银行从业个人理财试题集一.docx

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银行从业个人理财试题集一

银行从业《个人理财》试题集

（一）

一、单选题:

1、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（　　）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

原则答案：

2、个人理财业务师建立在（　　）基本之上银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

原则答案：

3、如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多（　　）

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

原则答案：

4、经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（　　）行业

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

原则答案：

5、若预期市场利率下降，投资者应采用办法为（　　）

A.增长银行存款

B.卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

原则答案：

6、下列不属于财政政策工具是（）

A.税收

B.在贴现率

C.预算

D.财政补贴

原则答案：

7、在经济处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配备（　　）

A.股票基金

B.储蓄产品

C.房地产

D.股票

原则答案：

8、与理财筹划相比，私人银行业务更加强调（　　）

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

原则答案：

9、若预测国内将浮现持续国际收支顺差，则投资者应做出相应理财决策是（　　）

A.增长外汇配备

B.减少国内股票配备

C.增长国内基金配备

D.减少国内房产配备

原则答案：

银行从业《个人理财》试题集

（一）来源：

考试大/10/6【考试大：

中华人民共和国教诲考试第一门户】视频课程模仿考场字号:

TT二、多选题:

10、对于个人而言，利率水平变动会影响（　　）

A.对存款收益预期

B.消费支出和投资决策意愿

C.从银行获取各种信贷融资成本

D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策

E.购买股票还是购买债券决定

原则答案：

A,B,C,D,E

11、理财顾问服务师指商业银行客户提供（　　）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财筹划

原则答案：

A,C,D

12、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（　　）

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

原则答案：

C,D

13、关于私人银行业务，下列说法对的有（）

A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务。

C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到保存财富、创造财富目的

D.核心是个人理财，实际是混业业务

E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小

原则答案：

A,C,D,E

14、如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（　　）

A.加大国债发行量

B.减少印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.履行货币化分房

原则答案：

A,B,D

15、预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有（　　）

A.增长银行储蓄

B.减少国库拳配备

C.增长在股票市场上投资

D.恰当减少房地产市场上投资

E.恰当增长基金购买量

原则答案：

B,C,E

三、判断题:

16、如果物价水平是处在变动之中状态，则名义利率可以反映理财产品真实收益水平（　　）原则答案：

错误

17、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财筹划两类（　　）原则答案：

错误

18、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取经济波动带来收益（　　）原则答案：

错误

19、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。

（　　）原则答案：

错误

银行从业《个人理财》试题集

（二）

一、单选题:

1、如下关于金融互换市场说法中，不对的是（　　）。

A．互换中可以包括两个以上当事人

B．货币互换需要互换等价本金，而利率互换不需要互换本金

C．金融互换是通过银行进行场内交易

D．货币互换中需要事先敲定汇率

原则答案：

2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。

下列机构中有一种机构性质与其她机构不同，这一机构是（　　）。

A．深圳证券交易所

B．美国原则普尔公司

C．普华永道会计师事务所

D．天元律师事务所

原则答案：

3、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期。

获得收益率r，现知P>B，则（　　）。

A．r>C

B．r=C

C．r

D．r与C无关

原则答案：

4、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次债券，并持有到期。

若A预测获得10％到期收益率，则A购买债券时价格约为（　　）元。

A．89．02

B．104．22

C．95．03

D．100．3

原则答案：

5、下列关于股票理解，对的是（　　）。

A．股票是股份公司发行有价证券，其实质是公司产权证明书

B．引起股票价格变动直接因素是公司赚钱水平

C．当前国内投资者购买股票最重要是为了获得股息

D．优先股股利发放先于普通股，但不是定额

原则答案：

6、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是（　　）。

A．名家字画

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．邮票

原则答案：

7、下列关于房地产投资信托理财产品说法，不对的是（　　）。

A．可以投资于房地产抵押贷款

B．收入来源涉及房地产自身增值收入

C．收入来源涉及房地产租金收入

D．普通有政府财政保障

原则答案：

8、下列关于艺术品投资说法，不对的是（　　）。

A．流通性好

B．保管难

C．价格波动大

D．普通是中长期投资

原则答案：

9、下列关于房地产投资特点说法。

不对的是（　　）。

A．一项房地产估价等于持有资产钞票流收入折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素影响较大

D．房地产流动性比证券类产品要弱

原则答案：

10、下列关于与利率挂钩外汇理财产品说法，对的是（　　）

A．美元产品采用重要是与LIBOR挂钩

B．美元产品采用重要是与HIBOR挂钩

C．港元产品采用重要是与LIBOR挂钩

D．港元产品采用重要是与ShiBor挂钩

原则答案：

11、远期利率合同交易（　　）。

A．在交易所进行

B．只存在信用风险

C．不必支付保证金

D．卖方是为了防范利率上升风险

原则答案：

12、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。

面值1000元债券，到期收益率为（　　）

A．10％

B．11．5％

C．12．5％

D．13．5％

原则答案：

13、以实物为标物，以财产管理和财产保值增值为目信托业务是（　　）。

A．资金信托

B．财产信托

C．权利信托

D．特定目信托

原则答案：

14、下列不属于财产信托业务是（　　）。

A．赡养信托

B．遗嘱信托

C．有价证券信托

D．财产保全信托

原则答案：

15、下列关于信托理财产品说法，不对的是（　　）。

A．投资项目方向决定了该信托产品收益率和风险

B．信托公司普通只对信托产品承担有限责任

C．银行担保信托产品风险较低

D．信托产品流动性普通比较好

原则答案：

银行从业《个人理财》试题集

（二）来源：

考试大/10/6【考试大：

中华人民共和国教诲考试第一门户】视频课程模仿考场字号:

TT二、多选题:

16、信托产品风险涉及（　　）。

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．流动性风险

E．项目经营管理风险

原则答案：

A,B,C,D,E

17、下列关于黄金说法，对的有（　　）

A．美元走势会影响黄金价格

B．黄金仍活跃在流通领域

C．普通而言，在通货膨胀时，黄金投资具备保值增值作用

D．黄金具备内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E．黄金收益和股票市场收益不有关甚至负有关

原则答案：

A,C,D,E

18、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（　　）。

A．远期

B．期货

C．信托

D．期权

E．互换

原则答案：

A,B,D,E

19、基金基本当事人涉及（　　）。

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金托管人

E．证监会

原则答案：

B,C,D

20、短期政府债券特性涉及（　　）。

A．违约风险小

B．流动性强

C．面额大

D．收入免税

E．交易成本高

原则答案：

A,B,D

21、投资型保险产品具备（　　）功能。

A．保障

B．投资

C．投机

D．套期保值

E．定价

原则答案：

A,B

22、下列选项中，属于金融衍生产品市场有（　　）。

A．期权市场

B．抵押贷款市场

C．远期合同市场

D．互换市场

E．期货市场

原则答案：

A,C,D,E

23、如下金融工具中，可以出当前货币市场基金投资资产组合中有（　　）。

A．短期融资券

B．大额可转让定期存单

C．长期国债

D．普通股

E．银行承兑汇票

原则答案：

A,B,E

24、下列关于期权说法,对的有（　　）。

A．期权买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B．美式期权容许期权持有者在期权到期日前任何时间行权

C．欧式期权只容许期权持有者在期权到期日行权

D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基本资产权利

E．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

原则答案：

A,B,C

25、杠杆基金重要投资于（　　）等具备杠杆作用金融工具。

A．国债

B．股票

C．期货

D．期权

E．认股权证

原则答案：

C,D,E

26、如下契约方中，（　　）拥有在将来某一特定期间内按双方商定价格，购进或卖出一定数量某种金融资产义务。

A．看涨期权多头方

B．看跌期权多头方

C．远期合约多头方

D．期货合约多头方

E．期货合约空头方

原则答案：

C,D,E

三、判断题:

27、金融衍生品交易所可以直接参加金融衍生品交易。

（　　）原则答案：

错误

28、金融期权合约所规定、期权买方在行使权利时遵循价格是期权价格。

（　　）原则答案：

错误

29、普通，信托产品绝大某些风险由信托公司承担。

（　　）原则答案：

错误

30、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定间隔日期，普通不超过一天。

（　　）原则答案：

错误

31、金融衍生产品价值依赖于基本标资产价值。

（　　）原则答案：

对的

32、成长型基金比较适合于退休、以获得稳定钞票流为目稳健投资者。

（　　）原则答案：

错误

33、金融远期合约中，将来卖出资产一方称为“多方”。

（　　）原则答案：

错误

34、金融期权只能在交易所进行交易。

（　　）原则答案：

错误

35、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生。

（　　）原则答案：

错误

36、公司可以将大额可转让定期存单到期日同各种固定预期支出支付日期联系起来，到期以存单本息支付。

（　　）原则答案：

对的

37、金融期货买入方就与否履约具备选取权利。

（　　）原则答案：

错误

38、风险投资信托理财产品投资对象为老式产业。

（　　）原则答案：

错误

39、金融市场不涉及黄金市场。

（　　）原则答案：

错误

40、由拆借双方当事人协定同业拆借利率完全由市场拆借资金供求状况决定。

（　　）原则答案：

错误

41、风险投资信托理财产品具备封闭期较短、收益低特点。

（　　）原则答案：

错误

42、投资基金按受益凭证与否可赎回分为公司型基金和契约型基金。

（　　）原则答案：

错误

43、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，来在一定限度上抵消股票价格变动风险损失。

（　　）原则答案：

对的

44、普通工商公司可以成为同业拆借市场主体。

（　　）原则答案：

错误

银行从业《个人理财》试题集（三）来源：

考试大/10/6【考试大：

中华人民共和国教诲考试第一门户】视频课程模仿考场字号:

TT一、单选题：

1、两只证券A和B，当它们关系满足P满足（　　）时，由其构成投资组合原则差等于这两只证券原则差加权平均值，这样多样化投资变得毫无意义。

A．p=-1

B．p=0

C．-1

D．p=1

原则答案：

2、张先生准备在3年后还清100万元债务，从当前起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，每年付息一次，那么她每年需要存入（）元。

A．333333

B．302115

C．274650

D．256888

原则答案：

3、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，筹划每年末颁发5000元奖金。

若银行年利率恒为5%，则当前应存入银行（　　）元。

（不考虑利息税。

）

A．1000000

B．500000

C．100000

D．无法计算

原则答案：

4、依照资本资定价模型，证券盼望收益率与该种证券（　　）线性有关。

A．贝塔系数

B．德尔塔系数

C．方差

D．原则差

原则答案：

5、假定初期本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利息为（　　）。

A．1%

B．3%

C．5%

D．10%

原则答案：

6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（　　）。

A．5%

B．10%

C．10．25%

D．11%

原则答案：

7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么她当前需要投资（　　）元。

A．93100

B．100000

C．103100

D．100310

原则答案：

8、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品当前价格是82．64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得按复利计算年收益率为（　　）。

A．10%

B．8．68%

C．17．36%

D．21%

原则答案：

9、假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（　　）年时间该投资者可以获得100元。

A．1

B．2

C．3

D．4

原则答案：

10、假定某人持A公司优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股将来股利现值为（　　）元。

A．15000

B．60000

C．30000

D．50000

原则答案：

银行从业《个人理财》试题集（三）来源：

考试大/10/6【考试大：

中华人民共和国教诲考试第一门户】视频课程模仿考场字号:

TT二、多选题：

11、用来衡量资产之间收益互有关联限度指标涉及（　　）。

A．盼望收益率

B．方差

C．协方差

D．原则差

E．有关系数

原则答案：

C,E

12、下列关于年金系数关系说法，对的有（　　）。

A．普通年金终值系数+普通年金现值系数=1

B．普通年金终值系数×偿债基金系数=1

C．普通年金终值系数+投资回收系数=1

D．预付年金终值系数=普通年金终值系数×（1+i）

E．普通年金终值系数+预付年金终值系数=1

原则答案：

B,D

13、依照生命周期理论，个人消费支出与（　　）关于。

A．实际财富

B．劳动收入

C．财富边际消费倾向

D．劳动收入边际消费倾向

E．持久收入

原则答案：

A,B,C,D,E

14、市场营销中4P涉及（　　）。

A．价格

B．产品

C．沟通

D．促销办法

E．便利

原则答案：

A,B,D

15、下列财务报表中（　　）项目是以权责发生制为基本。

A．利润表中收入

B．利润表中费用

C．钞票流量表中钞票流量

D．个人钞票流量表中收入

E．个人钞票流量表中支出

原则答案：

A,B

16、衡量公司短期偿债能力指标重要有（　　）。

A．流动比率

B．资产负债率

C．已获利息倍数

D．速动比率

E．资产收益表

原则答案：

A,D

17、下列哪项反映了公司资产负债表中负债变动（　　）。

A．计提本季度公司所得税

B．收回一笔款项

C．购买无形资产

D．偿还银行贷款

E．用利润增长资本公积

原则答案：

A,D

18、利润表计算中，为得到营业利润，应在营业收入中减去有（　　）。

A．投资收益

B．财务费用

C．所得税

D．营业外支出

E．营业税金及附加

原则答案：

B,E

19、下列关于年金说法，对的有（　　）。

A．年金是指一定期间内每期相等金额收付款项

B．分期偿还贷款属于年金收付形式

C．年金额是指每次发生收支金额

D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E．年金期间是指整个年金收支持续期，普通有若干个时期

原则答案：

A,B,C

20、钞票流量表把公司活动分为（　　）。

A．经营活动

B．管理活动

C．投资活动

D．销售活动

E．筹资活动

原则答案：

A,C,E

三、判断题：

21、两个资产协方差不也许为零。

（　　）原则答案：

错误

22、投资组合中4个证券贝塔系数分别为：

0．6、0．8、1．5、1．7，该投资组合贝塔系数=（0．6+0．8+1．5+1．7）÷4=1．15。

（　　）原则答案：

错误

23、偿债基金计算式年金终值逆运算。

（　　）原则答案：

对的

24、投资组合方差等于组合中各种金融资产方差加权平均。

（　　）原则答案：

错误

25、永续年金现值无穷大。

（　　）原则答案：

错误

银行从业《个人理财》试题集（四）来源：

考试大/10/6【考试大：

中华人民共和国教诲考试第一门户】视频课程模仿考场字号:

TT一、单选题：

1、下列关于预算与实际差别分析说法，不对的是（　　）。

A．总额差别重要性不不大于细目差别

B．要定出追踪差别金额或比率门槛

C．根据预算分类个别分析

D．若差别很大则需要各个项目同步进行改进

原则答案：

2、N值为（　　）

A．1633000

B．728700

C．1176700

D．107700

原则答案：

3、理财顾问服务流程最后一步是（　　）。

A．实行筹划

B．基本规划

C．建立投资组合

D．绩效评估

原则答案：

4、下列事件不影响净资产数额是（　　）。

A．老李因工作努力而得到一笔奖金

B．小王自费去巴厘岛度假

C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金

D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理

原则答案：

5、最低原则失业保障月数是（　　）个月。

A．1

B．2

C．3

D．6

原则答案：

6、紧急预备金来源不涉及（　　）。

A．活期存款

B．货币市场基金

C．长期定期存款

D．贷款额度

原则答案：

7、钞票管理中，年度支出预算等于（　　）。

A．年度收入–上一年支出

B．年度收入–年储蓄目的

C．年度收入–年度支出

D．年储蓄目的–年度支出

原则答案：

8、如果客户想通过某种理财方式逼迫自己储蓄一某些钱，那么她最佳选取（　　）。

A．财产保险

B．终身寿险

C．基金

D．股票

原则答案：

9、在国内现行税制构造中，唯一完全以自然人为纳税人税种是（　　）。

A．利息税

B．版税

C．增值税

D．个人所得税

原则答案：

10、如果价值10万元财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得最高补偿额是（　　）万元。

A．6．4

B．8

C．3．2

D．5

原则答案：

银行从业《个人理财》试题集（四）来源：

考试大/10/6【考试大：

中华人民共和国教诲考试第一门户】视频课程模仿考场字号:

TT二、多选题：

11、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（　　）。

A．客户当前收支状况

B．客户社会地位

C．客户年龄

D．客户投资偏好

E．客户风险承受能力

原则答案：

B,C,D,E

12、税收规则应当遵循原则是（　　）。

A．独特性原则

B．规划性原则

C．目性原则

D．合法性原则

E．综合性原则

原则答案：

B,C,D,E

13、在客户信息收集办法中，属于初级信息收集办法有（　　）。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累

B．和客户交谈

C．采用数据调查表

D．收集政府部门发布信息

E．收集金融机构发布信息

原则答案：

B,C

14、属于客户理财需求短期目的有（　　）。

A．按揭买房

B．子女教诲储蓄

C．投资股票市场

D．税务承担最小化

E．控制开支预算

原则答案：

C,D,E

15、紧急预备金来源涉及（　　）。

A．活期存款

B．短期定期存款

C．中长期债券

D．货币市场基金

E．贷款额度

原则答案：

A,B,D,E

16、下列选项中，属于个人债务管理中应当注意事项有（　　）。

A．债务重组

B．债务支出与家庭收入合理比例

C．短期债务与长期债务合理比例

D．债务期限与家庭收入合理关系

E．债务总量与资产总量合理比例

原则答案：

A,B,C,D,E

17、客户风险特性由（　　）构成。

A．当前市场风险水平

B．风险偏好

C．风险认知度

D．将来市场风险水平

E．实际风险承受能力

原则答案：

B,C,E

18、保险规划具备（　　）功能。

A．风险转移

B．风险消除

C．合理避税

D．套利

E．套期保值

原则答案：

A,C

19、进行钞票管理目在于（　　）。

A．满足将来消费需求

B．满足寻常周期性支出需求

C．满足对退休养老需求

D．满足应急资金需求

E．满足财富积累与投资获利需求

原则答案：

A,B,D,E

20、下列关于理财目的相应对的有（　　）。

A．启动个人生意----短期目的

B．休假----短期目的

C．建立退休基金----长期目的

D．按揭买房----中期目的

E．参加人寿保险----短期目的

原则答案：

B,C,D

三、判断题：

21、商业银行提供理财顾问服务应具备原则服务流程，这体现了理财顾问服务专业特点。

（　　）原则答案：

错误

22、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要理解客户财务信息如投资偏好等。

（　　）原则答案：

错误

23、一种完整退休规划由退休后生活设计和自筹退休金某些储蓄投资设计两某些构成。

（　　）原则答案：

错误

一、单选题：

1、银行个人理财业务人员在解决客户关系时，对的做法是（　　）。

A．在没有预约状况下到客户工作单位拜访客户

B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品目

C．在拜访客户之前收集并分析客户资料

D．在客户回绝自己提供方案之后就应当放弃该客户

原则答案：

2、商谈中大忌不涉及（　　）。

A．打断别人说话

B．较多时间聆听对方，不容易发言

C．抓住对方过错袭击对方

D．说话太多

原则答案：

3、运用缘故法寻找目的客户特性不涉及（　　）。

A．容易接近

B．较易成功

C．得失心重

D．以量取质

原则答案：

4、下列关于与客户沟通说法，不对的是（　　）。

A．只有初次拜访要有明确目

B．拜访之前先电话预约

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