保监局高管考试保监局高管考试doc.docx
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保监局高管考试保监局高管考试doc
姓名：
________________班级：
________________学号：
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保监局高管考试：
保监局高管考试
考试时间：
120分钟考试总分：
100分
题号
一
二
三
四
五
总分
分数
遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、单项选择题
经营下列哪项业务的代理人，不得同时接受两个以上的保险人的委托（）A.人寿保险
B.车辆保险
C.责任保险
D.海上保险
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
2、问答题
分公司以下机构筹建，监管部门的审查标准有哪些内容？
本题答案：
（1）申请应为正式文件，并用请示请示文种。
申请文件应准确说明申请筹建原因、机构的准确名称，并且以清单方式列明所有附件材料，每项附件材料应为独立材料，装订顺序应与附件材料清单一致；
（2）总公司偿付能力状况符合中国保监会相关要求；
（3）拟设机构三年业务发展规划和市场分析要切合实际、全面客观，内容包括：
当地国民经济情况，当地保险市场情况，当地保险市场发展前景，在当地拓展业务的优势及困难，近三年业务发展计划（主要经营的险种、主要业务渠道和成本、业务规模等），三年经营成果预期、固定成本和变动成本分析、三年投入产出分析（提供预期的简易损益表和资产负债表）等内容。
（4）筹建负责人条件应符合分支机构高级管理人员任职资格条件要求。
应填写《保险公司高级管理人员任职资格申请表》，相关证明材料包括身份证、学历证书、各类获奖证书复印件，学历证书、获奖证书需同时提交原件，以供核对。
同时公司应出具对拟任筹建负责人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定，综合鉴定要加盖公司公章。
在原任职机构主持全面工作的，应提交离任审计报告。
（5）拟设分支机构的申请公司应内控制度健全，最近两年内无受处罚纪录。
该公司在山东省内所有分支机构受处罚的记录情况、营销员持证情况等将作为考察其内控制度健全与否的标准。
（6）筹建费用已真实足额到位。
3、问答题
适用核准制的高级管理人员，应由其所在的保险公司董事会或上级任免机构向负责审核的中国保监会或所在地派出机构提交哪些材料？
本题答案：
（一）对拟任高级管理人员（以下简称拟任人）进行任职资格
本题解析：
（一）对拟任高级管理人员（以下简称拟任人）进行任职资格审核的申请；
（二）保险公司高级管理人员任职资格申请表；
（三）拟任人的身份证、学历证书等有关证书的复印件，有护照的应同时提供护照复印件；
（四）对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定；
（五）拟任人在原任职机构主持全面工作的，应提交离任审计报告。
4、单项选择题
通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，其后果承担者是（）。
A、投保人
B、被保险人
C、保险人
D、保险代理人
本题答案：
C
本题解析：
暂无解析
5、多项选择题
未决赔款准备金是指保险公司为尚未结案的赔案而提取的准备金，包括（）。
A、已发生已报案未决赔款准备金
B、已发生未报案未决赔款准备金
C、理赔费用准备金
D、间接理赔费用准备金
本题答案：
A,B,C
本题解析：
暂无解析
6、填空题
负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告的机构是（）。
本题答案：
中国反洗钱监测分析中心
本题解析：
中国反洗钱监测分析中心
7、填空题
被保险人无民事行为能力或者限制民事行为能力的人，可以由（）指定受益人。
本题答案：
其监护人
本题解析：
其监护人
8、单项选择题
以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险是（）。
A.海上保险
B.货运保险
C.船舶l保险公司关联交易是指保险公司与关联方之间发生的哪些交易活动？
本题答案：
保险公司资金的投资运用和委托管理；固定资产的买卖、租赁
本题解析：
保险公司资金的投资运用和委托管理；固定资产的买卖、租赁和赠与；保险业务和保险代理业务；再保险的分出或者分入业务；为保险公司提供审计、精算、法律、资产评估、广告、职场装修等服务；担保、债权债务转移、签订许可协议以及其他导致公司利益转移的交易活动
11、填空题
违反本公约违约支付、超标准支付或变相提高手续费的处（）违约金。
本题答案：
1000元以上，40000元以下
本题解析：
1000元以上，40000元以下
12、填空题
保单填写完毕后，（）应当在保单上签字或盖章。
本题答案：
投保人
本题解析：
投保人
13、单项选择题
山东保监局审批机构的前提条件之一：
就是机构保险营销员持证率必须达到（）。
A、70%
B、80%
C、90%
D、100%
本题答案：
C
本题解析：
暂无解析
14、多项选择题
保险公司不得以（）、（）、或（）向保险兼业代理人支付代理手续费。
A、直接冲减保费
B、现金方式
C、转帐的方式
D、赔款抵减
本题答案：
A,B,D
本题解析：
暂无解析
15、问答题
宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对哪些方面进行提示？
本题答案：
经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进
本题解析：
经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示
16、单项选择题
泰康人寿保险公司不得兼营的业务是（）
A.责任保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.医疗保险
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
17、问答题
中国保监会在收到保险公司报送的关于电销专用产品的完整申请材料后，对保险公司验收的项目有？
本题答案：
电销运营场所情况；电销技术平台系统运行情况；电销业务的
本题解析：
电销运营场所情况；电销技术平台系统运行情况；电销业务的各项管理制度；相关内控合规制度
18、单项选择题
在意外伤害的构成要素中，直接造成伤害的物体或物质称为（）。
A.侵害事实
B.侵害对象
C.侵害程度
D.致害物
本题答案：
D
本题解析：
暂无解析
19、填空题
财产保险，保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。
但是，（）合同和另有约定的合同除外。
（）合同和（）合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
本题答案：
货物运输保险；货物运输保险；运输工具航程保险。
本题解析：
货物运输保险；货物运输保险；运输工具航程保险。
20、填空题
保险公司在（）家存放银行就单一币种能开立（）个资本保证金存款专用账户。
本题答案：
1；1
本题解析：
1；1
21、多项选择题
保险理赔的意义在于：
（）。
A.车险理赔能使汽车保险的基本职能得到实现。
B.车险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活。
C.车险理赔还可以发现和检验展业承保工作的质量。
D.车险理赔还起到社会稳压器的作用
本题答案：
A,B,C,D
本题解析：
暂无解析
22、单项选择题
依据我国反不正当竞争法，监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示的证明材料是（）。
A.检查证件
B.身份证
C.被侵权者的授权书
D.侵权实际发生的证明材料
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
23、问答题
国有保险机构应当按照《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》追究相关人员的领导责任，是指发生哪些重大案件？
（举例即可）
本题答案：
违反《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、贿赂、侵占
本题解析：
违反《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、贿赂、侵占、骗取保险金等犯罪，涉案金额100万元以上，人民法院已经作出生效判决的案件；因不遵守法律、法规和规章制度，造成国有保险机构实际损失10万元以上的案件；
24、填空题
保险类机构有伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的，除由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，还要对直接负责的高级管理人员处以（）元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任.
本题答案：
5000
本题解析：
5000
25、问答题
规范手续费管理的内容是什么？
本题答案：
（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平
本题解析：
（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。
（
二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。
保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
（三）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。
代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。
商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
（四）保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》（国税发〔2004〕51号）规定，由商业银行开具《保险中介服务统一发票》。
26、填空题
信息披露办法中，保险公司使用的信息披露材料，应当由（）统一管理。
本题答案：
保险公司总公司
本题解析：
保险公司总公司
27、填空题
国务院关于保险改革发展的若干意见》中指出：
保险具有的功能。
本题答案：
社会保障、资金融通、经济补偿
本题解析：
社会保障、资金融通、经济补偿
28、问答题
根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定，保险公司申请定向募集次级债，应当符合什么条件？
本题答案：
经审计的上年度末净资产不低于人民币5亿元；募集后，累计
本题解析：
经审计的上年度末净资产不低于人民币5亿元；募集后，累计未偿付的次级债本息额不超过保险公司上年度末经审计的净资产值；具有良好的公司治理结构；内部控制制度健全且能得到严格遵循；
29、问答题
设立保险公司，申请人应当向中国保监会提出书面申请，并提交哪些材料（一试三份）？
本题答案：
（1）设立申请书，其中应当载明拟设公司的名称，注册资本
本题解析：
（1）设立申请书，其中应当载明拟设公司的名称，注册资本，业务范围等；
（2）可行性报告，其中应当包括业务发展规划、公司章程草案和经营管理策略等；
（3）筹建方案；
（4）投资人股份认购协议书及其董事会或者主管机构同意其投资的证明材料；
（5）投资人的营业执照或者其他背景资料，上一年的经注册会计师审计的资产负债表、损益表等；
（6）投资人认可的筹备组负责人和拟任公司董事长、总经理名单及本人认可证明。
（7）中国保监会规定提交的其他材料。
30、单项选择题
保险公司（）为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。
A.可以
B.不得
C.准许
D.申请
本题答案：
B
本题解析：
暂无解析
31、多项选择题
非寿险业务，是指除人寿保险业务以外的保险业务，包括财产损失保险、（）以及上述业务的再保险业务。
A、机动车辆保险
B、责任保险
C、信用保险
D、短期健康保险和意外伤害保险业务
本题答案：
B,C,D
本题解析：
暂无解析
32、问答题
保险营销员管理方面注意什么？
本题答案：
（1）保险营销员管理制度的建立及执行情况，签订代理合同
本题解析：
（1）保险营销员管理制度的建立及执行情况，签订代理合同情况，对营销员培训情况，建立投诉登记簿以及对投诉处理情况，防止营销人员误导方面的内控机制建设及执行情况。
（2）营销员持证情况。
实有营销员数量；其中，已签订代理合同的营销员数量及比例；持有《资格证书》的人员数量及业务情况，未持有《资格证书》的人员数量及业务情况；持有《展业证书》的人员数量及比例。
33、问答题
内部控制评估报告应当至少包括哪些内容？
本题答案：
公司内部控制基本情况；本年度完善内部控制的措施及上年度
本题解析：
公司内部控制基本情况；本年度完善内部控制的措施及上年度内部控制缺陷的改善情况；目前内部控制存在的问题和缺陷；下一年度改进内部控制的计划
34、填空题
保险公司应当按照规定准确、合理评估交强险各项业务准备金并如实披露，不得存在的行为。
本题答案：
恶意挤占交强险赔款；恶意挤占理赔费用；故意扭曲准备金评估结果
本题解析：
恶意挤占交强险赔款；恶意挤占理赔费用；故意扭曲准备金评估结果；
35、填空题
按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料和交易记录的保存期限至少保存（）。
本题答案：
5年
本题解析：
5年
36、单项选择题
保险公司内部审计部门对公司及所属单位内控体系以及风险管理体系的（）进行监督、检查、评价。
A、健全性、合理性、有效性
B、健全性、合法性、有效性
C、完备性、合理性、有效性
D、及时性、合规性、有效性
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
37、填空题
受益人变更时，申请变更时，须在（）在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。
本题答案：
保险单上进行批注
本题解析：
保险单上进行批注
38、问答题
国有保险机构发生重大案件，造成10万元至50万元损失的，其部门负责人、分管领导、主要负责人有哪些情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级处分；造成50万元以上损失的，根据情节轻重，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。
对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施？
本题答案：
不贯彻执行法律、法规和各项规章制度；严重失职，管理不力
本题解析：
不贯彻执行法律、法规和各项规章制度；严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷；因违反决策程序造成重大决策失误，导致保险资金发生损失；因参与内幕交易或者非法关联交易，导致保险资金发生损失；未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生；对举报的案件隐患不按规定进行调查处理；
39、填空题
分支机构筹建工作完成后，申请人应当向（）提出开业申请，并提交下列材料一式三份：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作完成情况报告；
（三）拟任高级管理人员简历及有关证明；
（四）拟设机构办公场所所有权或者使用权的有关证明，计算机设备配置及网络建设情况，内部机构设置及从业人员情况等。
本题答案：
中国保监会
本题解析：
中国保监会
40、多项选择题
开展治理商业贿赂专项工作中，要认真自查是否存在下列行为：
（）等。
公司及其工作人员因收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保、理赔。
A、保险公司及其工作人员账外暗中直接、间接给予投保人或其工作人员回扣、财物或其他利益；
B、保险公司及其工作人员账外暗中向保险中介机构或其工作人员支付手续费、给予财物或其他利益；
C、保险公司及其工作人员向合法保险中介以外的机构或其工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益。
D、保险公司及其工作人员因收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保、理赔
本题答案：
A,B,C,D
本题解析：
暂无解析
41、填空题
保险法：
第129条个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（）保险人的委托。
本题答案：
两个以上
本题解析：
两个以上
42、单项选择题
王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是（）
A.定值保险合同
B.不定值保险合同
C.超额保险合同
D.足额保险合同
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
43、填空题
保监发〔2008〕70号规定严禁（）严禁虚挂应收保费、帐外账等等违法违规行为。
本题答案：
虚假批单退费；阴阳单证；净保费入账；系统外出单
本题解析：
虚假批单退费；阴阳单证；净保费入账；系统外出单
44、填空题
办理货运险临时分保，每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的（）。
本题答案：
20%
本题解析：
20%
45、问答题
保险公司开发和销售电销专用产品应当具备哪些条件？
本题答案：
具有合法的电销业务办公场所；具有专门的电销管理部门，并
本题解析：
具有合法的电销业务办公场所；具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员；具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用；建立专门的电销运营基础设施和电脑系统；建有完善的专项内控管理制度和管理流程
46、判断题
根据我国《保险法》的规定，保险公司若进行公司分立或者合并，修改公司章程，无须经保险监督管理机构批准，由保险公司董事会决定。
本题答案：
错
本题解析：
暂无解析
47、单项选择题
中介代理业务规定双方签订的代理协议必须明确手续费的支付标准，手续费以（）方式支付，且不得超过规定的上限额度。
A.现金
B.保费低扣
C.转账
D.灵活
本题答案：
C
本题解析：
暂无解析
48、单项选择题
保险代理人《资格证书》有效期为（）年，自颁发之日起计算。
持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。
A、1年
B、2年
C、3年
D、4年
本题答案：
C
本题解析：
暂无解析
49、问答题
《反不正当竞争法》第十三条的学习内容是什么？
本题答案：
经营者不得从事下列有奖销售：
（一）采用谎称
本题解析：
经营者不得从事下列有奖销售：
（一）采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售；
（二）利用有奖销售的手段推销质次价高的商品；
（三）抽奖式的有奖销售，最高奖的金额不超过五千元
50、多项选择题
保险公司设立分支机构，应当向中国保监会提出申请，并提交下列材料一式三份：
（）。
A、设立申请书；
B、上一年度末和最近季度末经审计的偿付能力状况报告；
C、拟设机构3年业务发展规划和市场分析；
D、拟设机构筹建负责人的简历及相关证明材料
本题答案：
A,B,C,D
本题解析：
暂无解析
51、填空题
保监会《关于规范非车险市场经营行为有关问题的通知》规定：
未经（）明确授权或（）手续不完备的，不得以任何理由以退费形式支付中介机构或（）人手续费，或套取（）；不得以（）的形式支付中介机构或投保人手续费；手续费必须（）列支。
本题答案：
投保人；退保；投保；经营费用；冲销应收保费；据实。
本题解析：
投保人；退保；投保；经营费用；冲销应收保费；据实。
52、填空题
单笔或者当日累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（）（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。
本题答案：
20万；1万
本题解析：
20万；1万
53、问答题
试谈全国2006年保险工作的目标？
或谈谈保险业又快又好地发展的指标有哪些？
本题答案：
（1）业务较快增长；
（2）结构科学协调；
本题答案：
15天
本题解析：
15天
55、填空题
保险公司关联交易应当符合（）的原则。
本题答案：
合规、诚信、公允
本题解析：
合规、诚信、公允
56、单项选择题
从历史来看，保险的发展次序为（）。
A.从海上保险到陆上财产保险再到人身保险
B.从海上保险到人身保险再到陆上财产保险
C.从陆上财产保险到人身保险再到海上保险
D.从人身保险到陆上财产保险再到海上保险
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
57、单项选择题
以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）书面同意并认可保险金额的，合同无效。
A、保险人
B、被保险人
C、投保人
D、受益人
本题答案：
B
本题解析：
暂无解析
58、单项选择题
中国保监会应当对设立保险公司的申请进行审查，自收到完整的申请材料之日起（）内作出批准或者不批准筹建的决定。
A.2个月
B.6个月
C.8个月
D.12个月
本题答案：
B
本题解析：
暂无解析
59、单项选择题
保险公司不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的（）。
A.利益
B.好处
C.现金
D.回扣
本题答案：
A
本题解析：
暂无解析
60、单项选择题
从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员（），取得（）。
A、资质考试《保险代理从业人员执业证书》
B、资格考试《保险代理从业人员展业证书》
C、资质考试《保险代理从业人员资质证书》
D、资格考试《保险代理从业人员资格证书》
本题答案：
D
本题解析：
暂无解析
61、问答题
《反不正当竞争法》第八条的学习内容是什么？
本题答案：
经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商
本题解析：
经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。
在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的，以受贿论处。
经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。
经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入帐。
接受折扣、佣金的经营者必须如实入帐。
62、问答题
各保险机构报送保监会的“请示”，凡涉及哪些方面的，一律报送3份？
本题答案：
机构设立、高级管理人员任资资格审查（包括各种申报材料）
本题解析：
机构设立、高级管理人员任资资格审查（包括各种申报材料）和任命、保险条款费率审批和备案、申请扩大业务范围
63、填空题
保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，（）。
本题答案：
应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请
本题解析：
应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请
64、填空题
保险公司要从保险单证入手，健全完善应收保费管理制度和控制机制，通过（），提高应收保费控制能力。
本题答案：
制度规范；系统控制；绩效考核；稽核监督
本题解析：
制度规范；系统控制；绩效考核；稽核监督
65、多项选择题
现行的队章规定“我们的组织”在（）、（）建立大队或中队，中队下设小队。
A.学校
B.农村
C.街道
D.社区
本题答案：
A,D
本题解析：
暂无解析
66、多项选择题
投保人的下列行为可认定为保险欺诈的是（）
A.故意虚构保险标的
B.谎称发生保险事故
C.故意造成财产损失
D.夸大损失程度
E.编造虚假事故原因
本题答案：
A,B,C,D,E
本题解析：
暂无解析
67、问答题
今年吴定富主席在全保会上提出了全行业要“（）”。
本题答案：
着力解决好速度、效益、诚信和规范经营问题
本题解析：
着力解决好速度、效益、诚信和规范经营问题
68、填空题
保险类机构实行全国统一编码，中国保监会按照保险类机构的编码打印许可证，保险许可证的机构编码实行（）。
本题答案：
永久制
本题解析：
永久制
69、单项选择题
除保险合同另有约定外，保险合同成立后，（）可以要求解除保险合同。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.受益人
本题答案：
C
本题解析：
暂无解析
70、填空题
（）是中国保监会对个人具用从事保险营销活动资格的认定。
本题答案：
保险代理从业人员资格证书
本题解析：
保险代理从业人员资格证书
71、多项选择题
报名参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当提交下列材料
升级会员 