new上海本杰信息科技商业计划书.docx
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new上海本杰信息科技商业计划书
new上海本杰信息科技商业计划书
目录
●公司概缆4
●行业概缆11
●网站介绍15
●市场营销20
●融资计划22
公司概缆
公司概况
●1998年——开始研发保险展业及SFC相关软件；
●2004年——注册成立上海本杰信息科技有限公司；
●2005年——“保险地带”网站开通运营；
●PDA版“实战保典”——一种针对保险代理的基于PDA的个人销售终端软件；
●保险计划书软件—为保险代理人开发的可以根据客户的需求制作出专业、美观的计划书软件；
●保险地带网站—保险类B2C商务网站，面向准投保客户，为他们提供购买保险的专业级的资讯和产品信息。
●保险业SFA软件—为规范保险销售而开发的销售管理软件；
●在线咨询软件—为网站上实现与客户实时互动功能；
●目前公司与理财周刊（第一理财网）、Sohu财经保险频道合作，通过嵌入网页的方式，为他们实现了保险产品报价；与MSN中文网站合作，共同建设MSN中文网保险频道。
提高了“保险地带”的访问量，实现保险商务全流程。
●与战略合作伙伴天狮集团签定相关协议，将天狮遍及全球各地的900万直销员纳入自己的会员体系，利用天狮每年拿出5%的销售佣金用于900万直销员培训的机会，为他们提供保险、旅行、餐饮、住宿、娱乐、购物等相关服务。
●凭着保险公司给的较高佣金比例，与汽车俱乐部以佣金分成的方式合作，销售汽车保险，同时给汽车俱乐部的会员提供更多的增值服务。
以此将他们的会员纳入到“本杰信息”的会员体系。
产品
历史
营销
公司目前股权结构
赵汝荣
5%
裴文军
5%
林申
30%
郭志诚
60%
100%
上海本杰信息科技有限公司
注册资金：
万元人民币
公司组织构架
董事会
市场部
会员发展部
网络保险事业部
客户发展部
行政人事部
网站部
技术部
CEO
COO
CTO
CFO
经营团队
●郭志诚，1991年毕业于上海交通大学，既有多年软件开发的技术背景，又有保险从业的经历，历任张家港市银河信息工程有限公司总经理、商策科技（上海）有限公司副总裁兼营销总监、上海吉利网络科技有限公司总经理、恒康天安人寿保险有限公司保险代理人等，有着丰富的企业管理和电子商务方面的经验。
CEO
COO
林申，44岁，美国加州大学洛杉矶分校EMBA，历任中国商链集团CEO，商链投资咨询（上海）有限公司总裁，林先生主要负责重组及投资管理业务；多年从事直接投资和投资银行相关业务，有多年的国内外投融资和资本运做方面的经验;
林先生作为中国大陆多家投资及风险基金的合作者，曾成功地为一些风险基金（如晨兴科技等）设计并操作投资和退出方案，有多年投融资经验，在投资管理、财务法律、资本退出、企业兼并和企业资产重组方面具有丰富的理论功底及实际操作经验。
●。
●裴文军，1997年毕业于杭州商学院，从事七年的软件开发工作，精通多种开发语言、数据库系统，熟悉规范的软件开发流程，曾经成功主持开发了中国人寿保险公司、新华人寿保险公司等多个大型保险软件，熟悉保险相关业务。
CTO
●赵汝荣，1991年毕业于华南理工大学，有十多年的销售工作经验，先后在平安和友邦保险从事代理人培训和团队管理工作。
持有保险经纪人资格证书，并已取得寿险管理师英文LOMAFLMI（Lever1）证书。
保险业
务总监
商业模式
保险公司
航空公司
餐厅宾馆
商场
加油站
修车行
娱乐场所
加盟费、销售提成
生意
以优惠的价格给直销员提供保险及其他增值服务
以优惠的价格给汽车
俱乐部的会员提供车
险及其他增值服务
网上吃、住、行、游、购、保综合服务
提供商
战略合作伙伴
（天狮直销员）
汽车俱
乐部会员
会员
会员
提供展业平台
提供综合服务
享受价格折扣
加盟费
保险经
纪人
吸引商户及保险
经纪人加盟的基础
公众
消费者
商业模式（续）
保险产品的细分市场
由于个险的销售需定制保险方案，所以寿险公司一般采用代理人体系，通过代理人与客户OneonOne方式来展开销售，佣金分配体系基本采用“基本法”，客户在选择寿险方案的同时，也是对代理人的专业素质进行选择。
因此很难用直接网络营销方式来完成保险销售。
因此“保险地带”将“个险”代理人作为自己的服务对象，以网上门店会员加盟的方式，吸引代理人加盟网上门店，给他们建立网上销售和展示自己的平台，以收取代理人加盟费为赢利模式。
个人人寿保险
该险种需要针对团体客户定制方案，且金额较大，销售多由代理公司或经纪公司承担。
因此“保险地带”将经纪或代理公司作为服务对象，通过设立网上机构会员和代理人会员，收取网上门店加盟费，并可进行适度的佣金分成。
团体人寿保险
由于车险由计算保费比较简单，财产保险公司业务员和经纪公司、代理公司都可以进行销售。
“保险地带”可以作为财保公司的经纪公司，一方面利用网络平台来直接给客户提供车险网上报价、销售，同时利用和有关财保公司给的高于一般大客户的高额折扣，采取佣金分成的方法与汽车俱乐部、汽车经销商合作，利用他们的会员、客户资源来发展自己的车险经纪业务。
盈利方式：
收取保险公司的佣金。
汽车保险
财保分为家庭财产保险和企业财产保险，其中家财险较简单，利益一目了然，可以在网上直接进行。
企业财产险较复杂，需要评估风险，但没有一个风险标准，所以企业财产险不能直接报价。
“保险地带”可以作为财保公司的经纪公司直接在网上销售家财险，而对企业财产险，客户可以网上提交意向，由人员现场评估风险。
盈利方式：
收取保险公司的佣金
财产保险
对于旅游、意外等险种，利益一目了然。
多通过渠道（如航空公司等）来实现销售，“保险地带”可以实现客户网上直接投保，保险公司直接出单。
盈利方式：
收取保险公司的佣金。
此外，还可以利用网络平台，由保险理财专家，给特定客户定制保险理财方案，获得增值服务费。
直接投保险种保险增值服务
商业模式（续）
“天狮集团”是全球最大的直销企业之一，在全球各地有900万的直销员，其中在中国国内有300万。
根据天狮的管理模式，每年将这些直销员的销售提成总额的5%留作直销员的培训费，因此每年这些直销员会在全球各地及中国国内接受总部的培训。
现本杰信息已与天狮达成协议，将其直销员纳入本杰信息的综合服务的网络体系，成为会员。
通过这种战略联盟的形式，本杰迅速扩大了会员基础。
吃、住、行、玩、购、加油、修车等综合服务
战略合作伙伴
（天狮集团）
由于“本杰信息”在车险方面争取到了较大的折扣，完全可以以此为基础，整合各地的汽车俱乐部。
先期以合作的模式，通过保险让利的方式吸引各地汽车俱乐部让其会员成为双料会员，只提供服务，不要求会费分成，以求在短期内迅速扩大会员规模。
目前中国各地的汽车俱乐部处于发展的初期，是区域性的，功能单一。
“本杰信息”凭借手中的资源一旦整合各地的汽车俱乐部后，可以迅速扩张成全国性、综合性的汽车服务和交流平台。
凭此手段快速聚集的会员资源是“本杰信息”最大的财富，以此作为向各商户、保险公司获取加盟费和销售提成的基础。
汽车俱乐部
凭借手中庞大的会员资源，吸引这些企业加盟。
凡加盟企业需缴纳一定加盟费，同时给“本杰信息”的会员消费提供一定的折扣，但他们得到的利益是获得大量的会员客源。
“本杰信息”通过提供一个信息交流平台，给商户和会员双方提供一个业务展示和预定的平台，其收益主要靠商户的加盟费或销售提成。
餐饮、酒店、娱乐场所、商店、航空公司
在战略联盟等特定的会员基础上，吸引到一定数量的商户加盟，“本杰信息”的信息平台提供的吃、住、行、玩、购、保等综合服务的功能对普通消费者具有相当的吸引力，他们会自发登陆本杰的网站而成为其会员。
公众消费者
行业概缆
市场需求
中国的保险经纪代理市场现状
中国的保险业正面临着巨大的发展机遇
中国的保险业正面临营销模式创新的机遇
●在传统的保险经纪代理方式下存在信息不对称的现象，客户往往无法得到保险产品的全部信息，存在保险经纪误导客户的现象，客户对保险经纪普遍缺乏信任。
●没有一个专业的保险网络平台对所有保险公司的保险产品进行查询和客观公正的对比。
而一些保险公司自己的网站也只是对产品进行基本静态介绍，没有互动的组合和实时计算，无法对一个组合及针对投保人的个性化表达，使投保人无法在网站上准确获知保障金额、应交的保费及投保的保单对个人的准确的利益描述。
●中国GDP的连续高速增长，刺激居民保险需求激增，中国保险市场正在以每年30％的增长，2004年全年实现保费收入4318亿元人民币。
●按照WTO的规则，2005年底全面放开中国的保险市场，有更多的国外保险公司会介入中国保险业务，保费规模将成倍增加，竞争也会越来越激烈。
●中国的保险业普遍推行的是保险代理人的营销机制，而高额佣金是维系这种营销机制的基础。
有的险种佣金高达保额的30%
●“保险地带”通过构建网上保险营销平台，引入“网上保险超市”的概念，将各家保险公司的产品在网上成列、对比，并通过网上实时报价，最终实现网上投保。
中国保险中介市场现状
2005年1-6月保险中介渠道保费占比图2005年1-6月保险中介业务收入情况（单位：
万元人民币）
名称
实现保费
业务收入
保险代理机构
461236
42761
保险经纪机构
423452
42613
保险营销员
9119935
1022313
保险兼业代理
6884816
254397
小计
16889439
1362084
保险公估机构
391641
10664
合计
1372748
●2005年1-6月，全国保险公司通过保险中介渠道实现的保费收入为2018.62亿元，同比增长29.78％，约占全国总保费收入的74.51％，其中，人身险保费1605.51亿元，财产险保费413.11亿元，分别占同期全国人身险保费和财产险保费的79.02％、60.97％。
资料来源：
中国保监会《2005年二季度保险中介市场发展报告》
●2005年1-6月，保险代理公司实现代理保费收入46.12亿元，较上年同期增长68％。
保险代理公司实现代理手续费收入4.28亿元，同比增长95％。
●2005年1-6月，保险经纪公司实现保费收入42.35亿元，较上年同期增长50％。
保险经纪机构共实现营业收入4.26亿元，同比增长58％。
网站介绍
网站定位
网站定位
●“保险地带”网是定位于B2C的保险及综合商务网站，为客户提供透明的保险信息和吃、住、行、玩、购等综合服务。
网站功能
●网站集合了数十家保险公司的保险产品，能实时计算保费，演算单个产品或组合产品的保险利益。
●网站提供了各种工具，为准投保客户提供从认知保险、对比保险、咨询保险、自主DIY保险组合、在线提交投保意向等各个环节提供参考信息和服务，使客户一站式地得到所有支持，最终选定方案，在线提交投保意向，线下成交。
●网站为宾馆、饭店、商场、航空公司、加油站、修车及汽车美容店提供展示平台，并在先接受客户的预定和咨询。
网站目标
●构建中国最大的集“网上保险超市”、商务旅行、汽车服务、购物娱乐于一体的综合性服务网站；
●成为中国的“Insweb”+“TravelA”，最终成为一家上市公司。
网站设计思想
客户购买保险产品的思维思维
选定方案
对比保险方案
认知风险和需求
●浏览保险知识
●风险评估
●需求分析
●查看各大公司保险险种
●查看利益和特点
●查看保险套餐
●查看利益和特点
●查看代理人信息
●实时计算保费
●对比保险和代理人
●在线咨询
⏹在线招标
⏹在线提交投保意向
网站框架流程
网站目前已实现的功能
技术特点和优势
●系统采用模块化方法设计，使用基于面向对象的技术。
●系统采用B/S架构；基于微软最新的.Net平台；
●系统采用三层结构，可分布式布署，大大提高了系统的稳定性；易于扩展与维护；
●保险险种定义库使用标准C++编写，能够方便地移植到其它平台（如：
Linux,Palm等）上的相关业务系统，以利于将来扩展业务领域；
●与险种相关的业务逻辑采用脚本语言来配置，系统适应性及灵活性强；能够处理国内各个保险公司的人寿险种；
●能够实现保险险种的在线报价：
客户只需设置几个条件，系统就能根据客户自己的信息（如性别、年龄等）算出国内各保险公司相关险种的保费，客户可以方便地进行比较；目前国内还没有类似的系统在运行。
技术特点
保险地带
●网站及相关软件由公司自主独立开发，拥有独立的知识产权。
目前尚无第二家能实现我们的功能。
知识产权
保险地带
保险地带
资源优势
●IT技术与保险业务完美结合，有自己独特的业务内容，其他网站难以全部模仿。
●拥有天狮这样的战略联盟，具有其他汽车俱乐部所不具备的优厚的车险折扣。
这些都构成了本杰信息独特的资源优势。
市场营销
市场战略
●通过和MSN、SOHU网站的财经频道、理财周刊（第一理财网）等主流门户网站合作，利用他们的的影响力和广泛的会员资源，扩大“本杰信息”的知名度。
从而在更多的保险公司争取更多的保险产品更大的佣金比例。
●由于“本杰信息”比其他汽车俱乐部从保险公司获得更优惠的折扣，以此作为和汽车俱乐部合作的基础，使汽车俱乐部的会员都可成为“本杰信息”的车险客户。
在不要求其他汽车俱乐部分成会费的基础上，拓展了汽车俱乐部的综合服务的功能，以此方式整合国内的汽车俱乐部，将其纳入“本杰信息”的会员体系。
●利用与天狮集团良好的合作关系，成功签约将其900万直销员纳入“本杰信息”的会员体系。
●通过这种战略联盟的方式，“本杰信息”可以在极短时间内迅速建立起一支人数过千万的会员体系。
可成为“保险地带”的车险客户。
●
与MSN、SOHU网站财经频道、第一理财网等门户网站合作结成战略联盟
●本杰信息的盈利来源主要是商户的加盟费或销售提成，其最大的资源是庞大的会员资源。
因此必须在全国主要城市布点，广泛发展商户加盟，协调当地的商户和会员。
与汽车俱乐部、天狮集团结成战略联盟
在全国主要城市布点，最广泛的发展宾馆、饭店、航空公司、商场、娱乐、加油站、修车行等商户加盟
融资计划
业务发展规划
目标
未来3到5年
未来1到3年
●成为中国的”Insweb+TravelA”，通过建立电子商务的平台，为会员提供“吃、住、行、玩、购、保险”全方位的综合服务提供商，力争三年后上市。
●在全国主要城市设立机构
●在上海、北京、江苏、浙江、安徽等地设立机构、开展保险销售
和发展商户加盟的业务；
建设
网络
●将“保险地带”打造成功能最完善，技术先进、实现在线支付、在线出下单的一流B2C的保险网站
●技术上：
完善在线咨询，开
发新功能；完成与MSN网
站对接工作；保险地带改版，提供更完善功能。
●完善网站综合服务的功能，为商户、会员提供业务展示、预定的网上平台。
软件开发
营销
营萧5
●在上海、北京等市场获得成功的经验后，在全国省会以上的城市布点发展最广泛的会员体系
●以“保险地带”网站为平台，
注册成立保险代理公司，获
准开展保险代理业务；
●整合上海、北京、江苏、浙江、安徽等地汽车俱乐部；
●发展上述各地的商户加盟
融资计划
2500万人民币
融资额度及资金用途
市场营销
广告及市场推广
华东及北京、天津发展会员及加盟商户
软件研发
网站功能完善及后续软件开发
资本性支出
经营性资产的购置
融资方式
股权融资
✓
升级会员 