商业银行经营学选择题.docx

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商业银行经营学选择题

1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。

这种功能被称为商业银行的（　）功能。

A.信用中介　　　B.支付中介　C.信用创造　　D.金融服务

2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（）。

A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金

3.导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是（）A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.竞争风险

4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（　）。

A.资产总额B.负债总额C.净资产D.净现金流量

5.下列结算方式中，属于同城结算方式的是（A）。

A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．信用证

6.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A．1.25%B.4%C.8%D.50%

7.如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。

　（　）

A．4000　B.50000C.46000D.2000

8.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（）

A．商业贷款理论B．可转换理论C．购买理论D．销售理论

9.关于政府债券，说法不正确的是（）

A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的

C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券

D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证

10.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（）

A．不变B．降低C．升高D．不确定

11.商业银行的同业拆借资金可用于（）

A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼

12.某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用　（）。

A.买入价　　B.卖出价　　C.中间价　　D.平均价

1.A2.D3.A4.C　5.A6.C7.A8.B9.C10.C11.B12.A

1.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于　（）

A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款

2.引起商业银行流动性需求增加的因素是（）。

A.发行新股B.客户偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金

3.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（）

A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论

4.关于回购协议，说法正确的是（）

A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券　　B.回购协议利率较高

C.回购协议不存在违约风险　　D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债

5．银行信贷风险形成的外部原因是（　）和企业资金不足。

A.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损

6.《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为　（）。

A．100%　B．50%C.20%D.0%

7.银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（　）

A.历史加权平均成本法B.单一资金的边际成本分析法

C.加权平均边际成本分析法D.有关成本法

8.某商业银行持有票面价值为100元的5年期债券，票面利息为10元，银行购入该债券的价格为90元，则当期收益率等于（　）A．10%B．11%C．12%D．13%

9.规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（　）

A.进取型原则B.保守性原则C.安全性原则D.成本最低原则

10.打包贷款是指（　　）

A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通

C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通

11.银行的利润总额等于（　　）

A．营业利润+投资收益+营业外收入B．营业利润+投资收益-营业外收入

C．营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出D．营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出

12.我国商业银行的组织形式是（　　）A．单一银行制B．连锁银行制C．分行制D．银行持股公司制

1.C2.C3.D4.A5．D6.B7.C8.B9.B10.B　11.C12.C　

1.根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过

一级资本的（）。

A.30％B.40％C.50％D.60％

2.关于证券投资收益曲线，说法错误的是（）。

　A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线

　B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量

　C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜　D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行

3.当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（　）。

A.零B.负值C.正值D.不确定

4.反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（　　）。

A.存款资产比率B.短期可销售证券与总资产的比率C.资本风险比率D.备付金比率

5．下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（　　）。

A.固定资产B.准备金C.备付金D.现金资产

6.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（　　）。

A.ATSB.MMDAC.CDsD.NOWS

7.代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（　　）。

A．应付账款B．应收账款C．各类资本D．预收货款

8.商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（　）。

A．金融市场B．中央银行C．商业银行D．商业银行与中央银行协商

9.借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（　）。

A．质押B．抵押C．保证D．承诺

10.商业银行传统业务中最主要的风险是（　）。

A．市场风险B．汇率风险C．经营风险D．信用风险

11.在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（　）。

A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构

12.在国际结算中占主要地位的票据类型是（）。

A.支票B.本票C.汇票D.期票

1.C2.C3.C4.A5．D6.D7.B8.B9.B　10.C11.D12.C

1.独家银行制的银行主要集中在（　）

A．美国B．英国C．德国D．日本

2.银行风险管理最重要的一环是（）

A.风险预防B.风险规避C.风险分散D.风险转嫁

3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）

A.1.25%B.4%　　C.8%D.50%

4.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）

A.银行资产的迅速变现能力B.贷款期限的长短C.银行能否迅速借入资金D.银行的资金来源主要是活期存款

5．关于出口信贷，描述不正确的是（　　）

A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口

C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷

6.杠铃投资法基本不投资于（　）

A.短期证券B.中期证券C.长期证券D.中长期证券

7.商业银行非交易帐户是（　）。

A.ATSB.NOWSC.储蓄存款D.活期存款

8.对利息率极为敏感的存款和借入款称为（　）

A．游动性货币负债B．脆弱性货币负债C．核心存款D．核心负债

9.为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（　）

A．定期存款利率B．中央银行的存款准备金利率C．银行长期贷款利率D．伦敦银行同业拆借利率

10.一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（B）

A．上升B．下降C．不变D．不确定

11.反映商业银行清偿力的备付金比率为（　）

A．备付金/各项存款B．备付金/总资产C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额

12.商业银行的现金运用项目是（）

A．再贴现B．发行金融债券C．负债的减少D．追加盈余（公积金）

1.A　2.A3.B4.A5．C6.B7.C8.A9.B10.B11.A12.C

1.银行对抵押品失去控制的贷款属于（）

A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款

2.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会B.股东大会C.工会D.监事会

3.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）

　　A.超级可转让支付命令账户B.ATS账户　　C.MMDA存款D.大额可转让定期存单

4.商业银行资产管理理论的“真实票据论”是指（）。

A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.资产收入理论

5．关于呆账准备金，叙述正确的是（）

A.提取目的是弥补贷款损失B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行

C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度D.贷款质量高，呆账准备金就多

6.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是（）

A.财务报表分析法B.风险树搜寻法C.专家意见法D.概率统计法

7.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）

A．直接租赁B．转租赁C．回租租赁D．杠杆租赁

8.银行利差率是指（）

A．银行利差与银行资产之间的比率B．银行利息收入与银行资产之间的比率

C．银行利差与银行盈利资产之间的比率D．银行利润与银行盈利资产之间的比率

9.对于地方政府债券中的普通债券来说，其担保是（）

A．地方政府的税收B．中央政府的税收C．地方政府融资项目的收益D．金融市场的收益

10.我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。

A．100%B．75%C．50%　D．25%

11.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）

A．远期外汇业务B．外汇期货业务C．外汇掉期业务D．外汇期权业务

12.在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）

A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债D．游动性货币负债

1.A2.B3.D4.A5．A6.A7.B8.C9.A10.B11.C12.D

1.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（）

A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论

2.国际商业信贷中，参与制贷款属于（）

A.辛迪加贷款B.出口信贷　　C.银团贷款D.多银行贷款

3.以下说法正确的是（）

A.利息支出是银行支出的主要部分　　B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润

C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中　D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型

4.银行资本的关键作用是（）和消除不稳定因素。

A.吸收意外损失B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率

5．商业银行的被动负债是（）。

A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款

6.《巴塞尔协议》（1988年）将银行担保业务的信用风险转换系数定为　（）

A．100%B.50%C.20%D.0%

7.票据发行便利属于银行的（）

A．资产业务B．与利率有关的或有项目C．担保业务D．承诺业务

8.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）

A.国家债券B.政府机构债券C.地方政府债券D.公司债券

9.商业银行在经营中面临的信用风险是指（C）

A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B.由于激烈的同业竞争带来的风险

C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D.由于市场利率变化带来的风险

10.根据规定，我国银行汇票的付款期限为（）A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

11.打包贷款属（）。

A.贸易融资B.国际商业贷款C.代理融通D.非贸易融资

12.下列属于商业银行附属资本的是（）A.未公开储备B.未分配利润C.公积金D.股票发行溢价

1.D2.D3.A4.A5．B6.A7.D8.A9.C10.A11.A　12.A　

1.下列不属于货币市场存款账户特点的是（C）

A．平均余额不低于2500美元B．对存款最高利率无限制C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制

2.信用卡最主要的功能是（）

A．转账结算功能B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能

3.商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）

A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月

4.反映商业银行清偿力的备付金比率为（）

A．备付金/各项存款B．备付金/总资产C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额

5．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）

A．客户存入存款B．客户提取存款C．银行收回贷款D．银行出售资产

6.关于同业拆借，叙述正确的是（C）

A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定

7.能够从根本上决定商业银行流动性需求的是（）

A.投资量B.贷款量C.存款量D.现金量

8.发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（）

A.留存盈余B.资本盈余C.营业盈余D.未分配利润

9.商业银行可长期利用的存款，称（）。

A.流动性存款B.原始存款C.定期存款D.核心存款

10.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A．梯形期限法B．杠铃投资法C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法

11.目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）

A．顺汇B．信用证C．托收D．汇款

12.信贷集中是指银行未经特别批准，向一个借款人发放的、贷款金额超过资本金一定比例的贷款，该比例一般为（B）A.20%B.25%C.30%D.35%

1.C2.A3.C4.A5．B6.C7.C8.B9.D10.B11.B　12.B　

1.按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）

A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失

C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失

2.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）

A.再贴现B.发行金融债券　　C.向客户发放贷款D.支付员工工资

3.最适用于异地采购交易的结算工具是（）

A.银行本票B.支票　　C.银行汇票D.商业汇票

4.商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（）

A．能够准确评价一个银行的历史经营状况B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C．为银行提供盈利资产定价的有用信息D．对银行的各种负债成本进行对比分析

5．商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．准备金B．现金资产C．短期贷款D．证券投资

6.银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）

A．内部审计B．信贷员C．贷款的复核D．外部检查

7.不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）

A．预约款保函B．短期利率期货C．备用信用证D．有追索权的交易

8.．财务杠杆比率过高，说明银行（）

A．资本充足B．资本不足C．经营风险小D．获利能力弱

9.利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）

A．利率敏感性资产的数额B．计划期长短C．持续期缺口的大小D．利率敏感比率的大小

10.下列关于表外业务描述正确的是（）

A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B．表外业务获得利息收入C．表外业务提供资金的金融服务D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中

11.出口国银行向本国出口商提供的贷款称为（）

A．卖方信贷B．买方信贷C．商业信贷D．银团信贷

12.远期外汇业务最重要的功能是（）

A．实现货币之间的即时兑换B．套期保值C．外汇投机D．套汇

1.D2.C　3.C4.C5．B6.A7.B8.B9.B10.D11.A12.B

1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务职能

2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）

A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%

3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B）

A.交易账户B.支票存款C.可转让支付凭证账户D.货币市场存款账户

4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A）

A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D）

A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C）

A.规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D.规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B）

A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险

8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A）

A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险

9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B）

A.下降B.上升C.不变D.视情况而定

10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）

A.大于1B.小于1C.等于1D.不确定

1.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）以上。

A．1.25%B.4%C.8%D.50%

2.如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。

　（　A　）

A．4000　B.50000C.46000D.2000

3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B）。

A．2.5　B.5C.8D.10

4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为　（B）。

A．100%　B．50%C.20%D.0%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。

A．100%B．75%C．50%　D．25%

6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（   B）。

正确答案：

B 注：

1000（1-5%×36/360）=995 万元

A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元

1．商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？

（A）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2．从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B）

资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8%B.10%C.12.5D.13.5

3．资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）

A.资金成本=利息成本+营业成本B.资金成本=利息成本—营业成本

C.利息成本=营业成本—资金成本D.营业成本=利息成本—资金成本

4．基础头寸是指（B）

A.库存现金B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和

1.国际金融市场融资利率采取的参考利率是（D）

A.东京同业拆借利率B.纽约同业拆借利率

C.香港同业拆借利率D.伦敦同业拆借利率

2.银行代理清债服务属于（A）

A.结算性中间业务B.担保性中间业务

C.融资性中间业务D.管理性中间业务

3.专业货币商发挥的银行最初职能是（C）

A.存款B.贷款

C.货币的兑换与款项的划拨D.货币的管理

4.国际贸易结算中主要使用（B）

A.支票B.汇票

C.票汇D.本票

5.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（D）

A.资金转移理论B.预期收入理论

C.资产管理理论D.商业贷款理论

6.一般来说融资租期限较长，一般来说都在（　D　　）以上

A.半年B.1年

C.2年D.3年

7.某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（　A　　）

A.1.92％B.9.92％

C.10.12％D.19.08％

8.下列说法正确的是（　A　　）

A.我国同业拆借利率已实现了市场化

B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D.银行间同业拆借一般需要抵押

9.《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（D）

A.4%B.%8

C.50%D.100%

10.根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过

一级资本的（C）

A.30％B.40％

C.50％D.60％

11.商业银行的长期资金业务主要是指（A）

A.发行金融债券B.向中央银行借款

C.从国际金融市场借款D.同业拆借

12.银行对抵押品失去控制的贷款属于（A）

A.关注贷款B.次级贷款

C.可疑贷款D.损失贷款

13.关于政府债券，说法不正确的是（）

A.国库券是以贴息方式发行的短期债券

B.中长期公债是由财政部发行的

C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券

D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证

14.银行风险管理最重要的一环是（A）

A.风险预防B.风险规避

C.风险分散