银行从业公共基础知识点.docx
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银行从业公共基础知识点
学习方法
三个第一家
1979年
2001年11月29
2003年4月8日
日
河南驻马店
张家港市乡村商业银行
宁波斳州乡村合作银行
第一家城市信誉社
第一家乡村股份制商业银行
第一家乡村合作银行
三个家产
一农林牧渔（种养）
二工业（采矿、制造、水电气的生产供给）和建筑业
三包含流通业和服务业，不直接创建产品。
除了一、二，包含房地产
三种债券的看管机构
金融债券人行
公司债券国家发展与改革委员会
公司债券证监会（证交所上市交易）
银行业看管机构的看管目标（4个）
一是经过谨慎有效的看管，保护广大存款人和花费者的利益；二是经过谨慎有效的看管，增进市场信心；
三是经过宣传教育工作和有关信息表露，增进民众对现代金融的认识；四是努力减少金融犯法。
银行业看管机构的看管标准（6条）
一是可以促使金融的稳固，同时又促使金融的创新；
二是努力提高我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；
三是对各种看管权限做到科学合理，看管者要有所为有所不为，减少全部不用要的限制；四是为金融市场上的公正竞争创建环境和条件，而且保护有序的竞争，反对无序竞争；
五是对看管者和被看管者双方面都应该实行严格明确的问责制；
六是高效、节俭地使用全部看管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
1
>
、现金
20万
>1万
（等值美元）
反洗钱>200万
大额交易2、单位帐户之间
（单笔或当天累计）>20万（等值美元）
>50
万
3
、波及个人帐户
（个人之间+个人与单位）
>10万
（等值美元）
4
、跨境（交易一方为个人）
>1万
（等值美元）
做题
例：
以下不属于银监会看管职责的是（）。
A．负责金融业的统计、检查、剖析和展望B．负责国有
要点银行业金融机构监事会的平时管理C．负责一致编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按
照国家有关规定予以宣布D．展开与银行业监察管理有关的国际沟通、合作活动
巴塞尔资本协议
中心资本
1.资本组成
隶属资本
（且≤100%的中心资本）
0
2.
依据财富信誉风险的大小
20%
（四个风险品位）
50%（2，5，10，后边各加一个
0）
巴Ⅰ
100%
（1988年7月）3.
设定变换系数，把表外授信业务归入资本看管
资本充分率
≥8%
4.
中心资本充分率
≥4%
1.新增操作风险的资本要求（在信誉风险和市场风险的基础上）
1.资本充分率计算公式全面反应
信誉风险
1.最低资本要求
三种风险的资本要求
市场风险
巴Ⅱ
操作风险
（2004
年
6月）
2.引入计量信誉风险的内部评级法
2.三大支柱
（在最低资本要求的基础上）资本充分率=（资本-扣除项）/（风险加权财富+12.5倍的市场风险+12.5倍的操作风险资本）
2.外面看管
资本充分率
资本组成
3.市场拘束盈余能力要求表露的范围
管理水平及过程
一般股一级资本充分率
2%
4%
一级资本充分率
4%
6%
1.严格资本要求
总资本充分率
8%
（
不变）
资本保存缓冲
2.5%
（新增）
实质总资本充分率
10.5%
=8%+2.5%
流动性覆盖比率
2.成立国际一致的流动性看管框架
巴Ⅲ净稳固融资比率
（2010年12月）
3.增强市场拘束和公司治理
4.缓解银行系统顺周期性
5.防备系统性风险和关系性风险
6.成立跨境银行处理体制
1.
2010年终
实行
我国对巴的安排
1.
新资本协议银行
2.
2013年终
暂缓不可以迟于
1.
分类实行
巴Ⅱ指导建议
（2007年2月28）
年
自发申请实行
2.分层推动
3.分步达标
中心一级5%
1.资本充分率一级6%
新标准实行前8%
资本充分率
系统重要性
11.5%
新标准实行后
巴Ⅲ的指导建议
非系统重要性
10.5%
（2011年
4月
27日）
2.
杠杆率
≥4%
3.流动性
贷款拨备率≥2.5%
4.贷款损失准备
拨备覆盖率≥150%
中心一级5%
一最低资本要求一级6%
资本充分率8%
资本充分率
2013
年终
0.5%
（四个层次）
贮备资本要求
2.5%
6年过渡期
二
后来每年递加
0.4%
拟周期资本要求
0-2.5%
三系统重要性银行附带1%
四第二支柱资本要求（依据单家银行风险情况提出）
计算题
1、算利息
活期：
例：
某客户在2007年2月1日存入1000元活期，3月1日拿出本金，假如依据积数计息法计算，假定
年利率0.72%，免征利息税，该客户能收到的利息是？
取回的金额是？
利息=1000*0.72%/360*28
按期：
2、算利润率
=利润/
投资
拥有期利润率：
=（销售价钱-购置价钱+利息）/购置价钱（不是面值）×100％
例：
某债券面值为100元,票面利率为8%,每年支付2次利息，某银行购置市价钱为
销售市价钱为98元。
时期获取2次利息分派，其拥有期利润率为？
拥有期利润率=[100×8%+（98-102）]/102×100%
102元，拥有一年后
3、贴现率（年贴现率）：
＝贴现利息／单据面额×
100％
例：
一张半年到期的面额为
2000
元的单据，到银行贴现收到
1900元，则年贴现率为？
贴现率=（2000-1900）/2000×100％=5%
年贴现率=5%/6×12=10%
4、算贴现额
例：
甲公司将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假
设银行当时的贴现率为5%，甲公司获取的贴现额是？
1000-[1000×36×5%/360]=1000-5=995（万）
5、破产清理
例一：
A公司因为经营不善、无力偿债被人民法院宣布破产，
A公司另有1
亿元B银行贷款未还，该
贷款以A公司的厂房为担保。
A公司变价销售后的破产财富
2亿元，此中厂房清理价值为8000
万。
A
公司的未偿债务还包含欠缴税款8000万元，员工薪资及保险花费4000万元，其余一般破产债权
1亿
元。
则B银行可回收？
破产清账次序（员工薪资保险-税款-破产债权）
破产财富的范围（别除权）
例二：
A公司因为经营不善、无力偿债被人民法院宣布破产，
A公司另有1
亿元B银行贷款未还，该
贷款以A公司的厂房为担保。
A公司变价销售后的破产财富
2.6亿元，此中厂房清理价值为8000万。
A公司的未偿债务还包含欠缴税款8000万元，员工薪资及保险花费4000
万元，其余一般破产债权1
亿元。
则B银行可回收？
（6000万的破产财富，用于归还1.2亿的破产债权，按比率分）
6、算财富利润率
某银行今年的净利润为5000万元，欠债总数为450000万元，股东权益总数为50000万元，则该银
行财富利润率为？
财富利润率＝净利润/总财富，总财富＝欠债总数+股东权益总数=450000＋50000＝500000万元。
资
产利润率＝5000/5000000×100%＝1%
7、算资本充分率
例1：
某银行的中心资本为100亿元人民币，隶属资本为50亿元人民币，风险加权财富为1500亿元人
民币，则其资本充分率为？
资本充分率=（中心资本+隶属资本）/风险加权财富=150/1500=10%
例2：
某银行的中心资本为300亿元人民币，隶属资本为200亿元人民币，风险加权财富为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充分率为？
资本充分率=（中心资本+隶属资本一扣除项）/（风险加权财富+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）×100%=（300+200）/（1000+12.5××100）×100%≈10.53%
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