银行从业资格考试练习题含答案qu.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。

A、单方B、双方C、多方D、双方或多方

2．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。

A、3000B、5000C、8000

3．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。

A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金

4．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

5．银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控

6．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。

A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积

7．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

8．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

9．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

10．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。

A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率

C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

11．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

12．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

13．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

14．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

15．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

16．下列各种情况属于风险较大的是（B）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高

C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性

17．（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险

18．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利

19．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

20．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

21．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

22．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。

A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长

【答案】D

【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人（董事长）签名，公司盖章。

23．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。

A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务

D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准

【答案】B

解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人

24．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具体计算如下：

（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷3=8.20（元）;

（2）计算B股票拆股后的新除数：

新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷8.20=2.27（元）;（3）计算第二日的修正股价平均数：

修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=（8.20+3.40+7.80）÷2.27=8.55（元）。

25．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

26．凭证式国债属于（）。

A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券

【答案】B

27．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员

【答案】A

28．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算

C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决

【答案】B

29．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

【答案】B

30．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

31．兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。

A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债

32．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1B.2C.3D.4

33．不是影响债券利率的因素有（B）。

A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平

34．基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

二、多项选择题

35．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。

A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属

36．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

37．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√

38．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现

39．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。

A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率

40．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。

A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性

41．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

42．下列（ABCD）主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织

43．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

44．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

45．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

46．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。

A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股

B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道

【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。

47．证券投资者参与证券投资的目的有（ACD）。

A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价

48．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

49．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

50．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

51．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。

A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先

52．证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过（ABC）实现的

A.承兑B.贴现C.交易D.继承

53．我国股份有限公司首次公开发行股票采取（AB）相结合的方式。

A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行

解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。

C、D两项是债券的发行方式。

54．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权

C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权

【答案】A,B

【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

55．证券投资基金是一种（）的投资工具。

A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险

【答案】A,B,C,D

【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。

56．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况

【答案】A,B,C

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：

股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

三、判断题

57．从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。

（×）

58．证券业协会的权力机构是理事会。

（×）

【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。

59．临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）

60．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

（√）

61．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）

62．贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。

（×）

63．在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。

（×）

64．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

65．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。

（×）

【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。

66．存款是银行对存款人的负债。

（√）

67．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

（×）

68．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）

69．抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

（×）

70．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

（√）

71．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）

72．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。

（×）

73．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）

74．《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

（×）

75．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

76．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

（√）

77．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

（√）

解析：

股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

78．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

79．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）

80．证券交易所是实行自律管理的自然人（√）

解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。