培训资料1、信用卡基础知识培训.pptx

培训资料1、信用卡基础知识培训.pptx

《培训资料1、信用卡基础知识培训.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《培训资料1、信用卡基础知识培训.pptx（45页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

1信用卡基础知识培训2018.7.8谦润科技2第五章第五章信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式第四章第四章信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第二章第二章信用卡分类信用卡分类第一章第一章信用卡的发展信用卡的发展第三章第三章信用卡重要概念信用卡重要概念目录谦润科技3银行卡的定义广义的银行卡：

是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。

狭义的银行卡：

则特指由商业银行发行的银行卡。

银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。

谦润科技4信用卡的定义信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构发行，通过授予持卡人一定的信用额度，持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品或是劳务的塑胶卡。

这种卡一般具有循环信用功能，并可享有一定时期的免息期。

谦润科技5信用卡的简历信用卡生于：

1915年籍贯：

美国出身：

商业世家教父：

弗兰克麦克纳马拉-“大来俱乐部”生父:

美国加州富兰克林国民银行谦润科技6国际信用卡组织目前，在国际上主要有中国银联组织（ChinaUnionPay）、威士国际组织（VISAInternational）及万事达卡国际组织（MasterCardInternational）三大组织。

美国运通国际股份有限公司（AmericanExpress）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）两家专业公司。

在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。

谦润科技7中国银联2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。

中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。

银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。

随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23个国家和地区的受理业务陆续开通。

目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。

谦润科技8一卡在手全球通用依托信用卡网络实现全球通用网络遍布200多个国家网络遍及国内500多个城市谦润科技9信用卡交易的参与者持卡人：

发卡行：

审核和批准持卡人并发卡接收和处理所发行卡片的授权和清算交易对持卡人发放帐单和收款商户:

接受银行卡支付的商业企业收单行:

招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系提供银行卡授权终端（POS）和支持服务处理商户销售中的银行卡交易和清算服务银行卡组织：

提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度谦润科技10第五章第五章信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式第四章第四章信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第二章第二章信用卡分类信用卡分类第一章第一章信用卡的发展信用卡的发展第三章第三章信用卡重要概念信用卡重要概念目录谦润科技11银行卡的分类银行卡银行卡银行卡银行卡的分类的分类的分类的分类按卡片按卡片按卡片按卡片性质分性质分性质分性质分按发卡按发卡按发卡按发卡对象分对象分对象分对象分按卡片按卡片按卡片按卡片币种分币种分币种分币种分单币卡单币卡按信息按信息按信息按信息息载体分息载体分息载体分息载体分贷记卡贷记卡贷记卡贷记卡借记卡借记卡借记卡借记卡商务卡商务卡商务卡商务卡个人卡个人卡个人卡个人卡双币卡双币卡磁条卡磁条卡磁条卡磁条卡芯片卡芯片卡芯片卡芯片卡谦润科技12银行卡三大类卡片的异同信用卡（贷记卡）信用卡（贷记卡）准贷记卡准贷记卡不必往卡里存钱，免不必往卡里存钱，免担保、免抵押；担保、免抵押；可在银行核给额度内可在银行核给额度内透支消费；透支消费；先消费、后还款先消费、后还款有免息期；有免息期；可以按最低还款额方可以按最低还款额方式还款；式还款；提供账单服务；提供账单服务；卡面凸字。

卡面凸字。

先存款，后消费先存款，后消费不能透支，没有免息不能透支，没有免息期；期；不存在还款问题不存在还款问题不提供账单服务不提供账单服务卡面不必凸字。

卡面不必凸字。

需先行开立存款账户；需先行开立存款账户；可以在银行允许范围可以在银行允许范围内小额透支内小额透支可能有免息期，视银可能有免息期，视银行政策而定行政策而定可能可以按最低还款可能可以按最低还款额方式还款，视银行额方式还款，视银行政策而定；政策而定；提供账单服务；提供账单服务；卡面凸字。

卡面凸字。

储蓄卡（借记卡）储蓄卡（借记卡）谦润科技13信用卡的分类

（一）信用卡信用卡信用卡信用卡卡的分类卡的分类卡的分类卡的分类按发卡按发卡按发卡按发卡卡对象分卡对象分卡对象分卡对象分按卡片按卡片按卡片按卡片片币种分片币种分片币种分片币种分单币卡单币卡单币卡单币卡（人民币、（人民币、（人民币、（人民币、单独外币）单独外币）单独外币）单独外币）按信息按信息按信息按信息用载体分用载体分用载体分用载体分商务卡商务卡商务卡商务卡个人卡个人卡个人卡个人卡双币卡双币卡双币卡双币卡（人民币（人民币（人民币（人民币某种外币）某种外币）某种外币）某种外币）磁条卡磁条卡磁条卡磁条卡芯片卡芯片卡芯片卡芯片卡谦润科技14芯片卡和磁条卡磁条卡在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条；在以前，几乎90以上的信用卡都为磁性卡；磁条卡成本相对较低，安全性不及芯片卡。

芯片卡信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息；这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全；可以承载更多个人信息、交易记录和程序，可以进行交互式计算即时兑换积分。

谦润科技15信用卡的分类

（二）信用卡信用卡信用卡信用卡卡的分类卡的分类卡的分类卡的分类按卡片按卡片按卡片按卡片片形状分片形状分片形状分片形状分按卡面按卡面按卡面按卡面片设计分片设计分片设计分片设计分按主附按主附按主附按主附关系分关系分关系分关系分主卡主卡主卡主卡标准卡标准卡标准卡标准卡异形卡异形卡异形卡异形卡标准卡标准卡标准卡标准卡照片卡照片卡照片卡照片卡附属卡附属卡附属卡附属卡谦润科技16信用卡的分类（三）按卡片属性分按卡片属性分按卡片属性分按卡片属性分基本卡基本卡基本卡基本卡联名卡联名卡联名卡联名卡认同卡认同卡认同卡认同卡生活品位卡（如女人花卡）生活品位卡（如女人花卡）生活品位卡（如女人花卡）生活品位卡（如女人花卡）借贷合一卡借贷合一卡借贷合一卡借贷合一卡分期付款卡分期付款卡分期付款卡分期付款卡谦润科技17联名卡和认同卡联名卡（Co-BrandedCard）是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品；联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。

认同卡（AffinityCard）由发卡银行和非盈利性社会团体或机构联合发行的银行卡；认同卡持卡人通过领用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同；发卡银行通过持卡人领用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持。

谦润科技18信用卡的分类（四）按卡片级别分按卡片级别分按卡片级别分按卡片级别分普卡普卡普卡普卡金卡金卡金卡金卡白金卡白金卡白金卡白金卡/钻石卡钻石卡钻石卡钻石卡无限卡（无限卡（无限卡（无限卡（VISAVISA）世界卡（）世界卡（）世界卡（）世界卡（MCMC）谦润科技19第五章第五章信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式第四章第四章信用卡的申请与使用信用卡的申请与使用第二章第二章信用卡分类信用卡分类第一章第一章信用卡的发展信用卡的发展第三章第三章信用卡重要概念信用卡重要概念目录谦润科技20认识信用卡的样子谦润科技21认识信用卡的样子谦润科技22重要概念信用额度根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。

附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。

信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永久信用额度。

此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下：

可用额度=信用额度-已使用并记帐金额已使用但未记账金额可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。

谦润科技23重要概念交易日、记帐日、账单日、最后还款日交易日:

实际交易发生的日期。

记帐日：

交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的起点。

账单日：

指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交易，包括利息、费用。

一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有交易反映在一张账单上。

最后还款日：

指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。

我行规定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。

谦润科技24重要概念免息还款期对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一般为20-50天。

例:

张小姐7月19日消费，结算在8月18日账单上，在9月8日最后还款日全额还款即享受了最长51天免息期（7月199月8日）。

如她在9月18日消费，当天是账单日，在10月8日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期7/19消费7/20记账8/18出账单9/8还款免息期51天谦润科技25重要概念最低还款额、滞纳金最低还款额：

是指持卡人使用循环信用时需要偿还的最低金额，最低还款额列示在当期帐单上。

不能享受免息还款期待遇，所有交易将自记帐日起计收透支利息。

滞纳金：

持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。

滞纳金是在应还帐款迟交后的第一个帐单日收取。

谦润科技26重要概念利息发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。

在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金额，便要支付消费交易由银行代垫给特约商店资金的利息，起息日为记账日。

持卡人使用信用额度支取现金交易的，不享受免息还款期和最低还款额规定，持卡人支取现金自记账日起，按规定利率计付透支利息。

发卡机构对信用卡账户内的存款不计付利息。

谦润科技27重要概念循环信用、循环利息循环信用:

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。

持卡人可根据自己的财务状况，在每月信用卡帐单到期还款日前，选择全额还款还是部分还款。

当偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

循环利息计算法则：

如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从交易记账日起计算利息。

如使用循环信用（以部分还款额还款），可以在支付循环利息条件下让持卡人资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。

循环利息计算方式：

以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。

循环信用的利息将在下期的账单中列示。

谦润科技28重要概念溢缴款、超限溢缴款:

持卡人在偿还全部欠款后的剩余资金，溢缴款不计付存款利息。

超限：

持卡人超信用额度使用卡片。

持卡人超限时，须支付超限费，超限费按笔计付，为超信用额度部分的5%，最低10元人民币，且所超限金额将全部计入最低还款额。

谦润科技29第五章第五章信用卡的盈利模式信用卡的盈利模式第四章