从资资格考试《中级金融专业》每日一练第25套.docx
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从资资格考试《中级金融专业》每日一练第25套
2020年从资资格考试《中级金融专业》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.下列说法错误的是（）。
A.古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B.古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用
C.古典学派认为，储蓄是利率的递增函数
D.古典学派认为，投资是利率的递增函数
2.根据法律形式的不同，基金可分为不同的类型。
按照此分类依据，我国的基金均为（）。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
3.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（）。
A.马克思利率理论
B.流动性偏好理论
C.可贷资金理论
D.古典利率理论
4.在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历（）。
A.实物领域和经济领域
B.金融领域和实体经济领域
C.资本市场领域和货币市场领域
D.货币市场领域和外汇市场领域
5.商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）。
A.4％
B.5％
C.6％
D.8％
6.“巴塞尔协议Ⅲ”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的（）。
A.1．5％
B.2％
C.2．5％
D.3％
7.现代信托制度产生在（）
A.美国
B.英国
C.日本
D.意大利
8.根据规定，信托公司固有业务不得参与（）交易。
A.可转换公司债券（含分离式可转债申购）
B.企业债
C.封闭式证券投资基金
D.股指期货
9.下列属于商业银行风险产生的主观因素的是（）。
A.同业竞争
B.利率变化
C.宏观金融政策变动
D.风险控制环节出现问题
10.资产管理理论的基础不包括（）
A.资产转移理论
B.商业性贷款理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
11.以下不属于信用风险的管理机制的是（）。
A.审贷分离机制
B.额度管理机制
C.授权管理机制
D.系统管理机制
12.货币发行是中央银行的（）业务。
A.负债
B.资产
C.中间
D.表外
13.在以下利率期限结构理论中，无法解释收益率曲线向上倾斜事实的是（）。
A.预期理论
B.市场分割理论
C.流动性溢价理论
D.期限优先理论
14.我国在金融风险管理的技术层面,集中推出了系统的内部控制措施是在（）管理上。
A.信用率风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
15.我国建立了多层次的证券市场。
其中,设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场的是（）
A.中小企业板市场
B.创业板市场
C.主板市场
D.代办股份转让市场
16.将信托分为民事信托和商事信托的依据是（）。
A.信托利益归属的不同
B.受托人身份的不同
C.信托设立目的的不同
D.委托人人数的不同
17.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（）。
A.紧缩货币政策
B.宽松货币政策
C.非调节型货币政策
D.中性货币政策
18.在（）阶段,商业银行要进行贷款风险分类。
A.信用风险的事前管理
B.操作风险的流程管理
C.信用风险的事中管理
D.操作风险的制度管理
19.几乎包括了全部资本市场业务的金融机构是（）
A.商业银行
B.信用合作社
C.投资银行
D.保险公司
20.信托成立的前提和基础是（）
A.委托
B.资金
C.信任和诚信
D.股权
21.2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为（）
A.窗口指导
B.行政调控
C.市场调控
D.计划调控
22.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
23.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.本票
B.汇票
C.支票
D.同业存单
24.商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
通常，流动性与安全性成（），安全性与盈利性成（）。
A.正比；反比
B.反比；反比
C.正比；正比
D.反比；正比
25.证券投资基金中，契约型基金营运的依据是（）。
A.基金性质
B.公司章程
C.基金合同
D.股东大会
26.在货币政策传导机制理论中，凯恩斯学派认为在传导机制发挥作用的过程中，关键环节是（）。
A.利率
B.货币供应量
C.投资
D.总支出
27.在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为（）。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.混合型通货膨胀
28.融资租赁企业按照“风险资产不得超过净资产总额的（）”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。
A.1倍
B.3倍
C.5倍
D.10倍
29.某投资者欲买入一份6×12的远期利率协议，该协议表示的是（）。
A.6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率
B.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的12个月贷款的远期利率
C.6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率
D.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的6个月贷款的远期利率
30.最能有效反映基金经营成果的指标是（）。
A.净值增长率
B.基金分红
C.已实现收益
D.标准差
31.对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责的监管模式是（）。
A.分业监管
B.统一监管
C.超级监管
D.混业监管
32.需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为（）。
A.过多的货币追求过多的商品
B.过多的货币追求过少的商品
C.过少的货币追求过多的商品
D.过少的货币追求过少的商品
33.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该（）。
A.继续持有
B.增持
C.抛出
D.继续持有或抛出
34.融资租赁业务中，以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务指的是（）。
A.直接租赁
B.转租赁
C.回租
D.委托购买式租赁
35.下列不属于构成资产组合风险的因素的是（）
A.波动率
B.方差
C.协方差
D.利率水平
36.近几年中国人民银行多次上调商业银行存款准备金率，对于这一政策理解正确的是（）。
A.减少基础货币，从而增加货币供给量
B.使货币乘数变小，从而降低货币供给量
C.属于财政政策的一种，它对经济的影响是间接的
D.此政策的目标是抑制通货紧缩
37.于存款准备金率政策的说法错误的是（）。
A.缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具
B.调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调节工具
C.对整个经济和社会心理预期都产生显著影响，使它有了固定化倾向
D.政策效果不受商业银行超额存款准备金的影响
38.张先生购买了一款理财产品，这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平。
则这款理财产品是（）。
A.非估值型理财产品
B.估值型理财产品
C.非保本型理财产品
D.开放式理财产品
39.4R组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段。
这种营销策略体现的是（）导向。
A.市场需求
B.价格促销
C.竞争
D.客户满意度
40.目前，我国人民币汇率制度是（）。
A.货币局制
B.传统的盯住汇率制
C.固定汇率制
D.有管理浮动汇率制
41.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。
A.外汇储备增多，通货膨胀
B.外汇储备增多，通货紧缩
C.外汇储备减少，通货膨胀
D.外汇储备减少，通货紧缩
42.关于金融期货交易的说法正确的是（）。
A.金融期货交易是一种场外交易
B.金融期货合约实际上是远期合约的标准化
C.金融期货交易加大了买方的风险
D.当金融期货合约临近到期时，其现货价格与期货价格间的差异逐渐变大
43.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.预期性
C.结构型
D.成本推进型
44.选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。
相关性越好，基差风险（）。
A.越大
B.越小
C.不变
D.为零
45.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是指不良资产与（）的比率。
A.贷款总额
B.资本净额
C.全部关联授信额
D.资产总额
46.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用（）方式。
A.赊销或者代销
B.余额包销或者赊销
C.余额代销或者余额包销
D.包销或者代销
47.中国银保监会对银行业监管的主要职责不包括（）。
A.依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
B.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度
48.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。
该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。
此种情形说明该企业承受了（）。
A.转移风险
B.主权风险
C.投资风险
D.系统风险
49.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（）分析法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口
50.最典型的间接金融机构是（）。
A.证券公司
B.商业银行
C.投资银行
D.保险公司
51.下列中央银行业务中不属于资产业务的是（）。
A.再贴现业务
B.贷款业务
C.债券发行业务
D.证券买卖业务
52.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。
A.中央银行具有发行货币职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
53.（）是由不以营利为目的的人担任受托人的信托。
A.公益信托
B.他益信托
C.商事信托
D.民事信托
54.巴塞尔协议要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（）。
A.8．5％
B.9％
C.9．5％
D.10．5％
55.中国人民银行作为我国的中央银行,代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是（）
A.对政府贷款
B.再贷款
C.经理国库
D.再贴现
56.下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是（）。
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
57.目前我国凭证式国债发行采用的方式是（）。
A.询价推销方式
B.余额包销方式
C.承购包销方式
D.公开招标方式
58.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（）。
A.融资
B.融券
C.买空
D.交割
59.在实践中，租赁服务中最主要的是（）。
A.经营租赁
B.融资租赁
C.长期租赁
D.短期租赁
60.在均衡状态下，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的投资组合都位于资本市场线的（）。
A.上方
B.线上
C.下方
D.不确定位置
61.凯恩斯的货币需求函数非常重视（）。
A.恒常收入的影响
B.人力资本的影响
C.利率的主导作用
D.汇率的主导作用
62.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（）离岸金融中心的特点。
A.伦敦型
B.纽约型
C.避税港型
D.巴哈马型
63.2015年1月9日，中国证监会正式批准上海证券交易所开展（）交易试点。
A.国债期货
B.上证50ETF期权
C.沪深300股指期货
D.利率远期
64.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是（）制度。
A.单一银行
B.持股公司
C.连锁银行
D.分支银行
65.金融机构所持流动资金不能正常履行已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（）。
A.流动性风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.交易风险
66.人民币普通股票账户又称为（）。
A.基金账户
B.A股账户
C.B股账户
D.人民币特种股票账户
67.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金，此项内容属于以下哪种信托业务风险控制策略?
（）
A.信用风险管理策略
B.市场风险管理策略
C.操作风险管理策略
D.合规与法律风险管理策略
68.中国外汇交易中心采用的组织形式是（）。
A.股份制
B.社员制
C.会员制
D.轮值制
69.在经营管理过程中，商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然，这种风险管理策略为（）。
A.风险预防
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
70.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行的资本充足率不得低于（）。
A.2．5％
B.5％
C.6％
D.8％
单选题答案：
1：
D2：
B3：
D4：
B5：
C6：
C7：
B
8：
D9：
D10：
D11：
D12：
A13：
A14：
C
15：
B16：
B17：
A18：
C19：
C20：
C21：
C
22：
B23：
A24：
A25：
C26：
A27：
C28：
D
29：
C30：
A31：
C32：
B33：
C34：
B35：
D
36：
B37：
D38：
C39：
C40：
D41：
A42：
B
43：
A44：
B45：
D46：
D47：
D48：
A49：
D
50：
B51：
C52：
C53：
D54：
D55：
C56：
D
57：
C58：
B59：
A60：
C61：
C62：
B63：
B
64：
D65：
A66：
B67：
A68：
C69：
A70：
D
单选题相关解析：
1：
本题考查古典利率理论的相关内容。
古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。
储蓄是利率的递增函数，投资是利率的递减函数。
古典利率理论属于“纯实物分析”的框架。
2：
本题考查基金的法律形式。
根据法律形式的不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。
我国的基金均为契约型基金，公司型基金则以美国的投资公司为代表。
3：
古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。
古典利率理论的隐含假定是，当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态。
因此，该理论属于“纯实物分析”的框架。
4：
在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历的两个领域是金融领域和实体经济领域。
5：
本题考查商业银行资本充足率监管要求。
商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为6％。
6：
“巴塞尔协议Ⅲ”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的2．5％。
7：
现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。
8：
本题考查证券投资信托业务。
2011年，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司参与股指期货交易业务指引》，规定信托公司可直接或间接参与股指期货交易。
其中，信托公司固有业务不得参与股指期货交易；集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指期货交易；信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。
9：
商业银行风险产生的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程，在这个过程中任何一个环节出现问题就会形成银行风险．包括决策环节、管理环节和风险控制环节。
同业竞争、利率变化与宏观金融政策变动都属于银行产生风险的客观原因。
10：
本题考查资产管理理论的知识。
资产管理理论是在商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论基础上形成的。
11：
本题考查信用风险的管理机制。
信用风险管理机制包括:
审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
12：
通货发行包括流通中现金（即非银行公共所持现金）和商业银行等金融机构库存现金两部分，中央银行一般是一国通货的唯一发行银行，因此通货发行是中央银行负债的一个主要项目。
13：
本题考查对预期理论的理解。
预期理论的缺陷在于无法解释一个事实，即收益率曲线通常是向上倾斜的。
根据预期理论，典型的收益率曲线应当是平坦的，而非向上倾斜的。
14：
本题考查我国金融风险管理的主要举措。
在操作风险管理上,集中推出了系统的内部控制措施。
15：
我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成,包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。
创业板市场服务于高新技术或新兴经济企业。
16：
本题考查信托的分类。
根据受托人身份的不同，信托分为民事信托和商事信托。
17：
本题考查通货膨胀目标制。
通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取紧缩货币政策。
18：
本题考查信用风险的管理相关知识。
信用风险的管理包括机制管理和过程管理。
其中过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。
在事中管理阶段,商业银行要进行贷款风险分类。
19：
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。
20：
信托（
Trust）是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行为。
《中华人民共和国信托法》对信托的定义是:
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
信任和诚信是信托成立的前提和基础。
信托立足于信任和诚信的基础之上,委托人必须给予受托人绝对的信任,这是信托得以创设的条件;同时,受托人也必须恪守最高的诚信,一且受托人接受信托,就应当忠诚、谨慎、尽职地处理信托事务,管理和处分信托财产
21：
2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》，建立了以净资产为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。
22：
本题考查通货膨胀的含义。
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
23：
本题考查本票的概念。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
24：
商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
通常，流动性与安全性成正比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。
然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好，银行盈利水平则会越低。
25：
契约型基金是依据基金合同设立的基金，基金合同是规定基金当事人之间权利义务的基本法律文件。
26：
凯恩斯学派的货币政策传导机制理论非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。
27：
在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。
28：
本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。
金融租赁公司按照金融机构的资本充足率进行风险控制，资本净额与风险加权资产的比例不得低于中国银行业监督管理机构的最低监管要求。
融资租赁企业按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险采考虑和确定。
29：
远期利率协议的表示通常是交割日×到期日，如3×9的远期利率协议表示3个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。
所以6×12的远期利率协议表示6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。
30：
本题考查反映基金经营业绩的指标。
反映基金经营业绩的主要指标包括基金分红、已实现收益、净值增长率等指标。
其中，净值增长率是最主要的分析指标，其对基金分红、已实现收益、未实现收益都加以考虑，因此是最能有效反映基金经营成果的指标。
31：
本题考查监管模式。
超级监管是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责。
32：
本题考查需求拉上型通货膨胀的知识。
需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”。
33：
若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。
34：
本题考查转租赁的概念。
转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。
35：
资产组合的风险由构成组合的资产自身的波动率、方差、与资产之间的联动关系和协方差决定。
36：
中央银行上调存款准备金率，是货币政策的一种，其目的是抑制通货膨胀，它能够使货币乘数变小，从而降低货币供给量。
37：
存款准备金率政策作为货币政策工具的缺点是：
（1）作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向。
（2）政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。
如果商业银行有大量超额存款准备金，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额存款准备金充抵法定存款准备金，而不必收缩信贷。
38：
本题考查对非保本型理财产品概念的理解。
非保本型理财产品是指银行按约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平的理财产品。
39：
“4R”营销组合策略，即关联（RELATIVITY）、反应（REACTION）、关系（RELATION）和回报（RETRIBUTION）。
这种营销策略的最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系．把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。
40：
本题考查我国的人民币汇率制度。
2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动．开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
41：
本题考查国际收支不均衡的调节。
当国际收支顺差时，货币当局投放本币，
收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。
42：
金融期货合约是一种在交易所交易的、用独特的结算
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