最新精选理财经理岗位资格测试复习题库含答案.docx
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最新精选理财经理岗位资格测试复习题库含答案
2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]
一、单选题
1．金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
2．商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
3．下列不属于金融市场客体的是
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
4．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
5．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
6．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为
A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
8．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
9．客户于2012年4月11日购买3年期国债，该期国债发行期限为4月10日至4月23日。
若该期国债为凭债，则户持有国债的起息日为（），到期日为（）；
A.4月11日；2015年4月11日
B.4月10日；2015年4月10日
C.4月10日；2014年4月10日
D.4月11日；2014年4月11日
10．证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
11．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
12．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
13．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
14．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
15．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
16．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
17．在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。
A.15
B.10
C.5
D.3
18．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
19．基金投资者要缴纳的费用是（）
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
20．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
21．（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
22．储蓄国债采用（）方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
23．我国信托业的监管机构是（）
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
24．（）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
25．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
26．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
27．下列关于期权的叙述不正确的是
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
28．关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.服务的对象是商业银行的客户
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
29．股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
30．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
31．国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）
A.8：
30－17：
30
B.8：
00－17：
00
C.8：
30－17：
00
D.8：
00－17：
30
32．储债单账户每期国债购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
33．金融服务指南的作用不包括（）。
A.方便客户进一步了解信息和准备开户材料
B.突出产品和服务的价值和优势
C.客户填单使用
D.节省客户经理会见客户前准备材料时间
34．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
35．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
36．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
37．在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
38．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户（）的财计划。
A.本金安全
B.收益安全
C.不承担风险
D.没有风险
39．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
40．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
41．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
42．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
43．（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
44．下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
45．上海黄金交易所采取会员制组织形式，其中（）类会员可批准开展代理个人客户、法人客户贵金属交易业务，也以批准开展自营业务。
A.综合
B.自营
C.金融
D.外资
46．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
47．以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
48．关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：
（）
A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势
B.具备夜市交易是属于我行的独有优势
C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易
D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置
49．理财经理应如实告知客户（）
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
50．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打
理，则郑先生的理财性格属于（）。
A.私密型
B.依赖型
C.冲动型
D.纪律型
51．（）是业务发展的根本
A.产品
B.服务水平
C.人才
D.专业能力
52．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
53．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.4/5
54．规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
55．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
56．当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
57．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
58．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
59．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
60．我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）
A.代销信托系列
B.财富债券系列
C.财富御享系列
D.金苹果系列
61．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
62．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
63．客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产品“实证”化。
A.现场演练法
B.直接请求法
C.优惠诱导法
D.投石问路法
64．在接听对方电话时，力争在（A）声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6
65．对于客户经理来说，（A）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
66．下列金融交易中属于货币市场交易的项目是B
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
67．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
68．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
69．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
70．外汇理财产品不包括以下产品
A.个人外汇买卖
B.个人外汇期权
C.个人外汇远期
D.黄金
71．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。
通常来说，以下哪项是错误的（）。
A.婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；
B.年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
72．关于新、老凭证式国债的分割时间点是（）。
A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线
B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格
C.2010年8月4日，机构凭证式国债系统上线
D.以上均不是
73．若客户甲将该笔20100203持有到期，资金帐户将收到的金额为为（）
A.11129
B.11119
C.11180
D.11102
74．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
75．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。
A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
76．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
77．如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年6月9日全部赎回，则实际存续天数为（）
A.9
B.10
C.11
D.12
78．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
79．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：
看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。
则下列通方法中，（）更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
80．以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的收益率较高
81．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
82．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
83．处理客户投诉应注意的问题不包括（）。
A.站在客户一边
B.肯定客户的感觉
C.承担责任
D.充分解释
84．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
85．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。
A.暗示启发法
B.利益促成法
C.最后时限法
D.逆转法
86．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
87．范
客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
88．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
89．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
90．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
91．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
92．以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
93．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
94．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（）。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
95．电话约访的目的是争取（）。
A.销售机会
B.引见机会
C.面谈机会
D.沟通机会
96．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。
A.1
B.3
C.5
D.10
97．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
98．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
99．（）是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象，是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。
A.价值客户
B.关键客户
C.目标客户
D.核心客户
100．我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是（）
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
101．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
102．下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.邮银财富御享系列
C.中信4号信托计划
D.金种子
103．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
104．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
105．（）
106．商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保险行业协会
D.保险公司
107．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入（）。
A.10～20倍
B.20～30倍
C.30～40倍
D.40～50倍
108．凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
109．1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。
A.凭证式国债
B.储蓄国债
C.记账式国债
D.地方债券
110．商业银行代销信托计划时，承担（）
A.投资风险
B.信用风险
C.市场风险
D.代理资金收付责任
111．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
112．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。
A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前
B.自己上班30分钟后和下班30分钟以
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