精选各大商业银行网银业务优劣势比较.docx

精选各大商业银行网银业务优劣势比较.docx

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精选各大商业银行网银业务优劣势比较

各大商业银行网银业务的优劣势

一、中国银行

1.中国银行网银业务优势

2.中国银行网银业务劣势

二、中国工商银行

1.中国工商银行网银业务优势

2.中国工商银行网银业务劣势

三、中国农业银行

1.中国农业银行网银业务优势

2.中国农业银行网银业务劣势

四、中国建设银行

1.中国建设银行网银业务优势

2.中国建设银行网银业务劣势

一、中国银行：

它是中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球。

业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务。

中国银行对公网上银行，提供7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。

中国银行的在线银行的业务比较多，除网上银行外还包括了电话银行、手机银行和家居银行，这几项服务都可进行查询、转帐、支付和结算等业务。

它的服务有汇划即时通，对公账户查询，报关即时通，BOC网银系统-SAP财务系统，境外帐户管理项目。

所以它的功能是最全面的，其安全性也是很高的，使用了IBM的安全技术，提高了安全性。

它的网上服务功能：

帐户服务,投资服务,信用卡服务，网上支付，资讯服务等。

帐户服务有账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。

中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，可以掌握最新的财务状况。

投资服务包括外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能，个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，可以实现在家就能进行各银行帐号的互相转换和投资等。

除此之外,中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易,还有长城国际卡和中银信用卡,据了解,国有银行中只有中行才有信用卡.这是它与其它银行最大的不同之处。

1.中国银行网上银行优势

（1） 基于中国银行的海内外机构网点优势，成功实现了全国以至全球范围资金汇划的实时自动联机处理和全球企业本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；

（2）定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次业务系统升级改造，不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；

（3）首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行企业网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先；

（4） 操作页面个性化定制、E-MAIL自动通知付/收款信息，实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间，强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制；

（5） 通过网银渠道和相关产品组合，为集团企业客户实现集团现金管理方案和资金集中管理需求。

2.中国银行网上银行劣势

（1）对发展网上银行认识不足

与股份制银行相比，中国银行作为大型银行，对发展网上银行的重要性认识不足，资金和人力投入都不够，经营理念也不够超前，从而导致中国银行虽然是国内商业银行在网上银行业务方面的先行者，但时至今日影响力却不及其他国有商业银行。

（2）业务管理不足，营销措施发展滞后，产品创新响应慢

网上银行业务的持续发展要求有先进的组织管理体系在支撑。

但是，目前中国银行网上银行的管理格局仍然是从传统业务中延伸出来的，存在着部门协调、组织推动、营销激励等各方面问题，而且，作为新兴业务，与传统业务相比网上银行业务所占的比重仍然较低，因此，在考核上存在激励措施不足的现象。

在网上银行业务营销中，存在着对网上银行产品与其他业务的捆绑营销力度不够、各自为政、分散作业状况，这样既影响网上银行业务的深度拓展，又容易使客户产生不信任感。

整合营销宣传不够，特别是针对特定目标市场的营销宣传，从而影响网上银行业务的顺利发展。

中国银行虽然在网上银行萌芽阶段在产品创新上走在其他银行前面，但是，随着网上银行系统架构的成熟和开发机制的规范，使得每一个产品的开发都要经过市场调查、业务论证、风险评估、方案设计等流程，牵涉的部门多而且手续复杂，使得产品的开发严重落后于市场的需求。

（3）与外资银行相比，技术实力较弱

外资银行在进入中国市场之间，在他们本土已经有成熟的网上银行运作模式，在技术实力和产品服务上都已经形成了他们特有的竞争实力。

二、中国工商银行

它的总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。

主要办理：

吸收人民币存款，发放短期、中期和长期贷款，办理结算、办理票据贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券等业务。

同时也开辟了网上业务，直接方便广大用户。

而且它的网上银行的服务项目非常多，除账户管理、外汇证券买卖等常见功能以外，甚至企业职工账户的工资单信息也可以查询。

除此之外，还为用户提供存款组合等多项理财计算工具，以及可下载使用的个人理财软件。

它有自己的的电话银行，手机银行，网上商城，网上保险4大系统。

网上保险主要有投保，保单信息查询，保险资讯3大功能。

它还有各种系统的使用指南，方便客户。

它的网上银行包括：

个人网上银行,企业网上银行,手机银行自助注册等服务.办理网上支付,网上查询,入账,转账,结算,还有一些外汇和股市行情,证书的申请等.工行安全性能比较高，在用户进入个人帐户时要先安装补丁和了解安全知识。

包含了三大银行的基本功能,而且还提供了动态的演示,使人有一种安全感.中国工商银行和中国建设一样开通了手机银行服务。

1.中国工商银行网银业务优势

安全可靠：

采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。

功能强大：

多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。

方便快捷：

24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。

信息丰富：

可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。

2.中国工商银行网银业务劣势

（1）个别操作提示信息不足,例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。

（2）缺少联通用户缴费功能

（3）需下载银行控件，控件强制修改浏览器信息

三、中国农业银行

采用集中统一接入的方式，建立总行统一的网上银行中心，实现网上银行客户信息、操作界面、业务功能、电子数据的集中存放和统一管理，同一客户在不同地区开立的账户能归入同一客户号下进行管理。

包括以下功能：

查询类业务、账户管理、转账类业务、中间业务、集团公司理财、帮助企业客户进行内部财务管理等。

它的业务系统分为网银公共客户系统，网银个人客户系统，网争企业客户系统。

与其它三大银行不同是网银公共客户系统还提供一个无需申请证书，在任何电脑上都可以使用的网上银行公共版，公共版的功能较为简单，提供账户查询等简单的管理功能。

而理财计算工具在网页上，而不是设置在网上银行内，相关的帮助信息在网上银行操作页面上也非常少，只有网站上可下载CHM格式的用户手册，和PDF格式的网上银行帮助文档。

其其它的功能都比较简单

它的网上银行系统，在线可以进行查询、转帐、支付等等功能，方便客户。

它的范围包括有个人客户,企业客户和公共客户.公共客户是无需申请个人客户证书,但只能享受网上银行信息及账户查询等一般性的服务.个人客户和企业客户就需要客户证书,可以享受农业银行网上银行提供的全面服务.提供给个人客户,企业客户和公共客户的功能都有余额查询。

交易查询,密码修改,银行卡临时挂失。

网上注册申请等功能。

不同的是在对企业用户上提供了外汇实盘买卖、开放式基金、国债买卖等业务.而在安全方面;农业银行设置有图形验证码和密码软盘。

1.中国农业银行网银业务优势

（1）通用性。

几乎所有网上支付的网站都支持农行卡。

几乎可以办理在银行办理的所有业务（个人储畜业务），除了取钱。

（2）个人网银位置登陆明显，方便用户查找

（3）不需要下载安全控件，Ukey自带安装程序，只需重启网银

2.中国农业银行网银业务劣势

（1）转账问题。

转账时，如果要扣手续费，每笔会比在银行柜台多0.5元的电子汇划手续费，还有就是下载证书比较麻烦。

（2）定制步骤繁琐，快捷菜单画蛇添足

（3）操作界面简陋，快捷菜单功能没有体现

四、中国建设银行

它是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。

开设网上银行服务，网上银行功能先进、使用便捷，提供帐务查询、资金转帐、网上支付和其他各类服务。

它的网上银行还有家居银行，电话银行，手机银行系统。

其个人客户系统可提供账务查询、转账、缴费、个人外汇买卖、网上速汇通、债券基金等特色服务，客户可随时申请、即时使用我行提供的网上金融服务项目。

企业客户系统可提供存款服务、信贷服务、国际业务、住房金融、受托代理、基金托管、资金清算和资产推介服务项目。

在安全性方面表现最佳，除了支持文件证书，允许用户在注册时自定义网上银行密码和支付密码，还为用户登录的密码输入框提供了更为安全的软键盘。

而首次登录网上银行将指引用户下载证书，从下载证书的向导到网上银行的各操作页面都相当友好，虽然帮助信息不多，只涉及操作方式的指南，但各服务项目的操作页面除了有可收缩的帮助信息窗口，错误处理和提示也比较优秀。

它的网上银行服务功能：

除了个人网上银行和简版企业银行外,中国建设银行还开设了网上支付商行.简版企业银行和网上支付商行在进行登录时要进行的是身份验证，而个人网上银行则要输入附加码．这有点不同于其它银行．中国建设银行建立了全球最大的网上商城，无论是在国内还是在国外随时都可以进行交易．建行的网上银行还推出了个人理财DIY服务。

用户在网上输入个人资料、风险和财务资产状况等之后，系统就分析测算用户的投资风格，给出投资组合的建议，供用户参考。

1.中国建设银行网银业务优势

各项基本的理财功能都有，各方面的表现都在中上水平。

安全性方面表现最佳，除了支持文件证书，允许用户在注册时自定义网上银行密码和支付密码，还为用户登录的密码输入框提供了更为安全的软键盘。

错误处理和提示也比较优秀。

2.中国建设银行网银业务劣势

要求用户先注册后使用，注册后用户需要使用注册的证件号码与网上银行密码登录。

首次登录网上银行将指引用户下载证书。

跨行取款费用高而且限额。