理财规划师考试模拟卷4.docx

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理财规划师考试模拟卷4

2022年理财规划师考试模拟卷（4）

本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.关于变额万能寿险，下列说法不正确的是__。

A．变额万能寿险的资产保存在一个或几个分离账户中

B．变额万能寿险可以在一定时期将其现金价值从一个账户转至另一个账户，但要缴纳手续费、税金

C．在提供平准式死亡给付方式下，除非是保单持有人更改，保单死亡给付金额面额保持不变

D．在提供随着现金价值变化而变化的死亡给付方式下，保单的死亡给付金额会随着资产价值的变化而变化

2.下列关于弃权的说法错误的是__。

A．保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B．保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C．弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D．弃权是一种单方法律行为

3.财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利。

自其知道保险事故发生之日起__年不行使而消灭。

A．1

B．2

C．3

D．4

4.下列属于纯粹风险的是__。

A．经济波动风险

B．海啸风险

C．汇率变动风险

D．社会风险

5.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。

这种告知方式是__。

A．无限告知

B．有限告知

C．主观告知

D．询问回答告知

6.赵先生2007年投保了某保险公司的火灾保险（家庭财产保险），保险金额为50万元。

2008年，赵先生家发生火灾，损失财物约10万元，其中包括朋友寄存在家中的价值1万元的笔记本电脑一台。

则赵先生向保险公司要求赔偿时，保险公司将会向赵先生支付赔偿金__万元。

A．11

B．10

C．9

D．0

7.__是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A．重复保险

B．共同保险

C．再保险

D．原保险

8.下列关于被保险人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是__。

A．无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的

B．保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可

C．从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费

D．即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效

9.保险公司的资金不得用于__。

A．银行存款

B．买卖政府债券

C．设立证券公司

D．买卖金融债券

10.企业将资金占用在应收账款上而放弃其他方面投资可获得的收益是应收账款的__。

A．管理成本

B．机会成本

C．坏账成本

D．资金成本

11.综合理财规划建议书写作的操作要求不包括__。

A．全面

B．细致

C．精确

D．有条理

12.免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。

下列不属于免责条款的是__。

A．理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差

B．因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失

C．客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任

D．理财师对实现理财目标做出保证

13.理财规划建议书的前言不包括__。

A．致谢

B．建议书所用资料的来源

C．理财规划机构简介

D．费用标准

14.下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是__。

A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求

B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法

C．其目标是指向未来的

D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一

15.下列不属于理财规划方案假设前提的是__。

A．股票型基金投资平均年回报率

B．投资连结型保险投资平均年回报率

C．银行间同业拆借利率

D．个人所得税及其税率

16.下列不属于综合理财规划建议书作用的是__。

A．识当前财务状况

B．明确现有问题

C．改进不足之处

D．保障理财规划收益

17.综合理财规划中的八大规划是相辅相成、互相协调的。

其中，首先应该考虑的规划是__。

①现金规划；②消费支出规划；③风险管理规划；④子女教育规划；⑤投资规划；⑥税收规划

A．①②③④

B．①②③⑤

C．①②③⑥

D．①②④⑤

18.综合理财规划建议书的内涵主要表现在其__。

A．操作的专业化

B．分析的量化性

C．目标的指向性

D．分析的全面性

19.下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是__。

A．活期存款

B．定期存款

C．信托理财产品

D．人寿保险现金收入

20.综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。

下列未体现其专业性的是__。

A．参与人员的专业要求

B．分析方法的专业要求

C．建议书行文语言的专业要求

D．财务目标的专业要求

21.__是制定出最优理财规划的必要基础。

A．全面掌握客户的情况

B．全面掌握理财的知识和技能

C．细致考虑工作的每一个环节

D．有条理地工作

22.理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括__。

A．提供的全部信息内容须真实准确

B．提前缴纳足额的费用

C．客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利

D．公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露

23.下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是__。

A．一般包括三个方面：

标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期

B．标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分

C．理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代

D．日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章

24.下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是__。

①完成理财规划方案的执行与调整部分②完成分项理财规划③完备附件及相关材料④确定客户的理财目标⑤分析理财方案预期效果

A．④①⑤②③

B．④①②⑤③

C．④②⑤①③

D．④⑤②①③

25.下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是__。

A．家庭储蓄率应达到的比重

B．各金融产品所应达到的比重

C．家庭净资产值

D．子女的教育储备基金

二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个符合题意）

1.在我国，构成违约责任必须同时具备（）的条件。

A.违约一方意思表示不真实

B.违约一方存在过错

C.损害事实与违约行为存在因果关系

D.有损害事实发生

E.有违约行为

2.（）属于合同履行的原则。

A.意思真实原则

B.诚实信用原则

C.适当履行原则

D.全面履行原则

E.真实履行原则

3.以下各项中，（）为影响交易动机的因素。

A．个人或家庭对意外事件

B．收入水平

C．有利投资机会

D．生活习惯

4.理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带（）等相关资料。

A．个人的记账记录、对账单

B．股票或债券相关凭证

C．保险单

D．重要的证件、单据的原件

5.广义上的信用卡包括（）等。

A．贷记卡

B．准借记卡

C．准贷记卡

D．借记卡

6.关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是（）。

A．期限为一年

B．存款金额固定、存期固定

C．面额分为50元、100元、200元、500元四种

D．记名并且可挂失

7.下列说法中正确的是（）。

A．现金及现金等价物的流动性较强

B．金融资产的流动性与收益率呈反方向变化

C．高流动性意味着收益率较低

D．现金及现金等价物的收益率相对较低

8.个人通知存款的起存额度为（）。

A．人民币通知存款开户起存金额为1万元

B．人民币通知存款开户起存金额为5万元

C．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元（含1万元）

D．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含5万元）

9.个人或家庭进行现金规划是出于（）等动机。

A．交易

B．预防

C．谨慎

D．投机

10.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

A．活期储蓄

B．各类银行存款

C．货币市场基金

D．股票

11.下列关于典当融资的说法中错误的是（）。

A．当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定

B．房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定

C．典当期限由双方约定，最长不得超过1年

D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月

12.关于活期存款的利息，下列说法中正确的是（）。

A．全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息

B．自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日

C．未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

D．全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息

13.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（）。

A．客户的个人收入支出表分为两栏：

收入和支出

B．编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策

C．编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：

真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等

D．收入支出表一般以12个月为一个编制周期

14.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是（）。

A．存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息

B．存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息

C．存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息

D．存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息

15.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点（）。

A．现金在所有金融工具中流动性最弱

B．现金在所有金融工具中流动性最强

C．持有现金的收益率低

D．持有现金的收益率高

16.以下说法中正确的是（）。

A．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益

B．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率

C．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率

D．理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议

17.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为（）。

A．人民币1元起存

B．美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币

C．人民币5元起存

D．美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币

18.（）是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

A．谨慎动机

B．预防动机

C．交易动机

D．投机动机

19.下列各项中，（）属于现金规划需要考虑的因素。

A．对金融资产流动性的要求

B．个人或家庭的投资偏好

C．个人或家庭的风险偏好程度

D．持有现金及现金等价物的机会成本

20.下列各项中，（）属于货币市场基金投资的金融工具。

A．可转债

B．剩余期限为6个月的债券

C．期限在1年以内（含1年）的中央银行票据

D．1年以上的债券回购

21.以下各项中，（）属于反映货币市场基金收益率高低的指标。

A．每股收益率

B．7日年化收益率

C．每万份基金单位收益

D．到期收益率

22.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。

A．1天通知存款

B．5天通知存款

C．7天通知存款

D．10天通知存款

23.关于典当融资，下列说法中正确的是（）。

A．当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定

B．当户可将其动产作为当物质押

C．当户可将其财产权利作为当物质押

D．当户可将其房地产作为当物抵押给典当行

24.关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是（）。

A．柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款

B．约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败

C．ATM机转账还款，转账划入的款项并非即时到账

D．柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款

25.货币市场基金具有以下特点（）。

A．本金安全

B．资金流动性强

C．收益率相对活期储蓄较低

D．分红免税