反洗钱考试题目文档版复习进程.docx

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反洗钱考试题目文档版复习进程

浙江省农信系统2015年反洗钱岗位资格考试题库

一、单选题

1、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（A）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、中国人民银行及公安机关B、银监会C、证监会D、法院

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

A、一万元以下五万元以下B、五万元以上五十万元以下

C、五万元以上十万元以下D、十万元以上二十万元以下

3、中国人民银行设立（C）机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、中国人民银行分支机构B、反洗钱局

C、中国反洗钱监测分析中心D、中国人民银行总行

4、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（A）报备。

A、中国人民银行B、反洗钱局

C、中国反洗钱监测分析中心D、中国人民银行总行

5、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（B）报告。

A、大额交易报告B、大额可疑交易报告

C、可疑交易报告D、重点可疑交易报告

6、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（D）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A、电子邮件B、金融机构各网点

C、公安部门D、金融机构总部或者由总部指定的一个机构

7、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、当地人民银行B、证券公司C、客户D、银行

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（A）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、5B、10C、15D、20

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、5B、10C、15D、20

10、在反洗钱工作平台中，（B）名单客户产生的大额和可疑案例，大额案例系统自动上报，可疑案例系统自动排除。

A、黑B、白C、红D、关注

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。

A、构成可疑交易的交易发生之日起计算

B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”概念是指（A）个工作日（含）之内。

A、10B、5C、2D、15

13、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量资金交易中的“长期”和“短期”分别为（B）。

A、一年以上，3个工作日B、一年以上，10个工作日

C、三年以上，3个工作日D、三年以上，10个工作日

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（C）。

A、仅指对公客户B、仅指对私客户

C、包括对公客户和对私客户D、以上都正确

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》中所称的“频繁”是指（A）。

A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B、交易行为营业日每天发生5次以上

C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

16、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（A）。

A、可疑交易B、大额频繁交易C、频繁交易D、大额交易

17、Z银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表人李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。

银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户。

其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来3000美元外汇，合计75000美元，并均由李某办理结汇。

李某再将结汇后资金取现后存入其本人账户。

请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

18、某银行发现一个可疑情况，L客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人，共开立了11户个人银行结算账户，6月5日L客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。

6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。

请问L客户的行为符合以下哪种可疑交易类型（C）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D、自然人银行结算账户频繁进行转账且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

19、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。

经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。

外地的汇款用途是购买农副产品。

但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑交易类型（A）。

A、短期内资金交易频繁，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

D、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

20、A市某餐厅于2006年在L银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为提供饭菜、熟食等。

一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。

2006年12月，该账户交易突然变大，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（C）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

21、关于反洗钱内部控制的信息与交流，以下说法错误的是（C）。

A、应当获取充足的信息，及时、准确地将反洗钱信息传达至相关人员

B、开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握C、金融机构高级管理层可以不用知晓反洗钱内控制度

D、金融机构应将有效的管理和交流以制度的形式明确到反洗钱内控制度中

22、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行、ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行哪些措施，错误的是（D）。

A、严格的身份认证措施

B、采取相应的技术保障手段

C、强化内部管理程序，识别客户身份

D、延长对该类客户的客户身份资料更新周期

23、金融机构应加强对现金支付交易的监督管理，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，对于大额和可疑的现金支付交易按照人行（A）执行报告制度。

A、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D、《中华人民共和国反洗钱法》

24、个人活期存款账户发生人民币单笔（B）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。

A、5万元以上（不含）B、5万元以上（含）

C、20万元以上（不含）D、20万元以上（含）

25、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，中风险客户自评定风险等级后每（D）审核一次客户基本信息。

A、一个月　　　B、三个月　　C、半年D、一年

26、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，低风险客户自评定风险等级后至少每（D）审核一次客户基本信息。

A、三个月　　　B、半年　　C、一年D、二年

27、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。

A、客户身份识别B、交易记录保存C、大额交易D、可疑交易

28、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，各行社应定期，至少按（A）下载保存最终评级为高风险的单位和个人客户的《交易记录分析及洗钱风险评级表》和《机构客户洗钱风险等级清单》。

A、季度B、半年度C、一年D、一个月

29、2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有（A）。

A、20种以上B、60种以上C、100种以上D、80种以上

30、当前我国反洗钱的被监管主体是（C）。

A、金融机构B、特定非金融机构

C、金融机构和特定非金融机构D、金融机构和非金融机构

31、反洗钱依据的一个《规定》是《金融机构反洗钱规定》，一个《办法》指（D）。

该《办法》自2007年3月1日起施行，2003年1月3日发布的两个《办法》同时废止。

A、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

B、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

C、《人民币银行结算账户管理办法》

D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

32、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过（C）。

A、12小时B、24小时C、48小时D、72小时

33、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。

A、税务机关B、中国人民银行C、银行监督管理委员会D、公安机关

34、我国最先规定了洗钱罪的是（B）。

A、修订后的新《宪法》B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后新的《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》

35、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，高风险客户自评定风险等级后每（C）审核一次客户基本信息。

A、一个月B、三个月C、半年D、一年

36、客户风险评级资料，自与客户业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）。

A、三年B、五年C、十年D、十五年

37、金融机构负责反洗钱工作的应当是（B）。

A、设立专门机构B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构

C、指定专人D、设立反洗钱专门机构或者指定专人

38、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户（C）。

A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑

B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同

C、客户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务

D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾

39、反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应，以下说法错误的是（C）。

A、以资产规模增长为参照，资产规模年度增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加超过20的，人行在对金融机构反洗钱风险评估中可加2分

B、以资产规模增长为参照，资产规模年度增长率大于30%（规模较大的金融机构）或50%（规模较小的金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，人行在对金融机构反洗钱风险评估中得0分

C、以客户规模增长为参照，客户规模年度增长率≤0且为正数的，可不增加反洗钱专职人员

D、以客户规模增长为参照系，客户规模年度增长率≤0且为正数的，应相应增加反洗钱专职人员

40、对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全，下列表述错误的是（D）。

A、应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重大事项

B、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）应做出计划安排或其他制度性安排

C、对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）应达到30%以上

D、对分支机构的检查和审计项目的设置，可不将最新监管要求纳入检查和审计项目内

41、各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（D）。

A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求

B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程

C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求

D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可

42、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的（D）。

A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围

B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容

C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容

D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容

43、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

（B）

A、将3000美元结汇入客户的人民币账户B、1000美元现钞兑换

C、张三转账18万元到李四账户D、提取现金1万元

44、接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A、汇款人工作单位B、汇款人住所

C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件

45、接收境外汇入汇款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息

B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称

C、应要求境外机构补充汇款人账号

D、应要求境外机构补充汇款人住所

46、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A、客户回访B、资料保存C、实地调查D、身份认证

47、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（C）。

A、报告客户大额交易行为B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为D、拒绝交易

48、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户身份识别措施。

A、一次性的B、间隔的C、持续的D、定期的

49、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（B）。

A、继续为客户办理业务B、中止为客户办理业务

C、有权更新资料D、有权上报交易

50、金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告并同时报当地公安机关，以便协助公安机关开展侦查工作。

A、金融机构上一级机构B、金融机构总部

C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行当地分支机构

51、（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A、中国人民银行及其分支机构B、中国反洗钱监测分析中心

C、公安机关D、中国银行业监督管理委员会

52、客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（D）报告。

A、收单行B、办理业务的金融机构

C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行

53、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（A）报告。

A、收单行B、办理业务的金融机构

C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行

54、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（B）报告。

A、收单行B、办理业务的金融机构

C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行

55、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心

C、客户D、第三方

56、中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

A、3B、5C、7D、10

57、银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、3B、5C、7D、10

58、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，下列表述错误的是（C）。

A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付

C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份

D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

59、“一法四令”从（B）开始施行。

A、2002年B、2007年C、2008年D、2009年

60、符合下列任一条件的个人客户，可评定为低风险。

（B）

A、客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的

B、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队的

C、客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区

D、因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的

61、银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（B）。

A、银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报

B、银行应及时将更新情况报告中国人民银行

C、年度结束后5个工作日内报告

D、年度结束后10个工作日内报告银行总部

62、银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（D）。

A、年度结束后10个工作日内报告

B、银行应立即将更新情况报告中国人民银行

C、年度结束后5个工作日内报告

D、银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告当地人民银行

63、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（C）。

A、中国人民银行总行

B、金融机构总部

C、独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D、独立承担法律责任的金融机构分支机构

64、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（D）人，否则，银行有权拒绝。

A、5B、10C、1D、2

65、关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（C）。

A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等

B、反洗钱宣传方式可灵活多样

C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传

66、对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（C）个工作日内划分其洗钱风险等级。

A、5B、3C、10D、15

67、下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（B）。

A、客户多次涉及可疑交易报告的

B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的

C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的

D、客户为外国政要或其亲属的

68、下列不属于实际控制人范畴的是（D）。

A、公司实际控制人

B、未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人

C、未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员

D、公司授权的经办业务人员

69、下列不属于高风险业务范畴的是（C）。

A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS

70、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（A）万元以上或者外币等值（）万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、200、20B、200、50C、500、50D、500、20

71、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上或者外币等值（）万美元以上的境内款项划转，金融