企业网上银行开户操作流程.docx
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企业网上银行开户操作流程
企业网上银行开户操作流程
一、首先是客户必须在我行的对公网点开立单位存款账户。
二、客户需要提交经办行的资料如下:
(一)、营业执照(正本复印件);
(二)、税务登记证(正本复印件);
(三)、组织机构代码证(正本复印件);
(四)、法人身份证(复印正反面),如有代理人的必须提供代理
人身份证(复印正反面),业务操作员的身份证(复印正
反面),所有身份证件必须联网核查并将核查结果打印在
复印件的后面;
(五)、申请开通网银服务的报告(客户→银行)(见附件一);
(六)、如有代理人的必须要有授权书。
(见附件二);
(七)、单位存款账户未满三个月的必须由经办行递交申请到上
级审批机构。
(见附件三);
注:
(一—四)加盖客户单位行政公章,经办柜员、复核柜员、
业务主管私章、对公业务专用章。
所有复印件上加盖“复
印件与原件核对相符”、“再复印无效”、“附件”;
(五、六):
加盖客户单位行政公章;
(七):
对公业务专用章、业务主管签字、网点支行行长签
字确认、县支行分管行长签字确认、市分行分管行长签字
确认。
三、客户需填写以下申请单:
①《企业网上银行签约申请表》一式三联;
②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联;
③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联;
④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联;
⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联;
⑥《网上银行企业客户服务协议》一式三联。
注:
以上申请表按填表说明进行填写。
不得涂改、柜员不得代理
客户进行填写。
四、经办行登陆电子验印系统进行验印。
在申请表上加盖“已
核验”章戳。
(见附件四)
五、网银经办员进行系统的录入,网点需要做以下三步如下:
客户业务受理:
(一)、服务开通管理:
功能:
修改、锁定∕解锁、删除
①输入客户编号→点击“开通”→录入相关带“﹡”的信息。
证书服务费收费率:
1网银服务费收费率:
1
申请开通网银服务:
查询版、专业版
管理方式:
银行代管、客户自管
②点击“确认”→主管授权:
输入授权主管ID和授权主管
密码→打印凭证
(二)、账户签约管理:
功能:
查询、开通
①输入客户账号→点击“开通”→在可选功能组对应项打
“√”→录入带“﹡”的信息。
可选功能组:
选择客户需要开通的服务项目,不需要的项
目请不要选择、
收费方式:
单笔手续费费率—1、
行内汇话收费率—1跨行汇划收费率—1、
单笔限额:
根据客户要求设定、
累计限额:
公对公系统最高2000万元、公对私系统最高5
万元,根据客户要求设定。
②点击“确认”→主管授权:
输入授权主管ID和授权主管密
码→打印凭证
(三)、客户用户管理:
功能:
新增、修改、删除、锁定∕解锁、密码重臵
①输入客户编号→新增→录入带“﹡”信息
用户类型:
业务操作员
②点击“确定”→主管授权:
输入授权主管ID和授权主管密
码→打印密码信封(要求当客户面打印密码信封)
注:
用户ID只能用英文和数字组成,不能输入汉字。
最好使
用客户的单位名称。
(如:
邮储银行----ycyh001)
六、经办网点将客户递交的全部资料上报至上级机构(市分行
公司业务部)。
(上报资料明细见本流程二客户需要提交经办行的资料)
七、审批通过后上级机构返给经办网点的资料如下:
(一)、客户递交所有的资料(见本流程二、1-7)
(二)、返回申请表如下:
①《企业网上银行签约申请表》第二、三联;
②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联;
③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联;
④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联;
⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联;
⑥《网上银行企业客户服务协议》第二、三联。
八、经办网点进行UK的出售
九、制证员在网银系统中进行以下操作:
①输入客户编号→点击“查询”→选择用户→点击“制证”
→输入“介质编号”(即客户UK编号,其中“C”为大写)
→点击“确定”→制证员处理完毕
注:
1、在客户业务受理—用户证书管理中进行客户的制证、
补发、展期、两码重发、吊销、修改介质编号。
2、如果是老客户需要补发时,必须先修改介质编号才能
做证书的下载,不然系统会报错的。
十、网银业务主管在网银系统中进行以下操作:
(一)、点击“交易审核”→交易操作审核→点击“同意”
→显示审核结果。
(二)、点击“用户证书管理”→输入客户编号→点击“确
认”→选择用户→证书下载→插入客户UK→选择密钥容器类
型:
天地融驱动(语音或是普通UK)→点击“下载证书”→
输入客户UK密码(888888)→点击“确定”→听到语音提
示→点击“UK上的”确认键→下载成功后系统会提示显示“下
载成功”
十一、网银经办员在网银系统中进行银行代理功能的设臵如下:
(一)、用户权限:
操作员类型修改为业务经办员或是一到
五级审核员。
①单用户就改为业务经办员,②两个以上的:
一个业务经办员,一个一级业务审核员或是一到五级进行设
臵。
按客户的人数和要求来设定
可操作账号:
签约账号或是授权账号
可操作功能组:
进行功能的分配
(二)、审核流程管理:
按金额段和不按金额段进行设臵
①按金额段:
单用户:
0—无穷大:
一到五级审核人数都为0
两个以上:
0—无穷大:
一级审核人数为1,其他为0,按
客户的人数和要求来设定。
②不按金额段的:
单用户:
一到五级审核人数都为0
两个以上:
一级审核人数为1,其他为0,按客户的人数和
要求来设定。
十二、其他网银申请表填写说明如下:
1、客户需要锁定网银服务或是解锁网银服务填写《企业网
上银行特殊业务申请表》;
2、客户需要证书挂失或是证书解挂失填写《企业网上银行
用户数字证书挂失申请表》;
3、客户需要将账户授权给他人使用或是取消此功能填写《企
业网上银行账户授权签约/取消申请表》;
4、需要手工收取缴费填写《企业网上银行手工缴费申请表》;
5、客户需要将手续费进行汇总收费、定额收费填写《企业
网上银行上级审批申请表》,此表需要一级分行审批部门盖章和
总行审批部门盖章;
6、网点网银主管、网银管理员、网银审批员、经办员、业
务主管、网点制证员需要新增、修改、删除、密码重臵、制证、
展期、USBKEY密码重臵、补发填写《企业网银业务人员及证书
维护申请表》需交市分行公司业务网银管理员和网银主管进行审
核维护;
7、客户需要进行企业网上银行的注销填写《企业网上银行
客户注销申请表》客户需提供“申请注销企业网上银行的报告”
(附件五)。
将所有的开户资料上交经办网点,客户UK进行回收、
网银业务操作员在网银系统中进行吊销处理。
如法人不能来办理
的需要授权给他人来办理的需要填写授权书。
企业网银常见问题与解答
----2011年7月版
网银风险高管理需合规
1、客户端问题与解答
Q1-1:
网银网址与登陆要求
A:
我行网银网址是:
,该网址上有我行专业版网
银和查询版网银的登陆链接,首次使用我行网银的客户需要在该
网页上下载安装根证书和客户端UKey管理工具。
客户还可以在
该网址下载我行最新版的客户端操作手册。
登陆我行网银,要求用户电脑使用Windows操作系统,浏览器为
IE。
Q1-2:
客户登陆网银密码输入次数要求
A:
企业网银升级后,客户使用新的UKey管理和新下发的液晶
UKey,UKey密码最多输入6次,语音UKey密码最多输入次数认
为3次。
登录密码每天最多可输入5次。
Q1-3:
客户登录点击“企业网银”登录或者输入UK密码后出现
空白页面
A:
修改IE设臵,Internet属性—高级,TSL协议选择“使用
TSL1.0”,其他的不能勾选。
Q1-4:
客户登陆网银提示“用户名或密码无效”
A:
解决流程:
1、在银行端客户用户管理中仔细检查用户的客户编号与ID是否
与用户登录网银时输入的完全一致(包括大小写、全角/半角等),
用户状态是否正常,客户开通状态是否正常;
2、建议客户关闭电脑的输入法后,避免输入法造成的干扰,重
新进行输入;
3、如果确认ID和客户编号用户输入无误的情况下,网点P平台
给他重臵密码,打印一个新的密码信封,使用新密码再重新登陆。
Q1-5:
客户端登陆时提示“操作员类型错误”
原因:
用户角色未修改,仍为“业务操作员”。
A:
在用户权限管理中设臵该操作员为业务经办员或审核员并分
配可操作的账户及功能组。
查询版客户也需要通过用户权限维护交易将操作员设臵为
“业务经办员”。
Q1-6:
客户端登陆时提示“客户端证书无效”
原因:
用户证书在RA中的状态不正常
A:
对该用户证书在银行端进行两码重发,并下载证书;无法两
码重发或两码重发报错的,进行补发,并下载证书
Q1-7:
客户端登陆时提示“您尚未申请数字证书,请到银行申请”
①原因:
原RA系统中用户证书的状态为未下载或未制证
A:
对该用户证书在银行端进行两码重发,并下载证书;无法两
码重发或两码重发报错的,进行制证,并下载证书
②原因:
用户证书的欠费状态为“欠费”
A:
因为证书扣费账户连续五天日终扣费时余额均不足证书费,
所以用户证书变为“欠费”。
付费账户中有足够余额时,在银行
端欠费扣收管理中进行手工扣收
Q1-8:
客户端登陆后报错“undefinedmessage,exceptioncode:
uibs.authenticate_exceptionArgs:
”
原因:
原RA系统中同一个客户编号的登陆ID对应有多个数字证
书
A:
联系客户确认用户UKey中正常使用的证书持有者信息,并提
交运维技术手工处理。
图一
Q1-9:
客户端账务类交易流程是什么
A:
客户端交易流程是:
1、客户填写交易信息,然后提交;
2、系统进行交易检查,并返回费用信息,待用户确认;
3、用户确认后,UK报读收款账号和金额,并语音提示用户确
认;
4、用户点击UK尾部的确认按钮进行交易确认,指令提交核
心处理。
Q1-10:
客户端提交账务类交易时提示“数字签名错误”
用户能正常登陆客户端,并成功进行各种非账务类交易,只是在
提交或审批账务类指令时提示“验证数字签名错误”
①原因是该客户的户名中含有导致系统错误的非法字符,如半角
的“”、’’等。
A:
在核心系统进行户名修改,使用“活期账户资料维护”交易,
修改户名字段,将户名中的半角“”、’’等改为全角的“”、'';
修改后当晚系统日终时,核心系统将于网银系统进行信息同步,
次日网银系统恢复正常使用。
②UKey硬件问题,签名错误
A:
将UKey初始化后,在银行端对这个证书进行补发并下载。
如
果还提示该错误,更换UKey,然后进行补发并下载。
Q1-11:
客户端登陆提示“非法的客户端证书”
原因:
登陆的客户编号和用户ID与UKey中的不一致,或因UKey
接触不良或者证书插件有问题
A:
自行排查UKey硬件及证书问题。
对该用户证书在银行端进行
两码重发,并下载证书;无法两码重发或两码重发报错的,进行
补发,并下载证书
Q1-12:
客户端做转账报“支付限额超限”
①原因:
账户设定核心支付限额
A:
修改相应的支付限额
②原因:
在跨行转账时选择的方式为“实时”,且转账金额超过
5万元。
A:
跨行转账的实时方式是通过人行网上支付跨行清算系统进行
转账,该系统的转账限额为人行统一设定的5万元,转账金额超
过5万元时,即会提示“支付限额超限”。
跨行转账的方式选择“普通”,即为人行大小额系统
Q1-13:
客户端提交交易时提示“汇款人账户户名不符”
A:
该问题原因是网点在P平台通过“活期账户资料维护交易”
(03002),对账户户名进行了修改,修改后的户名信息尚未日终
同步到网银系统造成,解决办法:
1、如果当天修改,须等到日终信息同步后才能正常使用;
2、如果次日还不能使用,说明同步失败,需重新触发,重新
触发办法是:
在P平台通过“活期账户资料维护交易”(03002)修改户
名内容,例如在最后增加个数字;
再次在P平台通过“活期账户资料维护交易”(03002)将
户名内容修改回来,例如删除在最后增加的汉字;
日终时将触发信息同步,次日可正常使用。
Q1-14:
批量行内转账提交报“转账笔数必须小于100笔”
A:
由于系统性能原因,批量行内文件交易笔数限制为100笔,
大于100笔时系统将拒绝。
Q1-15:
客户端行内转账到内部账户提示“非法的内部账户”
原因:
省分行网银管理员未提前在网银后台维护客户转入的内部
账户。
A:
核心系统有各种内部账户,并不是每个内部账户都允许网银
客户转入,所以需要省分行网银管理员提前在网银后台登记允许
网银客户转入内部账户,只有登记了的内部账户才允许网银客户
通过行内转账交易转入。
Q1-16:
客户端跨行转账(人行)找不到收款行
A:
本交易的前提是:
收款行已经加入人行大小额支付系统,并
分配了支付系统行号。
当在客户端通过跨行转账(人行)交易找不到该收款行时,可咨
询收款人或收款行,获知收款行的支付系统行号。
在提交跨行交
易指令时,直接填入以下要素:
付款账号、付款金额、收款账号、收款户名、收款行行号、付款
用途、附言。
其余对话框可不输入,然后直接提交指令,如果该收款行的支付
系统行号存在,那么系统将回显该行名。
Q1-17:
网银转账的附言能输入多少个汉字
A:
网银转账附言能输入20个汉字,如果转账到内部账户,附言
最长为10个汉字。
Q1-18:
同城票交转账收0.5元手续费
A:
现同城票交转账正常需收取0.5元的手续费,原线下收取,
现通过系统自动收取,可以通过设臵跨行转账手续费优惠率达到
给客户减免的目的。
Q1-19:
账户授权后管理经办无法看到被授权的账户
原因:
由于授权的有效期已过期造成。
请在前台查看该账户授权
的有效期是否依然生效。
Q1-20:
客户端中缺少账号
原因:
该网银签约账户状态不正常或欠费状态为欠费
A:
根据客户状态进行审批或修改;欠费的可通过网银欠费扣收
进行手工扣费。
Q1-21:
一个操作员的小企业用户需要修改审核流程
原因:
网银存在默认审核流程
A:
修改默认审核流程,将审核人数由“1”人改为“0”人。
2、银行端问题与解答
Q2-1:
网银年费收费凭证何时打印
A:
对于网银签约账户服务费和CFCA证书服务费,地市分行网银
主管完成签约账户审批后下月一号日终开始扣收签约账户服务
费,扣费成功的次日网点打印签约账户服务费收费凭证;网点为
用户申请制证下月一号日终开始扣证书服务费,扣费成功的次日
打印证书服务费收费凭证。
现网银扣费日期为月初一号到五号的日终,如果月初五天都
没有缴费成功,可以通过银行端手工缴费交易完成收费。
Q2-2:
给企业用户下载证书时报错“对象不支持此属性或方法”
A:
需要卸载原UK管理工具,安装最新版的UK管理端工具,成
功更新管理工具后,打开管理工具,标题栏的版本号为:
CPSRB_V3.。
0下载证书时需根据提示安装UK控件。
如还不能解
决,请拨打天地融技术电话010-********。
Q2-3:
下载证书时提示“服务器无响应”
A:
银行人员的UKey未插入,或在使用过程中UKey有过拔出。
Q2-4:
为用户证书下载时提示“UKey编号非法”或“存储介质
编号不一致”
原因1:
网点制证员为用户制证时,输入的UKey存储介质编号
非法,或者输入的介质编号与下载到的UKey编号不一致。
原因2:
网点管理端插上客户UKEY后无法正常显示。
导致客户
证书下载不成功。
原因是管理端的UKEY管理工具版本不符造成
无法正常读取客户UKEY信息,更换管理工具版本到适合的即可。
Q2-5:
登陆时提示“用户或密码错误无效”
原因:
用户不存在或输入的密码错误。
A:
上级机构查询该操作员ID是否存在,如果不存在,则新增该
操作员;如存在且状态为正常,则对该操作员进行密码重臵。
Q2-6:
UK管理工具察看证书显示无效
原因:
RA系统与CA系统有时间差,以致证书状态有误差。
A:
过十分钟后,点击管理工具“OnKey”中的“刷新”,手工刷
新证书状态。
Q2-7:
证书下载时提示“潜在的脚本冲突”
A:
在Internet选项中,安全-->受信任的站点,点击“站点”,
添加网银银行端网址。
Q2-8:
服务开通管理中指定的收费账号能扣什么费用
A:
签约账户服务费和证书服务费从服务开通管理中的指定收费
账号里扣。
交易汇划费和手续费都是从账户签约管理中的扣费账
户中扣收。
Q2-9:
签约账户不能修改
签约账户修改后,提示“客户端有待审核的交易,不能修改”或
“有未处理的落地交易,不能修改”或“有预约交易,不能修改”
但在银行端和前台均查询不到待审核或落地未处理的交易。
原因:
该账户在客户端有状态待审核或已落地的交易
A:
业务经办员在相应交易的指令查询中均可查询到各种状态的
交易。
对状态为未审批的交易,或者业务经办员直接撤销,或者待交易
审批通过或拒绝后再进行账户修改。
对状态为已落地的交易,业务经办员对各笔交易进行刷新操作,
更新状态。
对于预约交易,进行撤销。
Q2-10:
UK管理工具显示“证书链不完整”
A:
根证书被破坏了,需要重新安装CFCA根证书,可到网银客户
端的网站上自行下载管理工具重新安装,该管理工具中包含所需
根证书。
成功更新管理工具后,打开管理工具,标题栏的版本号
应该为:
PSRB_V3.0.0.2。
重新打开管理工具,检查UK证书,只
要证书是红领结的形式就说明证书链完整了。
Q2-11:
网银客户要销户如何操作
A:
如果只销某个账户,客户继续使用网银操作其他签约账户,
流程如下:
1、签约账户管理中删除,
2、在前台进行账户销户。
如果客户要销户,并且不再使用网银服务,流程如下:
1、客户用户管理中删除该客户的所有用户;
2、客户服务管理中将该客户删除;
3、在前台进行销户。
Q2-12:
网点进行网银用户生成交易提示“用户已存在”
A:
原因是网点之前已经为该企业申请过相同登陆ID的用户,所
以新生成登陆ID必须与之前生成用户ID不同,即使之前ID已
经删除也不能重新使用。
Q2-13:
收款方和付款方的开户行相同时无法打印电子补充回单
A:
对该笔交易补打一张支付凭证给收款方作为记账凭证。
Q2-14:
如何删除“制证未下载”状态的证书
A:
“制证未下载”状态的证书已经产生扣费,及时删除可避免再
次扣费。
如果证书制证成功,而未下载证书,此时在证书查询中
可查询到该证书,若想取消制证,应使用:
吊销操作,对该证书
进行删除。
Q2-15:
为企业用户制证、补发、两码重发时提示“该客户不存
在该UKey编号”
原因1:
因为该UK未与该企业编号绑定造成,通过UK出售将实
现UK编号的最后8位数字与该企业编号绑定。
而在证书制证中
填入的该UK的完整介质编号(字母大写),如果该介质编号不能
对应上出售给该企业的UK编号,则会提示该错误。
A:
网点制证员进行修改介质编号,主管再进行审核和证书下载。
不要重新进行制证,否则将触发重新扣费。
原因2:
网银最早上线的时候,UKey是不需要出售登记的,所以
向这些UKey中制证、补发或展期时填写的存储介质编号,无法
对应出售时的UKey编号。
A:
对该客户重新出售UKey,对用户证书进行补发,下载到新出
售的UKey中。
Q2-16:
网银收费凭证无法打印
A:
系统成功扣收证书服务费和网银签约账户服务费,次日开户
行将打印相应的网银收费凭证,操作流程如下:
1、开户行在P平台网银业务打印交易(交易代码:
14008)中进
行批量打印,打印内容选择“1-业务收费凭证”,打印类型选择
“0-打印”,其余字段可不输;
2、如果打印失败,可通过网银业务打印交易进行补打,补打前
需先进行网银补打查询(交易代码:
13503),功能选“1-业务收
费凭证”,输入扣费起始日期和终止日期(选输),输入扣费账号
(选输),可查到本机构符合检索条件的所有扣费纪录,其中可
查到每笔扣费纪录对应的网银流水号和扣费日期。
3、开户行在P平台网银业务打印交易(交易代码:
14008)中进
行单笔补打,打印内容选择“1-业务收费凭证”,打印类型选择
“1-补打”,输入查询到的该笔扣费纪录的扣费日期和网银流水
号进行单笔补打。
注意事项:
只有扣费账户开户行为本机构、已经扣费成功、已经
打印业务收费凭证的扣费纪录,才能在网银补打查询交易(交易
代码:
13503)中查到。
Q2-17:
专业版客户如何限制部分账户进行账务类交易
A:
服务开通管理是针对客户编号的,网银账户签约是针对该客
户的账号的。
如果一个专业版网银客户有多个账户,其中部分账
户只允许查询,不允许进行账务类交易,那么处理流程如下:
1、账户开户行做账户签约管理操作;
2、修改签约账户开通的功能组。
不选择任何功能组则即默认为
该账户只有查询权限,可进行账务交易的账户则选择相应转账功
能;
3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批;
Q2-18:
专业版客户如何限制部分用户进行账务类交易
A:
服务开通管理是针对客户编号的,网银账户签约是针对该客
户的账号的。
如果一个专业版网银客户有多个账户,其中部分用
户只允许查询,不允许进行账务类交易,那么处理流程如下:
1、账户开户行做账户签约管理操作;
2、新增客户网银操作员,但是不在系统中对新增操作员制证;
3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批;
4、客户管理经办员和管理审核员在客户端配臵这些操作员的权
限,使得这些操作员可以操作那些不允许进行账务类交易的账
户;
5、这些新增操作员登陆查询版查看该这些账户的信息,包括余
额、当日明细、历史明细。
Q2-19:
网银服务费扣收失败如何处理
原因:
网银服务费和数字证书服务费按年收取,由系统日终从客
户指定的收费账户扣收。
目前发现的扣费失败的主要原因有以下
两种:
1、账户余额不足;
2、扣费账户状态为“未申报”(未申报账户禁止发生借记类
业务)。
所以建议网点先检查用户扣费账户余额和扣费账户状态,确保扣
费账户满足扣费条件,避免此类问题的发生。
A:
1、收费账户开户行在核心系统P平台将扣费账户状态由“未
申报”改为“已申报”;
2、督促用户存足够扣费款项到扣费账户。
3、网点手工操作网银欠费扣收交易或者等到下月扣费日日
终将自动扣费,成功扣费该客户的网银服务将自动恢复正常。
Q2-20:
网银用户换人如何操作
A:
网银用户ID与角色有关,与具体人无关。
网银用户关系为:
角色---ID---人。
其中,对于担当