最新银行从业资格考核复习题库888题答案.docx
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最新银行从业资格考核复习题库888题答案
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】
一、单选题
1．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。
（）
参考答案：
N
2．经营离岸银行业务的银行发生下列情况，应当在1个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
（）
A、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额；
B、离岸银行业务的经营出现重大亏损；
C、离岸银行业务发生其他重大异常情况；
D、离岸银行业务库存现钞超过总行规定的限额1倍以上；
参考答案：
ABC三、判断题
3．离岸银行业务包括发行大额可转让存款证业务。
（）
参考答案：
Y
4．《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行总行。
（）
参考答案：
Y
5．统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
（）
参考答案：
Y
6．与商业银行同受某一企业间接控制的法人属于商业银行的关联法人。
（）
参考答案：
Y
7．授信额度是计划贷款额度，也就是分配的贷款规模。
（）
参考答案：
N
8．“离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。
（）
参考答案：
N
9．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。
（）
参考答案：
Y
10．贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。
（）
参考答案：
N
11．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。
（）
参考答案：
N
12．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）
参考答案：
Y
13．按照《商业银行内部控制指引》的规定，（）负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策，确定商业银行可以接受的风险水平，批准各项业务的政策、制度和程序，对内部控制的有效性进行监督。
A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会
参考答案：
B
14．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）
参考答案：
N
15．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人应具备以下条件：
（）
A、资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；
B、其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；
C、已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；
D、已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；
E、最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；
F、客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；
参考答案：
ABCDEF
16．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）
参考答案：
Y
17．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）
参考答案：
N
18．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
（）
参考答案：
N
19．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）
参考答案：
N
20．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。
（）
参考答案：
N
21．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。
（）
参考答案：
N
22．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）
参考答案：
N
23．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）
参考答案：
N
24．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）
参考答案：
N
25．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
（）
参考答案：
N
26．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）
参考答案：
N
27．商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。
（）
参考答案：
Y
28．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：
（）。
A本票B支票C托收承付D代理收费E基金托管
参考答案：
DE
29．《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。
（）
参考答案：
Y
30．中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提交的完整申请资料之日起（）内予以批复。
A、30日B、60日C、90日D、15日
参考答案：
B
31．银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。
A、每两年一次B、每年一次C、每三年一次D、每年两次
参考答案：
A
32．业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。
A、本行行长B、监管部门C、管辖分行D、总行
参考答案：
D
33．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、资本余额15%B、资本余额30%C、资产总额15%D、资产总额30%
参考答案：
A
34．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地（）备案。
A、人民银行B银监会派出机构C、保监会派出机构D、外汇管理机构
参考答案：
B
35．下列哪一个不属于《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信业务（）。
A.贷款B.贸易融资C.拆借和回购D.贷款承诺
参考答案：
D
36．自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（）业务。
A、代理保险B、代客理财C、代理保管箱D、代理汇兑
参考答案：
A
37．未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（）进行处罚：
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家外汇管理局
D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门
参考答案：
C
38．银行应当按照银监会关于商业银行（）的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
A、不良贷款管理B、资本充足率管理C、流动性比率D、帐户管理
参考答案：
B
39．离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额，银行应当在（）个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
A、1B、5C、10D、15
参考答案：
A
40．商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。
A、识别B、计量C、监测D、控制
参考答案：
ABCD
41．商业银行关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由（）担任负责人。
A、三，独立董事
B、三，董事长
C、五，监事长
D、五，董事长
参考答案：
A二、多选题
42．按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，资产监测的重点机构包括（）
A、不良贷款率前10名的银行分支机构
B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构
C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构
D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构
参考答案：
BCD
43．经与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：
（）
A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；
B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；
C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。
D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出——非常损失”中列支。
E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列入损失贷款核算，并补签贷款合同。
参考答案：
BD
44．银行可以申请下列部分或者全部离岸银行业务：
（）
A、外汇存款；外汇贷款；
B、发行大额可转让存款证；
C、同业外汇拆借；
D、国际结算；
E、外汇担保；
F、咨询、见证业务。
参考答案：
ABCDEF
45．下面关于理财计划描述正确的是（）
A、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用
B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
参考答案：
ABCD
46．商业银行应建立个人理财业务的（）制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。
A、分析B、审核C、报告D、反馈
参考答案：
ABC
47．商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：
（）
A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。
C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。
D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。
E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。
参考答案：
ABCD
48．商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的（），并核定每一客户开支远期信用证的最大授信额度。
A、资信状况B、偿付能力C、最长期限D、付汇种类
参考答案：
AB
49．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行服务范围有（）。
A银行汇票B银行承兑汇票C汇兑D委托收款E代理收费
参考答案：
ABCD
50．按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。
重大事项包括（）
A.外部政策变动
B.分公司开业
C.客户涉及重大诉讼
D.客户的担保超过所设定的担保警戒线
参考答案：
ACD
51．银行经营离岸银行业务应具备以下条件：
（）
A、遵守国家金融法律法规，近3年内无重大违法违规行为；
B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。
其中主管人员应当具备5年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有50％具备3年以上经营外汇业务的资历；
D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；
E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；
参考答案：
ABCDE
52．对开立信用证业务，以下哪些应是审核的主要内容（）。
A.是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实
B.申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料
C.受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核
D.申请书所填写内容是否与发票和提单一致
参考答案：
ABC
53．依据《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。
商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（）：
A对内部控制体系要素及其相互作用的描述。
B内部控制政策和目标。
C关键岗位及其职责与权限。
D不可接受的风险及其预防和控制措施。
E控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。
参考答案：
ABCDE
54．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30B、60C、90D、180
参考答案：
C
55．金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按（）原则管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。
A、市场价格B、历史成本C、重置成本D、历史成本与市价孰低
参考答案：
A
56．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
（）
参考答案：
N
57．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）
参考答案：
N一、单选题
58．商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D以上都不对
参考答案：
AB
59．商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。
定性标准应至少包括（）。
A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
参考答案：
ABCDE
60．申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：
（）
A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；
参考答案：
ABCDE
61．商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立（）两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核
参考答案：
AC
62．贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。
（）
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的
参考答案：
ABC
63．银行会计档案包括（）
A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告
参考答案：
BCD三、判断题
64．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。
（）
参考答案：
N
65．风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
（）
参考答案：
Y
66．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。
（）
参考答案：
N
67．商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
（）
参考答案：
N
68．商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。
A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性
参考答案：
ABCD
69．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
（）
参考答案：
Y
70．银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：
（）
A延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D责令整顿或暂停办理相关业务。
E建议调整管理层。
参考答案：
ABCDE
71．商业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。
（）
参考答案：
N
72．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）不可随质物一起质押。
（）
参考答案：
N
73．商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。
（）
参考答案：
Y
74．商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。
（）
参考答案：
N
75．金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。
（）
参考答案：
N
76．商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。
（）
参考答案：
Y
77．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。
（）
参考答案：
N
78．统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
（）
参考答案：
N
79．商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。
（）
参考答案：
N
80．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。
（）
参考答案：
N
81．业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。
（）
参考答案：
N
82．下列属于行政许可事项的有（）。
A、对商业银行处罚决定
B、对商业银行设立申请的批准
C、对商业银行广告内容审查批准决定
D、对商业银行高级管理人员任职资格的审查后予以核准的决定
参考答案：
BCD
83．当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。
（）
参考答案：
N
84．借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
参考答案：
D
85．贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（）。
A、10%B、15%C、20%D、25%
参考答案：
B
86．汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3
参考答案：
B
87．贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期
参考答案：
C
88．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%
参考答案：
D
89．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
参考答案：
C
90．商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产
参考答案：
A
91．按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
参考答案：
C
92．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
参考答案：
A
93．对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
参考答案：
C
94．贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，
60%，50%
参考答案：
B
95．商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%
参考答案：
C
96．属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。
A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产
参考答案：
ABD
97．票据贴现的贴现期限最长不得超过（）
A、3个月B、4个月C、6个月D、1年
参考答案：
C
98．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
参考答案：
A
99．对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
参考答案：
A
100．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关
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