什么是传统供应链金融的及其分类.docx

什么是传统供应链金融的及其分类.docx

《什么是传统供应链金融的及其分类.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《什么是传统供应链金融的及其分类.docx（10页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

什么是传统供应链金融的及其分类

什么是（传统）供应链金融及其业务分类

1、什么是传统供应链金融模式？

供应链金融SCF（SupplyChainFinance）传统的定义是银行等金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融起源来自于供应链管理，随着物质经济条件的好转，消费升级过程中单一类型的产品已经不能满足人们的需求，而且工业化水平也得到了显著提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为多个企业间分工。

在涉及多家企业的供应链条中，自身规模较大、发展较好、信用较高的企业就在其中拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。

核心企业在供应链中十分强势，面对上游，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，而面对下游，核心企业又不允许赊账行为，这对核心企业来说是非常受益，但却给上下游的中小企业增加了很大的资金压力。

解决资金短缺的问题只能靠融资，但由于自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。

供应链金融最早是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

不过当前供应链金融的参与者已经非常多元化。

供应链金融行业的参与主体囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B2B平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。

其中，供应链公司\外贸综合服务平台、B2B平台类数量约占45%。

（数据来源：

万联网，利基研究院整理）

供应链金融的价值是：

第一，企业融资新渠道：

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

第二，银行开源新通路：

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

第三，经济效益和社会效益显著：

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

第四，供应链金融实现多流合一：

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

PS:

贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

一般来说，银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等，质押物主要是银行存单、国债等有价证券。

1.1模式分类：

（1）划分标准：

按银行传统划分:

行业金融、供应链金融、物流金融

按有无质抵押物分:

抵质押融资、纯信用贷款（无质抵押融资）“按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款”

按行业划分：

农业供应链金融、物流金融、汽车金融、钢铁金融、电信金融….

按属性分：

应收账款类融资（应收账款质押、保理业务、）、预付款类融资（厂仓银、保兑仓）、存货类融资（静态、动态存货质押、仓单质押）

从融资主体分:

供应商融资、分销/经销商融资、中间增值服务

1.2业务名词解释：

应收账款质押融资：

应收账款质押融资是应收账款融资方式的一种。

是指企业与银行等金融机构签订合同。

以应收账款作为质押品。

在合同规定的期限和信贷限额条件下，采取随用随支的方式，向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。

商业保理融资：

商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

分为有追索与无追索两种。

商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

反向保理：

又称应收账款承购，是指供应商以挂账、承兑交单等方式销售货物时， 保理商购买供应商的应收账款， 购买行为的发起人是核心企业， 核心企业具有一定的连带责任。

实质上是在供应链中，一些财务能力很强的核心企业利用较高的信用评级，将融资成本较低的资金引入供应链，降低供应商的融资成本，进而使核心企业在享受较长账期的同时，享受供应商在短账期情况下提供的折扣。

Ps:

反向保理的业务流程是在供应链中，供应商与核心企业签订协议之后，向核心企业发货，核心企业收到货物之后，将应收账款单据交给银行，并确认将来支付货款。

银行将应收账款情况告知供应商，并要求其确认是否要保理。

供应商选择某些应收

账款，申请保理。

银行根据供应商的申请，按照一定的贷款利率，扣除手续费，为供应商提供资金。

在账期内，核心企业直接将应收账款支付给银行。

反向保理实质上和传统的保理类似，但有两点根本区别：

第一，保理商对作为供应链核心企业的买家进行风险评估，而不是根据供应商的信用评级。

（核心企业未来愿意支付货款）第二，由于对买家比较了解，保理商可以选择买家，提前同意其支付应收账款进行融资，大大降低了保理商（银行）的风险，同时使得供应商的融资成本降低。

订单融资：

指企业（供应商）凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。

PS:

 质押融资方式虽然可以从一定程度上解决供应商的融资问题，但解决的都是阶段性的问题，而订单融资旨在解决供应商从接到订单到收到货款整个过程中的资金缺口问题。

这种模式是以供应商与核心企业签订的采购合同为信用担保，给供应商提供授信，供应商利用这些资金购买原材料并组织生产。

存货质押融资：

存货质押融资是指需要融资的企业（即借方），将其拥有的存货做质物，向资金提供企业（即贷方）出质，同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业（中介方）进行保管，以获得贷方贷款的业务活动，是物流企业参与下的动产质押业务。

Ps:

 因为难以对存货进行有效的监管，同时缺乏对存货市场价值的评估、引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用,产生仓单融资

仓单融资：

又称为“仓单质押融资、仓储融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。

预付款融资：

核心企业、银行以及分销商三方签订协议，核心企业提供回购担保，并以其发送的货物作为质押物，银行给分销商提供授信支持的一种预付款融资模式。

该模式在汽车经销行业应用非常广泛，模式日趋成熟。

但有的情况下，核心企业不提供回购担保，也可根据第三方物流企业对货物属性的了解以及专业经验为经销商提供担保，银行对其提供授信融资。

有些单位价格比较高的产品，如汽车，银行会为最终消费者提供分期付款业务，可以与预付款融资进行很好的衔接，作为预付款融资的还款来源。

平安银行定义:

“线上供应链金融预付融资业务”是指我行与核心企业、监管方合作,通过我行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。

该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。

以下略：

产成品质押融资（供应商）在制品质押融资（供应商）、原材料质押融资（供应商）......

1.3典型案例

展望未来，供应链金融的一个大趋势是做成产融结合的生态系统。

供应链金融未来需要解决的问题是将工业4.0、商业4.0、农业4.0有机结合起来，实现产业之间的跨界与融合。

供应链金融4.0是在平台建设上搭建了跨条线、跨部门、跨区域的、与政府、企业、行业协会等广结联盟、物联网和互联网相融合的金融生态平台。

具体的运营方式是通过平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系，推动商业生态的发展。

关注公众号：

fintechgz

交流微信号：

qypy1983

关注二维码：

赠送以下资料

“金融知识进万家”活动总结

为积极贯彻落实分行下发《关于开展“金融知识宣传”活动工作的通知》的要求，支行行高度重视，成立宣传小组，采取了网点宣传、社区宣传和企业等宣传的方式，今年9月份，结合金融知识普及月活动，组织和发动员工开展“金融知识进万家”宣传服务月活动，现就活动开展情况总结如下：

（一）精心组织，明确职责

为了促使“金融知识进万家”系列活动宣传活动宣落到实处，支行成立了由支行行长孙刚为组长、副行长刘宏波为副组长，柜员及客户经理为成员的宣传活动推进领导小组，按照银监局的要求，依据总、分行制定的开展活动实施方案，结合支行实际，制定活动细则，加强与商户、社区和企业的联系，做好活动前期的各项准备工作，做到人员到位、认真对待、分工明确，确保活动有效推进，大张旗鼓地、有组织、有计划和有步骤地开展“金融知识进万家”服务宣传月活动。

（二）发动全员，统一思想

9月初，支行召开了关于开展“金融知识普及月”活动的宣传动员大会，支行行长孙刚作了关于“普及金融知识、提升金融素养、共建和谐金融”的动员报告，分管服务行长刘宏波组织员工学习金融政策法规、反洗钱、反假币、征信、贵金属等有关知识，学习《中国银行业从业人员消费者保护知识读本》、《金融知识进万家》宣传读本及各类宣传折页，并就开展“金融知识进万家”活动进行部署和安排，提出了活动的具体要求。

通过学习动员，使员工深深地认识到开展此次活动是中原银行提高公众金融知识和安全意识，提升公众金融服务水平，保护消费者合法权益，履行企业社会责任的重要举措。

（三）内容丰富、形式多样

1、以营业网点为阵地，开展宣传工作。

通过LED显示屏、彩电、多媒体播放机滚动播放、“多一份金融了解，多一份财富保障”、“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识“、“拒绝高利诱惑、远离非法集资”、等一系列宣传标语；在大厅摆放宣传展架、金融知识宣传、打击非法集资、反洗钱、反假币等一系列宣传折页；在大堂经理柜台，专门设置了反洗钱和反恐融资咨询台、反假货币咨询台，在柜台设置了残损币兑换窗口。

大堂经理在引导客户办理自助银行业务的同时，向客户宣传金融知识，了解金融风险，向客户讲解自助设备如何正确使用自助存取款机，怎样安全输入密码及如何使用银行卡办理业务；低柜客户服务经理在办理业务同时，向客户讲解征信、个人贷款、信用卡、借记卡、网银、理财等业务知识，介绍产品种类、业务操作流程，揭示业务风险；柜员在办理业务的同时，向客户讲解假币、洗钱主要特征及表现形式，如何鉴别伪钞、如何打击非法集资和反洗钱等知识，通过柜台、大堂互动宣传，增强客户对金融知识的了解，提升了广大消费者素养，使消费者明晰自身权利和义务，把握金融风险和收益，让客户明明白白消费，接受客户监督，提升了客户安全防范能力，切实保障消费者利益，得到客户高度称赞。

接受客户咨询200多人，发放宣传折页300份。

2、走进社区，开展“金融知识进万家”宣传活动。

支行宣传活动小组成员深入到世博国际城、黄国新城等社区，向客户发放《金融知识宣传》、《预防洗钱，维护金融安全》、《拒绝高利诱惑，远离非法集资》、《爱护人民币，反假人民币》等宣传资料，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金融知识；通过向市民讲解反洗钱、反假币、打击非法集资、银行卡、理财产品、信用卡、手机银行、个人网上银行、ATM无卡存取款等金融知识，向客户提示我行产品特性、注意事项和及风险点，介绍消费者拥有的主要权利和相关义务，现场解答客户对相关专业知识提问，了解市民对我行产品需求。

本次参与活动市民200多人，发放宣传折页1000多份。

3、走进商户，开展“金融知识进万家”宣传活动。

支行把加强对商户金融知识普及作为服务宣传一项重要工作。

支行宣传活动小组深入到附近商业街道开展金融知识进万家宣传活动，向商户发放《金融知识宣传》、《预防洗钱，维护金融安全》、《拒绝高利诱惑，远离非法集资》《网络安全，一路随行》等宣传资料，向市民讲解洗钱、假币、非法集资及电信诈骗主要表现形式、特征、危害性和防范措施，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金融知识，进一步提高了市民安全防范意识和防范能力。

4、走进企业，开展“金融知识进万家”宣传活动

支行宣传小组成员在公司把开展金融知识进万家宣传月活动有机结合起来，一是向公司人员发放宣传折页。

本次活动向公司职员发放个人贷款、信用卡、借记卡、自助设备、电子银行等宣传折页共计300多份；二是向公司人员介绍现行存贷款利率状况、计息规则，存款保险制度、零售信贷等方面知识；三是向公司职员讲解金融知识。

支行员工为公司职员现场讲解了信用卡、借记卡、网上银行等如何操作使用和应注意的安全事项，假币和洗钱主要表现形式和特征，人民币真伪的鉴别指南及反洗钱和反假币知识，接客户受咨询的60多人。

（四）突出重点、注重实效

本次开展“金融知识进万家”主题宣传活动，做到了重点突出，全面兼顾，尤其是加大了对青少年学生金融知识的宣传频率和力度，取得了显著成效：

一是通过介绍银行业金融知识，引导科学合理使用银行产品和服务，提升消费者保障自身财产安全的意识和能力;二是通过向公众宣传金融知识，扩大金融服务受众面，使更多金融消费者享受金融业改革发展带来的好处；三是强化了风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，提高了消费者自我保护意识、公众识别和防范金融风险的能力，树立了中原银行潢川支行切实履行服务社会之责任良好的形象，为金融业稳健发展起到促进作用；四是进一步增强了员工文明规范服务意识，树立了以“客户为中心”的经营理念，提升了我行服务水平。

中原银行潢川支行

2016年9月22日