电子商票贴现业务方案.pptx

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电子商业承兑汇票贴现业务方案电子商业承兑汇票贴现业务方案电子商业承兑汇票贴现业务方案电子商业承兑汇票贴现业务方案一、风险概述一、风险概述一、风险概述一、风险概述目前电子商业承兑汇票（简称“电票”）全部在银行系统的【电子商业汇票系统】交易完成，交易步骤虽与传统的纸票相同，但因其全部都是在网络上进行，最终票据交割是否能实现仍存在风险，操作实务中交易双方通常还会有以下顾虑及风险：

11、若先背书，会不会对方就不打款了、若先背书，会不会对方就不打款了业内俗称业内俗称【背飞】【背飞】22、若先打款，会不会对方就不背书了、若先打款，会不会对方就不背书了业内俗称业内俗称【打飞】【打飞】核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述二、解决方案二、解决方案二、解决方案二、解决方案本篇推荐安全的解决方案是引入【银银行行资资金金监监管管账账户户】安排（银行直贴除外），票据贴现业务中，票方（卖方）与资方（买方）交易应执行以下的流程：

图图11第一步：

第一步：

买卖双方买卖双方接洽确定接洽确定交易价格交易价格第二步：

第二步：

买卖双方买卖双方签订电子签订电子合同合同第三步：

第三步：

资金进入资金进入银行监管银行监管账户或直账户或直贴银行核贴银行核扣额度扣额度第四步：

第四步：

卖方背书卖方背书第五步：

第五步：

买方签收买方签收第六步：

第六步：

银行检验银行检验并解付并解付第七步：

第七步：

资金分流资金分流交易完成交易完成三、本次首单交易概述三、本次首单交易概述三、本次首单交易概述三、本次首单交易概述本次首单交易包括两个阶段：

买断票据阶段：

买家以自有资金买断票方持有的一份电票（按前述流程操作）银行直贴阶段：

买家再向银行申请无追索权贴现无追索权贴现【重重点点】：

买断票据后申请银行直贴，则办理商业承兑汇票无追索权贴现业务的贴现银行对汇票承兑人核定统一授信额度进行管理，在办理该业务时是直接占用承承兑兑人人授授信额度（建议提前核定）信额度（建议提前核定），而非占用贴现申请人（持票人）的授信额度。

核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述核心内容三点概述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述买断票据阶段买断票据阶段的流程步骤如下：

第一步：

【买卖双方接洽确定交易价格】第二步：

【买卖双方签订电子合同】第三步：

【资金进入银行监管账户】第四步：

【卖方背书】第五步：

【买方签收】第六步：

【银行检验并解付】第七步：

【资金分流/交易结束】业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第一步：

【买卖双方接洽确定交易价格】第一步：

【买卖双方接洽确定交易价格】票方（卖方）：

SSSSSS有限公司资方（买方）：

BBBBBB有限公司资金存管银行：

中国XXXX银行XXXX支行首单汇票金额：

人民币壹仟万圆整（￥10,000,000.00）该汇票承兑人：

CCCCCC有限公司确定贴息总额：

票面金额确定贴息总额：

票面金额（15%+1%15%+1%）=160万元万元业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第二步：

【买卖双方签订电子合同】第二步：

【买卖双方签订电子合同】买卖双方应在接洽确定交易价格后签订电子合同，确保交易合法有效、交易流程有据可依。

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合合同同应应约约定定引引入入银银行行资资金金监监管管安安排排，明明确确包包含含“XXXXXXXXXX”“XXXXXXXXXX”这样的条款表述。

这样的条款表述。

业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第三步：

【资金进入银行监管账户】第三步：

【资金进入银行监管账户】在签订双方或三方监管协议监管协议后，银行按资金监管协议从资方（买方）银行账户扣划约定的监管资金进入监管账户：

监管资金监管资金=票面金额票面金额贴息总额贴息总额=（10001000160160）万元）万元=840=840万元万元注：

资方（买方）注意保持账户资金余额足够即可。

买断票据阶段不涉及银行授信，因此申请由开户银行进行资金监管是银行喜闻乐见、非常愿意承办的中间业务中间业务。

业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第四步：

【卖方背书】第四步：

【卖方背书】此步骤完成后，应注意及时尽责通知到对方和银行（不论合同是否有此约定）。

【风险提示】【风险提示】此步骤过程中，为免发生小概率事故的网络电讯异常后背书失败引起可能的卖方责任，建议卖方务必注意操作过程的证据留存，有条件的可以全程拍摄录像（手机即可）备作举证之用。

业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第五步：

【买方签收】第五步：

【买方签收】此步骤完成后，应注意及时尽责通知到对方和银行（不论合同是否有此约定）。

【风险提示】【风险提示】此步骤过程中，为免发生小概率事故的网络电讯异常后签收失败引起可能的买方责任，建议买方务必注意操作过程的证据留存，有条件的可以全程拍摄录像（手机即可）备作举证之用。

业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第六步：

【银行检验并解付】第六步：

【银行检验并解付】银行检验卖方背书、买方签收均操作有效、正常完成，按监管协议约定银行解付监管账户资金银行解付监管账户资金。

银行的操作一般不需要操心，业务申请人（买断票据阶段是资金买断票据阶段是资金监管业务申请人；银行直贴阶段是贴现业务申请人监管业务申请人；银行直贴阶段是贴现业务申请人）跟进并保持好沟通，掌握好交易流程中各个步骤的进度节点。

业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述业务方案步骤详述第七步：

【资金分流第七步：

【资金分流/交易结束】交易结束】银行按监管协议约定解付监管账户资金共840840万元万元，随即按约定进行资金划拨，完成后交易即结束：

其中的840840万元万元划拨至票方（卖方）指定的银行账户。

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