山东分行柜面业务竞赛集训对私考试试题五.docx
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山东分行柜面业务竞赛集训对私考试试题五
山东分行2007年柜面业务竞赛集训对私考试试题（五）
姓名：
成绩：
一、单项选择
1、个人助业贷款的借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款额度有效期限之和不超过（）周岁。
A、55B、60C.65D.70
2.以信用方式申请个人助业贷款的，贷款额度最高为（）万元。
A、10B、30C.50D.100
3.个人助业贷款中，不循环支用的，贷款额度有效期限最长为（）年；循环支用的，贷款额度有效期限最长为（）年。
A、3，1B、5，2C、5，3D、3，5
4．个人助业贷款中，以商品住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物评估价值的（）。
A.40%B.50%C.60%D.70%
5．个人住房最高额抵押贷款的贷款额度最高不超过所购住房全部价款或评估价值的（）。
A.40%B.50%C.60%D.70%
6．借款人以新购住房作最高额抵押，必须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内或房龄加有效期间不超过40年，且已经交付不少于所购住房全部价款（）的首付款，或提供所购住房全部价款（）以上的自筹资金证明，并保证用于所购住房的首付款。
A.10%，20%B.20%，20%C.20%，30%D.30%，30%
7．以新购住房作最高额抵押的，贷款额度有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的（）。
A、前一日B、当日C.次日D.以上都不是
8．个人住房最高额抵押贷款的贷款额度有效期间最长为（）年。
A.5B.10C.15D.30
9．长江三角地区、珠江三角地区分行和北京分行个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔（）万元，除上述地区外，其余地区分行个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔（）万元。
A.3，1B.5，2C.5，3D.10，5
10.个人消费额度贷款的贷款额度最高为单户（）万元。
A、50 B、100 C、150 D、200
11、以写字楼、街面商业用房、别墅等作为抵押申请个人消费额度贷款的，最高不超过抵押物评估价值的（）A.40%B.50%C.60%D.70%
12．以信用或第三方保证方式申请消费额度贷款，确定贷款额度应首先根据《中国建设银行个人消费贷款客户信用评定办法》对借款人、保证人进行信用等级评定。
等级评定AAA级，最高额度（）万元（持乐当家理财卡白金卡及以上级别卡的客户或按照建设银行总行有关文件规定的优质客户，无不良记录的，经一级分行批准可给予最高100万元的额度）。
A、30 B、50 C、60 D、80
13.以信用或第三方保证方式申请消费额度贷款，借款人、保证人信用等级评定为AA级，最高贷款额度（）万元。
A、5 B、10 C、30 D、50
14.新参加工作的职工从参加工作的第_____月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。
A.一个月B.二个月C.三个月D.四个月
A、5 B、10 C、30 D、50
15.以信用或第三方保证方式申请消费额度贷款，借款人、保证人信用等级评定为BBB级，最高贷款额度（）万元.
A、5 B、10 C、30 D、50
16.可循环支用的个人消费额度贷款，抵押类的贷款额度有效期最长为（）年，信用和保证类贷款额度有效期最长为（）年。
A、3，1B、5，2C、5，3D、3，5
17.不循环支用的个人消费额度贷款，抵押类单笔支用贷款的贷款期限最长为（）年。
A、1 B、2 C、5 D、10
18.在自用车贷款业务开展中，我行支付给外部合作机构的费用通过（）科目列支。
A、业务管理费 B、中间业务支出 C、其他营业支出 D、营业外支出
19、自用车贷款最高金额以净车价的（）为主要原则。
A.50%B.60%C.70%D.80%
20、对自用车贷款优质客户群体，可将最高金额上限提高到净车价的（）。
A.50%B.60%C.70%D.80%
21、对于贷款所购车辆价格在8万元以下及40万元以上的，自用车贷款最高金额应不超过其所购车辆净车价的（）。
A.50%B.60%C.70%D.80%
22、如借款人提前偿还全部或部分贷款，应提前（）个工作日向建设银行提出申请。
A.15B.20C.30D.45
23、个人商业用房贷款期限最长为（）年。
A、5B、10C、20D、30
24、新设立的单位应当自设立之日起（）日内到当地住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起（）日内持住房公积金管理中心的审核文件，到委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。
A、20，20B、20，30C、30，20D、30，30
25.根据中国人民银行规定，职工住房公积金账户，当年归集部分按活期存款利率计息，以前年度结转部分按（）定期存款利率计息。
A、1个月B、3个月C、6个月D、1年
26．住房公积金贷款的额度、期限按当地住房公积金管理中心规定执行，一般期限不超过为（）年。
A、5B、10C、15D、30
27.个人权利质押贷款起点为人民币（）元（含）。
通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为（）元（含）。
A、1000，2000B、5000，1000C、1000，5000D、10000，5000
28.建设银行对住房公积金账户实行（）级账户管理。
A.一级B.二级C.三级D.四级
29．以人民币储蓄存单和凭证式国债出质，贷款期限在一年以上的个人权利质押贷款，贷款额度最高为质押权利凭证面值的（）。
A.70%B.80%C.90%D.100%
30．以记账式国债出质的个人权利质押贷款，贷款金额不超过发行价、质押当日市场价和面值三者中最低者的（）。
A.70%B.80%C.90%D.100%
31.个人权利质押贷款的贷款期限最长为（）年。
A、1B、3C、5D、10
32、二手车是指借款人申请汽车贷款购买的、从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.0.5B.1C.0.25D.0.75
33、个人住房贷款固定利率产品适用的目标客户有（）
A、预计利率水平处于降息阶段的客户
B、预计利率水平处于升息阶段的客户
C、预计利率水平维持不变得客户
D、任意住房贷款客户
34、“免费办理建行龙卡、享受超值优惠”的服务对象是（）
A、消费额度贷款客户
B、住房贷款客户
C、个人助业贷款客户
D、汽车消费贷款客户
35、个人住房最高额抵押贷款的特点是（）
A、一次抵押、循环使用
B、手续简单、支用方便
C、使客户不动的房产变成流动的资产
D、满足客户各种融资需求
36、客户申请办理了最高额抵押贷款后，未支用的额度部分需要交付（）
A、额度保留费用
B、贷款利息
C、零费用
D、额度保留费及贷款利息
37、对于个人住房组合贷款，以下说法正确的是（）
A、贷款期限最长10年
B、对住房置业担保公司提供担保的个人住房组合贷款，其中自营性个人住房贷款的贷款期限最长不超过公积金个人住房贷款期限
C、对住房置业担保公司提供担保的个人住房组合贷款，其中自营性个人住房贷款的贷款期限可以超过公积金个人住房贷款期限，最长为30年
D、对住房置业担保公司提供担保的个人住房组合贷款，其中自营性个人住房贷款的贷款期限应与公积金个人住房贷款期限相同
38、个人再交易住房贷款期限不超过所购住房的剩余使用年限，最长为（）年
A、10年
B、20年
C、30年
D、40年
39、个人住房贷款的保证方可以是具有代为清偿债务能力的（）
A、法人
B、其他经济组织
C、自然人
D、以上都可以
40、“等额本金还款法”中，每月所还的本金是固定的，利息变化为（）
A、利息还款初期较高，随着还款逐年下降
B、还款期内利息不变
C、利息还款初期较低，随着还款逐年上升
D、利息在贷款结清时一并还清
二、多项选择
1．个人助业贷款实行（）的原则。
A、额度控制B、灵活使用C、有效担保D、按期偿还
2．个人助业贷款不能用于以下用途（）。
A.生产、经营国家明令禁止的产品
B.从事股本权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股
C.从事股票、期货、金融衍生产品投资
D.国家明确规定的其它禁止用途
3．以下属于一年以内个人助业贷款还款方式的是（）。
A.按月还息任意还本法B.等额本息还款法
C.等额本金还款法D.一次性还本付息还款法
4．以下可用于办理个人住房最高额抵押贷款抵押的“自有住房”有（）。
A.借款人新购住房B.借款人原个人住房贷款的抵押住房
C.借款人未设定抵押的已有住房D.待建的住房
5．最高额抵押贷款项下的各笔贷款，可采取的还款方式有（）。
A.等额本金还款B.等额本息还款C.委托扣款D.柜面还款
6．在个人住房最高额抵押贷款的贷款额度有效期间内，以下属于贷款额度失效条件的有（）。
A、最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现连续拖欠6期（含）或累计拖欠9期（含）的
B、抵押物价值减少导致已发放的贷款担保不足的，且不能追加贷款行认可的担保的
C、借款人在有效期间内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
D、借款人发生足以影响其偿还债务能力事件的
E、最高额抵押贷款项下任何一笔贷款办理展期的
7．以下属于我行“住房贷款十项服务措施”的是（）。
A、推出“宽限期”还款方式B、减免贷款的还款利息
C、提供“合力贷”贷款方式D、提供“组合利率贷款”产品
8.个人消费额度贷款用途包括（）等。
A.住房装修B.购买耐用消费品C.旅游D.教育E.临时资金周转
9.个人消费额度贷款实行（）的原则。
A、额度控制B、灵活支用C、有效担保D、按期偿还
10．个人住房贷款固定利率产品的模式有（）.
A、贷款期限内实行固定利率B、贷款期限内存在固定利率和浮动利率阶段组合
C、贷款期限内实行分段固定利率组合D、贷款期限内同时存在固定利率和浮动利率混合计算
E、贷款期限内存在固定利率和固定利率/或浮动利率阶段组合
11、个人住房贷款固定利率产品的固定利率期限分为（）。
A、3年期 B、5年期C、10年期D、15年期
12、以下属于自用车贷款经营操作原则的是（）。
A、独立风险管理原则B、方便客户原则C.成本降低原则D.专业化经营原则
13、以下属于自用车贷款经营模式的是（）。
A、自然人保证B、纯车辆抵押C、车辆抵押+担保机构担保
D、车辆抵押+履约保证保险E.车辆抵押+自然人保证
14．对于客户在购车后提出申请的自用车贷款，在受理中应具备的条件是（）。
A、须为优质客户B、客户所购车辆应完好无损C、客户已办理申请贷款所要求的车辆保险
D、贷款额度的确定应以贷款审批时车辆的市场价格与车辆实际购买价格中的较低者为标准
15.个人住房类贷款的担保方式是（）。
A、抵押 B、质押C、信誉D、保证E.抵押加阶段性保证
16．可以提取和使用公积金账户内的存储余额的条件有（）。
A.购买、建造、翻建、大修自住住房的
B.离休、退休的
C.偿还自用车贷款本息的
D.出境定居的
E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
17．住房维修资金业务的特点有（）。
A.统一缴存B.代收代管C.专户存储，专款专用D.所有人决策E.政府监督
18．以下属于个人消费类贷款产品的是（）
A.个人权利质押贷款B.个人消费额度贷款C.个人汽车贷款
D.个人住房贷款E.个人助业贷款
19、个人住房贷款固定利率产品推出的意义是（）
A、个人住房贷款固定利率产品的推出丰富了目前的金融和融资渠道；
B、对银行来说，丰富了个人贷款品种；
C、对开发商来说，增加了一种营销手段；
D、对购房者来说，可以有效规避利率走高的风险。
20、“青春无忧”递增还款方式主要包括那两种还款方式（）
A、等额本金，利息逐增
B、等额本息
C、等额递增
D、等比递增
21、个人住房最高额抵押贷款额度的有效期间起始日为（）
A、以新购住房作最高额抵押的，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日
B、以新购住房作最高额抵押的，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的当日
C、将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日
D、将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的当日
22、个人住房最高额抵押贷款的优势是（）
A、手续简单、支用方便
B、使客户不动的房产变成流动的资产
C、满足客户各种融资需求
D、有效期间最长为30年
23、个人住房最高额抵押贷款可用于（）
A、购买房产B、购买汽车C、旅游D、购买基金
24、在以下情况下，有效期间内的贷款额度会失效（）
A、最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现连续拖欠3期（含）或累计拖欠6期（含）的
B、抵押物价值减少导致已发放的贷款担保不足的，且不能追加贷款行认可的担保的
C、最高额抵押贷款项下任何一笔贷款办理展期的
D、客户发生足以影响其偿还债务能力事件的
25、个人住房贷款的利率规定是（）
A、上限放开，实行下限管理
B、下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍
C、下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.85倍
D、按照人民银行规定的同期限同档次贷款利率及浮动区间执行
26、个人住房类贷款有哪些结息方式？
（）
A、按户定日方式B、银行与客户约定扣款日C、统一定日方式D、客户任选扣款日
27、符合个人住房贷款条件的申请人包括（）
A、具有完全民事行为能力的中国公民
B、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人
C、在中国大陆购房，具有完全民事行为能力的外国人
D、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；
28、申请个人住房贷款的客户，必须具备的购房自筹资金的比例为（）
A、对购买住房套型面积90平方米以下的，自筹资金必须达到20%以上
B、对购买住房套型面积90平方米以下的，自筹资金必须达到30%以上
C、对购买住房套型面积90平方米以上的，自筹资金须达到30%以上
D、对购买住房套型面积90平方米以上的，自筹资金须达到20%以上
29、个人再交易住房贷款执行利率为（）
A、购买住房的，利率参照个人住房贷款的有关规定
B、购买商业用房的，利率参照个人商业用房贷款的有关规定。
C、统一执行住房贷款利率
D、统一执行商业用房贷款利率
30、贷款期间遇利率调整如何处理？
（）
A、贷款期间的利率变动按人民银行的规定执行
B、贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，继续执行合同利率
C、贷款期限在1年以上的，按照《个人住房借款合同》的约定执行
D、贷款期间遇利率调整，仍然执行合同利率
31、申请个人住房贷款，需提交以下资料（）
A、个人住房贷款申请书
B、合法有效的身份证件原件及复印件
C、合法有效的购房合同
D、用于购买住房的自筹资金的有关证明
32、签订合同个人住房最高额抵押贷款后，以下有关变更贷款额度和有效限期说法正确的是（）
A、只能变更贷款额度，且变更后的额度不得大于房屋价值的70％
B、可以变更贷款额度，但变更后的额度不得大于房屋价值的70％
C、可以变更有效期限，但已使用期限加变更后剩余期限也不得超过30年
D、只能变更有效期限，且已使用期限加变更后剩余期限也不
33、关于个人权利质押贷款，下列说法正确的是：
（）
A、借款人可以是权利凭证的所有人，也可以不是权利凭证的所有人
B、权利凭证的所有者必须是自然人
C、企业名下的权利凭证也可以设定质押
D、权利凭证要纳入表外核算，作为重要单证管理
34.个人消费额度贷款的特点（）
A满足客户多样资金需求；
B可根据客户的信用等级发放信用贷款；
C额度可循环使用。
35.个人消费贷款有关提前还款的利息计算方法,正确的是（）
A提前还款应首先偿清拖欠本息（如有）。
提前部分还本的，还须先结清当期应还本息;
B对于借款人提前偿还的本金，贷款人应按照借款合同约定的利率、提前还本的金额以及提前还款日至上一结息日之间的实际占用天数计收利息，此前已计收的借款利息不再调整;
C提前还款应首先偿清拖欠本息（如有）。
提前部分还本的，还须先结清提前还本部分当期应还本息；
D提前还款部分执行的利率，按照实际占用天数来确定，不受当初约定利率的限制。
36.对保证人信用等级的要求，下列说法正确的是（）
A在个人消费度贷款中，保证人为自然人的，信用等级须为A级（含）以上，且不得低于借款人的资信等级；保证人为法人的，需为我行内部评级AA级（含）以上或总行级、一级分行级的重点对公客户；
B在个人助业贷款中，担保方为企业的，须为信用等级评定在A级（含）以上的企业。
单纯以自然人提供保证的，借款人、保证人信用等级均需为ＡＡ级及以上；
C在个人助业和个人消费额度贷款中，保证人为自然人的，信用等级须为A级（含）以上，且不得低于借款人的资信等级；保证人为法人的，需为我行内部评级AA级（含）以上或总行级、一级分行级的重点对公客户；
D在个人助业和个人消费额度贷款中，担保方为企业的，须为信用等级评定在A级（含）以上的企业。
单纯以自然人提供保证的，借款人、保证人信用等级均需为ＡＡ级及以上。
37.对优质客户范围的界定正确的是（）
A存量住房贷款和公积金贷款客户：
还款金额超过贷款本金的50%，或还款期限超过3年，且没有逾期欠款记录的住房贷款客户;
B在我行办理过住房贷款和消费贷款的客户（单笔10万元以下的个人质押贷款除外）：
在我行有信贷历史记录，且无逾期欠款记录的客户;
C龙卡贷记卡客户：
龙卡贷记卡无逾期欠款记录的金卡客户；连续使用我行贷记卡超过2年、年度消费累计达5万元，且无逾期记录的普通卡客户;
D乐当家理财卡客户：
理财卡白金卡、金卡客户，且无贷款逾期欠款信用记录。
E以下几类重要集团客户员工无贷款逾期欠款信用记录的：
总行和各一级分行确定的重点集团客户总部及核心企业、机构客户、AAA级企业。
F以下特定行业、职业的客户：
国家机关和事业单位管理者；律师、医生、教师等高级专业技术人员；重点公用事业单位，如电力、电信、供水、供气等部门管理人员；经营状况良好且被总行和一级分行确定为目标客户的大型企业经理人员等，无贷款逾期欠款信用记录的。
38.对不良客户的界定正确的事（）
A具有以下不良信用记录的客户。
根据人民银行征信系统及我行内部相关系统查询的借款人已有银行贷款记录中：
分期还款的，拖欠贷款本金或利息连续３期（含）或累计6期（含）以上的；到期一次还本付息的，拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的。
如经调查，客户确因非恶意原因造成欠款,在一级分行个贷经营部门核准后，可除外。
B有黄、赌、毒等不良行为的；
C有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的；
D经营亏损、资不抵债，欲用贷款偿还其他债务的；
E不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供虚假情况的。
39.关于个人助业贷款展期的描述，正确的是（）
A个人助业贷款授信总额度项下每笔贷款只允许展期一次;
B展期期限最长为一年，且展期期限不能超过原贷款期限的一半;
C对借款人延长贷款期限的申请，须重新落实担保条件、重新审批，在符合有关贷款条件的情况下，报经有权部门审批同意后与借款人签订延长贷款期限的协议以及担保合同。
40.关于个人汽车贷款期限，下列说法正确的是（）
A贷款期限设定以还款能力与其收入水平相匹配为原则。
B根据历史数据情况及市场同业情况，自用车贷款以1-3年为主要的贷款期限段。
C对于自用车贷款优质客户，在客户从事职业、收入水平具有较强稳定性的前提下，可鼓励客户尽量延长贷款期限，最长为5年。
D对于客户信用状况相对较低的，或其职业、收入水平不具有稳定性的，应尽量缩短其贷款期限，确保贷款的尽快回收。
三、判断题：
1．单位和职工缴存住房公积金的比例不应低于5%，原则上不高于15%。
（）
2．缴存住房公积金的月工资基数，原则上不应超过职工工作地所在设区城市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍或5倍。
（）
3．职工符合规定情形，申请提取本人住房公积金账户内存储余额的，所在单位核实后，应出具提取证明。
单位不为职工出具住房公积金提取证明的，职工则不能提取。
（）
4．个人住房公积金贷款资金应当划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内，不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人。
（）
5．个人助业贷款的贷款额度采取通贷帐户支用方式，在启用通贷账户后，借款人每次支用借款时，可到建设银行任意会计经办网点办理支用。
（）
6．除乐当家理财卡白金及以上（即总行级VIP）客户可申请信用类贷款以外，个人助业贷款均采用担保方式，包括质押、抵押、保证等。
（）
7.各行在办理客户以新购住房作最高额抵押的业务时，首笔贷款必须用于购房，该笔贷款为个人住房贷款，并应在个人住房贷款科目核算，以后申请支用的贷款在个人住房最高额抵押贷款科目核算。
（）
8．借款人以我行原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的，原个人住房贷款仍在个人住房贷款科目核算，以后申请支用的贷款在个人住房最高额抵押贷款科目核算。
（）
9．借款人申请办理个人住房最高额抵押贷款时，可提供两个或两个以上住房作为抵押物。
（）
10.个人住房最高额抵押贷款，是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。
（）
11.贷款行同意借款人的贷款申请后，贷款行须与借款人签订《个人住房最高额抵押贷款合同》。
以新购住房作最高额抵押的,须同时签订《个人住房借款合同》，如新购住房未取得房屋权属证书的，应同时签订相应的阶段性担保合同或条款。
（）
12．借款人在约定的贷款期限内不能按照原还款计划按期归还个人住房最高额抵押贷款，可向贷款行提出延长贷款期限的书面申请，经贷款行批准后，签订延期还款协议，并办理有关手续。
借款人申请延期只限一次。
原贷款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利率按新的期限档次利率计收。
（）
13．个人住房贷款固定利率产品是指在约定期限内，贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率的变化而变动，即在个人住房贷款固定利率期间，借款人每月正常还款额不受升息或降息的影响。
（）
14.我行只受理客户在实现购车交易行为之前提出的自用车贷款申请。
（）
15．对于完成购车交易之后提出自用车贷款申请的，在办理完汽车抵押登记后，可将贷款资金直接发放至借款人的个人账户；其他形式的放款，除一级分行核准外，均应发放至汽车经销商的账户。
（）
16．自用车贷款的利率水平应以基准利率基础上的下浮为主。
（）
17．住房维修资金是指开发商或者公有住房售房单位缴存的，专项用于住房共用部位、共用设施设备保修期满后的维修和更新、改造的资金。
（）
18．个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的
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