金融监管体制与中国人民银行的金融监管职能.ppt

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第八章第八章金融监管体制与中国人民银行金融监管体制与中国人民银行的金融监管职能的金融监管职能第一节金融监管体制一、金融监管体制的不同模式金融监管体制的不同模式

（一）双线多头监管体制。

是指中央和地方都

（一）双线多头监管体制。

是指中央和地方都拥有一部分金融监管权，同时每一级又有若干拥有一部分金融监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。

美国是典型代表。

机构共同行使监管职能。

美国是典型代表。

（二）单线多头监管体制。

是指全国的金融监

（二）单线多头监管体制。

是指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。

目前世界上多数国家（包括我国）监管模式。

目前世界上多数国家（包括我国）属于这种模式。

属于这种模式。

（三）集中单一监管体制。

是指由一家机构承（三）集中单一监管体制。

是指由一家机构承担所有金融监管职责的监管体制。

这一机构担所有金融监管职责的监管体制。

这一机构可以是中央银行，也可以是独立于中央银行可以是中央银行，也可以是独立于中央银行的专门监管机构。

的专门监管机构。

1997年英国建立金融服务年英国建立金融服务监管局全面行使监管职能后就属于这种模式。

监管局全面行使监管职能后就属于这种模式。

二、中央银行的金融监管职责二、中央银行的金融监管职责各国中央银行在金融监管体制中的地位和各国中央银行在金融监管体制中的地位和职责不尽相同，大体上有以下三种情况，但没职责不尽相同，大体上有以下三种情况，但没有公认的唯一合理的模式。

有公认的唯一合理的模式。

（一）中央银行承担全部或大部分监管职责

（一）中央银行承担全部或大部分监管职责（包括银行监管职责）。

一般认为，经济和金（包括银行监管职责）。

一般认为，经济和金融市场化程度越低，中央银行承担的金融监管融市场化程度越低，中央银行承担的金融监管职责就越多。

职责就越多。

（二）中央银行是一国的银行监管当局。

（二）中央银行是一国的银行监管当局。

20世纪世纪90年代以来，一些西方发达国家将年代以来，一些西方发达国家将银行监管职能从中央银行分离出去，但银行监管职能从中央银行分离出去，但是大多数发展中国家的中央银行依然承是大多数发展中国家的中央银行依然承担对银行业的监管职能。

据担对银行业的监管职能。

据1999年对年对123个国家和地区的统计，中央银行不承担个国家和地区的统计，中央银行不承担银行监管职责的国家和地区有银行监管职责的国家和地区有34个，占个，占总体的总体的28%；中央银行负责银行监管的国；中央银行负责银行监管的国家和地区有家和地区有89个，占总体的个，占总体的72%。

（三）中央银行仅仅承担对货币政策、金（三）中央银行仅仅承担对货币政策、金融稳定和金融服务等至关重要的、不适融稳定和金融服务等至关重要的、不适宜同中央银行分离的少部分监管职责。

宜同中央银行分离的少部分监管职责。

以英国、日本、韩国、瑞士为代表的一以英国、日本、韩国、瑞士为代表的一些发达国家属于这种模式。

些发达国家属于这种模式。

2003年年4月月银监会设立后，中国人民银行也仅承担银监会设立后，中国人民银行也仅承担少数必要的监管职责。

少数必要的监管职责。

第二节第二节中国人民银行的金融监管中国人民银行的金融监管一、现行体制下各监管主体的基本分工一、现行体制下各监管主体的基本分工

（一）证监会负责全面监管证券、期货市场。

（一）证监会负责全面监管证券、期货市场。

（二）保监会负责全面监管商业保险市场。

（二）保监会负责全面监管商业保险市场。

（三）银监会负责全面监管银行业、信托投资（三）银监会负责全面监管银行业、信托投资公司和其他各类金融机构。

公司和其他各类金融机构。

（四）人民银行负责监管银行间同业拆借市场、（四）人民银行负责监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、外汇市场、黄金市场和其银行间债券市场、外汇市场、黄金市场和其他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关的行为。

的行为。

二、中国人民银行继续履行监管职责的必要性二、中国人民银行继续履行监管职责的必要性证券业、保险业、银行业监管职能分离出证券业、保险业、银行业监管职能分离出去以后，中国人民银行为了有效履行其制定和去以后，中国人民银行为了有效履行其制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的职责，必须保留一部分监管权利。

这种针对的职责，必须保留一部分监管权利。

这种针对金融机构和金融市场的特定业务活动及其所能金融机构和金融市场的特定业务活动及其所能发挥的基本功能（而不是针对金融机构的名称发挥的基本功能（而不是针对金融机构的名称或基本分类）进行的监管，即为功能性监管。

或基本分类）进行的监管，即为功能性监管。

具体而言，人民银行继续履行部分金融监管职具体而言，人民银行继续履行部分金融监管职能有以下几个方面的必要：

能有以下几个方面的必要：

（一）

（一）.制定和执行货币政策的需要。

为了有制定和执行货币政策的需要。

为了有效地制定和执行货币政策，人民银行必须制效地制定和执行货币政策，人民银行必须制定金融统计制度和掌握相关的金融统计数据定金融统计制度和掌握相关的金融统计数据和其他资料；必须制定准备金管理和利率管和其他资料；必须制定准备金管理和利率管理等规则，检查监督金融机构执行相关规定理等规则，检查监督金融机构执行相关规定的行为，在此基础上运用相关货币政策手段；的行为，在此基础上运用相关货币政策手段；必须制定银行间市场和黄金市场的市场组织必须制定银行间市场和黄金市场的市场组织形式及业务活动规则，在此基础上监测金融形式及业务活动规则，在此基础上监测金融市场运行情况和货币政策效应。

市场运行情况和货币政策效应。

（二）维护金融稳定的需要。

为了防范金融风险

（二）维护金融稳定的需要。

为了防范金融风险，维护金融稳定，人民银行必须了解金融机构，维护金融稳定，人民银行必须了解金融机构的风险状况及导致风险的原因，因而需要金融的风险状况及导致风险的原因，因而需要金融机构报送相关的资料，必要时需要对金融机构机构报送相关的资料，必要时需要对金融机构进行检查监督；必须制定对有问题金融机构实进行检查监督；必须制定对有问题金融机构实施救助的管理办法并监督执行情况；必须对本施救助的管理办法并监督执行情况；必须对本币市场实施宏观调控，促进本币市场之间及本币市场实施宏观调控，促进本币市场之间及本外币市场之间协调发展；必须对外汇市场实施外币市场之间协调发展；必须对外汇市场实施管理和宏观调控，防范国际资本流动的冲击。

管理和宏观调控，防范国际资本流动的冲击。

（三）提供金融服务的需要。

为了管理人民币，（三）提供金融服务的需要。

为了管理人民币，人民银行必须制定相关规定并检查监督执行规人民银行必须制定相关规定并检查监督执行规定的行为；为了维护支付、清算系统的顺利运定的行为；为了维护支付、清算系统的顺利运行，人民银行必须会同银监会制定支付结算规行，人民银行必须会同银监会制定支付结算规则并监督执行；为了经理国库，人民银行必须则并监督执行；为了经理国库，人民银行必须制定相关的管理规定并检查监督金融机构执行制定相关的管理规定并检查监督金融机构执行代理人民银行经理国库的行为；为了管理信贷代理人民银行经理国库的行为；为了管理信贷征信业，推动建立社会信用体系，人民银行需征信业，推动建立社会信用体系，人民银行需要制定有关信用资料采集、汇总和查询等相关要制定有关信用资料采集、汇总和查询等相关的管理办法并检查监督金融机构、其他单位和的管理办法并检查监督金融机构、其他单位和个人的执行情况。

个人的执行情况。

（四）履行反洗钱职责的需要。

为了指导、（四）履行反洗钱职责的需要。

为了指导、部署金融业反洗钱工作，进行反洗钱的资部署金融业反洗钱工作，进行反洗钱的资金监测，人民银行需要制定金融机构反洗金监测，人民银行需要制定金融机构反洗钱办法及相关的交易报告制度，并监督检钱办法及相关的交易报告制度，并监督检查执行相关规定的行为。

查执行相关规定的行为。

三、中国人民银行实施金融监管的权力三、中国人民银行实施金融监管的权力

（一）规章制度制定权。

中国人民银行作为

（一）规章制度制定权。

中国人民银行作为国务院的直属机构，有权依照法律和国务国务院的直属机构，有权依照法律和国务院制定的行政性法规，制定其履行各项职院制定的行政性法规，制定其履行各项职责所必需的规定、管理办法及其他规章。

责所必需的规定、管理办法及其他规章。

（二）监管信息索取权。

中国人民银行根据

（二）监管信息索取权。

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的财务会计、统计报表和资料。

构报送必要的财务会计、统计报表和资料。

（三）现场检查监督权。

中国人民银行有权对（三）现场检查监督权。

中国人民银行有权对中国人民银行法中国人民银行法规定的金融机构以及其规定的金融机构以及其他单位和个人的有关行为进行检查监督，有他单位和个人的有关行为进行检查监督，有权对出现支付困难的金融机构报经国务院批权对出现支付困难的金融机构报经国务院批准后进行检查监督。

准后进行检查监督。

（四）检查监督建议权。

中国人民银行根据执（四）检查监督建议权。

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，有权建行货币政策和维护金融稳定的需要，有权建议银监会对银行业机构进行监督检查。

议银监会对银行业机构进行监督检查。

（五）监管信息共享权。

中国人民银行根据法（五）监管信息共享权。

中国人民银行根据法律和国务院规定，有权与其他金融监管机构律和国务院规定，有权与其他金融监管机构共享监管信息。

共享监管信息。

（六）违规行为处罚权。

中国人民银行有权根（六）违规行为处罚权。

中国人民银行有权根据据中国人民银行法中国人民银行法和其他相关的法律、和其他相关的法律、规章，对金融违规行为施以罚款或其他处罚。

规章，对金融违规行为施以罚款或其他处罚。