商业银行经营管理1.ppt

商业银行经营管理1.ppt

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商业银行经营管理商业银行经营管理河北金融学院金融系主讲教师：

任倩nn商业银行和各经济主体都有着密切联系，你知道的商业银行有哪些，对它的了解有多少？

nn近日，中国银监会发布了流动资金贷款流动资金贷款管理暂行办法管理暂行办法和个人贷款管理暂行办个人贷款管理暂行办法法。

这两个办法与之前已经施行的固固定资产贷款管理暂行办法定资产贷款管理暂行办法和项目融资项目融资业务指引业务指引并称“三个办法一个指引”（统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。

2010年年贷贷款新规款新规商业银行经营管理商业银行经营管理学习内容：

学习内容：

nn商业银行发展历程、职能及其经营方针nn商业银行的各类业务nn商业银行的经营思想和管理理论模型第一章第一章商业银行概述商业银行概述nn第一节第一节商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展nn第二节第二节商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能nn第三节第三节现代商业银行的经营特点和管理目标现代商业银行的经营特点和管理目标nn第四节第四节我国商业银行历史和现状我国商业银行历史和现状nn学习目标：

了解商业银行的起源与发展，明确商学习目标：

了解商业银行的起源与发展，明确商业银行的功能定位，熟悉商业银行的组织结构及业银行的功能定位，熟悉商业银行的组织结构及制度，掌握商业银行的经营目标及所处的经营环制度，掌握商业银行的经营目标及所处的经营环境。

境。

第一节第一节商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展一、商业银行的产生二、商业银行的发展一、商业银行的产生一、商业银行的产生铸币兑换业货币经营业早期的商行现代商行保管、汇兑信用降息二、商业银行的发展二、商业银行的发展n现代商业银行形成途径从旧式高利贷银行转变过来威尼斯银行；根据资本主义经济发展需要以股份公司形式组建而成英格兰银行n商业银行的发展模式英国式融通短期资金模式分业经营德国式综合银行模式混业经营第二节第二节商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、商业银行的性质二、商业银行的职能三、商业银行的分类一、商业银行的性质一、商业银行的性质nn商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

nn商业银行具有一般的企业特征nn商业银行是特殊的企业nn商业银行是多职能综合性企业二、商业银行的职能二、商业银行的职能nn

（一）

（一）信用中介信用中介nn信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用：

能有以下作用：

nn积零成整积零成整nn变闲为用变闲为用nn续短为长续短为长“公共汽车效应公共汽车效应”资金闲置者资金短缺者存款等负债业务贷款等资产业务

（二）

（二）支付中介支付中介nn支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供的付款机制。

的付款机制。

nn商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

nn支付中介功能是商业银行的传统功能，具有两个作支付中介功能是商业银行的传统功能，具有两个作用：

用：

可节约社会流通费用，增加生产资本投入可节约社会流通费用，增加生产资本投入可以使商业银行持续地获得稳定的廉价资金来源可以使商业银行持续地获得稳定的廉价资金来源（三）（三）信用创造信用创造nn信用创造功能是指商业银行吸收存款、发放贷款或投信用创造功能是指商业银行吸收存款、发放贷款或投资业务衍生出更多存款货币扩大货币供给量。

资业务衍生出更多存款货币扩大货币供给量。

11、存款货币的创造、存款货币的创造nn是指商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通是指商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款增加了和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。

数倍于原始存款的派生存款。

22、信用流通工具的创造、信用流通工具的创造nn是指商业银行可以创造出能够代替现金使用的信用流是指商业银行可以创造出能够代替现金使用的信用流通工具，如银行承兑汇票和银行本票等。

通工具，如银行承兑汇票和银行本票等。

王先生王先生存100万现金上交法定存款准备金留部分现金发放贷款或进行证券投资贷款80万长城公司支付80万非现金结算配件公司。

80万存款原始存款派生存款思考：

商业银行的信用创造思考：

商业银行的信用创造是不是无限制的？

是不是无限制的？

商业银行存款货币的创造要受到以下几个因素的制约：

nn

（1）与原始存款的规模成正比；nn

（2）与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率成反比；nn（3）要有贷款需求。

3、信用创造功能的作用nn信用创造功能是在信用中介、支付中介功能的基础上产生的商业银行的特殊功能。

nn商业银行在发挥信用创造功能的过程中所产生的作用主要于：

通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，同时又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。

（四）金融服务nn金融服务功能是指商业银行利用自身的优势，可以为客户提供形式多样的金融服务。

例如：

信托、租赁、咨询、理财服务等。

nn商业银行为客户提供综合性多功能的金融服务，一方面可以扩大与市场的联系，增加手续费收入，另一方面加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息产业技术的发展。

三、商业银行的分类三、商业银行的分类

（一）按资本所有权划分nn1、国有控股商业银行nn2、私人或企业集团所有的银行nn3、股份公司制的银行

（二）按业务覆盖地域划分

（二）按业务覆盖地域划分11、地方性银行、地方性银行22、区域性银行、区域性银行33、全国性银行、全国性银行44、国际性银行、国际性银行（三）按许可经营业务种类划分（三）按许可经营业务种类划分11、全能银行、全能银行22、职能银行、职能银行33、介于前两者之间、介于前两者之间（四）按组织形式划分（四）按组织形式划分11、单元制银行、单元制银行nn不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。

不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。

22、总分行制银行、总分行制银行nn在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

按管理方式并都可以从事银行业务的商业银行。

按管理方式不同可分为总行制和总管理处制。

不同可分为总行制和总管理处制。

33、持股公司制银行（集团制银行）、持股公司制银行（集团制银行）44、连锁制银行、连锁制银行我国的商业银行体系我国的商业银行体系中国银行、中国建设银行、中国工商银行中国银行、中国建设银行、中国工商银行国有商业银行国有商业银行中国农业银行中国农业银行中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行华夏银行、招商银行、中国民生银行华夏银行、招商银行、中国民生银行全国性股份制商行全国性股份制商行中信实业银行、兴业银行中信实业银行、兴业银行广东发展广东发展银行、恒丰银行、中国光大银行、银行、恒丰银行、中国光大银行、浙商银行、渤海银行浙商银行、渤海银行地区性商业银行：

地区性商业银行：

城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行其他银行金融机构：

外资商业银行、农村信用社、城市商业银行其他银行金融机构：

外资商业银行、农村信用社、城市商业银行第三节第三节商业银行的组织结构商业银行的组织结构nn一、商业银行的创立nn二、商业银行的组织结构体系第四节第四节商业银行制度商业银行制度nn一、建立商业银行制度的基本原则nn二、商业银行体系及主要类型nn三、国际商业银行体系发展趋势第五节第五节商业银行的经营目标商业银行的经营目标nn一、安全性目标nn二、流动性目标nn三、盈利性目标及实现途径nn思考：

三性目标之间的关系第六节第六节商业银行的经营环境商业银行的经营环境nn一、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生一、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生nn二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争nn三、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制三、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制nn

（一）银行监管的意义

（一）银行监管的意义nn11、有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的作用，、有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济健康发展促进经济健康发展nn22、有利于稳定金融体系和保护存款人、有利于稳定金融体系和保护存款人nn33、可弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止、可弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效多米诺效应应”nn

（二）银行外部监管

（二）银行外部监管nn11、中央银行、中央银行nn22、其他监管机构、其他监管机构nn（三）改善银行内控机制（三）改善银行内控机制二、商业银行在国民经济中的地位二、商业银行在国民经济中的地位nn11、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢；、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢；nn22、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响；要影响；nn33、商业银行已成为社会经济活动的信息中心；、商业银行已成为社会经济活动的信息中心；nn44、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础；径和基础；nn55、商业银行已成为社会资本运动的中心。

、商业银行已成为社会资本运动的中心。

一、商业银行的创立一、商业银行的创立nn

（一）创立商业银行的条件

（一）创立商业银行的条件nn11、经济条件、经济条件nn人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置nn22、金融条件、金融条件nn人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、金融机构人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、金融机构竞争状况、管理当局的有关政策竞争状况、管理当局的有关政策nn

（二）创立商业银行的程序

（二）创立商业银行的程序nn11、申请登记、申请登记nn22、招募股份、招募股份nn33、验资营业、验资营业nn学习学习中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法了解并掌握商业银行创立的法律规了解并掌握商业银行创立的法律规定。

定。

二、商业银行的组织结构体系二、商业银行的组织结构体系nn商业银行的组织结构体系一般可分为四个系统，即决策系统、商业银行的组织结构体系一般可分为四个系统，即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。

执行系统、监督系统和管理系统。

股东大会董事会监事会各种委员会行长或总经理总稽核执行委员会贷款委员会考评或薪酬委员会风险管理委员会审计委员会提名委员会业务部门职能部门二、商业银行的组织结构体系二、商业银行的组织结构体系nn（四）管理系统（四）管理系统nn11、全面管理、全面管理nn22、财务管理、财务管理nn33、人事管理、人事管理nn44、经营管理、经营管理nn55、市场营销管理、市场营销管理nn（五）动态意义上的银行组织结构体系（五）动态意义上的银行组织结构体系nn（六）通过中国工商银行股份有限公司的组织架构进一步了解（六）通过中国工商银行股份有限公司的组织架构进一步了解商业银行的组织结构体系商业银行的组织结构体系三、国际商业银行体系发展趋势三、国际商业银行体系发展趋势nn

（一）建立以超大银行为主体的银行体系（