初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题C卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》模拟考试试题C卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
2、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（）。
A.封闭式非净值型产品
B.开放式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.封闭式净值型产品
3、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
4、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
5、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
6、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
7、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
8、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
9、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
10、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
11、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（）。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
12、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
13、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
14、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
15、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
16、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
17、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（）万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
18、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。
A.金融资产管理公司
B.农村信用社
C.金融租赁公司
D.信托公司
19、电话银行的服务功能不包括（）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
20、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。
A:
银行业金融机构
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
21、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。
A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任
22、下列金融市场属于货币市场的是（）。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
23、银行业从业人员不应当（）。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
24、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
25、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
26、（）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
。
A.储值卡
B.专用卡
C.转账卡
D.借记卡
27、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
28、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
29、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是（）。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
30、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
31、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（）。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
32、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
33、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
34、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
35、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
36、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
37、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
38、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
39、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
40、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
41、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
42、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
43、下列属于中国银监会职责范围的是（）。
A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立
C.发行人民币，管理人民币流通
D.监督管理黄金市场
44、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。
A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
45、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
46、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
47、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（）。
A.公民
B.法人
C.无民事行为能力人的法定代理人
D.行政机关
48、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。
A.全面性
B.重要性
C.制衡性
D.适应性
49、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
50、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
51、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
52、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
53、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
54、（）是风险管理的最基本要求。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别
55、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。
A：
损失类贷款
B：
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D：
次级类贷款
56、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
57、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
58、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
59、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元
B.分
C.厘
D.角
60、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
61、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
62、中国人民银行的职责不包括（）。
A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B．对银行业金融机构实行并表监督管理
C．监督管理黄金市场
D．经理国库
63、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡
B．物价稳定
C．充分就业
D．经济增长
64、担保方式包括（）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置
E、定金
65、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
66、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。
A:
财务会计
B:
管理会计
C:
成本会计
D:
预算会计
67、商业银行内部控制的出发点是（）。
A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
68、（）属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
69、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同
C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
70、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
71、下列属于政策性银行的是（）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
72、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。
A．普通股票
B．企业债券
C．金融债券
D．现金
73、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
74、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.93．5
B.95．5
C.97．5
D.99．5
75、货币经纪公司的服务对象是（）。
A:
境外金融机构
B:
境内金融机构
C:
境内外金融机构
D:
境外上市公司
76、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。
A:
吸收公众存款
B:
吸收定期存款
C:
接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D:
吸收活期存款
77、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．商业银行是资产支持证券的主要投资者
B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
78、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构
B．银行
C．中国保监会
D．中国银监会
79、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
80、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
81、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
82、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
83、我国《物权法》确立的两类质押是（）。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
84、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:
股东大会
B:
董事会
C:
高级管理层
D:
监事会
85、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（）。
A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.决策独立的原则
86、下列（）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能
B．政策导向功能
C．资源配置功能
D．补充性功能
87、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。
A:
一年
B:
三年
C:
五年
D:
十年
88、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
89、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
90、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列属于不良贷款的有（）。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
2、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（）。
A.货币市场
B.发行市场
C.流通市场
D.资本市场
E.期货市场
3、根据《担保法》规定，可以质押的包括（）。
A.存款单、仓单、提单
B.公司的固定资产
C.汇票、本票、支票
D.土地所有权
E.依法可以转让的股份、股票
4、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.境内个人外汇账户
B.境外个人外汇账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
5、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。
A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生
C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用
D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款
E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费
6、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。
A:
企业债券
B:
商业票据
C:
股票
D:
可转让大额存单
E:
回购协议
7、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
8、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。
A.个人住房按揭贷款
B.个人住房装修贷款
C.个人汽车贷款
D.个人耐用消费品贷款
E.助学贷款
9、银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
10、发行金融债券的主体有（）。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．中国银监会
E．企业集团财务公司及其他金融机构
11、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（）而变。
A、银行风险状况变化
B、银行规模扩张
C、银行的资产状况
D、银行从业人员数量
E、银行外部风险环境
12、操作风险的表现形式有（）。
A．外部欺诈
B．无形资产损失
C．信息科技系统事件
D．客户、产品及业务做法有问题
E．就业制度和工作场所安全性有问题
13、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在
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