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信贷类合规知识题库资料
2013年信贷类合规知识题库
一、单选题
1、对于未执行双人面签制度和面签未按面签执行重点要求执行的，一经发现，无论贷款损失与否，一律给予全部当事人（）。
D
A、记大过处分B、降级处分C、撤职处分D、开除处分
2、对已发放的动产抵押贷款，五级分类形态为关注类的，至少（）对动产抵押物进行现场贷后检查。
B
A、每半年B、每三个月C、每一个月D、每十五日
3、对支行越权放贷出现损失且损失较小的，给予支行行长（）。
B
A、记大过处分B、开除处分C、降级处分D、撤职处分
4、在面签确认执行方面，由总行统一制作面签印章，面签人员在相关面签文件进行（）确认。
B
A、按指纹B、盖章签名C、盖章D、签名
5、抵质押物的现场勘验制度规定，责任客户经理应使用（）的方式进行抵质押物现场确认，并保存在电脑中。
C
A、制作清单B、复印相关权证C、拍照或摄像D、第三方评估
6、本行信贷档案管理规定，所有贷款的法律文本正本应全部移交（）专门保管。
D
A、经办客户经理B、客户总经理C、前台经理D、后台管理员
7、对于所有的融资决议，均应要求（）在该融资决议上加盖单位公章，同时要求该单位的（）签署。
B
A、融资申请人财务负责人B、融资申请人负责人
C、融资担保人财务负责人D、融资担保人负责人
8、流动资金贷款的借款用途限于（）。
D
A、固定资产B、股权投资C、归还他行的固定资产贷款D、日常生产经营周转
9、中长期流动资金贷款每年至少（）还本付息，不得集中在贷款到期时偿还。
B
A、一次B、两次C、三次D、四次
10、按照本行流动资金贷款受托支付执行标准，下列哪项必须受托支付（）。
B
A、大型企业流动资金贷款，单笔支付金额800万
B、中型及小型（微型）企业流动资金贷款，单笔支付金额500万
C、中型及小型（微型）企业流动资金贷款，单笔支付金额300万
D、大型企业流动资金贷款，单笔支付金额400万
11、借款人与本行新建立信贷业务关系，且借款人在本行的内部信用评级（）以下（不含）的，无论金额大小原则上应受托支付。
B
A、BBB、BBBC、AD、AA
12、本行固定资金贷款受托支付执行标准为（）。
D
A、单笔支付金额超过项目总投资5%
B、单笔支付金额超过项目总投资5%并超过50万元（含）
C、单笔支付金额超过500万元（含）
D、上述B和C按照就低不就高的原则确定
13、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心。
D
A、经营期风险分析 B、政策变化分析
C、市场波动分析 D、偿债能力分析
14、项目融资业务中，贷款人应当根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定利率。
C
A、风险原则B、收益原则C、风险收益匹配原则D、市场原则
15、经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。
D
A、三个月B、原贷款期限的一半C、半年D、原贷款期限
16、银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。
D
A、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
D、未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的
17、本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款，否则由本行向买方或发包方退还预付款项的保函是指（）。
C
A、履约保函B、付款保函C、预付款保函D、诉讼保函
18、保函的有效期限应根据主合同的履行期限确定，保函有效期一般不超过（）。
C
A、一年B、二年C、三年D、六个月
19、保函手续费一律按（）计算，一次性收清。
C
A、日B、月C、季D、年
20、银监会《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ ）方式。
D
A、组合贷款 B、委托贷款 C、抵押贷款 D、银团贷款
21、签发纸质银行承兑汇票的期限最长不得超过（）个月，签发电子银行承兑汇票的期限最长不得超过（）个月。
C
A、三六B、六六C、六十二D、三十二
22、以单位定期存单质押开具银行承兑汇票的，应填写（），经支行行长同意并签字后，送交前台经理办理止付手续，对该定期存款进行冻结止付。
D
A、质押合同B、银行承兑协议C、担保合同D、单位定期存单止付通知书
23、承兑申请人未按期兑付造成我行垫款的，垫款部分自垫款之日起转作承兑申请人（）处理。
B
A、流动资金贷款B、逾期贷款C、贸易融资D、账户透支
24、根据本行个人消费贷款的受托支付标准，下列哪项可以不采用受托支付（）。
D
A、一手房按揭贷款B、综合消费（住房装修）贷款C、汽车按揭贷款
D、单笔支付金额20万元的VIP贷款
25、根据本行个人客户贷款的受托支付标准，下列哪项必须采用受托支付（）。
C
A、农村承包经营户贷款：
单笔支付金额30万元
B、个体工商户贷款：
单笔支付金额20万元
C、企业主贷款：
单笔支付金额300万元
D、农户（纯农户）贷款：
单笔支付金额25万元
26、通过自主支付的贷款，客户经理应在贷款发放后（）内收集借款人后续支付凭证、贷款用途证明。
D
A、15天B、20天C、25天D、30天
27、VIP贷款用途为装修的，单笔支付金额超过（）万元的，原则上应受托支付。
B
A、20B、30C、40D、50
28、本行辖属单家机构大口径“走款比例”（即“三类贷款”实际受托支付金额占“三类贷款”累计发放金额的比例）必须确保达到（）以上，不达标机构必须降低贷款受托支付执行标准。
D
A、50%B、60%C、70%D、80%
29、下列哪项业务不属于授信集中度风险管理的范围？
（）D
A、贷款B、贸易融资C、保函D、理财E、贴现
30、同业风险暴露设立“（）”，控制同业风险暴露水平不超过交易对手资产规模的一定比例内。
A
A、单一交易对手集中度指标B、单一客户贷款集中度指标C、单一集团客户授信集中度指标D、全部关联客户授信指标
31、本行授信业务集中控制指标下分别设立预警线，预警线指标为各项指标的（）。
A
A、90%B、80%C、70%D、60%
32、我行《2013年授信集中度风险指标管理指导意见》中，最大十家单一客户贷款集中度指标不超过资本净额的（）。
C
A、30%B、40%C、50%D、60%
33、我行《2013年授信集中度风险指标管理指导意见》中，最大十家集团客户授信集中度指标不超过资本净额的（）。
D
A、70%B、80%C、90%D、100%
34、我行《2013年授信集中度风险指标管理指导意见》中，大额授信（指贷款、承兑汇票敞口、信用证敞口及保函敞口，5000万元及以上）总量指标：
不超过资本净额的（）。
C
A、100%B、150%C、200%D、250%
35、我行《2013年授信集中度风险指标管理指导意见》中，制造业单户贷款不超过资本净额的（）。
A
A、5%B、6%C、8%D、10%
36、一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额（）以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额（）以下的交易。
A
A、1%（含）5%（含）B、1%（不含）5%（不含）
C、2%（不含）5%（不含）D、2%（含）5%（含）
37、一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。
B
A、三个月B、六个月C、一年D、两年
38、本行对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的（）。
B
A、5%B、10%C、15%D、50%
39、本行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信总额不得超过本行资本净额的（）。
C
A、5%B、10%C、15%D、50%
40、以下哪项不属于本行与关联方之间的关联交易？
（）D
A、授信B、资产转移C、提供或接受服务D、不会引致转移资源、服务或义务的事项
41、“设备通”贷款要求的首付比例及最长贷款期限分别为（）。
D
A、20%，三年B、30%，三年C、20%，二年D、30%，二年
42、由于借款人未及时归还贷款本息，“设备通”贷款保证金专户被扣收贷款本息，造成保证金不足时，客户经理应及时通知设备生产商于（）补足保证金。
B
A、扣收次日B、扣收当日C、扣收后三日D、扣收后五日
43、支行发放“设备通”贷款后，应密切关注设备生产商的财务及经营状况，（）收集设备生产商的财务报表，（）至少检查一次设备生产商的商品库存情况。
D
A、每季每季B、每季每月C、每月每月D、每月每季
44、以下不符合我行“设备通”贷款中设备生产商准入条件的有（）。
B
A、产品在区域市场具有较强的竞争力
B、异地注册的企业，对销售网络具有较强的控制力
C、本行客户评级在AA级（含）以上
D、愿意配合本行进行业务的相关风险控制。
45、以下设备不符合我行“设备通”贷款条件的有（）。
C
A、易变现B、自用C、行业专用D、短期折损率较小
46、某支行收到设备生产商提交的设备通贷款合作业务申请及购买方的贷款申请，按规定的审批流程获得了批准，并准备发放第一笔贷款，以下（）是上述业务不需要签订的合同。
B
A、与设备生产商签订的《设备通贷款合作协议》
B、与设备生产商签订的《最高额授信协议》
C、与设备生产商签订的《保证金质押担保合同》
D、与购买方签订的《固定资产借款合同》
47、担保机构应当按照当年担保费收入的（）提取未到期责任准备金，并按不低于当年年未担保责任余额（）的比例提取担保赔偿准备金。
B
A、50%2%B、50%1%C、60%2%D、60%1%
48、担保机构以不低于净资产（）的货币资金用于存出保证金、银行存款，以及投资国债、金融债券及企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融资产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产（）的其他投资。
C
A、50%20%B、50%30%C、60%20%D、60%30%
49、担保机构对单个被担保人提供的担保责任余额不得超过担保机构净资产的（），对单个被担保人及其关联提供的担保责任余额不超过净资产的（）。
D
A、10%10%B、15%10%C、15%15%D、10%15%
50、担保机构授信额度的测算主要根据（）的一定倍数确定，一家担保机构的净资产为5亿，调整后的净资产为4.5亿，我行确定的放大倍数为6倍，则测算其授信额度为（）。
A
A、调整后的净资产27亿B、调整后的净资产30亿
C、净资产27亿D、净资产30亿
51、我行与担保公司开展业务时，应就其交纳的保证金签订以下法律文书（）。
C
A、《保证金存款协议》B、《担保合作协议》
C、《保证金质押担保合同》D、《权利质押担保合同》
52、国内信用证项下的卖方融资业务，其融资期限最长不得超过（），原则上（）办理展期和再融资。
D
A、90天（含）可以B、90天（含）不得
C、180天（含）可以D、180天（含）不得
53、“票速贷”业务贷款期限应执行以下规定：
以全部质押的银票中（）到期日为准，银票期限在三个月以上（含）的，贷款到期日原则上应设置在银票到期日后（）；银票期限在三个月以内的，贷款到期日原则上应设置在银票到期日后（）。
最长贷款期限不超过（）。
C
A、最早一张10天以上20天以上半年
B、最后一张20天以上10天以上半年
C、最后一张20天以上10天以上一年
D、最早一张20天以上10天以上半年
54、“票速贷”业务中质押银票明细见下表，同期同档次基准月利率为5‰，则“票速贷”业务的最低执行月利率为（）。
A
承兑行
单张票面金额
银票张数
国有银行、本行
500万
2
股份制银行、上市商行
80万
3
其他银行
200万
1
A、4.6875‰B、4.7436‰C、4.7222‰D、4.6458%
55、“票速贷”业务的贷款用途主要满足客户的（）需求。
C
A、长期流动资金贷款B、中期流动资金贷款
C、短期流动资金贷款D、表外授信业务
56、某新增授信客户在2013年8月12日向我行申请个人经营性贷款100万元，客户经理应编制收集简易财务报表，下列哪项符合规定？
（）B
A、编制收集2013年7月简易财务报表
B、编制收集2012年度及2013年7月简易财务报表
C、编制收集2012年度简易财务报表
D、编制收集2012年度及2013年3月简易财务报表
57、为我行授信客户提供保证担保的小额贷款公司，其财务报表由（）负责收集，担保业务发生时，收集经审计的最近（）年报和最近一期财务报表，之后按（）收集。
A
A、发起行两年季
B、发起行一年月
C、协办行两年季
D、协办行一年月
58、2013年8月12日非本行授信客户贾某为我行对公客户授信提供保证，授信申请时客户经理应编制收集简易财务报表，下列哪项符合规定？
（）D
A、编制收集2013年7月简易财务报表
B、编制收集2012年度及2013年3月简易财务报表
C、编制收集2012年度简易财务报表
D、编制收集2012年度及2013年7月简易财务报表
59、为充分考虑系统的可实现性与可操作性，信贷管理系统――企业财务报表数据、财务指标分析，原则上统一使用（）。
D
A、税务申报表B、审计报表C、客户经理自行编制的财务报表D、企业自行编制的财务报表
60、按规定，某存量授信客户的2013年7月的财务报表数据一般情况下应在2013年（）前录入系统。
D
A、8月5日B、8月10日C、8月15日D、8月20日
61、根据银监会新版客户风险统计要求，下列不符合企业财务报表表内校验关系的是（）。
A
A、应收账款出现负数B、财务指标数据不为空
C、资产总额≥［存货＋应收账款＋其他应收款］D、税前利润出现负数
62、客户经理连续（）个月未在信贷管理系统录入授信客户财务报表数据的，信贷管理系统会发出预警提示，并停止相关业务操作。
C
A、1B、2C、3D、4
63、国内保理业务中向卖方收取的费用分为保理费、融资利息、其他费用，其中保理费费率为所受让应收账款金额的（）。
B
A、1‰—3‰B、3‰—5‰C、2‰—4‰D、2‰—5‰
64、国内保理业务融资比例原则上不得高于应收账款金额的（）。
C
A、60%B、70%C、80%D、90%
65、本行国内保理的催账期自应收账款到期日的次日起，最长不超过（）天，用于向买方催收账款。
D
A、30B、40C、50D、60
66、国内保理业务中，如商务合同对应收账款付款日期明确为2013年7月31日，宽限期明确为2013年8月20日，合同不附带其它条件,则我行融资期限的截止日为（）。
B
A、2013年8月15日B、2013年8月20日
C、2013年8月25日D、2013年8月30日
67、以下不符合我行国内保理业务中对基础合同的基本要求的是（）。
D
A、贸易基础合同项下的商品交易或服务必须具有真实贸易背景
B、交易主体及交易行为合法,意思表示真实
C、基础合同的成立和生效没有其它附带条件
D、合同规定的货物已设定抵押权
68、国内保理业务逾期超过60天仍未还清的，应按以下（）操作。
D
A、应暂停额度使用B、严格用信审查和审批
C、额度使用必须逐笔报总行审批D、取消其授信额度
69、国内保理业务融资到期日前15个工作日，经办行应（）。
C
A、向买方发送《应收账款逾期通知》
B、向卖方发送《应收账款逾期通知》
C、向买方发出《应收账款到期提示通知书》
D、向卖方发出《应收账款到期提示通知书》
70、国内保理业务到期后买方仍未付款，经办行应（）。
A
A、向买方发送《应收账款逾期通知》
B、向卖方发送《应收账款逾期通知》
C、向买方发出《应收账款到期提示通知书》
D、向卖方发出《应收账款到期提示通知书》
71、无追索权国内保理额度使用申请获批准后,支行（部）应将《应收账款转让通知书》一式三份送达（）,并请（）在回执联上盖章、签字。
A
A、买方买方B、卖方买方C、卖方卖方D、买卖双方买卖双方
72、下列哪项授信品种不适用于可循环使用授信。
（）E
A短期流动资金贷款B贸易融资
C银行承兑汇票D保函E固定资产贷款
73、某客户在我行有临时授信800万元，用于流动资金贷款，期限一年，该临时授信的授信宽限期为（）。
A
A、0B、3个月C、6个月D、1年
74、根据集团客户授信对象及组织结构不同，我行对集团客户授信一般采取（）的方法。
B
A、整体授信，统一使用额度B、整体授信，分配使用额度
C、单独授信，汇总使用额度D、单独授信，单独使用额度
75、客户的贴现授信额度应当同其实际销售相匹配，某企业全年销售为1.5亿元，承兑汇票平均期限为4个月，理论测试最高授信额度为（）。
C
A、1.5亿B、7500万C、5000万D、3000万
76、授信方案中，对于有敞口的银行承兑汇票、信用证、保函等，授信额度为（）。
D
A、敞口额B、授信净额C、用信净额D、签发额或开证额
77、循环授信的授信期限一般为（），企业经营情况较好，提供的保证措施优异，授信期限最长可达到（）。
C
A、1年1.5年B、1年2年C、1年3年D、2年3年
78、循环授信宽限期为（），单笔用信期限最长不超过（）。
D
A、3个月1年B、6个月1年
C、1年2年D、1年1年
79、按照我行对授信期限超过1年的循环授信的管理要求，借款人的下列哪项情况不符合要求？
（）B
A、主营业务清晰，前两个会计年度主营业务收入稳定增长
B、与本行信贷业务往来1年（含）以上，授信期内无逾期、欠息或其他不良信用记录，贷款五级分类在关注3（含）以上级别
C、按照本行企业法人客户信用评级要求，信用评级A级（含，包括经公司部认可，进行级别调整的）以上
D、未与本行发生过信贷关系，其连续经营须二年（含）以上
80、循环授信的授信期限超过（）的，自循环授信审批通过后每届满（）必须开展额度复审。
在复审阶段，对授信额度内尚未用信、提款的额度，客户（）进行用信、提款申请。
C
A、1年，半年，可以B、2年，半年，可以
C、1年，1年，暂不能D、2年，1年，暂不能
81、个人综合消费贷款中，贷款用途不包括借款人本人及其家庭用于（）。
B
A家庭成员参加正规旅行社旅游的消费B购买一手房C家庭成员出国留学支付学费、基本生活费等必须费用D家庭购买大宗消费品
82、个人综合消费贷款单户贷款额度最高不得超过（）人民币，特殊情况需要超过的，报总行授信评审部。
C
A100万元B200万元C300万元D500万元
83、以下关于个人综合消费贷款利率的说法中，错误的是（）。
A
AAAA级客户不得低于基准利率1.1倍BAA级客户不得低于基准利率1.2倍CA级客户不得低于基准利率1.3倍DBB级客户不得低于基准利率1.3倍
84、个人综合消费贷款期限最长不超过（），其中信用贷款和保证贷款期限最长不得超过（）。
C
A3年，2年B2年，1年C3年，1年D5年，3年
85、个人综合消费贷款采用信用方式的，客户评级必须达到（）。
B
AAAA级BAA级（含）以上CA级（含）以上DBBB级（含）以上
86、以下关于个人综合消费贷款的说法中，错误的是（）。
C
A采用房产抵押方式的，必须是贷款人认可的、抵押人合法拥有的房产B车辆抵押方式仅适用于个人汽车消费贷款所购自用车辆作抵押C贷款期限在1年（含）以内的，实行按月付息，到期利随本清D贷款期限在1年以上的，每年偿还贷款不得低于本金的20%，按年付息，最后一次利随本清
87、期限在一年（含）以内的个人消费贷款，采用何种利率调整方式？
（）B
A浮动利率B固定利率C由本行根据借款人评级情况确定D借贷双方协商确定
88、个人综合消费贷款中，本行认可的用途证明不包括（）。
C
A购车贷款提供具有法律效力的购车合同B装修贷款提供具有法律效力的装修合同C出国留学贷款提供托福或雅思成绩D旅游贷款提供与正规旅游公司签订的旅游合同
89、小贷客户经理综合消费贷款营销限额为（）以内。
C
A30万元（含）B50万元（含）C100万元（含）D200万元（含）
90、信用方式综合消费贷款的最高贷款额度为（）。
B
A50万元（含）B100万元（含）C200万元（含）D300万元（含）
91、以下关于调整后的综合消费贷款审批权限的说法中，错误的是（）。
D
A对采取房地产抵押、存单质押的综合消费，授予支行（含异地支行）100万元（含）以下的审批权限B对采取担保或其他资产抵押的综合消费贷款，授予支行（含异地支行）50万元（含）以下的审批权限C对采取房地产抵押、存单质押的综合消费，授予授信评审部200万元（含）以下的审批权限D对采取担保或其他资产抵押的综合消费贷款，授予分管授信行长100万元（含）以下的审批权限
92、支行对综合消费贷款客户评级结果存在异议的，支行可以发起评级推翻申请，向（）上报推翻理由。
B
A风险管理部B零售业务部C信贷管理部D合规管理部
93、本行同业客户评级中，评价得分结果[60,75）对应的等级为（）。
B
AAA级BA级CBBB级DBB级
94、以下关于本行同业客户评价的说法中，错误的是（）。
D
A风险管理部为同业评级机制建设部门B金融市场部负责境内同业客户评级发起C国际业务部负责境外同业客户评级发起D风险管理部为评级申请的最终审定部门
95、下列选项中，本行的金融同业授信业务不包括（）。
B
A票据回购B政策性银行发行的普通金融债C代签银票D同业代付
96、本行对每类金融同业按其实际资信状况进行内部评级，从优到劣设（）信用等级。
C
A5个B6个C7个D8个
97、（）是指本行对同一评级级次的交易对手的授信额度总和的最高限额。
C
A授信总额度B境内交易对手类型限额C境内交易对手评级级次限额D境内单一交易对手限额
98、同业授信业务原则上不得突破各规定授信限额。
确属业务需要突破限额的，金融同业授信总额度突破应报（）批准。
A
A风险与资本管理委员会B授信审批委员会C董事会风险管理委员会D资产负债管理委员会
99、以下关于同业授信业务的说法中，错误的是（）。
B
A本行对同业授予的授信额度均为内部授信额度，除特殊情况以外一般不与客户签订公开授信协议或作出授
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