储蓄和商业银行.ppt

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想一想：

张老汉在一工地打工，半年后他领到两万元工资，手里拿着钱的老汉心里乐开了花，与此同时新问题出现了：

他该如何处理这笔钱才能又安全又能带来额外的收益呢？

储蓄存款第六课投资理财的选择6.1储蓄存款和商业银行一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款1111、储蓄存款的、储蓄存款的、储蓄存款的、储蓄存款的含义含义含义含义：

储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指，是指，是指，是指个人个人个人个人将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币人民币人民币或者或者或者或者外币外币外币外币存入存入存入存入储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折存折存折存折或者或者或者或者存单存单存单存单作为作为作为作为凭证凭证凭证凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本，个人凭存折或者存单可以支取存款本，个人凭存折或者存单可以支取存款本，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款金和利息，储蓄机构依照规定支付存款金和利息，储蓄机构依照规定支付存款金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利本金和利本金和利本金和利息息息息的活动。

的活动。

的活动。

的活动。

疑问一：

什么是储蓄存款？

22、储蓄、储蓄、储蓄、储蓄存款的存款的机构机构：

商业银行、信用合作社、邮政储蓄商业银行、信用合作社、邮政储蓄，我国的储蓄机构主要是各，我国的储蓄机构主要是各商业银行商业银行。

疑问二：

张老汉可以到哪些机构办理存款储蓄业务？

33、储蓄存款的、储蓄存款的目的目的：

为孩子上学做准备；为了购房买车；为了养老；为了为孩子上学做准备；为了购房买车；为了养老；为了资金安全；为了获得利息。

资金安全；为了获得利息。

正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处好处：

可以为国家积累资金，支援现代化：

可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

活方式。

弊端弊端：

存款储蓄的高增长，会导致居民消：

存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

制约经济的发展。

疑问三：

张老汉把钱存到银行对他来说有什么直接好处？

-获得利息44、储蓄存款的、储蓄存款的收益收益利息利息

（1）利息是银行因为使用储户存款而支付的）利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存，是存款本金的款本金的增值增值部分。

部分。

算一算：

假设张老汉将两万元以整存整取的形式存入银行，存期为5年，年利率为5%，那么5年后

（1）张老汉能取得多少利息？

（假设不上利息税）

（2）张老汉总共能获得多少本息？

（22）利息计算公式：

利息本金）利息计算公式：

利息本金）利息计算公式：

利息本金）利息计算公式：

利息本金利息率利息率利息率利息率存款期限存款期限存款期限存款期限年年年年利率利率利率利率月月月月利率利率利率利率12121212（月月月月）日日日日利率利率利率利率360360360360（天天天天）疑问四：

如果张老汉将钱存进银行，你建议他选择何种储蓄种类，为什么？

种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存取存取方式方式存期存期优点优点缺点缺点相同相同点点金额不限，随时金额不限，随时金额不限，随时金额不限，随时存入和提取存入和提取存入和提取存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。

需约定期限，不到期一般不得提取。

需约定期限，不到期一般不得提取。

需约定期限，不到期一般不得提取。

整存整取整存整取整存整取整存整取零存整取零存整取零存整取零存整取存本取息存本取息存本取息存本取息整存整存整存整存零取零取零取零取33、66月，月，月，月，11、22、33、55年年年年不不不不定定定定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高利率高利率高,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低合作探究：

储蓄存款是不是没有风险？

储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险蓄存款存在以下的风险1、在、在通货膨胀通货膨胀情况下，存款也可能贬值。

情况下，存款也可能贬值。

2、定期存款定期存款如果如果提前支取提前支取，也有损失利息的风，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按在一定时间内按活期计息活期计息。

二、我国的商业银行二、我国的商业银行11、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收经营吸收公众公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。

企业企业课本延伸：

银行的分类中央银行（中国人民银行）是制定和实施货币政策的国家机关，是银行的银行商业银行以盈利为目的的金融企业政策性银行宏观调控机构（11）存款业务）存款业务基础业务基础业务它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。

资金，并且按规定还本付息的业务。

22、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务吸收存款的两个主要来源：

一是企事业等单位的存款。

二是城乡居民的储蓄存款。

（2）贷款业务-商业银行利润的主要来源是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。

它是我国商业银行资金，并要求偿还本金和利息的行为。

它是我国商业银行的的主体业务主体业务，也是商业银行，也是商业银行盈利的主要来源盈利的主要来源。

利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用按照贷款的用途，可划分为按照贷款的用途，可划分为工商业贷款工商业贷款和和消费者贷款消费者贷款。

探究：

探究：

诚信在诚信在金融生活中的金融生活中的重要性？

重要性？

发放贷款的发放贷款的原则原则：

真实性、真实性、谨慎性、谨慎性、安全性。

安全性。

其三，结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。

手段与工具的服务。

银行对此收取一定的银行对此收取一定的服务费用服务费用。

商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱代收相关费用代收相关费用商业银行商业银行的主要的主要业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人单位存款单位存款企业企业个人个人遵循原则遵循原则一起总结一起总结营利主要营利主要来源来源企业（工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款）33、商业银行的作用、商业银行的作用:

AA、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；行的纽带；蓄水池蓄水池BB、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；CC、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。

益。

监督站监督站气象站、气象站、本课总结本课总结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义：

储蓄存款的含义：

储蓄存款的含义：

储蓄存款的含义：

_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

我国的主要储蓄机构：

、信用合作社、邮政储蓄等、信用合作社、邮政储蓄等利息利息利息利息含义：

银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的_部分。

计算公式：

_储蓄存款的形式活期储蓄定期储蓄含义含义含义含义：

商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。

主要业务主要业务主要业务主要业务存款业务：

_业务贷款业务：

_业务结算业务：

业务作用个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收公众存款吸收公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础中间中间11、20082008年年1212月月1616日，国家开发银行股份有限公司日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。

转型后的国家开发银行的主体业务是商业银行。

转型后的国家开发银行的主体业务是（）AA存款业务存款业务BB贷款业务贷款业务CC结算业务结算业务DD股票买卖业务股票买卖业务课堂练习课堂练习B22、某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款50005000万元人民币，万元人民币，平均年利率是平均年利率是13%13%，在这一年中共吸取存款，在这一年中共吸取存款40004000万元，平均年利率是万元，平均年利率是9%9%，银行共支付职员，银行共支付职员工资、资金等工资、资金等4040万元，其他开支万元，其他开支130130万元。

这万元。

这一银行的利润是（一银行的利润是（）AA360360万元万元BB170170万元万元CC120120万元万元DD8080万元万元C解析：

解析：

利润利润=贷款利息存款利息银行各项支出贷款利息存款利息银行各项支出=500013%40009%（40+130）=120（万元）（万元）3、2012年11月26日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调1.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。

下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存款准备金1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。

如何正确认识利率的作用？

存款利率变动对经济的影响：

利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：

贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响