银行从业考试《个人贷款》习题与解析1620.docx
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银行从业考试《个人贷款》习题与解析1620
2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析（16）
1.个人征信系统数据的直接使用者，包括（）。
A.商业银行
B.数据主体贸易伙伴
C.数据主体本人
D.金融监督管理机构
E.以及司法部门等其他政府机构
【答案】ACDE
【解析】根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，因此ACDE为正确答案。
2.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）等各类信息。
A.个人基本信息
B.信用交易信息
C.特殊交易
D.特别记录
E.客户本人声明
【答案】ABCDE
【解析】根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息，因此ABCDE均为正确答案。
3.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。
A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定
B.扩大信贷范围，促进经济增长
C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展
D.推动社会信用体系建设
E.提高社会诚信水平
【答案】ABC
【解析】ABC三项均为个人征信系统的社会功能;DE两项属于个人征信系统的经济功能，应该排除，因此ABC为正确选项。
4.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括（）。
A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了个人信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等
D.规定了个人信用信息的客观性原则
E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式
【答案】ABCDE
【解析】以上五项均为《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容，因此ABCDE均为正确答案。
选项。
5.个人征信系统信息来源，主要包括（）。
A.客户通过银行办理贷款业务
B.客户通过银行办理信用卡业务
C.客户通过银行办理担保业务
D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接
【答案】ABCDE
【解析】以上五项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况，因此ABCDE均为正确答案。
2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析（17）
1.银行开展个人贷款业务是为了获得更多的收益。
（）
A.对
B.错
【答案】个人贷款业务除了可以为银行带来新的收益（除了正常的利息收入，还会得到一些相关的服务费用），还可以帮助银行分散风险。
2.开展个人贷款有利于增加收入和分散风险。
（）
A.对
B.错
【答案】A
3.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。
4.客户还款方式一旦确定，就不得变更。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
5.国家助学贷款帮助高等学校困难学生支付学费、住宿费和就读期间基本生活费。
（）
A.对
B.错
【答案】A
【解析】国家助学贷款只为其支付在校期间的学费和日常生活费;商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
6.个人消费额度贷款只要不使用就不收取利息。
（）
A.对
B.错
【答案】A
【解析】个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息。
在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。
7.个人消费额度贷款可以随时向银行申请使用。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】个人消费额度贷款在额度有效期内，可以随时向银行申请使用。
因此B是正确的。
8.个人医疗贷款可以在任意医院结账就医。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】个人医疗贷款可以持相关证件到特约医院就医结账。
9.定向购买或租赁商用房要申请个人住房贷款。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】商用房贷款是个人经营类贷款中的专项贷款。
2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析（18）
1.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。
（）
E.对
F.错
【答案】B
【解析】理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。
因此可知应当选B。
2.集中战略适用于大银行。
（）
E.对
F.错
【答案】B
【解析】集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、
集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位。
因此适用于资源不多的中小银行。
3.差异型战略成本费用较高，适用于大中型银行。
（）
E.对
F.错
【答案】A
【解析】差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。
其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
4.规模很小的商业银行可以采取追随式定位。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。
这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段;处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
5.对贷款客户的定位仅仅是为了个人贷款产品营销的需要。
（）
E.对
F.错
【答案】B
【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。
6.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。
7.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场性营销组织。
（）
C.对
D.错
【答案】B
【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
8.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取区域性营销组织。
（）
七、对
八、错
【答案】A
【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织
E.银行市场定位时只能采用一种策略。
（）
A.对
B.错
【答案】根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：
客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。
2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析（19）
2.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。
3.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。
C.对
D.错
【答案】A
4.一笔借款合同可以选择多种还款方式。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
5.如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范时，应当退回贷款申请并向贷款人说明原因。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。
6.若采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
7.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。
抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。
8.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。
9.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。
（）
A.对
B.错
【答案】A
10.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款方式。
（）
A.对
B.错
【答案】B
【解析】个人住房贷款的还款方式有分期还款方式和到期一次还本付息两类。
2010年银行从业考试《个人贷款》习题与解析（20）
1、只有对用于“消费”的汽车才能进行贷款。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】《汽车贷款管理办法》中将可以通过贷款购买的车的品种分为自用车和商用车，明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。
2、银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。
此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。
因此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。
3、《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2008年颁布。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】1998年9月《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》颁布，是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。
4、只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。
5、购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】“间客式”贷款流程为：
选车——准备所需资料——与经销商签订购买合同——银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查——银行审批、放款——客户，“直客式"运行模式的贷款流程为：
到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。
[NextPage]
6、个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
7、个人汽车贷款在采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】采取抵押担保方式的，应调查：
抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。
8、申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。
认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。
9、对于个人汽车贷款期限在一年以上的，必须采用等额本金还款法等额本息还款法。
（）
A、对
B、错
【答案】B
【解析】对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。
10、同笔贷款的合同填写人和合同符合让人不得为同一人。
（）
A、对
B、错
【答案】A
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