大学生理财规划书.docx

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大学生理财规划书

经济学会第五届理财规划大赛

大学生理财规划书

组长：

徐学勤

成员：

李晴詹倩颖孙思齐潘菁菁宋韩玉

目录

1．基本情况………………………………………………………2

二、财务状况………………………………………………………2

三、理财目标………………………………………………………3

四、理财规划………………………………………………………4

五、反馈调节………………………………………………………7

六、理财观念………………………………………………………10

七、理财规划结论………………………………………………………12

理财寄语

当今社会，财富积累日益快速，我们每一个人作为独立的经济体都在无形中参与到经济活动。

而在日常生活中我们就需要学会理财。

俗话说“你不理财，财就不理你”。

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

理财是感性和理性的结合产物。

而对于我们大学生来说，我们还没有自己的收入，生活费基本上都是由父母支付。

他们挣钱那么不易，我们就十分有必要合理消费，培养理财意识，让自己的银行卡永远存有余额，让我们在遇到临时用钱状况时可以有金钱保障。

人生没有等待，我们不妨从今天开始学习理财，尝试理财。

铭记古巴比伦石板上对财富的描述“财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的。

你所储蓄的每一粒铜板就是每一粒种子，将来就会长成财富大树。

你越快播下种子，就会越快让树长大，你越忠实地经常经常以储蓄方式去培育,去浇灌，就越快能在树荫下乘凉！

”。

一、基本情况

小亮同学，你作为一个大二的学生基本上已经适应了大学的生活方式，不像新生那样迷茫。

每学期的生活费不是由父母分期给的，而是一次性打给你。

这样就造成你消费没有合理的规划，每个月衣食住行的花费再加上旅游以及谈恋爱的支出，使你成了“负翁”，每学期末就四处借钱弥补“财政赤字”，个人经济安排十分混乱。

在此，根据你的情况，对你的理财给出一些建议和提示。

二、财务状况

1、现有基本资金：

一个学期6000元，大概每月1400元。

2、开支状况

开支主要有五个方面，大致情况如下表：

你每月的支出情况表

项目

所需数额（元）

所占收入比例（%）

伙食费

600

42.8

零食

200

14.3

外出旅游

300

21.4

谈恋爱

200—1000

14.3—71.4

朋友聚餐、娱乐

200

14.3

总计

1500—2300

107.1——164.3

综合上表可知，你的总支出居然比所能负担的多的多，和所拥有的现金严重不平衡，这样使得你不得不在学期末四处借款弥补“财政赤字”，新学期开学时偿还债务，造成恶性循环。

3、SWOT分析

优势：

（1）一次性的收入，数额较大，可以自由分配，有利于个人规划和能力提升；

（2）可支配的范围较大，更有利于拓展个人素质。

劣势：

内在因素：

自控能力较弱，很难抵制外界诱惑；

外在因素：

不了解理财的相关知识，以前没有理财的尝试。

机会：

内在因素：

了解必要性和重要性，可以培养清醒的理财意识；

外在因素：

周围的同学大多能够合理地分配自己的现金，有的人甚至很节俭，能够促进你通过努力提升自己的理财能力。

威胁：

自我控制力不强，没法抵制潮流的诱惑，没法抵制消费欲望。

三、理财目标

理财目标1—基本需求：

安排生活费的一部分用于正常的生活需要，且努力把这个只给固定下来，保证其稳定性。

理财目标2—自身素质拓展：

在每期生活费中拨出一部分用于自身兴趣或技能的培训，例如小亮如果是会计专业的，就可以参加一些会计师培训或者考取统计师资格证等相关证件，为以后就业多谋一些出路。

理财目标3—未来基金储备：

每月省下一部分钱作为考研或创业业所需，以减轻父母的负担。

理财目标4—期末剩余：

即学期末除了车费以后剩下的钱，这部分钱数量在500左右，主要回家后给亲戚朋友购买礼物所用或应付突发情况所用。

正所谓“手中有钱，心中不慌”啊。

四、理财规划

（一）基本规划：

1、做账本，减开支

每个人应该都有一个均衡型的消费方式，你主要包括三个类型：

（1）必须消费：

就是包括生活中的伙食费，资料费，考试费等必须缴纳的费用。

（2）发展消费：

只用于自身能力的提升，素质扩展方面的消费，例如辅导班，兴趣班的费用。

（3）享受消费，只用于娱乐消遣，娱乐身心方面的费用，例如小亮所用的旅游，聚餐，谈恋爱的费用。

要保证其均衡，就要求我们分析自己的开销情况，进行归类处理。

在这种情况下，运用会计学中的做法做个账本就显得十分必要了，每天通过对每一笔开销的记录，汇总，分析计算，进而得出结论：

那些开销是可以节俭的，那些事不必要的，在此基础上反思自己，不断改进。

同时，一方面，可单开设一个差异账户，把每月的节约差异，比如说，一年估计消费的结余。

转入此账户中，用于弥补上一个月或下一个月的超支差异，形成一个循环。

另一个方面，每月月末，把一个月内所有的开进行汇总，算出期末余额。

相应的，学期末再做一个一个总账，相信在这个过程中，它可以提高自己对财富的控制和管理能力，使你可以更有效的拥有，使用和保护自己的财资，更加自由地分配，从而实现自己的个人计划。

2、准备只存不取的存折

准备一个存折，将平时所得的兼职，奖助学金，或者上学期的生活费盈余存下来，用来做考研的辅导班和租房的费用，如果就业的话，也可以用来作为一部分的创业基金。

存折最能锻炼我们坚持的毅力。

（二）我们的妙囊：

1、转变恋爱方式

针对恋爱所占较大支出比例，这个情况可以转变的，首先恋爱双方财产上要做到独立，这样利于双方理财的规划，同时也可以避免双方因为金钱产生矛盾，其次相较于一起逛街，互相送礼物，旅游的一些恋爱活动，两人共读天下美文，一起钻研难懂的数学又何尝不是另一种更令人心动的恋爱方式呢！

2、高质量旅游

其实在旅游的时候，我们常常会因为实景和自己想象或所接受的信息不对称的倍感失望，这主要是盲目相信夸大广告和宣传导致的，所以为了追求高质量的旅游，在作出决定之前可以多做些调查，全面了解一些该景点的信息，在旅游地点的选择上也可以做一些筛选，其实现在很多景点实际是近现代后仿的，这样我们直接去原始景点去观赏就行啦。

这样可以有效避免重复旅游的情况出现。

3、兼职

俗话说的好会省不如会挣，所以利用业余的时间做一点兼职是可以的，一则为了接受锻炼，为以后进入社会做准备，二则为了挣点钱以贴补生活费，第三点当然也是最重要的一点，通过兼职，可以明白挣钱的艰苦，买东西的时候也会斟酌再三，更多的去考虑他的实用性。

4、网购

网购以其信息的全面性，便捷性，商品的多样性成为越来越多大学生的购物选择。

天猫，淘宝........给我们提供了广阔的购物平台。

像淘宝等网站，其推出的特殊活动和项目，如：

秒杀、聚划算，均可以为我们省下好多，也可以避免男生因怕尴尬而不和导购还价和迫于销售员疯狂推销，碍于面子而被迫消费的情况。

5、学习

你可能会奇怪学习怎么和理财扯一起了，首先你学习的时间多了，考虑去旅游娱乐的时间就少了，在这方面的花费自然就少了。

再者学习上去了，可能有大笔的奖学金等着你的，更重要的一点是，知识就是财富，你现在储备的知识可能会在你以后工作的过程中，给你带来巨大的收益。

6、多泡图书馆和利用互联网

青春洋溢的我们总会有一两个挚爱的作家，明星，卖当他们出新书或者书修订再版的的时候，我们总会迫不及待的到书店去购买，其实那些书过段时间在网络上就可以下载到的，你需要做的只是耐心一点，再等一会儿，当然，我们也会在逛书店的时候看到我们一直想买的经典名著，其实这些书在我们图书馆里都有的，你可以免费阅读，如果嫌时间短的话，图书室可以让你续借的，何乐而不为呢！

7、旧物变卖

在生活中，我们有许多用过一两次就不要的东西，例如溜冰鞋，或者篮球，这时候不要急着去送人或扔掉，拿到旧物市场去卖掉你的损失可以挽回一点。

8、关于吃饭

饭前少吃零食，首先大部分零食是没有什么营养的，而且分量少价格还不菲，吃过零食后正餐也吃不下，造成大量浪费，如此循环下去，对身体也是极不利的。

9、关注手机

现在手机已经成为大学生活的必须品，手机费用占了我们生活费的很大的份额，特别是针对谈恋爱的同学来说，所以积极关注新推出的手机套餐是很有必要的，联通和移动等公司也为我们在校学生量身定做了许多套餐，我们可以在其中选择一种最适合我们愚人沟通方式的套餐，例如申请亲情号码，不同地点不同收费方式等活动。

同时尽量不要和自己距离得很近的人煲电话粥，有话约出来当面说，更有利于情感的交流。

五、反馈调节

鉴于各种不可预知因素的变化，这部分主要根据你在执行这个理财规划的同时有可能遇到的问题作出假设并给出解决方案。

1、意志力薄弱，在坚持一段时间后不能继续坚持下去该怎么办？

解决方法：

（1）成果奖励法

长时间的坚持做一件事并且一直不变对我们每一个人来说都是一种挑战，而坚持理财的具体规划就如同一个女生减肥一样，虽然会达到瘦身的效果，但过程却是对身体和精神的双重折磨。

严格按照理财规划执行确实是一项具有挑战性的活动，因此你可以在固定的一段时期后给自己一点奖励。

例如，在每个月的月末你可以放自己一次假，去吃一顿丰盛的饭菜，也可以买一件自己心仪已久的衣服。

（2）日常心理暗示法

在执行理财规划的时候，难免有坚持不下去的时候，而你作为一个年轻气盛的男生不像女生一样精打细算，定然会有不想坚持的时候，那么你可以在每天早晨起床时就在心里默念一次自己的理财计划，并想象自己在期末不用四处借钱，资金充足的美好生活，这样就能够延长自己所坚持的时间。

久而久之，你便能够一直坚持下去。

（3）磨练意志力

陀思妥耶夫斯基说过：

“凡是新的事情在起头总是这样一来的，起初热心的人很多，而不久就冷淡下去，撒手不做了，因为他已经明白，不经过一番苦工是做不成的，而只有想做的人，才忍得过这番痛苦”。

谁有历经千辛万苦的意志，谁就能达到任何目的。

要想一直坚持理财规划你就要学着锻炼自己的意志力，战胜各种商品的诱惑，少吃零食。

2.如果在和朋友聚餐时，由于你平时出手比较阔绰，乱花了不少钱。

对于以后的聚餐，要是你由于不好意思仍旧沿袭过去的花钱方式怎么办？

解决方法：

（1）带够在计划之内花的钱

在和朋友聚餐的时候，先预先做好自己的合理消费表，然后根据表上的带足现金。

合理的支配自己的消费。

这样即使想做出更多的消费决策时，由于现金不够用就不会去随便地购买不需要的物品或服务了。

当觉得有点不好意思时，就告诉自己只带了那么多钱，是在没有办法去支付更多。

（2）和朋友阐明理财的重要性

和朋友们阐明自己的处境，获得大家的理解，并鼓励大家一起树立正确的理财观念。

说明钱来之不易，我们应该学会合理地消费，合理地理财，将钱用得恰到好处。

大家之间相互监督，严禁出现不合理消费情况。

3.要是每到节假日就想出去旅游怎么办？

怎么样才能合理地安排自己旅游的时间？

解决方法：

（1）提前规划

在每个学期开始的时候做好本学期的旅游规划，想清楚地点和每次准备的花销。

等到学期中时严格按照计划上的进行旅游，可以避免自己由于冲动而导致的不合理的旅游决策。

（2）合理选择旅游地点

你现在正在谈恋爱，旅游很能促进双方的感情。

但如果每次都选择较远的名山大川进行旅游会比较昂贵。

所以你可以选择一些离学校比较近的景点，比较便宜一点的景点，这样可以稍微增加一下旅游次数，也能产生比较好的感觉效用。

6、理财观念

观念一：

树立坚强理财信念

在我们的日常生活中，大家普遍认为理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关。

事实上，理财是每个人都应该掌握的一种技能。

举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题。

因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事。

我们必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？

是否所得与生活不成比例？

金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。

作为当代大学生，我们更应该好好学会理财，这有这样才能合理的使用父母的血汗钱。

观念二：

理财重在规划

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。

在求学成长期内要以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役，不考虑所购的物品是否适合自己，是否符合自己家庭的消费能力，在攀比之风中迷失自己。

相反，我们应该根据自己实际消费情况，量入为出；学会精打细算，节约出不需要的成本。

观念三：

理财能力来自于学习和实践经验的积累

任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。

理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。

随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。

配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。

作为当代大学生应该要努力地学习理财知识，并根据自己的实践经验来进行一定的积累，才能更好地去做好理财。

观念四：

理财需要脚踏实地，不要梦想一夜暴富

现在有很多人总在梦想着一夜暴富，从此高枕无忧，这是一种急功近利的思想，同时也是不切实际的。

作为积极上进的大学生，我们应该静下心来，脚踏实地，做到坚持不懈，日积月累，以一颗平和的心态去对待它，才能在最后取得成功。

七、理财规划结论

针对小亮同学的消费特点，在确保你平时日常生活质量不下降的情况下，按照这份理财规划进行实际操作，可以早日帮助你避免期末的“财政赤字”现象，不再出现由于理财不恰当而导致的一些经济上的恶性循环，并合理地去花销每月的生活费，实现财富的盈余。