企业网上银行开户操作流程.docx

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企业网上银行开户操作流程

企业网上银行开户操作流程

一、首先是客户必须在我行的对公网点开立单位存款账户。

二、客户需要提交经办行的资料如下：

（一）、营业执照（正本复印件）；

（二）、税务登记证（正本复印件）；

（三）、组织机构代码证（正本复印件）；

（四）、法人身份证（复印正反面），如有代理人的必须提供代理

人身份证（复印正反面），业务操作员的身份证（复印正

反面），所有身份证件必须联网核查并将核查结果打印在

复印件的后面；

（五）、申请开通网银服务的报告（客户→银行）（见附件一）；

（六）、如有代理人的必须要有授权书。

（见附件二）；

（七）、单位存款账户未满三个月的必须由经办行递交申请到上

级审批机构。

（见附件三）；

注：

（一—四）加盖客户单位行政公章，经办柜员、复核柜员、

业务主管私章、对公业务专用章。

所有复印件上加盖“复

印件与原件核对相符”、“再复印无效”、“附件”；

（五、六）：

加盖客户单位行政公章；

（七）：

对公业务专用章、业务主管签字、网点支行行长签

字确认、县支行分管行长签字确认、市分行分管行长签字

确认。

三、客户需填写以下申请单：

①《企业网上银行签约申请表》一式三联；

②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联；

③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联；

④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联；

⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联；

⑥《网上银行企业客户服务协议》一式三联。

注：

以上申请表按填表说明进行填写。

不得涂改、柜员不得代理

客户进行填写。

四、经办行登陆电子验印系统进行验印。

在申请表上加盖“已

核验”章戳。

（见附件四）

五、网银经办员进行系统的录入，网点需要做以下三步如下：

客户业务受理：

（一）、服务开通管理：

功能：

修改、锁定∕解锁、删除

①输入客户编号→点击“开通”→录入相关带“﹡”的信息。

证书服务费收费率：

1网银服务费收费率：

1

申请开通网银服务：

查询版、专业版

管理方式：

银行代管、客户自管

②点击“确认”→主管授权：

输入授权主管ID和授权主管

密码→打印凭证

（二）、账户签约管理：

功能：

查询、开通

①输入客户账号→点击“开通”→在可选功能组对应项打

“√”→录入带“﹡”的信息。

可选功能组：

选择客户需要开通的服务项目，不需要的项

目请不要选择、

收费方式：

单笔手续费费率—1、

行内汇话收费率—1跨行汇划收费率—1、

单笔限额：

根据客户要求设定、

累计限额：

公对公系统最高2000万元、公对私系统最高5

万元，根据客户要求设定。

②点击“确认”→主管授权：

输入授权主管ID和授权主管密

码→打印凭证

（三）、客户用户管理：

功能：

新增、修改、删除、锁定∕解锁、密码重臵

①输入客户编号→新增→录入带“﹡”信息

用户类型：

业务操作员

②点击“确定”→主管授权：

输入授权主管ID和授权主管密

码→打印密码信封（要求当客户面打印密码信封）

注：

用户ID只能用英文和数字组成，不能输入汉字。

最好使

用客户的单位名称。

（如：

邮储银行----ycyh001）

六、经办网点将客户递交的全部资料上报至上级机构（市分行

公司业务部）。

（上报资料明细见本流程二客户需要提交经办行的资料）

七、审批通过后上级机构返给经办网点的资料如下：

（一）、客户递交所有的资料（见本流程二、1-7）

（二）、返回申请表如下：

①《企业网上银行签约申请表》第二、三联；

②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联；

③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联；

④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联；

⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联；

⑥《网上银行企业客户服务协议》第二、三联。

八、经办网点进行UK的出售

九、制证员在网银系统中进行以下操作：

①输入客户编号→点击“查询”→选择用户→点击“制证”

→输入“介质编号”（即客户UK编号，其中“C”为大写）

→点击“确定”→制证员处理完毕

注：

1、在客户业务受理—用户证书管理中进行客户的制证、

补发、展期、两码重发、吊销、修改介质编号。

2、如果是老客户需要补发时，必须先修改介质编号才能

做证书的下载，不然系统会报错的。

十、网银业务主管在网银系统中进行以下操作：

（一）、点击“交易审核”→交易操作审核→点击“同意”

→显示审核结果。

（二）、点击“用户证书管理”→输入客户编号→点击“确

认”→选择用户→证书下载→插入客户UK→选择密钥容器类

型：

天地融驱动（语音或是普通UK）→点击“下载证书”→

输入客户UK密码（888888）→点击“确定”→听到语音提

示→点击“UK上的”确认键→下载成功后系统会提示显示“下

载成功”

十一、网银经办员在网银系统中进行银行代理功能的设臵如下：

（一）、用户权限：

操作员类型修改为业务经办员或是一到

五级审核员。

①单用户就改为业务经办员，②两个以上的：

一个业务经办员，一个一级业务审核员或是一到五级进行设

臵。

按客户的人数和要求来设定

可操作账号：

签约账号或是授权账号

可操作功能组：

进行功能的分配

（二）、审核流程管理：

按金额段和不按金额段进行设臵

①按金额段：

单用户：

0—无穷大：

一到五级审核人数都为0

两个以上：

0—无穷大：

一级审核人数为1，其他为0，按

客户的人数和要求来设定。

②不按金额段的：

单用户：

一到五级审核人数都为0

两个以上：

一级审核人数为1，其他为0，按客户的人数和

要求来设定。

十二、其他网银申请表填写说明如下：

1、客户需要锁定网银服务或是解锁网银服务填写《企业网

上银行特殊业务申请表》；

2、客户需要证书挂失或是证书解挂失填写《企业网上银行

用户数字证书挂失申请表》；

3、客户需要将账户授权给他人使用或是取消此功能填写《企

业网上银行账户授权签约／取消申请表》；

4、需要手工收取缴费填写《企业网上银行手工缴费申请表》；

5、客户需要将手续费进行汇总收费、定额收费填写《企业

网上银行上级审批申请表》，此表需要一级分行审批部门盖章和

总行审批部门盖章；

6、网点网银主管、网银管理员、网银审批员、经办员、业

务主管、网点制证员需要新增、修改、删除、密码重臵、制证、

展期、USBKEY密码重臵、补发填写《企业网银业务人员及证书

维护申请表》需交市分行公司业务网银管理员和网银主管进行审

核维护；

7、客户需要进行企业网上银行的注销填写《企业网上银行

客户注销申请表》客户需提供“申请注销企业网上银行的报告”

（附件五）。

将所有的开户资料上交经办网点，客户UK进行回收、

网银业务操作员在网银系统中进行吊销处理。

如法人不能来办理

的需要授权给他人来办理的需要填写授权书。

企业网银常见问题与解答

----2011年7月版

网银风险高管理需合规

1、客户端问题与解答

Q1-1：

网银网址与登陆要求

A：

我行网银网址是：

，该网址上有我行专业版网

银和查询版网银的登陆链接，首次使用我行网银的客户需要在该

网页上下载安装根证书和客户端UKey管理工具。

客户还可以在

该网址下载我行最新版的客户端操作手册。

登陆我行网银，要求用户电脑使用Windows操作系统，浏览器为

IE。

Q1-2：

客户登陆网银密码输入次数要求

A：

企业网银升级后，客户使用新的UKey管理和新下发的液晶

UKey，UKey密码最多输入6次，语音UKey密码最多输入次数认

为3次。

登录密码每天最多可输入5次。

Q1-3：

客户登录点击“企业网银”登录或者输入UK密码后出现

空白页面

A：

修改IE设臵，Internet属性—高级，TSL协议选择“使用

TSL1.0”，其他的不能勾选。

Q1-4：

客户登陆网银提示“用户名或密码无效”

A：

解决流程：

1、在银行端客户用户管理中仔细检查用户的客户编号与ID是否

与用户登录网银时输入的完全一致（包括大小写、全角/半角等），

用户状态是否正常，客户开通状态是否正常；

2、建议客户关闭电脑的输入法后，避免输入法造成的干扰，重

新进行输入；

3、如果确认ID和客户编号用户输入无误的情况下，网点P平台

给他重臵密码，打印一个新的密码信封，使用新密码再重新登陆。

Q1-5：

客户端登陆时提示“操作员类型错误”

原因：

用户角色未修改，仍为“业务操作员”。

A：

在用户权限管理中设臵该操作员为业务经办员或审核员并分

配可操作的账户及功能组。

查询版客户也需要通过用户权限维护交易将操作员设臵为

“业务经办员”。

Q1-6：

客户端登陆时提示“客户端证书无效”

原因：

用户证书在RA中的状态不正常

A：

对该用户证书在银行端进行两码重发，并下载证书；无法两

码重发或两码重发报错的，进行补发，并下载证书

Q1-7：

客户端登陆时提示“您尚未申请数字证书，请到银行申请”

①原因：

原RA系统中用户证书的状态为未下载或未制证

A：

对该用户证书在银行端进行两码重发，并下载证书；无法两

码重发或两码重发报错的，进行制证，并下载证书

②原因：

用户证书的欠费状态为“欠费”

A：

因为证书扣费账户连续五天日终扣费时余额均不足证书费，

所以用户证书变为“欠费”。

付费账户中有足够余额时，在银行

端欠费扣收管理中进行手工扣收

Q1-8：

客户端登陆后报错“undefinedmessage,exceptioncode:

uibs.authenticate_exceptionArgs:

”

原因：

原RA系统中同一个客户编号的登陆ID对应有多个数字证

书

A：

联系客户确认用户UKey中正常使用的证书持有者信息，并提

交运维技术手工处理。

图一

Q1-9：

客户端账务类交易流程是什么

A：

客户端交易流程是：

1、客户填写交易信息，然后提交；

2、系统进行交易检查，并返回费用信息，待用户确认；

3、用户确认后，UK报读收款账号和金额，并语音提示用户确

认；

4、用户点击UK尾部的确认按钮进行交易确认，指令提交核

心处理。

Q1-10：

客户端提交账务类交易时提示“数字签名错误”

用户能正常登陆客户端，并成功进行各种非账务类交易，只是在

提交或审批账务类指令时提示“验证数字签名错误”

①原因是该客户的户名中含有导致系统错误的非法字符，如半角

的“”、’’等。

A：

在核心系统进行户名修改，使用“活期账户资料维护”交易，

修改户名字段，将户名中的半角“”、’’等改为全角的“”、＇＇；

修改后当晚系统日终时，核心系统将于网银系统进行信息同步，

次日网银系统恢复正常使用。

②UKey硬件问题，签名错误

A：

将UKey初始化后，在银行端对这个证书进行补发并下载。

如

果还提示该错误，更换UKey，然后进行补发并下载。

Q1-11：

客户端登陆提示“非法的客户端证书”

原因：

登陆的客户编号和用户ID与UKey中的不一致，或因UKey

接触不良或者证书插件有问题

A：

自行排查UKey硬件及证书问题。

对该用户证书在银行端进行

两码重发，并下载证书；无法两码重发或两码重发报错的，进行

补发，并下载证书

Q1-12：

客户端做转账报“支付限额超限”

①原因：

账户设定核心支付限额

A：

修改相应的支付限额

②原因：

在跨行转账时选择的方式为“实时”，且转账金额超过

5万元。

A：

跨行转账的实时方式是通过人行网上支付跨行清算系统进行

转账，该系统的转账限额为人行统一设定的5万元，转账金额超

过5万元时，即会提示“支付限额超限”。

跨行转账的方式选择“普通”，即为人行大小额系统

Q1-13：

客户端提交交易时提示“汇款人账户户名不符”

A：

该问题原因是网点在P平台通过“活期账户资料维护交易”

（03002），对账户户名进行了修改，修改后的户名信息尚未日终

同步到网银系统造成，解决办法：

1、如果当天修改，须等到日终信息同步后才能正常使用；

2、如果次日还不能使用，说明同步失败，需重新触发，重新

触发办法是：

在P平台通过“活期账户资料维护交易”（03002）修改户

名内容，例如在最后增加个数字；

再次在P平台通过“活期账户资料维护交易”（03002）将

户名内容修改回来，例如删除在最后增加的汉字；

日终时将触发信息同步，次日可正常使用。

Q1-14：

批量行内转账提交报“转账笔数必须小于100笔”

A：

由于系统性能原因，批量行内文件交易笔数限制为100笔，

大于100笔时系统将拒绝。

Q1-15：

客户端行内转账到内部账户提示“非法的内部账户”

原因：

省分行网银管理员未提前在网银后台维护客户转入的内部

账户。

A：

核心系统有各种内部账户，并不是每个内部账户都允许网银

客户转入，所以需要省分行网银管理员提前在网银后台登记允许

网银客户转入内部账户，只有登记了的内部账户才允许网银客户

通过行内转账交易转入。

Q1-16：

客户端跨行转账（人行）找不到收款行

A：

本交易的前提是：

收款行已经加入人行大小额支付系统，并

分配了支付系统行号。

当在客户端通过跨行转账（人行）交易找不到该收款行时，可咨

询收款人或收款行，获知收款行的支付系统行号。

在提交跨行交

易指令时，直接填入以下要素：

付款账号、付款金额、收款账号、收款户名、收款行行号、付款

用途、附言。

其余对话框可不输入，然后直接提交指令，如果该收款行的支付

系统行号存在，那么系统将回显该行名。

Q1-17：

网银转账的附言能输入多少个汉字

A：

网银转账附言能输入20个汉字，如果转账到内部账户，附言

最长为10个汉字。

Q1-18：

同城票交转账收0.5元手续费

A：

现同城票交转账正常需收取0.5元的手续费，原线下收取，

现通过系统自动收取，可以通过设臵跨行转账手续费优惠率达到

给客户减免的目的。

Q1-19：

账户授权后管理经办无法看到被授权的账户

原因：

由于授权的有效期已过期造成。

请在前台查看该账户授权

的有效期是否依然生效。

Q1-20：

客户端中缺少账号

原因：

该网银签约账户状态不正常或欠费状态为欠费

A：

根据客户状态进行审批或修改；欠费的可通过网银欠费扣收

进行手工扣费。

Q1-21：

一个操作员的小企业用户需要修改审核流程

原因：

网银存在默认审核流程

A：

修改默认审核流程，将审核人数由“1”人改为“0”人。

2、银行端问题与解答

Q2-1：

网银年费收费凭证何时打印

A：

对于网银签约账户服务费和CFCA证书服务费，地市分行网银

主管完成签约账户审批后下月一号日终开始扣收签约账户服务

费，扣费成功的次日网点打印签约账户服务费收费凭证；网点为

用户申请制证下月一号日终开始扣证书服务费，扣费成功的次日

打印证书服务费收费凭证。

现网银扣费日期为月初一号到五号的日终，如果月初五天都

没有缴费成功，可以通过银行端手工缴费交易完成收费。

Q2-2：

给企业用户下载证书时报错“对象不支持此属性或方法”

A：

需要卸载原UK管理工具，安装最新版的UK管理端工具，成

功更新管理工具后，打开管理工具，标题栏的版本号为：

CPSRB_V3.。

0下载证书时需根据提示安装UK控件。

如还不能解

决，请拨打天地融技术电话010-********。

Q2-3：

下载证书时提示“服务器无响应”

A：

银行人员的UKey未插入，或在使用过程中UKey有过拔出。

Q2-4：

为用户证书下载时提示“UKey编号非法”或“存储介质

编号不一致”

原因1：

网点制证员为用户制证时，输入的UKey存储介质编号

非法，或者输入的介质编号与下载到的UKey编号不一致。

原因2：

网点管理端插上客户UKEY后无法正常显示。

导致客户

证书下载不成功。

原因是管理端的UKEY管理工具版本不符造成

无法正常读取客户UKEY信息，更换管理工具版本到适合的即可。

Q2-5：

登陆时提示“用户或密码错误无效”

原因：

用户不存在或输入的密码错误。

A：

上级机构查询该操作员ID是否存在，如果不存在，则新增该

操作员；如存在且状态为正常，则对该操作员进行密码重臵。

Q2-6：

UK管理工具察看证书显示无效

原因：

RA系统与CA系统有时间差，以致证书状态有误差。

A：

过十分钟后，点击管理工具“OnKey”中的“刷新”，手工刷

新证书状态。

Q2-7：

证书下载时提示“潜在的脚本冲突”

A：

在Internet选项中，安全-->受信任的站点，点击“站点”，

添加网银银行端网址。

Q2-8：

服务开通管理中指定的收费账号能扣什么费用

A：

签约账户服务费和证书服务费从服务开通管理中的指定收费

账号里扣。

交易汇划费和手续费都是从账户签约管理中的扣费账

户中扣收。

Q2-9：

签约账户不能修改

签约账户修改后，提示“客户端有待审核的交易，不能修改”或

“有未处理的落地交易，不能修改”或“有预约交易，不能修改”

但在银行端和前台均查询不到待审核或落地未处理的交易。

原因：

该账户在客户端有状态待审核或已落地的交易

A：

业务经办员在相应交易的指令查询中均可查询到各种状态的

交易。

对状态为未审批的交易，或者业务经办员直接撤销，或者待交易

审批通过或拒绝后再进行账户修改。

对状态为已落地的交易，业务经办员对各笔交易进行刷新操作，

更新状态。

对于预约交易，进行撤销。

Q2-10：

UK管理工具显示“证书链不完整”

A：

根证书被破坏了，需要重新安装CFCA根证书，可到网银客户

端的网站上自行下载管理工具重新安装，该管理工具中包含所需

根证书。

成功更新管理工具后，打开管理工具，标题栏的版本号

应该为：

PSRB_V3.0.0.2。

重新打开管理工具，检查UK证书，只

要证书是红领结的形式就说明证书链完整了。

Q2-11：

网银客户要销户如何操作

A：

如果只销某个账户，客户继续使用网银操作其他签约账户，

流程如下：

1、签约账户管理中删除，

2、在前台进行账户销户。

如果客户要销户，并且不再使用网银服务，流程如下：

1、客户用户管理中删除该客户的所有用户；

2、客户服务管理中将该客户删除；

3、在前台进行销户。

Q2-12：

网点进行网银用户生成交易提示“用户已存在”

A：

原因是网点之前已经为该企业申请过相同登陆ID的用户，所

以新生成登陆ID必须与之前生成用户ID不同，即使之前ID已

经删除也不能重新使用。

Q2-13：

收款方和付款方的开户行相同时无法打印电子补充回单

A：

对该笔交易补打一张支付凭证给收款方作为记账凭证。

Q2-14：

如何删除“制证未下载”状态的证书

A：

“制证未下载”状态的证书已经产生扣费，及时删除可避免再

次扣费。

如果证书制证成功，而未下载证书，此时在证书查询中

可查询到该证书，若想取消制证，应使用：

吊销操作，对该证书

进行删除。

Q2-15：

为企业用户制证、补发、两码重发时提示“该客户不存

在该UKey编号”

原因1：

因为该UK未与该企业编号绑定造成，通过UK出售将实

现UK编号的最后8位数字与该企业编号绑定。

而在证书制证中

填入的该UK的完整介质编号（字母大写），如果该介质编号不能

对应上出售给该企业的UK编号，则会提示该错误。

A：

网点制证员进行修改介质编号，主管再进行审核和证书下载。

不要重新进行制证，否则将触发重新扣费。

原因2：

网银最早上线的时候，UKey是不需要出售登记的，所以

向这些UKey中制证、补发或展期时填写的存储介质编号，无法

对应出售时的UKey编号。

A：

对该客户重新出售UKey，对用户证书进行补发，下载到新出

售的UKey中。

Q2-16：

网银收费凭证无法打印

A：

系统成功扣收证书服务费和网银签约账户服务费，次日开户

行将打印相应的网银收费凭证，操作流程如下：

1、开户行在P平台网银业务打印交易（交易代码：

14008）中进

行批量打印，打印内容选择“1-业务收费凭证”，打印类型选择

“0-打印”，其余字段可不输；

2、如果打印失败，可通过网银业务打印交易进行补打，补打前

需先进行网银补打查询（交易代码：

13503），功能选“1-业务收

费凭证”，输入扣费起始日期和终止日期（选输），输入扣费账号

（选输），可查到本机构符合检索条件的所有扣费纪录，其中可

查到每笔扣费纪录对应的网银流水号和扣费日期。

3、开户行在P平台网银业务打印交易（交易代码：

14008）中进

行单笔补打，打印内容选择“1-业务收费凭证”，打印类型选择

“1-补打”，输入查询到的该笔扣费纪录的扣费日期和网银流水

号进行单笔补打。

注意事项：

只有扣费账户开户行为本机构、已经扣费成功、已经

打印业务收费凭证的扣费纪录，才能在网银补打查询交易（交易

代码：

13503）中查到。

Q2-17：

专业版客户如何限制部分账户进行账务类交易

A：

服务开通管理是针对客户编号的，网银账户签约是针对该客

户的账号的。

如果一个专业版网银客户有多个账户，其中部分账

户只允许查询，不允许进行账务类交易，那么处理流程如下：

1、账户开户行做账户签约管理操作；

2、修改签约账户开通的功能组。

不选择任何功能组则即默认为

该账户只有查询权限，可进行账务交易的账户则选择相应转账功

能；

3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批；

Q2-18：

专业版客户如何限制部分用户进行账务类交易

A：

服务开通管理是针对客户编号的，网银账户签约是针对该客

户的账号的。

如果一个专业版网银客户有多个账户，其中部分用

户只允许查询，不允许进行账务类交易，那么处理流程如下：

1、账户开户行做账户签约管理操作；

2、新增客户网银操作员，但是不在系统中对新增操作员制证；

3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批；

4、客户管理经办员和管理审核员在客户端配臵这些操作员的权

限，使得这些操作员可以操作那些不允许进行账务类交易的账

户；

5、这些新增操作员登陆查询版查看该这些账户的信息，包括余

额、当日明细、历史明细。

Q2-19：

网银服务费扣收失败如何处理

原因：

网银服务费和数字证书服务费按年收取，由系统日终从客

户指定的收费账户扣收。

目前发现的扣费失败的主要原因有以下

两种：

1、账户余额不足；

2、扣费账户状态为“未申报”（未申报账户禁止发生借记类

业务）。

所以建议网点先检查用户扣费账户余额和扣费账户状态，确保扣

费账户满足扣费条件，避免此类问题的发生。

A：

1、收费账户开户行在核心系统P平台将扣费账户状态由“未

申报”改为“已申报”；

2、督促用户存足够扣费款项到扣费账户。

3、网点手工操作网银欠费扣收交易或者等到下月扣费日日

终将自动扣费，成功扣费该客户的网银服务将自动恢复正常。

Q2-20：

网银用户换人如何操作

A：

网银用户ID与角色有关，与具体人无关。

网银用户关系为：

角色---ID---人。

其中，对于担当