网络金融第六章第一部分.pptx

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网络金融网络金融错题讲解1.某个金融产品市场规模较大，同业竞争又非常激烈，客户对其的优质内涵又不了解的情况下，应选择的策略是A1%高价格和高促销策略B16%可选择性渗透策略C3%低价格和低促销策略D78%密集性渗透策略题目解析：

（P188）。

密集性渗透策略，即以低价位和高促销来推出新的金融产品，以最快的速度进行市场渗透和提高市场占有率的策略。

采用此策略的前提条件是该类金融产品市场规模较大，同业竞争又非常激烈，客户对其的优质内涵又不太了解等。

错题讲解2.一个国家支付体系的核心应用系统是A57%大额系统B0%脱机小额支付系统C35%ATM系统D7%联机小额支付系统题目解析：

（P107）。

大额系统是一个国家支付系统的核心应用系统。

错题讲解3.主要完成同城或异地跨行资金实时转账的支付系统是A60%大额支付系统B8%小额批量支付系统C8%同城清算系统D24%银行卡授信系统题目解析:

（P107）。

大额支付系统：

主要处理银行间大额资金转账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。

错题讲解4.实现了商业用户间标准格式文件的通信和交换的系统是A18%电话交换数据网B66%EDIC3%互联网D12%数据网题目解析：

（P140）。

EDI实现了商业用户间标准格式文件（如订单、发票等）的通信和交换。

错题讲解5.下面不属于电子信用卡类电子支付工具的有A62%电子卡B0%借记卡C28%电话卡D9%电子现金题目解析：

（P119），电子信用卡类电子支付工具的有：

1.智能卡2.借记卡3.电话卡.此知识点在历年考试中还以多项选择题的形式出现。

01第一章网络金融概述本章知识结构框架图02第二章电子货币理论本章知识结构框架图03第三章网络金融业务本章知识结构框架图04第四章电子支付本章知识结构框架图05第五章网络金融经营管理本章知识结构框架图06第六章网络金融风险管理与监管本章知识结构框架图第六章考情分析【考情分析】本章也是网络金融考试中较为简单的一章，需要了解性掌握。

A考点：

1了解网络金融风险的基本特征和管理方法；2了解网络金融监管的内容与措施；3了解网络金融的法律、法规现状B难点:

网络金融监管的内容与措施C易出题型：

选择题、判断题、名词解释、简答题第一节网络金融风险管理1网络金融的基本风险2基于虚拟金融服务品种形成基于虚拟金融服务品种形成的业务风险的业务风险1基于信息技术投资导致基于信息技术投资导致的系统风险的系统风险网络金融的风险特征：

金融风险扩散速度加快；金融风险监管难度提高；金融风险“交叉传染”的可能性增加；金融危机的突发性和破坏性加大。

第一节网络金融风险管理1.1网络金融机构的系统风险A内外网络任何一方风险所导致B内外网络的人为攻击C专业人员非法盗窃D网络建设方案设计上的缺陷E业务外包导致的风险F设备陈旧导致的风险第一节网络金融风险管理1.2网络金融机构的业务风险市场信号风险指由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的上利选择和道德风险引发的业务风险。

操作风险指来源于系统重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。

信誉风险指网络金融机构提供的虚拟金融朊务产品上能满足公众所预期的要求，在社会上产生上良反应时，形成的网络金融机构信誉风险。

法律风险。

违反相关法律规定、规章和制度，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。

第一节网络金融风险管理1.3网络金融的其他风险A流动性风险指资产在到期时上能无损失变现的风险。

B利率风险指网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性。

C市场风险指市场价格变动，资产负债表各项目头寸上一样而蒙受损失的可能，如外汇汇率变动所带来的汇率风险即是市场风险的一种。

第一节网络金融风险管理2网络金融机构的风险管理2.1风险管理的基本方法1评估风险2管理和控制风险3监控风险4跨国界风险的管理第一节网络金融风险管理2.2电子货币风险管理电子货币风险A欺诈风险B运行风险C制度风险第一节网络金融风险管理2.2电子货币风险管理防范电子货币风险的对策安全保障体系AB建立严格的安全管理制度，加强内部控制C完善关于电子支付的法律法规和制度安排第一节网络金融风险管理3第三方电子支付的风险管理3.1虚拟货币发行虚拟货币是由私人机构发行的“货币”，它的主要功能是代替货币定义中现金的流通.第一节网络金融风险管理3.2在途资金占用影响支付系统的支付效率。

产生资金流动性风险。

可能引发信用风险。

产生了资金的所有权、支配权以及相应孽息分配问题.用户可通过制造虚假交易而利用在途资金，实现资金非法转移、信用卡套现、洗钱等违法犯罪活动。

第一节网络金融风险管理案例：

商业银行稽核信息管理系统1功能简介3系统设计2流程处理4功能特点5成功案例第第二二节节网络金融监管网络金融监管1网络金融监督制度1.1网络金融监督制度的概念网络金融监督制度是指有关规范和调整涉及网络金融检查、监测和督促活动方面的制度。

第二节网络金融监管1.2网络金融监督制度的特点管理监督主体多元性管理监督的内容多重性第二节网络金融监管2国际组织网络金融监督制度A巴塞尔银行监管委员会的网络金融监督制度B欧盟网络金融监督制度COECD网络金融监督制度第二节网络金融监管3网络金融监管措施3.1网络金融监管内容行业级的监管企业级的监管第二节网络金融监管3.2网络金融监管措施完善法律和司法制度A制定相应的行业性激励机制B不断推出创造性、具有替代效应的措施C第二节网络金融监管4跨国网上银行的监管4.1各国政府对网上银行的监管主要分为两个层次企业级行业级第二节网络金融监管4.2业务扩展的两个方面监管0102是否允许建立分支或代理机构业务范围第二节网络金融监管4.3美国和欧洲两种模式美国欧洲采取一致性的监管原则审慎宽松第二节网络金融监管4.4风险控制软件和模型风险部A合规部B内审部C软件程序风险控制D外部信用机构控制风险E监管机构对风险的控制F第二节网络金融监管5中国金融监管信息系统的设想5.1中国金融监管信息系统的总体规划A成立专门的监管信息系统领导机构，组建金融科技部门、各监管专业司局和有关科研院所；B依据监管信息系统的基本业务需求设定关键技术标准、系统的框架结构、应该遵循的各种流程、监管数据的采集体系（包括数据采集的内容、方式、方法和途径）、监管信息的管理以及建设监管信息系统所涉及的政策、法规、制度、资金等。

第二节网络金融监管5.2建立完善的数据采集体系在分析发达国家金融监管信息系统建设经验的基础上，结合我国目前的金融管理体制和具体情况，制定严格的监管数据采集内容与格式、采集方式与方法、采集渠道，以及保证监管数据真实性的措施。

第二节网络金融监管5.3研究和开发金融风险评测模型利用金融工程方法和统计分析方法、人工智能技术、神经网络等技术，开发各种风险评测模型，对金融机构的各类风险进行分析、预警和预测，有效地发现大量潜在的金融风险，提高金融监管的准确性。

第二节网络金融监管案例：

Oracle银行风险调节绩效管理信息系统金融机构加强管理的力度，应该是通过所有者权益回报率和股东价值来衡量，这需要金融机构加强资本管理，同时要引导开发资本分配模型和绩效衡量体系。

第二节网络金融监管案例：

Oracle银行风险调节绩效管理信息系统第二节网络金融监管案例：

Oracle银行风险调节绩效管理信息系统这些管理工具和方法，反映到管理信息系统的需求上，要求应用软件必须满足以下的4项基本要求：

1全面的、成熟的、符合国际标准的、集成的、面向客户的应用软件包2一体化的技术架构和单一的数据存储模型3灵活的、易于使用的、面向最终用户的信息发布和查询工具4要求系统既是一个完整的、成熟的应用软件包，又是一个灵活的工具，满足国内银行在发展阶段，与国际惯例的差距和定制化需求第二节网络金融监管案例：

Oracle银行风险调节绩效管理信息系统OracleFinancialServicesApplications（简称OFSA），通过该应用软件包，Oracle能够帮助银行建设完整的“风险调节绩效管理信息系统”。

Oracle应用产品的功能完全符合系统实现的需求，包括统一的银行业数据模型、内部资金转移计价应用、成本分摊和业绩分析应用、资产负债和风险管理应用、预算和计划控制应用、作业成本管理应用和相应的前端信息查询/报表展现工具。

同时，模块化的结构设计，能够很好的适应国内银行的不同需求，基于不同模块组合，实现专注收益率分析的管理会计系统，及专注市场风险和结构化风险的资产负债管理系统，另外，Oracle统一的数据模型为信用风险评估和信用风险管理也提供的很好的支持，甚至可以利用Oracle的数据模型建设银行企业级数据仓库。

第三节网络金融的法律、法规1网上银行面临的法律风险1.1网上银行的法律风险识别与管理网上银行面临的法律风险，属于没有任何法律调整，或者现有法律上明确造成的风险。

网上银行还面临洗钱、客户隐私权、网络交易等其他方面的法律风险，所有这些法律风险的存在，要求银行在从事新的网上银行业务时候必须认真检查和识别。

第三节网络金融的法律、法规1.2网上银行的法律风险控制04020103身份确认问题损失承担问题举证责任和证据形式问题网上银行业务中法律风险的防范和化解客户准入/合同约定/公开交易规则/证据保全/强化管理第三节网络金融的法律、法规1.3信用卡业务的法律风险及防范1.3.1信用卡业务法律风险的4种类持卡人的原因产生的风险发卡机构的管理风险特约商户的操作风险不法分子的诈骗风险第三节网络金融的法律、法规1.3信用卡业务的法律风险及防范1.3.2信用卡业务风险的防范4措施信用卡诈骗风险的4防范特约商户操作风险的防范发卡机构内部管理风险的防范对持卡人信用风险的4防范第三节网络金融的法律、法规1.4信用证业务中的法律4大风险A无真实贸易背景的信用证B担保问题C法院裁定冻结、止付问题D货物和货款控制问题第三节网络金融的法律、法规2网上银行国际立法概况2.1网上银行相关国际法律法规现状1安全套接协议SSL2安全电子交易协议SET3身份证认证的CA体系4电子商务示范法5全球电子商务纲要第三节网络金融的法律、法规2.2电子资金划拨的国际立法现状电子资金划拨的立法现状电子资金划拨的主体界定第三节网络金融的法律、法规2.3美国的电子资金划拔（EFT）法律A美国联邦EFT法概述B美国UCC4a概述第三节网络金融的法律、法规2.4关于EFT立法的国际进展A资金返还义务B对延误利息的损害赔偿责任C关于无权限交易损害的责任第三节网络金融的法律、法规2.5关于EFT立法的国际进展1A中国国内网上电子银行法规建设的起步2B中国国内网上银行法规建设的发展章节习题1.由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择引发的业务风险是【】A操作风险B市场信号风险C信誉风险D法律风险答案：

B解析：

（P214）。

市场信号风险，指由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。

章节习题2.资产在到期时不能无损失变现的风险是【】A法律风险B市场风险C信誉风险D流动性风险答案：

D解析：

（P214）。

流动性风险，指资产在到期时不能无损失变现的风险。

章节习题3.网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性是【】A操作风险B利率风险C系统风险D业务风险答案：

B解析：

（P215）。

利率风险，指网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性。

章节习题4.下列方法中，属于监控风险方法的是【】A.金融企业的内部交流B.系统测试C.金融企业的评估和升级D.金融企业的外包答案：

B解析：

（P216）。

监控风险，监控是风险管理过程的一个重要方面。

对于网络金融企业来说，其特点是可能随着创新的发展而快速变化。

监控的两个要素就是系统测试和审计。

章节习题5.危害电子货币支付系统安全的最突出风险是【】A.欺诈风险B.运行风险C.监控风险D.制度风险答案：

A解析：

（P217）。

欺诈风险是危害电子货币支付系统安全的最突出风险。

章节习题6.第三方支付对现实金融体系的影响表现在虚拟货币发行和【】A技术支持B风险管理C在途资金占用D金融监管答案：

C解析：

（P219）。

第三方支付对现实金融体系的影响主要集中在两个方面：

在途资金占用与虚拟