中国移动支付发展现状及前景分析.doc

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中国移动支付发展现状及前景分析

【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。

伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。

本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。

关键词：

移动支付发展现状发展前景

ChinaMobilePaymentDevelopmentSituation

andProspectsAnalysis

【Abstract】WiththecontinuousdevelopmentoftheInternetande-commerceandthepopularizationofthefinancialmeanstopayourtraditionalconstraintsstillbecomeagreateconomicdevelopmentofourcountry'sunfavorablefactors,atthesametime,therapiddevelopmentofmobilecommunicationsforthemobilepaymentbusinessdevelopmentprovidesasolidbasis,inthiscase,themobilepaymentindustrywillnaturallybecomeabranchofafinancialpayment.Withmobilepaymentinallwalksoflifetopromotesuchaslogistics,manufacturing,serviceindustriessuchaspublicinformation,allkindsofinnovativemobiletechnologycontinuestopayforthecostsavingsandimprovetheefficiencyofthepayment,thedevelopmentofmobilepaymentindustrybegantomarchinforward.Inthisthesis,China'smobilepaymentforthestudy,adetailedanalysisofthedevelopmentstatusofChina'smobilepaymentrevealstheproblemsofdevelopment,putforwardthestrategicdevelopmentofthefinalpaymentforthedevelopmentofChina'smobileindustryhasanimportantsignificance.

Keywords:

ProspectsCurrentdevelopmentMobilepayments

目录

引言 1

一、中国移动支付概况 2

1.1移动支付的概念范围 2

1.2国内外移动支付发展现状 3

1.2.1国外移动支付发展现状 3

1.2.2中国移动支付发展现状 4

二、中国移动支付的发展 6

2.1中国移动支付的发展历程 6

2.2中国移动支付的发展趋势 6

2.2.1目前的移动支付产业规模 6

2.3.2未来的发展趋势 7

三、中国移动支付运作模式 8

3.1移动支付业务的实现方式 8

3.2移动支付业务的价值链模式 8

3.2.1以移动运营商为运营主体的移动支付业务模式 8

3.2.2以银行为运营主体的移动支付业务模式 9

3.2.3以独立的第三方为运营主体的移动支付业务模式 9

四、中国移动支付产业主要存在的问题 11

4.1影响移动支付产业发展的主要因素 11

4.2中国移动支付产业主要存在的问题 11

4.2.1产业链利益协调机制 11

4.2.2信用体系制度缺失 12

4.2.3用户消费习惯的培养 12

4.2.4安全性问题 12

4.2.5行业规范及相关法律政策问题 12

五、中国移动支付产业发展战略建议 14

5.1整合价值链，增强行业合作 14

5.2联合行业客户，提高信用指数 14

5.3移动支付多样化，增强对客户的吸引力 14

5.4加强安全保障 14

5.5解决行业规范问题 14

六、总结 16

参考文献 17

致谢 18

IV

引言

随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。

伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。

据统计，到2010年为止，我国在移动支付方面完成的总交易额达到了28.45亿人民币，从2005到2010之间的年平均增长率达到55.21%！

另外，移动支付的用户群也突破了1.57亿，5年内的年平均增长率为18.54%。

这这样的高速发展的环境下，移动支付已然成为各行各业日益重视的焦点。

但同时也要注意的是，移动支付尚处于市场培育的阶段，其发展面临着诸多问题，要想在这片领域挖掘到金矿，必须看清我国移动支付的发展现状和发展前景。

一、中国移动支付概况

1.1移动支付的概念范围

FraunhoferFOCUS将移动支付定义为：

“任何使用了移动装置的支付。

这里移动装置可以是用来发起支付请求、激活和／或确认支付。

”

移动支付论坛（MobilePaymentForum）根据可以通过无线方式发生支付行为的特性给出了以下“移动支付”的定义为：

“移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，借助移动通信设备，通过移动通信网络实现的商业交易。

移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。

”

我国05年出台的《电子支付指引（第一号）》给出的定义为：

“移动支付是指单位、个人（以下简称用户）直接或授权他人通过移动通讯终端或设备，如手机、掌上电脑、笔记本电脑等，发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

”

根据以上的官方的界定，移动支付就是跨行业的一项金融服务，是移动通信领域和电子货币领域相互之间作用的结合体。

移动支付业务不但拓展了银行金融服务的内涵，让人们随时方便的享受金融服务，同时也是移动运营商提供ARPU值的一种增值的服务。

移动支付的分类如表1-1所示。

表1-1移动支付的分类

分类维度

分类

含义

区别

支付

金额

小额支付

单笔交易金额小于10美元

安全级别

可使用移动网络本身SIM鉴权

大额支付

单笔交易金额大于等于10美元

需要通过可靠的金融机构进行交易鉴权

支付

方式

接触式

利用手机在线从远程购买货物和服务

交易双方所处

地理位置

远程交易，不受地理位置的限制

非接触式

在面对面的交易中购买货物或服务，可以通过移动网络也可以不通过移动网络

面对面交易，可以发生在人与人之间，也可以发生人与机器之间

业务

种类

卡类业务

购买电信卡、话费充值卡、游戏卡等

业务应用领域

付费卡服务

宽带业务

快带内容、流媒体服务、远程教育服务、网游等

宽带服务

移动增值服务类应用

移动增值服务领域的移动支付

支付移动增值服务费用

其他应用

彩票、保险、票务、旅游服务等

行业应用

1.2国内外移动支付发展现状

1.2.1国外移动支付发展现状

国外的移动支付业务起源比较早，这是由于国外的移动业务起源早，其发展经历了三个阶段，如图1-1所示。

资料来源：

图1-1移动业务的发展阶段

1999年以前，移动业务以语音业务为主；

1999~2004，移动业务开始向图像、音乐、多媒体方向发展；

2004年以后，移动网络与金融结合，手机钱包为代表的移动支付成为其发展方向。

伴随着移动业务的发展，移动支付也随之发展，国外的日韩两国的移动支付发展的最早，以日本最大的移动运营商NTTDoComo为例，自从2004年以来，NTTDoComo已经售出200万芯片的手机。

目前最主要的移动钱包的应用是Edy——一种非接触式的移动支付的电子钱包的服务，在日本有750万用户。

I-modeFelica手机中就预装了Edy，有40万DoCoMo用户激活并使用该应用。

2005年4月底，NTTDoCoMo宣布以近10亿美元高价收购日本的第三大的银行——三井住友金融集团的信用卡的部门34％的股份，充分彰显出进军金融支付行业的决心。

这项合作促使了“手机钱包"与信用卡进行严格的绑定，开启了移动支付不需要通过现金和网络而使用信用卡直接支付的新型支付方式。

三井住友在其POS／ATM设备中加装Felica识卡部件，此举改善了FelicaNetworks平台所面临的移动支付缺乏的局面。

韩国在移动支付领域的发展中仅次于日本。

2001年，韩国最大的运营商SK电信和各大银行合力推出了NEMO的一种电子货币的业务，该业务能将用户的手机号码作为账户号码，能够允许用户进行移动终端的现金操作以及实时付款的功能。

截至2003年7月，NEMO的用户数一度达到350万。

同年，SK还和VISA组织合作，并由韩国各大银行一同参与，推出了MONETA的移动支付服务，该服务需要用户专门将小尺寸的信用卡插入手机，与此同时，SK也推出了红外和射频的读卡器Dongle，充当手机和CAT终端的接口，这种方案一开始适用于信用卡、公共汽车卡、地铁卡等电子化支付，到2003年起，MONETA能够进行在线交易和结算，2004年底，韩国国内就已售出手机260万部，安装Dongle44万台，并且手机和读卡设备数量迅速增加。

1.2.2中国移动支付发展现状

自从2002年开始，中国移动运营商就在我国的江浙、上海、广东一带进行了小额移动支付的试点。

同时期，中国联通也在江苏无锡进行了小额支付的移动解决方案的试验。

在近两年的发展来看，这两大运营商都加快了移动支付业务的拓展，加强与金融行业的合作，中国银联已经和这两大运营商签署了战略合作的协议，从而迅速的开展了手机和银行卡相互绑定为主要形式的移动支付的业务。

到2005年底，我国移动支付的用户就达到1560万人

2002年，中国移动就开始在浙江、上海、广东等地进行小额支付试点。

与此同时，中国联通也在无锡正式推出“小额支付移动解决方案"试验系统。

近两年来，这两大运营商均全面加快了与金融部门的合作步伐，中国银联已与两大运营商签署战略合作协议，开展以手机和银行卡绑定为主要形式的移动支付项目。

截止至2005年，移动支付用户数达到1560万人，同比增长了134％，占移动通信用户总数的4％，产业的规模达到3.4亿元。

2005年两大移动运营商及银联的移动支付的用户的份额如图1-2所示。

图1-2移动支付的用户比例

目前，中国移动和中国联通的移动支付的项目以小额的支付为主体，支付的实