历年全国自学考试金融理论与实务试题与答案.docx

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历年全国自学考试金融理论与实务试题与答案

2006年（上）高等教育自学考试全国统一命题考试

金融理论与实务试卷及参考答案

第一部分选择题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题l分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1．在偿还赊销款项时，货币执行（）

A．价值尺度职能B．流通手段职能

c．支付手段职能D．货币贮藏职能

2．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是（）

A．商业期票B．商业汇票

c．商业本票D．支票

3．利息的本质是（）

A．剩余价值的特殊转化形态B．投资收益

C．出让货币使用权获得的补偿D．筹集资金的成本

4．减轻一国货币升值压力可采用的政策是（）

A．提高利率水平B．降低利率水平

C．鼓励出口D．运用外汇储备

5．1988年对储蓄存款实行保值贴补的目的是（）

A．提高名义利率B．提高实际利率

C．降低名义利率D．降低实际利率

6．专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）

A．投资银行B．商业银行

C．政策性银行D．中央银行

7．下列不属于商业银行附属资本的是（）

A．普通准备金B．重估储备

c．混合资本工具D．公开储备

8．下列属于动产信托标的物的是（）

A．交通工具B．房屋

C．土地D．资金

9．融资性租赁的基本性质是（）

A．以融物代替融资B．具有独特的资金运动形式

c．租金的分次归流D．提高资金使用效率

10．以发行所在国以外的一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券是（）

A．外国债券B．武士债券

c．扬基债券D．欧洲债券

11．期权合约卖方可能具有的风险收益特征是（）

A．收益无限大，损失有限大B．收益无限大，损失无限大

C．收益有限大，损失无限大D．收益有限大，损失有限大

12．技术分析法的理论基础是（）

A．数量化确定的资产组合的基本模型B．供求决定价格

C．逻辑推理D．价值决定价格

13．我国国际收支平衡表的记账单位是（）

A．本币B．欧元

C．美元D．一揽子货币

14．日元采用的标价方法是（）

A．欧元标价法B．黄金标价法

C．直接标价法D．间接标价法

15．20世纪70年代后西方发达国家普遍实行的汇率制度是（）

A．固定汇率制度B．浮动汇率制度

c．严格管理制度D．全面管理制度

16．可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用价格变动的指标是（）

A．批发物价指数B．消费物价指数

c．社会商品零售物价指数D．国民生产总值平减指数

17．通货膨胀直接表现在（）

A．生产领域B．分配领域

C．消费领域D．流通领域

18．因房地产投资过热引起的通货膨胀属于（）

A．成本推动型B．结构失调型

C．需求拉动型D．理性预期型

19．我国实行存款准备金制度的时间是（）

A．1983年B．1984年

C．1985年D．1996年

20．目前我国货币政策的中介指标是（）

A．贷款规模B．利率

C．现金发行量D．货币供应量

二、多项选择题（本大题共l0小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21．我国曾经采用过的国债发行方式有（）

A．行政摊派B．承购包销

C．溢价发行D．折价发行

E．招标发行

22．决定利息额的因素包括（）

A．本金B．利率

c．期限D．佣金

E．物价水平

23．下列利率中可以发挥基准利率作用的是（）

A．再贴现利率B．再贷款利率

C．同业拆借利率D．长期贷款利率

E．国库券收益率

24．下列属于中国人民银行职责的是（）

A．制定和实施货币政策B．组织清算

C．经营外汇储备D．代理国库

E．代表我国政府从事有关的国际金融活动

25．商业银行投资国家债券的主要原因是（）

A．安全性高B．收益率高

c．流动性强D．抵押代用率高

E．便于管理

26．服务性租赁的特点包括（）

A．承租人负责设备的维修和保险

B．出租人负责设备的维修和保养

C．租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同

D．租赁期内双方无权撤销合同

E．出租人一般需要将设备出租多次

27．保险的补偿方式一般有（）

A．支付现金B．缓付现金

c．修理D．更换

E．置换成新的保险

28．债券投资者管理利率风险的策略类型有（）

A．机械应对型B．消极保守型

C．积极进取型D．绝对均摊型

E．混合型

29．下列属于国际收支平衡表经常账户的是（）

A．进出口货物B．旅游

C．投资收益D．无偿捐赠

E．直接投资

30．治理通货膨胀的措施有（）

A．增加就业B．管制工资

C．管制物价D．改革币制

E．财政货币紧缩政策

第二部分非选择题

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分；共l0分）

31．A银行决定向其客户甲发放一年期贷款l000万元，年利率为10％，但A银行要求客户甲将贷款额度的20％作为补偿余额存人本银行，在不考虑存款利息成本的情况下，试计算A

银行此笔贷款的税前收益率。

32．假设现金提取率为8％，货币乘数为5，试计算存款准备金率。

如果存款准备金率下降到原来的，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少?

四、简答题（本大题共6小题。

每小题6分。

共36分）

33．简述货币对内价值与对外价值的联系。

34．简述商业信用的优点与局限性。

35．简述商业银行的类型。

36．简述理赔管理的基本内容。

37．简述中央银行在货币供给中的作用。

38．简述货币政策传导的一般过程。

五、论述题（本题l4分）

39．结合金融市场的功能论述发展我国金融市场的意义。

2006年（上）金融理论与实务试卷参考答案

一、l．C2．B3．A4．B5．B6．A7．D8．A9．Al0．Dll，Cl2．Bl3．Cl4．Cl5．Bl6．D17．Dl8．Cl9．B20．D

二、21．ABE22．ABC23．ABCE24．ABCDE25．ACD26．BCE27．ACD28．BCE29．ABCD30．BCDE

三、31．

（1）此笔贷款的利息收入=1000万×l0％=100万元

（2）客户甲实际使用资金额=1000万-（1000×20％）=800万元

四、

33．

（1）现代信用货币的对内价值表现为货币的购买力，即货币在市场上购买商品劳务

的能力，是物价指数的倒数；

（2）货币的对外价值表现为汇率，即两国货币的折算比率；

（3）从理论上说，货币的对内价值是其对外价值的基础，一国物价水平越低，货币的购买能力越强，该国货币的对外价值越高；

（4）但在实际中，货币的对外价值受到众多因素的影响，经常背离货币的对内价值。

34．

（1）商业信用是企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式，是在企业购销活动中自发产生的一种信用形式；

（2）这种信用形式金额确定，还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定，具有方便、简单、快速的

特点；

（3）商业信用只能由销货方向购货方提供，方向上受限；

（4）商业信用要受销货企业资本规模的限制，规模上受限。

35．世界各国的商业银行大体有两类：

（1）职能分工型商业银行，法律限定金融机构必须分门别类，各有专司，有专营长期金融的，有专营短期金融的，有专营证券买卖的，有专营信托业务的，在这种体制下商业银行主要经营短期工商信贷业务。

（2）综合型商业银行又称全能型商业银行，可以经营多种金融业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。

36．

（1）责任审定管理；

（2）损失核定管理；

（3）损余物资的管理。

37．

（1）向商业银行提供贷款，增加商业银行的原始存款，扩大其派生能力；

（2）降低法定存款准备金率，扩大商业银行实际可用的存款额，增强其派生能力；

（3）增加货币发行，企业单位和居民把现金存人银行，增加商业银行的原始存款，扩大其派生能力。

38．

（1）中央银行运用各种政策工具，调节存款准备金和对商业银行贷款数量，以影响商业银行的行为；

（2）商业银行对中央银行行为作出反应，相应调整对企业和居民的贷款规模，并通过派生机制影响货币供应量；

（3）企业和居民对商业银行行为作出反应，相应调整投资支出和消费支出，影响社会需求，实现政策目标。

五、

39．金融市场是通过金融工具的交易进行资金融通的场所与行为的总和。

（1）金融市场的功能：

①金融市场的基本功能是媒介资金融通，对社会资源进行再分配；

②金融市场具有支持规模经济的功能；

③价格发现也是金融市场的功能；

④金融市场具有调节功能；

（2）发展金融市场的意义：

①发展金融市场是完善社会主义市场经济的内在要求；

②发展金融市场是经济发展的客观需要；

③发展金融市场是完善我国融资机制，优化融资结构的要求；

④发展金融市场可以拓宽微观经济主体的投资渠道。

2007年（上）高等教育自学考试全国统一命题考试

金融理论与实务试卷及参考答案

第一部分选择题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题l分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1．纸币产生于货币的（）

A．价值尺度职能B．流通手段职能

c．支付手段职能D．贮藏手段职能

2．国际储备货币中不包括（）

A．美元B．欧元

C．日元D．人民币

3．目前我国最主要的信用形式是（）

A．商业信用B．银行信用

c．国家信用D．消费信用

4．在企业购销活动中自发产生的信用形式是（）

A．商业信用B．银行信用

c．消费信用D．国家信用

5．目前我国的同业拆借市场利率属于（）

A．官定利率B．公定利率

c．市场利率D．优惠利率

6．马克思认为正常情况下的利率水平应（）

A．等于平均利润率B．大于平均利润率

c．介于零和乎均利润率之间D．介于平均利润率与资本收益率之间

7．能够创造存款货币的是（）

A．中央银行B．商业银行

C．投资银行D．政策性银行

8．提出商业贷款理论的经济学家是（）

A．凯恩斯B．弗里德曼

c．亚当·斯密D．大卫·李嘉图

9．商业银行速动资产的特点是（）

A．安全性强B．流动性强

c．盈利性强D．信誉度高

10．信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的（）

A．经济关系B．道德关系

C．信用关系D．法律关系

11．金银属于企业财产保险中的（）

A．有形财产B．不可保财产

C．可保财产D．特别约定承保财产

12．航程保险与定期保险相结合的保险是（）

A．综合保险B．混合保险

C．定额保险D．全额保险

13．商业票据的期限一般不超过（）

A．90天B．180天

C．270天D．360天

14．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（）

A．金融合约B．期货合约

C．期权合约D．掉期合约

15．下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是（）

A．国家债券B．地方债券

C．．金融债券D．公司债券

16．对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（）

A．完全自由的外汇管理B．比较全面的外汇管理

c．部分外汇管理D．基本不实行外汇管理

17．下列关于货币供给量表述不正确的是（）

A．是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量

B．是银行体系所供给的债务总量

c．是银行体系所供给的债权总量

D．是一定时点上的存量概念

18．下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高?

（）

A．中央银行提高法定存款准备金率B．中央银行降低法定存款准备金率

c．商业银行保留更多的超额准备金率D．客户从银行提取更多的现金

19．着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（）

A．需求拉上说B．成本推动说

c．结构失调说D．投资推动说

20．下列关于通货膨胀的表述不正确的是（）

A．是一种货币现象

B．表现为物价总水平的持续上涨

C．反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态

D．反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态

二、多项选择题（本大题共l0小题。

每小题2分。

共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的。

请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21．下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有（）

A．货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能

B．其作用在于将商品的价值表现为价格

’c．执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币

D。

执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币

E．与流通手段共同构成货币的两个最基本职能

22．下列关于人民币表述正确的有（）

A．是我国的法定货币B．是信用货币

c．规定有法定含金量D．是通过信用程序发行出去的

E．财政发行是人民币发行的主渠道

23．下列对信用的表述正确的有（）

A．信用是一种经济上的借贷行为B．信用具有还本付息的特点

C．信用活动中所有权发生了转移D．信用可以集聚闲置资金，积少成多

E．信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡

24．直接融资的局限性主要有（）

A．投资者承担的风险较大

B．缺乏间接融资中额度管理的灵活性

c．直接融资的公开性要求有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突

D．直接融资活动不受公平性原则的约束不利于形成良好的市场竞争环境

E．社会资金运行和资源配置的效率将较大地依赖金融中介机构的素质

25．商业银行的经营原则有（）

A．安全性B．流动性

C．效益性D．充足性

E．风险性

26．商业银行的非存款类资金来源有（）

A．同业拆借B．再贴现

C．贴现D．证券回购

E．发行中长期债券

27．一般可作为证券发行中介的金融机构有（）

A．商业银行B．投资银行

c．证券公司D．信托投资公司

E．保险公司

28．交易所交易的市场结构可归纳为（）

A．订单驱动市场B．报价驱动市场

c．第三市场D．第四市场

E．柜台交易市场

29．利用外资的主要形式有（）

A．出口信贷B．发行外币债券

c．政府贷款D．向外国银行借款

E．外商直接投资

30．马克思认为流通中的货币需要量与其决定因素之间的关系是（）

A．与待销售的商品数量成正比B．与单位商品价格成反比

C．与单位货币流通速度成反比D．与单位商品价格成正比

E．与人力财富成正比

第二部分非选择题

三、计算题（本大题共2小题。

每小题5分。

共l0分）

31．2005年1月1日，某人按面额买入了一年期国债l0万元，票面年利率为2．5％，请计算此人在国债到期时可获得的利息额。

若2005年通货膨胀率为3．5％，请计算此人获得的实际收益率。

32．根据下列给出的资料计算2002年我国

层次的货币供应量。

单位：

亿元

年份

流通中现金

活期存款

定期存款

储蓄存款

其他存款

2002年

17278

53603.8

16433.8

86910.7

10780.7

四、简答题（本大题共6小题．每小题6分。

共36分）

33．简述商业银行的信用中介职能。

34．简述资金信托业务的内容。

35．简述保险合同的一般属性。

36．简述优先股的特征。

37．简述国际收支平衡表的特点。

38．简述通货膨胀对消费的影响。

五、论述题（本大题l4分）

39．结合我国实际论述货币政策的基本内容。

2007年（上）金融理论与实务试卷参考答案

一、l．B2．D3．B4．A5．C6．C7．B8．C9．Bl0．Dll．Dl2．B13．Cl4．Bl5．Dl6．B17．Cl8．Bl9．B20．C

二、21．ABCE22．ABD23．ABDE24．ABC25．ABC26．ABDE27．BCD28．AB29．ABCDE30．ACD

三、

31．

（1）利息额=10万元×2．5％×l=2500元（2分）

（2）实际收益率=名义收益率一通货膨胀率

=2．5％-3．5％

=-1％（3分）

32．

（1）M。

=流通中现金=17278亿元（1分）

（2）Ml=Mo+活期存款=17278亿元+53603．8亿元=70881．8亿元（2分）

（3）M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款

=70881．8亿元+16433．8亿元+86910．7亿元+10780．7亿元

=185007亿元（2分）

四、

33．简述商业银行的信用中介职能。

（1）把再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；（2分）

（2）将消费资金转化为投资；（2分）

（3）把短期货币资本转化为长期货币资本。

（2分）

34．简述资金信托业务的内容。

（1）融资性资金信托。

这是最典型的资金信托业务，包括信托存款、信托贷款及委托贷款三种形式。

（2分）

（2）投资性资金信托。

可分为信托投资和委托投资。

（2分）

（3）基金性资金信托。

包括劳保基金信托、各种学会基金信托以及科研基金信托等。

（2分）

35．简述保险合同的一般属性。

（1）保险合同是承诺合同；（1分）

（2）保险合同是双方合同；（1分）

（3）保险合同是有偿合同；（2分）

（4）保险合同是附合合同。

（2分）

36．简述优先股的特征。

（1）有约定的股息；（2分）

（2）具有优先分配股息和清偿资产的权利；（2分）

（3）表决权受到限制。

（2分）

37．简述国际收支平衡表的特点。

（1）国际收支平衡表上的数据是“流量”而非“存量”。

（2分）

（2）国际收支平衡表按复式簿记原理编制。

（2分）

（3）国际收支平衡表的记账单位通常情况下采用国际上通用的货币．也可以采用本币。

（2分）

38．简述通货膨胀对消费的影响。

（1）由于物价上涨，减少了居民的实际收入，导致居民消费水平下降。

并影响下一阶段生产的发展。

（2分）

（2）由于物价上涨的不平衡性，会加剧社会成员之间的矛盾。

（2分）

（3）会造成市场的混乱，加剧市场供需之间的矛盾。

（2分）

五、

39．结合我国实际论述货币政策的基本内容。

（1）货币政策是中央银行为实现既定的经济目标运用多种工具调节货币供给和利率的一种金融政策和措施。

（2分）

（2）货币政策一般包括三方面的内容：

货币政策目标；为实现货币政策目标而运用的政策工具；货币政策的传导机制。

（2分）

（3）货币政策的最终目标一般有物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

”（3分）货币政策的中介目标一般有货币供给量、利率等。

我国的中介目标是货币供应量。

（2分）

（4）货币政策工具，主要有存款准备金率、再贴现率和公开市场业务等。

我国目前使用的主要政策工具有法定存款准备金、再贷款、公开市场业务等。

（3分）

（5）货币政策的传导机制一般有利率传导和货币供给量传导两种。

（2分）

全国2010年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1．银行券属于（）

A．实物货币B．商品货币C．金属货币D．信用货币

2．货币的两个最基本的职能是（）

A．价值尺度与流通手段B．价值尺度与支付手段

C．流通手段与支付手段D．价值尺度与价值贮藏

3．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（）

A．凯恩斯B．马克思C．费雪D．马歇尔

4．企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（）

A．商业信用B．消费信用C．银行信用D．民间信用

5．目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（）

A．市场利率B．公定利率C．官定利率D．实际利率

6．肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（）

A．商业银行B．中央银行C．投资银行D．政策性银行

7．目前我国的中央银行制度类型属于（）

A．单一型B．复合型C．准中央银行型D．跨国型

8．“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（）

A．中国工商银行B．中国人民银行C．中国银行D．中国建设银行

9．可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（）

A．2年以上B．3年以上C．4年以上D．5年以上

10．属于投资性资金信托的是（）

A．信托贷款B．委托贷款C．信托投资D．信托存款

11．下列不属于保险合同当事人的是（）

A．保险人B．投保人C．被保险人D．受益人

12．关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（）

A．只允许办理经纪业务B．只允许办理自营业务

C．可同时办理经纪业务和自营业务D．不可同时办理经纪业务和自营业务

13．对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（）

A．股票和债券发行皆为注册制B．股票和债券发行皆为核准制

C．股票和债券发行皆为审批制D．股票发行为核准制，债券发行为审批制

14．以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（）

A．募集发行B．出售发行C．竞标发行D．拍卖发行

15．一直对汇率采取间接标价法的国家是（）

A．美国B．英国C．日本D．中国

16．目前我国定期存款属于的货币层次是（）

A．M0B．M1C．M2D．不确定

17．目前我国划分货币供给层次的依据是（）

A．收益性B．流动性C．安全性D．风险性

18．马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（）

A．成正比B．成反比C．不相关D．不确定

19．货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（）

A．数量B．重量C．批量D．次数

20．货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（）

A．法定存款准备金率B．流动性比率C．货币乘数D．基准利率

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求