,E
73、国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容包括（ ）。
A.资本充足率 B.资产质量 C.负债质量 D.盈利水平 E.流动性
答案：
A,B,D,E
74、大面额可转让定期存单（CD单）的特点是（ ）。
A.面额大 B.期限不固定 C.安全性强 D.可流通转让 E.利率高
答案：
A,C,D,E
75、收入指数化方案可收到的功效是（ ）。
A.造成工资、物价螺旋上升 B.全面实行收入指数化方案技术性高
C.剥夺政府收入，打消其通货膨胀动机
D.可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响，克服分配不公
E.可增加财政收入，减少财政赤字
答案：
C,D
76、金融工程的主要特点是（ ）。
A.金融工程是新兴的交叉学科 B.金融工程只在大银行运用
C.金融工程产生高额的利润 D.金融工程是金融的产品化和工程化
E.金融工程是规范化和系统化的金融创新
答案：
A,D,E
77、被称为“双刃剑”的衍生工具的主要内容有（ ）。
A.远期合约 B.金融期货 C.构造组合 D.金融期权 E.互换
答案：
A,B,D,E
78、关于股票定价，下列说法正确的是（ ）。
A.静态定价依据是股票一般都是永久性投资，没有偿还期限
B.股票价格与市场利率成反比
C.当股票市价>P0时，投资者可卖出该股票
D.动态定价是依据股票交易在二级市场中的动态交易
E.股票动态价格确定方法与活期付息到期还本债券价格确定相同
答案：
A,B,C,D
79、下面的论述正确的是（ ）。
A.在我国，紧缩型货币政策常表现为压缩贷款规模
B.非调节性货币政策是指中央银行对货币政策听之任之
C.扩张性货币政策是中央银行通过增加货币供应量，使利息率下降，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长
D.如当总需求大于总供给时，宜采取紧缩型货币政策
E.选择货币政策要适应一定国家的社会制度
答案：
A,C,D
80、商业银行贷款按其风险程度可划分为（ ）。
A.正常贷款 B.关注贷款 C.自营贷款 D.委托贷款 E.次级贷款
答案：
A,B,E
三、案例分析题（共20题，每题2分。
由单选和多选组成。
错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）
根据上述资料回答81～86问题：
某国某年的有关经济指标分别为：
国际收支的经常账户逆差370亿美元，资本账户顺差300亿美元;年底的未清偿外债余额为480亿美元，其中短期外债占70%;国民生产总值3940亿美元。
81、该国外债总量管理的核心应是使外债总量适度，不应超过其（ ）。
A.负债能力 B.偿债能力 C.运营能力 D.吸收能力
答案：
D
82、该国国际收支的总体状况是（ ）。
A.顺差70亿美元 B.逆差70亿美元 C.顺差670亿美元 D.逆差550亿美元
答案：
B
83、根据国际上通行的标准，该国负债率与国际通行警戒线关系是（ ）。
A.已超过 B.未超过 C.持平 D.远远未超过
答案：
B
84、该国应当运用的国际收支调节政策是（ ）。
A.实行本币贬值 B.扩张的货币政策 C.紧缩的财政政策 D.扩张的财政政策
答案：
A,C
85、该国的负债率为（ ）。
A.8.7% B.12.3% C.12.18% D.7.8%
答案：
C
86、该国外债结构管理的重点应当是（ ）。
A.优化外债的利率结构 B.优化外债的期限结构
C.优化外债的利润结构 D.优化外债的投资结构
答案：
B
当前我国商业银行全面推行资产负责比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标。
现假设我国某商业银行的有关数据如下：
资本总额为3000万元，核心资本为2000万元，法定盈余公积金为600万元。
附属资本为1000万元，加权风险资产总额为40000万元。
请根据以上资料回答下列87～91题：
87、为了确保资产负债管理制度的实施，从立法规定的角度，我国颁布了（ ）。
A.担保法 B.公司法 C.中国人民银行法 D.商业银行法
答案：
C,D
88、该银行资本充足率为（ ）。
A.2.5% B.5% C.7.5% D.8%
答案：
C
89、该银行资本充足率指标与规定指标值的关系是（ ）。
A.资本充足率指标大于规定指标值 B.资本充足率指标小于规定指标值
C.资本充足率指标等于规定指标值 D.数据不足，无法判断
答案：
B
90、该银行的核心资本充足率为（ ）。
A.1.5% B.2.5% C.4% D.5%
答案：
D
91、该银行核心资本充足率与规定指标值的关系是（ ）。
A.核心资本充足率指标大于规定指标值 B.核心资本充足率指标小于规定指标值
C.核心资本充足率指标等于规定指标值 D.核心资本充足率指标远远小于规定指标值
答案：
A
根据下列材料，回答92～96题：
在我国，国家对票据贴现市场的运作有种种规定。
现假定某商业银行对面额为30万元的商业汇票进行贴现。
92、贴现票据须为（ ）。
A.未到期的任何票据 B.未到期的商业承兑汇票 C.未到期的银行汇票 D.未到期的银行承兑汇票
答案：
B,D
93、贴现银行须是（ ）。
A.一般银行 B.中央银行 C.参加全国联行的银行 D.参加全国联行和同城票据交换的银行
答案：
D
94、这种融资行为称为（ ）。
A.贴现 B.转贴现 C.再贴现 D.承兑
答案：
A
95、贴现利息是（ ）。
A.由汇票签发日到汇票到期日的利息 B.由汇票签发日到汇票贴现日的利息
C.由汇票贴现日到汇票到期日的利息 D.略低于流动资金贷款利息
答案：
C,D
96、这种融资行为反映的是（ ）。
A.商业银行与中央银行之间的资金融通关系 B.商业银
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