2月20日公司委会议企业年金业务宣讲材料.ppt

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忠于所托忠于所托忠于所托忠于所托为民养老为民养老为民养老为民养老中国建设银行养老金业务中国建设银行养老金业务2012年企业年金业务年企业年金业务营销指引营销指引公司银行部（企业年金中心）公司银行部（企业年金中心）公司银行部（企业年金中心）公司银行部（企业年金中心）20122012年一季度实现年一季度实现年一季度实现年一季度实现20122012年分行工作会的工作要求年分行工作会的工作要求刘军行长在工作报告明确提出：

“企业年金业务是一把手工程，一季度企业年金业务是一把手工程，一季度各经营单位业务底线是破零各经营单位业务底线是破零，争取按时间进度完成年度计划的25%，尽快把我行企业年金业务份额提升到与对公业务市场地位相匹配的地位”。

戴惠明副行长对企业年金业务营销做了具体部署：

（1）养老金营销与授信业务相结合。

可考虑对新增养老金客户实行贷款费率优惠及优先放款；对于一季度不能实现年金业务对于一季度不能实现年金业务“破零破零”的经营单位，的经营单位，分行还将考虑暂停贷款规模新增。

分行还将考虑暂停贷款规模新增。

（2）各经营单位要充分利用前期营销住房公积金时与各企业人力资源部门建立的关系，积极向企业营销推介养老金业务。

（3）分管对公行长及客户经理要随时随地向企业推介年金业务，并确保年金业务激励到营销团队和个人，充分调动员工营销企业年金的积极性。

深圳分行养老金业务的过去、现在和将来深圳分行养老金业务的过去、现在和将来n历史情况历史情况2011年仅新增年仅新增2户户合计存量合计存量11户（单一计划仅有港中旅、深圳航空）户（单一计划仅有港中旅、深圳航空）全行综合排名全行综合排名25名，深圳同业列工行、招行、中行之后名，深圳同业列工行、招行、中行之后n2012年短期目标年短期目标一季度所有经营单位实现破零一季度所有经营单位实现破零2012年实现新增年实现新增100户的目标户的目标扭转企业年金业务落后的局面扭转企业年金业务落后的局面n中长期目标（中长期目标（2-3年时间）年时间）与等级行排名相配比的位置与等级行排名相配比的位置提升到与对公业务市场地位相匹配的地位提升到与对公业务市场地位相匹配的地位目录目录一、企业年金知识及政策介绍一、企业年金知识及政策介绍二、建设银行企业年金服务介绍建设银行企业年金服务介绍三、建设银行企业年金服务优势建设银行企业年金服务优势四、企业年金营销指引及案例四、企业年金营销指引及案例1企业年金知识及政策介绍企业年金知识及政策介绍企业年金企业年金由由国家政策国家政策引导下的，引导下的，非强非强制、市场化制、市场化养老保障安排养老保障安排由由企业企业发起的，长效的员发起的，长效的员工福利管理方案工福利管理方案完全归属完全归属个人个人的养老保的养老保障基金障基金企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

建立的补充养老保险制度。

1.11.11.11.1企业年金的定义企业年金的定义企业年金的定义企业年金的定义对员工的好处对员工的好处对员工的好处对员工的好处增强企业凝聚力提高企业竞争力完善薪酬激励机制吸引和留住优秀人才打造“长寿企业”，实现“基业常青”合理筹划企业纳税提高退休后的生活水平增强退休后生活保障投资增值，抵御通货膨胀实现“老有所养”安享幸福晚年对企业的好处对企业的好处对企业的好处对企业的好处1.21.21.21.2企业年金的意义企业年金的意义企业年金的意义企业年金的意义对于国家来说，建立企业年金有利于完善社会养老保障体系，减轻对于国家来说，建立企业年金有利于完善社会养老保障体系，减轻政府原有养老体制下基本养老保险的支付压力，积极应对我国人口老龄政府原有养老体制下基本养老保险的支付压力，积极应对我国人口老龄化挑战；有利于发展资本市场，促进国民经济发展。

化挑战；有利于发展资本市场，促进国民经济发展。

三副金手铐三副金手铐（股票、期权、企业年金股票、期权、企业年金）1.31.31.31.3企业年金的设立条件与领取条件企业年金的设立条件与领取条件企业年金的设立条件与领取条件企业年金的设立条件与领取条件符合下列条件的企业可以建立企业年金符合下列条件的企业可以建立企业年金1.依法参加基本养老保险并履行缴费义务2.具有相应的经济负担能力（不亏损）3.已建立集体协商机制（职代会、工会等）一些事业单位也可以建立年金：

一些事业单位也可以建立年金：

企业化管理、经费自筹的事业单位，差额拨款的事业单位属于经费自筹的人员，符合上述规定的，也可以建立年金。

1.31.31.31.3企业年金的设立条件与领取条件企业年金的设立条件与领取条件企业年金的设立条件与领取条件企业年金的设立条件与领取条件符合下列条件的参金人员可以领取企业年金1、职工达到国家规定的退休年龄可一次性或分次领取2、出境定居3、身故等特殊情况1.41.41.41.4企业年金的缴费企业年金的缴费企业年金的缴费企业年金的缴费企业年金由企业和职工个人共同缴纳1、企业缴费每年不超过本企业（参加年金计划员工）上年度职工工资总额的十二分之一（约8.33%）。

2、企业缴费和职工个人缴费合计不超过本企业（参加年金计划员工）上年度职工工资总额的六分之一。

1.51.51.51.5我国企业年金管理治理结构示意我国企业年金管理治理结构示意我国企业年金管理治理结构示意我国企业年金管理治理结构示意委托人受托人受托人受托人受托人托管人账户管理人投资管理人资金流资金流信息流信息流投资运作投资运作组织协调者组织协调者根据我国企业年金管理办法，通过设立受托人、账户管理人、根据我国企业年金管理办法，通过设立受托人、账户管理人、托管人和投资管理人的相互配合，相互监督，形成有效的年金运托管人和投资管理人的相互配合，相互监督，形成有效的年金运营管理体系。

营管理体系。

市市劳动局劳动局企业确定建立企业年金意向企业确定建立企业年金意向成立企业年金执行小组或管理委员会成立企业年金执行小组或管理委员会设计企业年金方案设计企业年金方案提交职工代表大会讨论通过提交职工代表大会讨论通过向市劳动部门报备企业年金方案向市劳动部门报备企业年金方案客户与受托人签订客户与受托人签订受托管理合同受托管理合同受托人向市劳动部门报备企业年金合同受托人向市劳动部门报备企业年金合同获得企业年金计划登记号获得企业年金计划登记号签署账户管理合同、托管合同和投资管理合同签署账户管理合同、托管合同和投资管理合同收集计划信息、企业信息、个人信息、缴费信息收集计划信息、企业信息、个人信息、缴费信息企业向指定账户供款企业向指定账户供款投资管理人开始进行企业年金投资投资管理人开始进行企业年金投资市市劳动局劳动局审核方案备案复函报备计划确认函，计划登记号企企业业年年金金计计划划建建立立流流程程1.61.61.61.6企业年金建立的流程企业年金建立的流程企业年金建立的流程企业年金建立的流程1.71.71.71.7某企业建立企业年金的案例某企业建立企业年金的案例某企业建立企业年金的案例某企业建立企业年金的案例2建设银行企业年金服务介绍建设银行企业年金服务介绍2.12.12.12.1建设银行企业年金产品建设银行企业年金产品建设银行企业年金产品建设银行企业年金产品n单一计划产品:

面向大型客户n集合计划产品:

面向中小型客户n员工福利计划产品-类年金产品建设银行拥有受托、账户管理和托管三项企业年金管建设银行拥有受托、账户管理和托管三项企业年金管理资格，面向不同类型客户可提供多种各具特色的企业年金理资格，面向不同类型客户可提供多种各具特色的企业年金产品服务。

目前主推以下三类产品：

产品服务。

目前主推以下三类产品：

n委托企业发起，根据企业情况选择受托管理人、账户管理人、托管人和投资管理人，建立单独企业年金基金进行管理。

n单一计划可以给予企业个性化服务，满足企业在受托、投资管理中的特殊需求。

2.22.22.22.2企业年金单一计划企业年金单一计划企业年金单一计划企业年金单一计划2.32.32.32.3企业年金集合计划企业年金集合计划企业年金集合计划企业年金集合计划n集合计划：

汇集多个企业的基金进行管理运作，更有利于分摊成本和优化资产配置。

在成本较低的情况下有更多的投资方向，可获得较好收益。

n方便、快捷的一站式服务。

标准合同、标准流程、标准投资组合。

提高效率；降低管理成本。

2.42.4建立与实施员工福利计划（类年金）建立与实施员工福利计划（类年金）3建设银行企业年金服务优势建设银行企业年金服务优势全球第二位，2200亿美元综合品牌价值中国银行业第1位国有股份制银行资产质量最优3.1整体优势整体优势建行聘请安永会计师事务所按照美国注册会计师协会（建行聘请安永会计师事务所按照美国注册会计师协会（AICPAAICPA）颁布的）颁布的服务机构第服务机构第7070号审计标准文件（即号审计标准文件（即SAS70SAS70），对建行的托管内部控制有效性），对建行的托管内部控制有效性和总体托管能力进行了综合评价和审计。

该审计已经连续三年获得通过。

和总体托管能力进行了综合评价和审计。

该审计已经连续三年获得通过。

3.2建行齐备的企业年金管理资质建行齐备的企业年金管理资质账户管理资格账户管理资格受托管理资格受托管理资格基金托管资格基金托管资格商业银行商业银行所能拥有所能拥有的全部企的全部企业年金管业年金管理资质理资质服务机构全覆盖服务机构全覆盖u38个一级分行个一级分行u13415家分支机构家分支机构u38个分行均设养老金业务部个分行均设养老金业务部服务渠道全覆盖服务渠道全覆盖u39874台台ATMu自助银行自助银行u网上银行、电话银行网上银行、电话银行系统网络全覆盖系统网络全覆盖u年金服务网络覆盖全国年金服务网络覆盖全国u7*24无间断服务无间断服务u近千人的专职年金服务人员近千人的专职年金服务人员3.3建行完善的服务网络建行完善的服务网络养老金业务部养老金业务部养老金业务部养老金业务部6060人人人人养老金业务部养老金业务部养老金业务部养老金业务部（中心中心中心中心）养老金专职客服团队养老金专职客服团队养老金专职客服团队养老金专职客服团队客户经理，客户经理，客户经理，客户经理，1-21-2人人人人/缴费单位，视项目而定缴费单位，视项目而定缴费单位，视项目而定缴费单位，视项目而定总行总行总行总行3838个一级分行个一级分行个一级分行个一级分行297297个二级分行、个二级分行、个二级分行、个二级分行、重点区域重点区域重点区域重点区域经办支行经办支行经办支行经办支行项目推进、属地服务组织、项目推进、属地服务组织、业务运营业务运营业务管理及组织协调、风险控制、业务管理及组织协调、风险控制、制度建设、产品开发及管理、系统制度建设、产品开发及管理、系统开发和优化及管理、大客户服务与开发和优化及管理、大客户服务与关系维护关系维护属地服务及关系维护属地服务及关系维护日常服务日常服务机构机构人员配备人员配备职责职责3.4建行专业的企业年金业务组织体系和队伍建行专业的企业年金业务组织体系和队伍北京、广州、沈阳、太原、成都、南昌、南宁、乌鲁木齐铁路局3.5丰富的企业年金管理经验丰富的企业年金管理经验截止截止2011年底，建设银行提供企业年金服务的客户数量达年底，建设银行提供企业年金服务的客户数量达7761家，家，受托资金超过受托资金超过220亿元，管理个人账户超过亿元，管理个人账户超过400万户，签约托管规模近万户，签约托管规模近482亿元。

客户遍及铁道、电力、煤炭、金融机构等多个行业，稳居银亿元。

客户遍及铁道、电力、煤炭、金融机构等多个行业，稳居银行同业第二。

行同业第二。

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