中级经济师《中级金融专业》复习题集第3484篇.docx
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中级经济师《中级金融专业》复习题集第3484篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.契约型基金与公司型基金的区别，不包括（）。
A、契约型基金不具有法人资格
B、契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小
C、契约型基金依据基金合同营运基金
D、契约型基金的法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善
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【知识点】：
第5章>第3节>证券投资基金的法律形式和运作方式
【答案】：
D
【解析】：
契约型基金与公司型基金的区别主要在于：
（1）法律主体资格不同。
契约型基金不具有法人资格，公司型基金具有法人资格。
（2）投资者的地位不同。
契约型基金依据基金合同成立。
基金投资者尽管也可以通过持有人大会表达意见，但与公司型基金的股东大会相比，契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小。
（3）基金营运依据不同。
契约型基金依据基金合同营运基金，公司型基金依据基金公司章程营运基金。
公司型基金的优点是法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善；但契约型基金在设立上更为简单易行。
两者之间的区别主要表现在法律形式的不同
2.现代信托制度产生在（ ）
A、美国
B、英国
C、日本
D、意大利
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的起源与发展
【答案】：
B
【解析】：
现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。
3.管制制度作为一种公共产品,只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
该观点源于管制理论中的（ ）
A、经济监管论
B、公共利益论
C、社会选择论
D、特殊利益论
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【知识点】：
第9章>第3节>金融监管的理论
【答案】：
C
【解析】：
本题考查社会选择论的相关观点。
社会选择论是从公共选择的角度解释政府管制的,即政府管制作为政府职能的一部分是否应该管制、对什么进行管制、如何进行管制等都属于公共选择问题。
管制制度作为产品,同样存在着供给和需求的问题;但其作为一种公共产品,只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
4.下列有关融资租赁合同三方当事人权利的描述中，属于承租人权利的是（ ）。
A、按合同规定收取租金
B、在租期内享有租赁物的所有权
C、对租赁标的物及供货方有选择权
D、收取货款
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【知识点】：
第6章>第3节>融资租赁合同
【答案】：
C
【解析】：
本题考查承租人的权利和义务。
承租人的权利与义务包括：
对租赁标的物及供货方有选择权；在租期内享有租赁物的使用权；租赁期满取得租赁物所有权的权利；依合同规定支付租金的义务；按照正常方式使用并负责租赁物的维护与保养的义务。
5.固定利率支付与浮动利率支付之间的定期互换，有时也称之为固定浮动利率互换的是（ ）。
A、远期互换
B、零息互换
C、普通互换
D、股权互换
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【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融互换。
普通互换指固定利率支付与浮动利率支付之间的定期互换，有时也称之为固定浮动利率互换。
6.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。
下列支出中，属于转移性支出的是（）。
A、政府投资、行政事业费
B、福利支出、行政事业费
C、福利支出、财政补贴
D、政府投资、财政补贴
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【知识点】：
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查紧缩性的财政政策。
购买性支出，包括政府投资、行政事业费等。
转移性支出，包括各种福利支出、财政补贴等。
7.中国银保监会对银行业监管的主要职责不包括（ ）。
A、依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
B、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D、拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融调控监管机构及其制度安排
【答案】：
D
【解析】：
本题考查中国银保监会对银行业监管的主要职责。
合并后的中国银保监会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责。
8.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（ ）。
A、9％
B、9．5％
C、10％
D、10．5％
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险管理的国际规则：
”巴塞尔协议Ⅱ"与"巴塞尔协议Ⅲ"
【答案】：
D
【解析】：
巴塞尔协议规定，建立2．5％的资本留存缓冲和0～2．5％的逆周期资本缓冲。
要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％。
9.关于金融期货交易的说法正确的是（ ）。
A、金融期货交易是一种场外交易
B、金融期货合约实际上是远期合约的标准化
C、金融期货交易加大了买方的风险
D、当金融期货合约临近到期时，其现货价格与期货价格间的差异逐渐变大
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【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
B
【解析】：
金融期货合约是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约，因此不是场外交易；金融期货合约还是一种标准化的合约，它可以说是远期合约的标准化。
10.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（ ）。
A、企业
B、政府
C、家庭
D、中央银行
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【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
A
【解析】：
本题考查金融市场主体。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。
此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。
11.下列说法错误的是（）。
A、古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B、古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用
C、古典学派认为，储蓄是利率的递增函数
D、古典学派认为，投资是利率的递增函数
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【知识点】：
第2章>第2节>几种利率决定理论
【答案】：
D
【解析】：
本题考查古典利率理论的相关内容。
古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。
储蓄是利率的递增函数，投资是利率的递减函数。
古典利率理论属于“纯实物分析”的框架。
12.按利率的决定方式不同，利率可分为固定利率和（）。
A、名义利率
B、浮动利率
C、年利率
D、月利率
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【知识点】：
第2章>第1节>利率概述
【答案】：
B
【解析】：
按利率的决定方式不同，利率可分为固定利率和浮动利率。
13.巴塞尔协议要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（ ）。
A、8．5％
B、9％
C、9．5％
D、10．5％
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险管理的国际规则：
”巴塞尔协议Ⅱ"与"巴塞尔协议Ⅲ"
【答案】：
D
【解析】：
本题考查巴塞尔协议。
巴塞尔协议要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％。
14.仅投资于商业票据的投资基金是（ ）。
A、债券基金
B、股票基金
C、混合基金
D、货币市场基金
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【知识点】：
第5章>第3节>证券投资基金的类别
【答案】：
D
【解析】：
本题考查货币市场基金的概念。
货币市场基金以货币市场工具为投资对象。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。
本题中商业票据为货币市场工具，所以答案为D。
15.存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。
下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（ ）。
A、养老基金
B、投资银行
C、保险公司
D、信用合作社
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构体系的构成
【答案】：
D
【解析】：
本题考查金融机构体系的构成。
存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
16.金融机构发挥（ ）职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本周转，促进了社会再生产的扩大。
A、信用中介
B、金融服务
C、支付中介
D、创造信用工具
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的性质与职能
【答案】：
C
【解析】：
金融机构发挥支付中介职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大。
17.为我国金融产品定价提供重要参考的金融市场基准利率不包括（）。
A、shibor
B、贷款基础利率
C、国债收益率曲线
D、大额外币存款利率
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【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
D
【解析】：
本题考查我国利率市场化的进程。
我国着力培育以上海银行间同业拆放利率shibor、国债收益率曲线和贷款基础利率等为代表的金融市场基准利率体系，为金融产品定价提供重要参考。
18.金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。
这体现了金融衍生品（ ）的特征。
A、杠杆比例高
B、定价复杂
C、高风险性
D、全球化程度高
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【知识点】：
第1章>第4节>金融衍生品市场概述
【答案】：
A
【解析】：
投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，这体现了金融衍生品的高杠杆性。
19.商业银行在贷款发放与回收阶段的管理属于（ ）。
A、事前管理
B、流程管理
C、事中管理
D、制度管理
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
C
【解析】：
信用风险事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。
20.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。
A、中央银行具有发行货币职能
B、中央银行负责维护货币的稳定
C、中央银行负责创造货币的需求
D、中央银行可以调节货币供给
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【知识点】：
第9章>第1节>中央银行的性质与职能
【答案】：
C
【解析】：
本题考查中央银行的职能。
中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。
货币的需求是由市场决定的，不是由中央银行创造的，C说法错误。
21.根据（ ）的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。
A、交易期限
B、交易性质
C、交割时间
D、成交与定价方式
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【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的类型
【答案】：
D
【解析】：
本题考查金融市场的类型。
根据成交与定价方式的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。
22.凯恩斯认为货币需求动机不包括（）。
A、交易动机
B、投机动机
C、预防动机
D、消费动机
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【知识点】：
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】：
D
【解析】：
凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。
23.下列不属于金融互换的是（ ）
A、货币互换
B、信用互换
C、利率互换
D、交叉互换
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【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
B
【解析】：
金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换三种类型。
24.以（ ）调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
A、汇率
B、利率
C、价格
D、通胀水平
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【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
B
【解析】：
以利率调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
自1998年起，我国货币政策调控逐步由直接调控向间接调控转变。
2012年《金融业发展和改革“十二五”规划》明确要求“完善市场化的间接调控机制，逐步增强利率、汇率等价格杠杆的作用，推进货币政策从以数量型调控为主向以价格型调控为主转型”。
近年来，中国人民银行积极创新，陆续推出了常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等新型货币政策工具，并探索常备借贷便利利率发挥利率走廊上限的作用，加快建设适应市场需求的利率形成和调控机制。
与此同时。
中国人民银行还不
25.（）是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
A、风险预防
B、风险转移
C、风险对冲
D、风险补偿
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【知识点】：
第4章>第3节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查风险预防的概念。
风险预防是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
26.货币政策的制定者和执行者是（）。
A、中央政府
B、商业银行
C、财政部
D、中央银行
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【知识点】：
第3章>第2节>中央银行制度
【答案】：
D
【解析】：
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。
27.首次公开发行股票采用询价方式的，发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的（）
A、50％
B、60％
C、70％
D、80％
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【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
C
【解析】：
首次公开发行股票采用询价方式的，公开发行股票后总股本4亿股（含）以下的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的60％；发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70％。
28.某公司拟进行股票投资,计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合,已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%,该投资组合的β系数为（ ）。
A、0.15
B、0.8
C、1.0
D、1.1
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【知识点】：
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】：
D
【解析】：
本题考查投资组合市场风险的计算。
投资组合的市场风险,即投资组合的β系数是个别股票的β系数的加权平均数,其权数都等于各种让券在投资组合中的比例。
即:
1.5×50%+1.0×20%+0.5×30%=1.1
29.假定预期当年1年期债券的年利率为9％，预期下一年1年期债券的年利率为11％，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是（ ）。
A、9％
B、10％
C、11％
D、20％
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【知识点】：
第2章>第2节>利率的期限结构
【答案】：
B
【解析】：
本题考查利率的期限结构。
目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。
其中，预期理论认为，长期债券的利率等于长期利率到期之前人们所预期的短期利率的平均值，即（9％+11％）／2=10％。
30.金融衍生品的基本特征不包括（ ）。
A、跨期性
B、杠杆性
C、联动性
D、低风险性
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【知识点】：
第1章>第4节>金融衍生品市场概述
【答案】：
D
【解析】：
金融衍生品具有以下基本特征：
（1）跨期性。
金融衍生品是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择是否交易的合约。
金融衍生品会影响交易者在未来一段时间内或某时点上的现金流，体现跨期交易特点。
（2）杠杆性。
金融衍生品交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。
同时，交易者承担的风险与损失也会成倍放大，基础工具的轻微变动也许就会带来交易者的大盈大亏。
（3）联动性。
金融衍生品的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。
通常
31.自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：
8．2765变为2013年7月26日的1：
6．1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地（）。
A、法定升值（Revaluation）
B、法定贬值（Devaluation）
C、升值（AppreCiation）
D、贬值（DepreCiation）
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率的决定与变动
【答案】：
C
【解析】：
本题考查升值的概念。
升值与贬值是指市场汇率的变动，法定升值与法定贬值是指官方汇率的变动。
升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌，本币汇率上升。
32.假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期价格是（）元。
A、20
B、20．05
C、21．03
D、10．05
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【知识点】：
第7章>第1节>金融远期合约
【答案】：
C
【解析】：
本题考查无红利股票的远期价格计算。
Ft=20e^0．05≈21．03（元）。
33.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受（）而蒙受了经济损失。
A、信用风险
B、利率风险
C、汇率风险
D、操作风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
B
【解析】：
本题考查对利率风险概念的理解。
利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
在货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。
如果利率发生意外变动，借方的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。
34.在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合（）。
A、公共利益论
B、特殊利益论
C、社会选择论
D、监管辨证论
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【知识点】：
第9章>第3节>金融监管的理论
【答案】：
A
【解析】：
本题考查金融监管的理论。
公共利益论认为，自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至由于自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产，这就需要作为社会公共利益代表的政府通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。
35.目前我国证券发行的审核制度是（）。
A、审批制
B、注册制
C、额度制
D、核准制
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【知识点】：
第9章>第4节>证券业监管的主要内容
【答案】：
D
【解析】：
本题考查我国证券发行的审核制度。
目前我国证券发行的审核制度是核准制。
36.（）是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。
A、融券
B、融资
C、卖空
D、交割
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【知识点】：
第5章>第2节>证券经纪业务
【答案】：
B
【解析】：
本题考查融资的概念。
融资（买空）是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。
37.资产管理理论的基础不包括（ ）
A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、预期收入理论
D、流动性偏好理论
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【知识点】：
第4章>第3节>资产负债管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查资产管理理论的知识。
资产管理理论是在商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论基础上形成的。
38.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（）。
A、监管主体的盈利性
B、监管主体的自律性
C、监管主体的独立性
D、监管主体的合规性
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【知识点】：
第9章>第3节>金融监管的基本原则
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融监管的基本原则。
金融监管的基本原则包括：
监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。
39.中国人民银行作为我国的中央银行,代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是（）
A、对政府贷款
B、再贷款
C、经理国库
D、再贴现
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融调控监管机构及其制度安排
【答案】：
C
【解析】：
中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性；财政不得向中国人民银行透支；中国人不得直接认购、
40.1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（ ）。
A、承销
B、发行
C、自营买卖
D、交易中介
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融机构体系及其制度安排
【答案】：
D
【解析】：
本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。
经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。
二、多选题
1.根据信托行业特征和信托公司自身特点，除一般风险外，近年来信托公司在开展信托业务时还经常面临（ ）。
A、操作风险
B、合规与法律风险
C、兑付风险
D、展业风险
E、声誉风险
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理
【答案】：
C,D
【解析】：
本题考查信托公司的业务风险。
根据信托行业特征和信托公司自身特点，除一般风险外，近年来信托公司在开展信托业务时还经常面临兑付风险和展业风险等。
2.从理论上看，本币升值可能产生的影响包括（）。
A、减少经常项目收入，增加经常项目支出
B、减少借贷资本流入，增加借贷资本流出
C、降低国外直接投资的本币利润
D、降低外国在本国证券投资的外币利润
E、推动进口替代部门经济增长
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率的决定与变动
【答案】：
A,C
【解析】：
首先，汇率变动会直接影响经常项目收支。
当本币升值时，会减少经常项目收入，增加经常项目支出。
其次，汇率变动会直接影响资本与金融项目收支。
如果本币贬值，会加重偿还外债的本币负担，减轻外国债务人偿还本币债务的负担，从而减少借贷资本流入，增加借贷资本流出；会提高国外直接投资和证券投资的本币利润，降低外国在本国直接投资和证券投资的外国货币利润，从而刺激直接投资和证券投资项下的资本流出，限制直接投资和证券投资项下的资本流入。
反之，如果
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