银行从业资格考试练习题含答案pj.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。

由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款

2．（）是我国主权财富基金的发端。

A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

3．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。

A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金

4．下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。

A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

5．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

6．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

7．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。

A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定

8．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

9．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。

A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务

10．下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款

11．短期贷款的期限为（B）。

A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）

12．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行

13．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一

14．乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。

A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押

15．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

16．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

17．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

18．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

19．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷B、增减C、收付D、简单

20．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会

21．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

22．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

23．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

24．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

25．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

26．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。

A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票

27．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系

C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

【答案】D

【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

28．外国债券的发行一般由（）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国

【答案】C

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

29．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

【答案】D

【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。

30．开放式基金、封闭式基金的费率由（）确定。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会

【答案】B

【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。

31．深证综合指数（）。

A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股

C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股

【答案】D

【解析】深证综合指数包括：

深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。

32．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。

A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

33．我国主权财富基金的发端是（）。

A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

34．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

【答案】B

35．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。

A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业

36．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督

37．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金

38．我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司

二、多项选择题

39．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷

40．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

41．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。

A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策

42．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

43．扁平化组织的主要特征是（AD）。

A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多

C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大

44．借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。

A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债

C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债

45．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

46．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。

A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额

47．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。

A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地

48．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。

A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章

49．股票这种有价证券从性质来看有（ACD）的性质。

A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券

50．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多

51．交易所上市委员会的职责是。

（AC）

A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案

C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事

52．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

53．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D

【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;（3）履约保证不同;（4）现金流转不同;（5）盈亏特点不同;（6）套期保值的作用与效果不同。

三、判断题

54．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（×）

55．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

56．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）

57．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

58．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

59．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

60．基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。

（×）

61．股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为“S股”。

（×）

62．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。

（×）

【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。

该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。

63．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

（√）

64．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

（√）

65．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）

66．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

（√）

67．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

（√）

68．定期存款利率视期限长短而定。

通常情况下，存期越短，利率越高。

（×）

69．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。

（×）

70．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

（×）

71．单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

（√）

72．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）

73．抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。

（√）

74．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

75．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

（×）

【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

（√）

76．债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。

（√）

77．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。

（√）

78．恒生中资企业指数即红筹指数。

（√）

【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。

79．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）

80．股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。

（×）

【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。