国家开放大学现代金融业务真题精选.docx
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国家开放大学现代金融业务真题精选
国家开放大学（现代金融业务）真题精选
[单项选择题]
1、以下不属于保险展业的方法与技巧的是（）
A.为投保人设计合适的投保方案。
B.提供周到、优质的服务。
C.及时获取有关信息。
D.制定合理的费率
参考答案：
D
[填空题]
2人身保险中保险人有代位求偿权吗？
（下文中，原告为被保险人，被告为某保险公司） 2003年7月8日原告所在单位向被告投保“团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险”，被告同意承保并出具团体人身保险单，保险期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保单所付附加团体意外伤害医疗保险条款规定：
被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。
原告为该保险项下的被保险人，其所享受的意外伤害险的保险金额为5万元，附加意外伤害医疗险的保险金额为25000元。
2003年9月11日原告与他人发生纠纷被打伤，原告就医共发生医疗费32015元。
2004年1月经派出所调解，致害人赔偿原告医疗费、营养费、后期医疗补偿费、误工费共计18000元。
随后原告向被告提出保险金申请。
2004年1月8日被告向原告出具拒赔通知书，以事故不属于保险责任范围为由，拒绝承担保险责任。
之后原告向法院提起诉讼，法院认定：
保险条款中“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”的规定符合法律规定，该约定合法有效。
原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害已得到全部弥补。
“无损害即无保险”，依照保险法不得不当得利的原理和保险条款的规定，原告无权再从被告处获得保险赔偿。
法院判定：
驳回原告的诉讼请求。
物上代位和权利代位相同吗？
如果不同，区别是什么？
参考答案：
在保险实务中，通常存在物上代位和权利代位两种形式。
从严格意义上讲，物上代位不能称为真正意义上的代位，因为在在保险代位法律关系中存在债权人、债务人和保险人三方当事人。
代位求偿权的的实质保险人站在被保险人的地位上向造成保险事故的第三者索赔的权利。
而物上代位是保险人对被保险人作出赔偿后，如果赔偿金额达到受损标的的金额，即标的残值的所有权即应归于保险人。
在物上代位条件下，只有两方当事人，没有第三者，显然与代位权的构成要件大相径庭。
故而，物上代位不宜作为代位求偿研究，只有权利代位才是真正意义的代位求偿。
[填空题]
3商业银行吸收存款的意义是什么？
参考答案：
（1）存款是商业银行充当信用中介和支付中介的重要支柱和经济基础。
（2）存款的数量制约着商业银行放款的规模，影响着商业银行调节经济的广度和深度。
（3）存款是商业银行签发信用流通工具和信用创造的基础。
[填空题]
4中央银行经理国库业务，向政府提供信用，代表政府制定并执行国家货币金融政策，管理全国金融，代表政府参与国际金融活动，管理国家黄金外汇储备，它实质是政府的一个职能部门，所以称为（）
参考答案：
政府的银行
[填空题]
5现阶段我国建立存款保险制度应着重解决的问题？
参考答案：
（1）建立存款保险计划，设立存款保险基金；
（2）明确存款保险范围；
（3）实行差别存款保险费率制度；
（4）对存款人实行有限偿付。
[单项选择题]
6、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款，是依据（）分类的。
A.存款的货币形式
B.存款的稳定性
C.存款的经济性质
D.存款的现行统计口径
参考答案：
B
[填空题]
7简述贷款程序。
参考答案：
（1）贷款申请；
（2）贷款审批；
（3）签订合同；
（4）贷款发放；
（5）贷款的管理和收回。
[单项选择题]
8、银行签发信用证的基础是（）。
A.交易双方达成的协议
B.法律条款
C.购货方口头承诺
D.商品买卖合同
参考答案：
D
[填空题]
9简述银行证券投资的程序。
参考答案：
（1）确定投资决策；
（2）选择证券经纪商；
（3）办理证券交割；
（4）办理证券过户；
（5）支付佣金。
[单项选择题]
10、在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（）
A.选择可以自由兑换的货币
B.选择不可以自由兑换的货币
C.收软付硬
D.收硬付软
参考答案：
D
[填空题]
11贷款风险分类的原因？
参考答案：
我国金融风险主要表现为信贷风险，因此必须进行分类：
（1）风险分类是由贷款的特性决定的；
（2）风险分类是中央银行金融监管的需要；
（3）风险分类是利用外部审计师力量进行金融监管的需要；风险分类是利用市场机制处理有问题金融机构的必要条件。
[单项选择题]
12、在我国，证券交易所的设立和解散须经（）批准。
A.国务院
B.全国人民代表大会
C.中国共产党中央纪律检查委员会
D.中国证监会
参考答案：
A
[填空题]
13贷款风险管理的内容包括哪些？
参考答案：
包括
（1）贷款风险的识别分析；
（2）贷款风险的评估；
（3）贷款风险的防范控制；
（4）贷款风险的回避、分散和转移。
[单项选择题]
14、下列有关存款利息的表述，错误的是（）。
A.是资金所有者应获得的投资风险报酬
B.是资金的时间价值
C.是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构，在一定暑期内所取得的报酬
D.是原始金额与偿还金额的差额
参考答案：
D
[填空题]
15简述保险理赔的原则。
参考答案：
（1）重合同、守信用；
（2）实事求是；
（3）主动、迅速、准备与合理。
[单项选择题]
16、农发行资金封闭运行的管理机制是由（）决定的。
A.支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质
B.信贷资金运动规律
C.农业发展银行的经营管理目标
D.农业发慌银行的性质
参考答案：
A
[填空题]
17简述证券经纪业务的程序。
参考答案：
（1）开户；
（2）委托；
（3）竞价成交；
（4）清算交割；
（5）过户。
[单项选择题]
18、政策性银行资产业务的主体是（）。
A.投资
B.拆出资金
C.贷款
D.固定资产
参考答案：
C
[填空题]
19简述合作金融的特征。
参考答案：
（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式；
（2）现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标；
（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的；
（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合；
（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。
[单项选择题]
20、自（）一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。
A.20年代
B.40年代
C.30年代
D.60年代
参考答案：
C
[填空题]
21简述金融监管的原则。
参考答案：
（1）依法管理原则；
（2）合理适度竞争原则；
（3）自我约束和外部强制监管相结合原则；
（4）安全稳健与经济效益结合的原则。
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[单项选择题]
22、上海证券交易所和深圳证券交易所先后与（）年和（）年正式开业。
A.1991；1990
B.1992；1991
C.1991；1992
D.1990；1991
参考答案：
A
[填空题]
23论述影响商业银行负债变化的因素。
参考答案：
1、内部因素
（1）存款的定价；
（2）商业银行的信誉及实力；
（3）存贷款的依存关系；
（4）服务项目的多少与质量；
（5）新技术在银行领域广泛应用；
（6）商业银行同社会各界的关系；
（7）商业银行员工的素质。
2、外部因素
（1）国民收入的增长；
（2）金融机构之间的竞争加剧；
（3）新的消费观念的形成；
（4）通货膨胀的影响。
[多项选择题]
24、证券公司的性质包括（）。
A.是中介机构
B.是一种企业
C.是一种金融企业
D.是证券市场的重要参与者
E.主要业务领域是证券经营
参考答案：
B,C,E
[填空题]
25表外业务
参考答案：
不在资产负债表中反映，但又必须在资产负债表外专门记载的中间业务。
[多项选择题]
26、证券公司的主要功能包括（）。
A.优化资源配置
B.参与证券市场构建
C.媒介资金需要
D.促进产业集中
E.分散证券市场的风险
参考答案：
A,B,C,D
[填空题]
27保证贷款
参考答案：
指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
[多项选择题]
28、商业银行向中央银行借款有哪两条途径（）。
A.发行债券
B.直接借款
C.再贴现
D.卖出央票
参考答案：
B,C
[填空题]
29政府信用
参考答案：
也叫国家信用，是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。
[多项选择题]
30、商业银行开拓存款业务的策略主要包括（）
A.创新策略
B.宣传策略
C.利率策略
D.服务策略
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
31、信托机构最早产生于（）。
A.美国
B.英国
C.德国
D.日本
参考答案：
A
[判断题]
32、买方信贷是由出口方银行贷款给出口商。
参考答案：
错
[单项选择题]
33、按金融交易的期限划分，金融市场可分为（）。
A.初级市场和次级市场
B.直接金融市场和间接金融市场
C.货币市场和资本*市场
D.现货市场、期货市场和期权市场
参考答案：
C
[判断题]
34、辛迪加贷款就是国际银团贷款。
参考答案：
对
[多项选择题]
35、不是贷款风险分类的原则的是（）。
A.风险原则
B.审慎原则
C.灵活原则
D.静态管理原则
参考答案：
A,C,D
参考解析：
贷款分类应遵循以下原则：
（一）真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
（二）及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
（三）重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
（四）审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
[判断题]
36、掉期外汇交易是指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同币种、同金额的远期外汇的交易。
参考答案：
对
[单项选择题]
37、商业银行的负债业务是指其吸收资金的业务，包括（）存款和借入款。
A.自有资本
B.借款
C.同业拆入
D.再贷款
参考答案：
A
[判断题]
38、融资类保函是指为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函。
参考答案：
错
[单项选择题]
39、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。
A.逾期贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.呆滞贷款
参考答案：
A
[填空题]
40住房按揭贷款
参考答案：
是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款” 。
[单项选择题]
41、风险性中间业务业务主要包括（）。
A.代理业务
B.转账结算
C.咨询服务
D.贷款出售
参考答案：
D
[填空题]
42抵押贷款
参考答案：
指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。
[单项选择题]
43、银团贷款的期限至少为2年，多则15年，一般为（），从协议的签字日算起，到期必须清偿全部借款及利息。
A.20年
B.30年
C.5一10年
D.5年
参考答案：
C
[填空题]
44贷款项目评估
参考答案：
贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。
[单项选择题]
45、证券经纪商对委托人的首要义务是（）。
A.为客户的一切交易保密
B.坚持了解客户原则
C.认真与客户签订证券买卖代理协议
D.严格按委托人的要求办理委托事务
参考答案：
D
[填空题]
46金融稳定
参考答案：
是指金融系统的各主要组成部分及其决定因素处于良好运作、能抵御系统内部和外部冲击，从而促进经济发展的一种动态过程。
[多项选择题]
47、信托投资公司的特点是（）。
A.投资组合
B.高额收益
C.专业理财
D.规模优势
参考答案：
A,C,D
[填空题]
48试述贷款风险管理的内容。
参考答案：
（1）贷款风险的识别分析——对风险潜在性的辨认、风险类型的确定、风险生成原因的分析判断；
（2）贷款风险的估价——运用一定的方法衡量银行贷款风险发生损失的程度及其相关损失的大小；
（3）贷款风险的防范和控制，建立贷款风险管理保障机制、贷款风险的回避、分散和转移、贷款风险的挽回和补偿。
[多项选择题]
49、金融工具一般具有以下特征（）。
A.期限性
B.收益性
C.流动性
D.风险性
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
50、中央银行对哪些存款银行的放款（）。
A.国有商业银行
B.农业发展银行
C.城乡信用社
D.金融信托投资公司
参考答案：
A,B,C,D
[填空题]
51简述信托的职能。
参考答案：
（1）财产管理职能；
（2）融资职能；
（3）沟通和协调经济关系职能；
（4）社会投资职能；
（5）为社会公益事业服务的职能。
[多项选择题]
52、股本储备账户针对（）损失提取相应的资金予以补偿。
A.贷款损失准备金
B.证券损失准备金
C.存款损失
D.借款损失
参考答案：
A,B
[填空题]
53论述合作金融的特征。
参考答案：
（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式。
（2）现代合作金融机构的授信业务是以改善信用社社员的生产条件为主要目标。
（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的。
（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合。
（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。
[多项选择题]
54、按照业务类型划分的网上银行业务有（）。
A.电子商务
B.网上支付业务
C.网上贷款业务
D.网上金融信息服务业务
参考答案：
B,C,D
[单项选择题]
55、下列选项中，属于服务性中间业务的是（）。
A.代理业务
B.担保
C.贷款出售
D.贷款承诺
参考答案：
A
[单项选择题]
56、银行承兑汇票自出票日到到期日最长不得超过（）。
A.1个月
B.1年
C.3个月
D.6个月
参考答案：
D
[单项选择题]
57、当表外业务变成现实时，银行没有足够数量的资金进行应付，由此使银行遭受一定的损失的可能性是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.利率风险
D.信用风险
参考答案：
A
[单项选择题]
58、（）是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行汇票
B.商业承兑汇票
C.商业汇票
D.银行承兑汇票
参考答案：
C
[单项选择题]
59、（）是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和信用证项下货物的专项贷款。
A.出口信贷
B.进口信贷
C.打包贷款
D.银团贷款
参考答案：
C
[单项选择题]
60、账户管理为实现企业的（）和现代化管理提供了有力保障。
A.分散化
B.集约化
C.科技化
D.软件化
参考答案：
B
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