合规知识竞赛学习资料11.docx
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合规知识竞赛学习资料11
一、案防知识类
1、山西省农村信用社稽核工作的原则是什么？
答：
统一领导、分级责任；垂直管理、上挂下查；全面监督、全程监控。
2、稽核工作的方式（方法）有哪些？
答：
稽核工作一般采取日常监督和稽核检查两种方式，根据稽核任务、项目和内容，可进行非现场稽核和现场稽核、常规稽核和专项稽核、交叉稽核和委托稽核。
3、稽核部门实施非现场稽核的主要程序是什么？
答：
实施非现场稽核的主要程序包括
（1）确定稽核事项；
（2）确定报送资料；
（3）整理、分析、评价；
（4）质询、核实；
（5）提出稽核报告和处理意见；
（6）信息反馈。
4、现场稽核工作分哪几个阶段进行？
答：
现场稽核工作分以下五个阶段进行：
（1）准备阶段；
（2）实施阶段；
（3）报告阶段；
（4）处理阶段；
（5）建档阶段。
5、基层负责人案防工作评价考核实行的“百分制”量化评分标准是什么？
答：
（1）90分以上（含90分）评价为满意；
（2）70-90分（含70分）评价为基本满意；
（3）60-70分（含60分）评价为不很满意；
（4）60分以下评价为不满意。
6、接管式稽核的目的是什么？
答：
通过“整体移位、全面接管”的方式，实现稽核检查由点到面的转变，更广、更细、更加全面的反映被接管单位各项业务中存在的问题；通过“岗位轮换式”的接管稽核，使不同员工在不同的岗位上接受不同的再培训、再学习，提高岗位人员综合业务素质；通过“接管式”稽核的开展，增强对信用社的财务、信贷、结算、重要空白凭证等重点业务的监管，有效规范信用社经营管理行为，杜绝各类案件的发生。
7、接管式稽核的原则是什么？
答：
实施接管式稽核，除必须遵循坚持以防范操作风险为主、坚持“即时通知、即时交接、即时离岗”、坚持实事求是、客观公正等原则外，还特别强调全面性原则、保密性原则和确保营业安全原则。
8、银行业案件主要集中的“六个领域”和“两个重要环节”分别是什么？
答：
“六个领域”是指：
授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。
“两个重要环节”是指：
监控检查和枪支弹药。
9、山西省银监局为严防低级同类案件再次发生，实行的“八项制度”是什么？
答：
一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构重点业务实行分类风险处置制度。
10、银监会防范操作风险“4+1”中“4”和“1”分别指什么？
答：
“4”是指印鉴密押（包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理）；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。
“1”是指对库房的管理。
11、什么是“三违”？
答：
“三违”是指违规、违纪、违法。
12、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中所称“案件责任人员”是指什么？
答：
是指对案件的发生负有责任的农村中小金融机构从业人员，包括：
直接责任人和间接责任人。
其中，间接责任人划分为：
机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人、其他间接责任人。
13、银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到哪三个坚持”？
答：
坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。
14、“一案四问责”指的是什么？
答：
“一案四问责”是指案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人进行问责，对领导责任人的问责坚持“上追两级”。
15、根据《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制的目标是什么？
答：
（1）确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
（2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
（3）确保风险管理体系的有效性；
（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
二、财务会计类
1、存款业务如何分类?
答：
按存款来源可划分为一般性存款、居民个人储蓄存款和财政性存款；按存期限可划分为活期存款和定期存款；按存款币种可划分为人民币存款和外币存款。
2、《个人存款账户实名制规定》对“个人存款账户”是如何定义的？
答：
指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。
3、我国个人存款实名制是从什么时候开始实施的？
答：
我国个人存款实名制的实施时间为2000年4月1日。
4、《个人存款账户实名制规定》中对实名证件如何规定？
答：
（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；
（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；
（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；
（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；
（5）外国公民,为护照。
前款未做规定的，依照有关法律行政法规和国家有关规定执行。
5、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循什么原则？
答：
存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。
6、逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按什么计付利息？
答：
按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率支付利息。
7、定期储蓄存款在存期内遇利率调整，按什么时候的利率计付利息？
答：
按存款开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
8、银行结算账户按存款人分为哪些账户？
答：
按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
9、单位银行结算账户按用途分可以分为哪些？
答：
按用途可以分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
10、存款人开立单位银行结算账户，自正式成立之日起几个工作日后，方可办理付款业务（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外）？
答：
三个工作日后，方可办理付款业务。
11、单位临时存款账户的有效期最长不得超过几年？
答：
两年。
12、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守什么原则？
答：
（1）恪守信用、履约付款；
（2）谁的钱进谁的帐，由谁支配；
（3）银行不垫款。
13、有权机关冻结单位或个人存款的期限有何规定？
答：
有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。
有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
14、《临汾市农村信用社挂失、解除挂失业务管理办法》中所指的挂失、解除挂失的适用范围是什么？
答：
存款、股金、票据。
15、存款挂失具体包括哪些形式？
答：
密码挂失、书面挂失、密码兼书面挂失、挂失申请书挂失、预留印鉴印章挂失。
17、储蓄存款的所有权发生争议，涉及到办理过户的应该如何办理？
答：
储蓄存款的所有权发生争议，涉及到办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
18、如存款人身份证丢失，办理挂失应提供什么手续？
答：
需提供户籍所在地公安部门办理的户籍证明、临时身份证明；以户口本办理的，经办人员须登陆身份证核查系统进一步确认其身份，核对无误后方可办理。
19、设立农村商业银行的注册资本最低限额是多少？
答：
设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
20、筹建农村商业银行条件中对不良贷款比率、资本充足率、投资股占比及贷款损失准备率分别有什么要求？
答：
不良贷款比率低于5%；资本充足率不低于10%，核心资本充足不低于6%；投资股占比为100%；贷款损失准备率不低于100%。
21、抵债资产的管理要坚持什么原则？
答：
抵债资产的管理坚持合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保经营社利益的原则。
22、“四双”制度是什么？
答：
是指一切现金业务必须坚持双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。
23、原始凭证的审核内容有哪些？
答：
原始凭证的真实性、合法性、合理性、完整性、正确性与及时性。
24、票据贴现期限有何规定？
答：
最长不能超过六个月，贴现期限为从贴现之日起至承兑票据到期日止。
25、“洗钱”的定义是什么？
答：
为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。
26、《中华人民共和国反洗钱法》对“反洗钱”是如何定义的？
答：
指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本办法规定采取相关措施的行为。
27、金融机构应当履行哪些反洗钱义务？
答：
金融机构应当履行以下反洗钱义务：
一是建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责；
二是建立客户身份识别制度；
三是建立客户身份资料和交易记录保存制度；
四是执行大额交易和可疑交易报告制度；
五是按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
28、金融机构要采取哪三项措施预防洗钱活动？
答：
（1）建立客户身份识别制度；
（2）建立客户身份资料交易记录保存制度；
（3）建立大额交易和可疑交易报告制度。
29、《山西省农村信用社账户大额资金变动信息提示管理暂行办法》中所称“账户大额资金变动”包括哪些情形？
答：
本办法中所称账户大额资金变动，包括以下情形：
（1）个人账户单笔或当日累计发生20万元（含）以上现金存取款业务；
（2）单位账户单笔或当日累计发生50万元（含）以上现金存取款业务；
（3）个人账户单笔或当日累计发生50万元（含）以上的转账业务；
（4）单位账户单笔或当日累计发生200万元（含）以上的转账业务。
30、《山西省农村信用社异地集中大额存款特别报告管理暂行办法》中所称“异地存款人”指什么？
“异地集中大额存款”包括哪些情形？
答：
异地存款人是指户籍不在本县域内的个人或注册（登记）地不在本县域的单位和个体工商户。
异地集中大额存款包括下列情形：
（1）单笔或当日累计金额在50万元（含）以上的个人存款业务；
（2）单笔或当日累计金额在200万元（含）以上的单位存款业务；
（3）对于同一营业网点，在连续十个工作日内，异地大额存款净增1000万元（含）以上。
31、金融机构在办理业务时发现假币应如何处理？
答：
根据中国人民银行《假币收缴、鉴定管理办法》第六条规定，金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。
32、综合业务系统中个人开户现在的名字与原来不符,但身份证号码一致,需到原开户单位修改,修改后才能在现开户单位开户吗？
答：
客户信息的维护必须在客户信息的建立机构维护，请各网点积极配合，修改客户信息需附联网核查结果，简单注明原因。
33、新系统上线前的卡（折）办理密挂、改密时，应注意什么事项？
答：
客户来办理密挂、改密时，需要收回客户存折（卡），同时手工给客户补办书挂手续，并在挂失申请书上注明“上线前为密挂，补办书挂，卡（折）已收回”。
34、非本网点存折能否做换折业务？
答：
初次换折，必须在开户网点换折。
初次换折后，在其他网点都可以换折。
35、卡（折）密码锁定次数是否相同？
答：
卡和折的密码错误次数控制不一样，处理也不一样。
卡密码输错三次后被锁，再给三次密码解锁的机会，如果解除锁定时三次密码输错，只能做密码挂失。
存折当天累计输错五次被次，当日日终时自动解锁，即对密码输错次数自动清零。
密码输错次数管理（解除密码锁定），在任意网点都可以办理。
36、新系统上线后开立（更换）的所有种类卡（折），在办理密码挂失前应注意什么？
答：
应检查所挂折（卡）是否有磁。
如折（卡）有磁，方可办理密码挂失；
如折（卡）无磁：
应按双挂处理。
办理时应将折（卡）收回，并在挂失申请书上注明“有存折（卡）但无磁，折（卡）已收回”字样。
挂失到期后，按客户要求办理“挂失结清”、“挂失凭证补发”等。
37、如柜员尾箱不再使用，应如何处理？
答：
可通过尾箱上缴交易，将尾箱上缴。
上缴尾箱时尾箱必须清空，上缴柜员必须为签退状态。
38、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但以下（）账户除外。
A、因借款转存开立的一般存款账户
B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
C、存款人在同一银行营业机构销户后重新开立的结算账户
39、按人民银行的规定，对从事生产经营的企业必须提供的开户资料有（）。
A、组织机构代码证B、营业执照C、税务登记证D、法人代表或负责人身份证复印件
40、存款人冻结状态可分为（）。
A、只收不付
B、不收不付
C、部分冻结
41.银行结算帐户按用途分类，可以分为（）。
A.基本存款帐户
B．一般存款帐户
C．专用存款帐户
D．临时存款帐户
42、重要空白凭证管理必须贯彻（）的原则。
A、证印分管
B、证押分管
43、信用社向开户单位出售重要空白凭证应实行（）管理办法。
A、限量领发B、按序控制C、随时清理D、责任明确
44、有权查询、冻结、扣划单位和个人存款的执法机关有（）。
A、人民法院B、税务机关C、海关
45、基本存款账户的用途有（）。
A、现金的存取B、日常转账结算业务
46、按人民银行的规定，对从事生产经营的企业必须提供的开户资料有（）。
A、组织机构代码证B、营业执照C、税务登记证D、法人代表或负责人身份证复印件
47、对账工作执行的原则（）。
A、工作岗位独立B、人员空间分离
C、多种方式并存D、重点账户突出
三、信贷管理类
1、省联社《新企业会计准则实务》对贷款是如何定义的？
答：
指农村信用社向借款人提供的并要求其按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
2、什么是贷款人？
答：
在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。
3、什么是借款人？
答：
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
4、什么是信贷业务？
答：
指农村信用社对客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等资产和或有资产业务的信用总称。
5、借款人的权利有哪些？
答：
（1）自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；
（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；
（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；
（4）有权向贷款人的上级和中国银行业监管部门反映、举报有关情况；
（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
6、借款人的义务有哪些？
答：
（1）应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外）以及所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查。
（2）应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。
（3）应当按借款合同约定用途使用贷款。
（4）应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。
（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。
（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
7、贷款人的权利是什么?
答：
根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
（1）要求借款人提供与贷款有关的资料；
（2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；
（3）了解借款人的生产经营活动和财务活动；
（4）依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；
（5）借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；
（6）在贷款将受到或已受到损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。
8、贷款人的义务是什么?
答：
（1）应当公布贷款业务的种类、期限和利率等信息，并向借款人提供咨询；
（2）应当公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件；
（3）应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷；
（4）应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。
9、什么是信用贷款？
答：
指以借款人（客户）的信誉发放的贷款。
10、什么是保证贷款？
答：
指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。
11、什么是质押贷款？
答：
指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质押物而发放的贷款。
12、什么是抵押贷款？
答：
指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。
13、银监会颁布的“三个办法一个指引”指的是什么？
答：
《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。
14、《固定资产贷款管理暂行办法》对“固定资产贷款”是如何定义的？
答：
指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
15、根据贷款新规要求，贷款人开展贷款业务应当遵循什么原则？
答：
依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信原则。
16、《固定资产贷款管理暂行办法》对符合申请条件的贷款项目有什么具体要求？
答：
项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。
17、根据贷款新规要求，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？
答：
审贷分离、分级审批。
18、贷款新规规定的贷款支付方式有哪些？
答：
贷款人受托支付和借款人自主支付方式。
19、何谓“贷款人受托支付”？
答：
指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
20、何谓“借款人自主支付”？
答：
指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
21、如何理解《个人贷款管理暂行办法》中“个人贷款”的概念？
答：
指贷款人向符合借款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币货款。
22、《个人贷款管理暂行办法》对贷款展期如何规定？
答：
经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
23、贷款新规对贷后管理的规定包括哪几方面的内容？
答：
贷后检查、账户管理、固定资产贷款追加、合同约束、策略调整、贷款展期、不良贷款管理、贷款核销管理八方面的内容。
24、贷款新规对“贷款合同”是如何定义的？
答：
指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他经济组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。
25、借款合同的必须条款有哪些？
答：
借款合同的必须条款有：
借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务，违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。
26、按照贷款风险，贷款可分为哪几类？
答：
正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，后三类贷款合称为不良贷款。
27、贷款五级分类的原则是什么？
答：
风险原则、审慎原则、灵活原则和动态管理原则。
28、按期限划分的贷款种类有哪些？
答：
短期贷款、中期贷款、中长期贷款。
29、贷款总原则（三性）是什么？
答：
安全性、流动性、效益性。
30、签订借款合同应坚持什么原则？
答：
平等、自愿、公平、诚实信用原则。
31、贷款的“三查制度”是指什么？
答：
贷款的三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。
32、呆账贷款核销应遵循哪些原则？
答：
严格认定、证据确凿、逐级审查、对外保密、账销案存、继续追索。
33、农村信用社授信管理必须遵循什么原则？
答：
严格标准、防控风险、适应竞争、先授后用、动态管理。
34、贷款申请的流程一般包括哪些环节？
答：
贷款申请的流程一般应包括以下七方面内容：
（1）客户申请；
（2）与客户面谈；
（3）借款人资格审查；
（4）内部受理审核；
（5）受理意见反馈；
（6）申请资料准备与初步审查。
35、什么是信贷授权？
信贷授权分为哪几类？
答：
信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。
信贷授权大致可分为三个层次：
（1）直接授权。
（2）转授权。
（3）临时授权。
36、信贷授权一般应遵循哪些基本原则?
答：
（1）授权适度原则。
（2）差别授权原则。
（3）动态调整原则。
（4）权责一致原则。
37、做好贷后管理工作的总体要求是什么？
答：
要建立完善的贷后管理制度体系；完善配套的信息技术支持；建立高素质的贷后管理人员队伍；充分调动各种外部资源。
38、贷后管理的具体操作要点有哪几个方面？
答：
贷后检查与监测、风险分析与预警、还款资金账户管理、不良贷款管理、贷款收回、形成贷后管理报告和信贷档案管理。
39、贷后管理的主要内容有哪些？
答：
贷后管理主要内容包括贷后检查、贷款分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款清收处置等。
40、实行客户统一授信管理。
对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信的（）。
主体统一、标准统一、内容统一
四、安全保卫类
1、安全保卫工作的方针是什么？
答：
预防为主、防查并举、标本兼治、保障安全。
2、农村信用社安全保卫工作贯彻什么原则？
答：
法人代表负责，实行一票否决的原则。
3、安全保卫工作的基本任务是什么？
答：
防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治灾害事故，维护正常的工作秩序，保证职工人身安全和农村信用社财产安全。
4、安全检查实行的工作责任制是什么？
答：
安全保卫检查工作坚持“谁检查，谁签字，谁负责”的工作原则。
5、农村信用社安全保卫工作实行什么管理办法？
答：
农村信用社安全保卫工作实行统一制度、分级管理、法人负责、责任到人的管理办法。
6、安全保卫工作中的“四化”是指什么？
答：
教育经常化、管理制度化、操作规范化、设施标准化。
7、消防“四懂四会”是指什么？
答：
四懂：
懂本岗位火灾危险性、懂预防火灾知识、懂扑救火灾的方法、懂逃生的方法。
四会：
会报警、会使用灭火器、会处理险情、会逃生。
8、库房管理的“六无”是指什么？
答：
无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。
9、营业及办公场所安全管理坚持的“三防”是什么？
答：
人防、物防、技防。
10、安全检查分为哪些检查方式？
答：
安全检查分为日常安全检查、专项安全检查、特定时期安全检查、综合检查等。
11、上级单位组织突击检查时，被查单位应该仔细审核检查人员的哪些证件？
答：
遇到上级单位组织突击检查时，被查单位应该仔细审核检查人员出示的突击检查介绍信、身份证、检查证、工作证，对检查人员真实身份确认无疑后，可接受检查。
12、非管库人员进入金库有哪些要求？
答：
坚决禁止非管库人员进入库房，凡经领导批准允许入库房的工作人员，在出入库时管库员让其在入库登记簿上签字，并详细记载出入库时间
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