Abgfyvz银行从业资格考试 公共基础.docx
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Abgfyvz银行从业资格考试公共基础
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－－泰戈尔
第1章 中国银行体系概况
中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1中央银行
中国的中央银行是中国人民银行，注意缩写——PBC。
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
工商银行成立于1984年。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
例题：
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行
B.交通银行
C.工商银行
D.建设银行
[答疑编号12010101]
答案：
C
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行
B.中国人民银行
C.工商银行
D.建设银行
[答疑编号12010102]
答案：
B
1.职能
2003年修订的《中国人民银行法》规定：
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2.职责
1.1.2监管机构——中国银行业监督管理委员会（CBRC）
1.历史沿革与监管对象
中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。
注意《中华人民共和国银行业监督管理法》，自2004年2月1日起正式施行。
掌握监管对象：
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
例题：
1.《银行业监督管理法》所说的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.财务公司
D.城市信用合作社
E.政策性银行
[答疑编号12010103]
答案：
BDE
2.对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.国有企业
[答疑编号12010104]
答案：
ABCD
2.监管职责
注意，中国人民银行和银监会的职责不同，从总体上看，注意，中国人民银行管的更宏观一些，银监会管的较具体，微观一些。
例题：
1.下面（ ）属于中国人民银行的职责范围。
A.发布与履行其职责相关的命令和规章
B.对银行业金融管理机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C.监督管理黄金市场
D.负责金融业的统计、调查、分析和预测
E.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
[答疑编号12010105]
答案：
ACD
2.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
[答疑编号12010106]
答案：
D
3.监管理念、目标和标准
（1）监管理念——管风险、管法人、管内控、提高透明度
例题：
下列属于银监会监管理念的是（ ）
A.管风险
B.提高透明度
C.管机构
D.管法人
E.管内控
[答疑编号12010107]
答案：
ABDE
（2）监管目标
监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
四个具体监管目标：
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
例题：
银监会的监管目标是监管者追求的基本目标
A（对）
B（错）
[答疑编号12010108]
答案：
B
（3）监管标准
良好监管的六条标准
4.监管措施——市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管
其中银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：
机构、业务和高级管理人员。
例题：
1.下列属于市场准入的有（ ）
A.机构准入
B.业务准入
C.法人准入
D.高级管理人员准入
E.技术准入
[答疑编号12010109]
答案：
ABD
2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）。
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
[答疑编号12010110]
答案：
C
1.1.3自律组织——中国银行业协会
我国银行业的自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
主管单位为银监会。
例题：
中国银行业协会是（ ）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
[答疑编号12010201]
答案：
A
1.协会宗旨——以促进会员单位实现共同利益为宗旨
2.会员单位
3.组织机构
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
会员大会的执行机构是理事会。
中国银行业协会设有6个专业委员会——法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。
日常办事机构为秘书处。
例题：
中国银行业协会的执行机构是会员大会。
A（对）
B（错）
[答疑编号12010202]
答案：
B
1.2银行业金融机构
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
例题：
1.下列属于银行业金融机构的是（ ）
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.中国银行业协会
D.农村信用合作社
E.政策性银行
[答疑编号12010203]
答案：
ABDE
2.（ ）是可以吸收公众存款的金融机构
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.中国银行业协会
D.农村信用合作社
E.政策性银行
[答疑编号12010204]
答案：
ABD
1.2.1政策性银行
l994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
国家开发银行——国家重点建设项目融资
中国进出口银行——支持进出口贸易融资
中国农业发展银行——农业政策性贷款
例题：
1.1994年，我国成立了（ ）政策性银行。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
E.中国进出口银行
[答疑编号12010205]
答案：
ACE
2.国家开发银行所承担的任务是（ ）
A.农业政策性贷款
B.国家重点建设项目融资
C.支持进出口贸易融资
D.支持国家开发项目融资
[答疑编号12010206]
答案：
B
1.国家开发银行
主要任务是：
依法筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支"）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。
2.中国进出口银行
主要任务是：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
3.中国农业发展银行——农业政策性贷款
4.政策性银行的改革
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制。
例题：
按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（ ）改革。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国银行
[答疑编号12010207]
答案：
A
1.2.2大型商业银行
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。
这五大行中，截至2007年4月1日只有中国农业银行未上市。
大型商业银行
英文缩写
总部所在地
是否上市
上市地点
特别注意
中国工商银行
ICBC
北京
是
香港联合交易所、上海证券交易所
中国农业银行
ABC
北京
否
未上市
中国银行
BOC
北京
是
香港联合交易所、上海证券交易所
中国建设银行
CCB
北京
是
香港联合交易所
现在已经在上交所上市
交通银行
BOCOM
上海
是
香港联合交易所、上海证券交易所
新中国第一家全国性股份制商业银行
例题：
1.下面大型商业银行（ ）还未在交易所上市
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行
[答疑编号12010208]
答案：
B
2.新中国第一家全国性的股份制银行是（ ）
A.交通银行
B.招商银行
C.恒丰银行
D.中信银行
[答疑编号12010209]
答案：
A
3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.交通银行
[答疑编号12010210]
答案：
D
1.2.3中小商业银行
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。
1.股份制商业银行
截至2007年4月1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
在这12家股份制商业银行中截至2007年4月30日，广东发展银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行未上市。
2.城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。
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