银行分行柜员业务知识考试题A卷.docx

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银行分行柜员业务知识考试题A卷

工商银行分行柜员业务知识考试题（A卷）

（说明：

本试题考试时间90分钟，满分100分）

工作单位：

＿＿＿＿姓名：

＿＿＿＿成绩：

＿＿＿＿

一、单项选择题（请从提供的ABCD答案中选择一个正确的答案填在括号中，每题选择正确的得1分，不选、多选均不得分，20题共20分）

1、柜员钱箱实行限额管理，营业终了柜员的钱箱余额不得超过（B）。

A、1万元B、2万元C、10万元D、20万元

2、以下（D）证件不可以作为实名制证件办理银行业务。

A、身份证B、护照C、军官证D、香港身份证

3、柜员权限卡的密码，必须不定期修改，最长时间不得超过（B）。

A、10天B、15天C、30天D、5天

4、当客户拿港币现钞到我行要求兑换人民币，作结汇交易时应选用（C）。

A、浮动汇率B、特殊汇率C、标准汇率D、汇率

5、目前我行采用的结算方式主要有票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等，其中票据指（A）三种。

A、支票、汇票和本票B、现金支票、转账支票和汇票

C、电子汇兑、电汇和汇票D、支票、汇票和银行承兑汇票

6、单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款帐户开户行以外的营业网点开立的银行结算帐户是（B）。

A、基本存款帐户B、一般存款帐户

C、专用存款帐户D、临时存款帐户

7、临时存款账户的有效期限应根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定，最长不得超过（B）。

A、1年B、2年C、5年D、10年

8、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）的，应向其开户银行提供有关付款依据。

A、1万元B、5万元C、10万元D、20万元

9、单位负责人和总会计对本单位的空白重要凭证的保管情况和领用手续（B）至少要检查一次。

A、每周B、每月C、每季D、每年

10、银行受理法院、检察院、公安机关等有权部门冻结存款人帐户时，冻结期限为（C），冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。

A、一年B、九个月C、六个月D、三个月

11、办理开立单位帐户时，必须做到（A）三分离。

A、受理、审核、操作B、印、押、证

C、受理、主办、审核D、经办、受理、审核

12、根据人民银行《关于大额现金支付管理的通知》的要求，单位客户一次性提取现金人民币（C）以上的，必须提前一天以电话等方式预约。

A、5万元B、10万元C、20万元D、50万元

13、根据人行和国家外管局的相关规定，对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为（B）万元。

A、2万元B、5万元C、10万元D、1万元

14、根据11月27日实施的单位银行结算账户集中管理办法，办理开销户业务，分行将采取开户“网点受理，（C）”、销户“网点受理，省行审批”的集中管理模式。

A、网点审批B、支行审批C、分行审批D、省行审批

15、单位客户挂失预留印鉴，应提交书面申请、开户登记证和营业执照及相关证明文件，经开户行（C）人员审批同意后，办理签章挂失手续。

A.业务经办B.业务主办C.业务主管D.主管行长

16、办理汇划查询查复业务时，查询书应于当日最迟次日发出，查复行收到查询书后于（B）工作日内查清并答复查询行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

17、办理电子银行业务时，业务主管不得兼任（B）。

A.网点主管B.业务经办C.网点负责人D.凭证保管员

18、在填写票据出票日期时，“10月30日”应填写成（D）

A.拾月叁拾日B.零拾月零叁拾日C.壹拾月叁拾日D.零壹拾月零叁拾日

19、企业申请贷款时，在贷款的申请书上盖的印章必须是（A）。

A、企业公章B、企业财务章C、企业合同章D、预留银行印鉴

20、按照会计档案管理规定，定期保管的会计档案分为（B）三档保管期限。

A、3年、5年、10年B、3年、5年、15年

C、5年、10年、15年D、5年、10年、20年

二、多项选择题（请从提供的ABCD答案中选择二个以上正确的答案填在括号中，每题选择正确的得1分，不选、少选、多选均不得分，20题共20分）

1、业务印章实行的管理办法是（ABCD）。

A、专人专用B、专人保管C、专人负责D、章证分管

2、密押主管和密押员不得兼管的会计要素是（AB）。

A、空白汇票B、汇票专用章C、清讫章D、转讫章

3、下列（ABC）机关可以对单位存款进行查询、冻结、扣划。

A、法院B、税务机关C、海关D、公安机关

4、代发工资业务根据业务处理方式不同可分为（ABD）种。

A、柜面手工代发B、批量代理代发C、上门手工代发D、电子银行代发

5、办理查询查复的基本原则是（ABCD）。

A、有疑速查B、查必彻底C、有查速复D、复必详尽

6、以下（ABCD）专用存款账户需要支取现金的，应报当地人民银行批准。

A、基本建设资金B、更新改造资金

C、房地产开发资金D、金融机构存放同业资金

7、下列属于对外向客户出售的空白凭证有（ABC）。

A、进帐单B、业务委托书C、现金存款凭证D、银行汇票

8、营业网点日终扎帐处理主要工作有（ABCD）。

A、库存现金帐实核对相符B、异地汇划业务全部处理

C、柜员和网点帐务扎平D、凭证整理移交

9、单位和个人凭已到期的（ABCD）等付款人债务证明办理款项的结算时，均可以使用委托收款结算方式。

A、银行承兑汇票B、商业承兑汇票C、国库券C、定期存单

10、电子银行业务必须纳入全行综合业务事后监督统一管理，电子银行事后监督范围包括（ABCD）。

A、客户注册B、注册信息变更C、证书管理D、落地指令处理

11、为进一步加强反洗钱工作，我行九月份调整了反洗钱牵头部门，并明确了人民币对公业务、人民币个人业务和外汇业务分别由（BCD）部门牵头。

A、内控合规部B、运行管理部C、个人金融业务部D、贸易融资部

12、需要永久保存的会计档案有（ABC）。

A、客户挂失申请书、挂失登记簿及补发凭单收据

B、有权机关查询、冻结及扣划书

C、存款、贷款开销户登记簿

D、久悬未取转收益清单及转收益的客户预留印鉴。

13、开立人民币个人结算账户时，可凭（ABD）证件办理。

A、居民身份证B、户口簿C、驾驶证D、军人身份证

14、个人无折支取业务可以用于（ABD）。

A、冲正B、司法扣款C、取现D、经批准的业务

15、下列（ABC）票据要素不允许更改，更改后票据无效。

A、金额B、出票或签发日期C、收款人名称D、用途

16、下列贷款业务需要信贷部门发放电子许可证是（ABD）。

A、贷款发放B、贷款核销C、到期还贷D、提前还贷

17、调阅待复核的发报报文，应对（ABCD）进行输入核对，其他要素为屏幕显示核对。

A、收报行行号B、金额C、收款账号D、付款账号

18、单位在支票、汇票等票据上的签章应为（ABCD）。

A、财务专用章B、公章C、法定代表人签名或盖章

D、法定代表人授权的代理人的签名或盖章

19、公安、司法、检察机关和其他有权单位查处案件或特殊需要查阅会计档案时，根据需要可以（ABC）。

A、抄录B、复印C、拍照D、出借

20、企业客户申请注册网上银行时，应向开户网点提交的材料是（AB）。

A、营业执照副本及复印件B、电子银行企业客户注册申请表及相应附表

C、企业客户证书领取单D、账户查询、转账授权书

三、是非判断题（请在题后的括号里填上你的判断符号√或×，每题1分，判断答案不正确的不得分，20题共20分）

1、支票金额起点100元。

（×）

2、客户办理存款证明，在有效期内可以提前解除。

（√）

3、客户存款后后悔，柜员可以反交易取消该笔业务。

（×）

4、注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金的现金缴款单原件及其有效身份证件。

（√）

5、反交易输入的各项内容必须与原交易一致。

（√）

6、解冻只能回原冻结网点办理，即谁冻结，谁解冻。

（√）

7、开户行自单位结算账户正式开立之日起即可向该客户出售重要空白凭证。

（×）

8、办理存款证明业务时，对因出国留学需办理多份存款证明的，若接受人不同，同一存款可以出具多份存款证明。

（√）

9、表内业务会计科目分为资产类、负债类、资产负债共同类、所有者权益类、损益类、或有事项类。

（×）

10、单位银行结算账户自开立之日起即生效，可办理对外转帐和支取现金。

（×）

11、两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划时，应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关。

（√）

12、会计档案的保管期分为永久保管、定期保管、临时保管三类。

（X）

13、业务处理发生现金错款、自助设备错款、事故错款、突发事件现金损失以及其他原因导致现金溢余和短缺时，无论金额大小，应及时报告并进行会计核算处理，必须做到长款不寄库，短款不空库，同时采取相应的办法查找。

（√）

14、建筑公司在本分理处已开立了基本帐户，为方便其业务结算，应该同时为其再开立一个一般存款帐户。

（×）

15、内部账户和表外账户的开设与撤销，必须由省行审批，分行负责办理。

（√）

16、会计凭证传送监督中心后如须调阅凭证，须经原网点负责人或营业经理和监督中心主任批准。

（√）

17、审核与单位客户签订的《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》，发现协议上企业名称与企业公章中名称不一致的，必须要求企业提供相关授权或证明文件。

（√）

18、法院等有权机关须扣划客户存款时，营业网点可将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，若要求提取现金的，营业网点应予协助。

（×）

19、客户10月8日提交一张支票，出票日为9月24日。

由于10月1日至7日为"十一"长假，该支票到期日为假日顺延，银行应该受理。

（√）

20、为提高银企对账效率，对重点客户进行面对面对帐时，应该由负责该单位的客户经理上门进行对账。

（×）

四、简单问答题（只要求回答要点，不用阐述，3题共20分）

1、支票包括普通支票、现金支票和转帐支票，柜员受理支票进行审核时，重点是审核哪三个风险点？

（本题6分）

答案要点（评分要求：

每个要点得2分，全对6分）：

支票审查要点有三点：

（1）支票是否仿造和、变造，有无涂改，大小写金额是否不符；

（2）支票的印鉴或支付密码是否不符；（3）支票是否已持失，是否过期或远期的支票。

2、单位银行结算账户有哪几种？

请简述其使用范围。

（本题7分）

答案要点（评分要求：

第1点3分,第2点各得1分，全对7分）：

（1）、单位银行结算账户有基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四种。

（2）各种账户的使用范围：

基本存款账户是单位客户的主办账户。

单位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

一般存款账户用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

专用存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。

临时存款账户用于办理临时机构以及单位客户临时经营活动发生的资金收付。

临时存款账户支取现金，应向人行报批，按照国家现金管理的规定办理。

3、请简述网点出售重要空白凭证的操作流程和规定。

（本题7分）

答案要点（评分要求：

第1点4分,第3分，全对7分）：

（1）操作流程：

由客户填制收费凭证并加盖预留银行印鉴，在收费凭证上签上购买人姓名及身份证号码；核对预留银行印鉴，验明客户身份，有预留银行密码的，由客户自行输入帐户密码予以确认；登记空白重要凭证登记簿并交客户签收。

（2）具体规定：

重要空白凭证应由网点指定柜员出售，严禁将空白重要凭证出售给非本行客户。

五、案例分析题（先回答案例中的做法是正确还是不正确，再阐述理由；若你的回答与答案不符的，既使阐述的理由正确，该题也不得分。

2题共20分）

1、某分理处于11月21日为电子公司开立了验资存款账户，余额100万元，11月26日该电子公司需4万元开办费用，于是由财务人员到分理处购买支票并要求支取现金4万元。

当日分理处经办柜员按程序出售了一本支票给该电子公司，并办理了支取现金手续。

请分析分理处柜员的做法是否正确？

为什么？

（本题10分）

答案要点（评分要求：

第1点4分,第2点6分，全对10分）：

（1）分理处柜员的做法是不正确的。

（2）根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，账户在未正式启用时，不得出售重要空白凭证。

因此在验资期间出售支票并支付现金给该电子公司是不正确的。

2、 11月30日，支行营业部受理了法院依法对某实业公司存款账户的冻结（账户余额80万元，冻结金额60万元），信贷人员发现该实业公司70万元到期贷款和5万元贷款利息未收，要求扣收（企业账户80万元是为归还贷款本息准备的）。

为避免本行利益受损和业务纠纷，于是营业部对该账户进行解冻，在处理完上述收贷收息业务后，再对该实业公司存款账户重新进行冻结。

你认为上述做法正确吗？

有没有风险隐患（说出理由）？

（本题10分）

答案要点（评分要求：

第1点4分,第2点6分，全对10分）：

（1）支行营业部的做法不正确。

（2）存在风险隐患主要是承受因账户冻结资金不足所产生的经济赔偿法律风险，承担由此造成的法律责任。

根据总行《协助执行工作管理办法》的规定，营业网点协助有权机关办理冻结存款业务时，经办人员必须按规定认真审查有权机关经办人员的身份证件和协助冻结存款通知书。

账户冻结后，只能由原冻结的有权机关出具的解冻通知或冻结的有权机关出具的扣划书方可解冻或冻结期已满自行解冻，除此之外银行不得自行解冻，否则，就要承受法律风险和法律责任。