高端客户的理财规划.ppt

高端客户的理财规划.ppt

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高端客户的理财规划高端客户的理财规划李刚李刚投资投资理财理财人生坎坷路：

成功渡过沟沟坎坎！

利率法律政策投资载体养老税务蚀本风险：

o政策（利率）风险：

内贬外升！

？

o法律风险：

担保、债务o税务风险：

税税致命o投资经营：

防不胜防o价值载体风险：

健康风险理财4大杀手：

贬值、贪婪、利润、弱点o政策利率：

内外不一致o诱惑欺诈：

高利忽悠o利润关键：

时间X复利资金的两极化：

双刃剑如何帮助高端客户做好财务规划？

如何帮助高端客户做好财务规划？

o关键点：

挖掘到高端客户的财务需求点！

在接触过程中，要坚持专业化流程，更要善于用理财工具和巧妙的提问，获得客户的全面信息，进而提出最适合客户的规划方案！

理财两大原则：

分散理财两大原则：

分散+长期长期高端客户沟通的三大原则高端客户沟通的三大原则o具有同理心，以客户立场出发。

o环环相扣，销售流程一个步骤没做扎实，就不能进入下一个步骤。

比如说面谈环节信息收集不到位，就不能进入规划方案设计环节。

o多问少说，要学会用问的方式，而非说的方式和客户交流，尽可能多的了解客户信息。

o高端客户要求和期待的是全方位的理财服务。

企业家客户都有一个共同特点，喜欢挑战风险，征服风险，并在挑战风险过程中创造巨大的财富。

而财务规划师最重要的工作就是让企业家认识到自己最大的风险和最大的财富。

财富管理风险控制保障型产品；提供急用现金理财规划证券：

收益性/投连险银行：

流动性/年金险保险：

安全性/保障性产品企业永续经营与风险管理家族财产分配与继承规划资产保全转移与税务筹划“问”出客户需求o财务规划师要善于问问题，要像记者采访一样，问信息、问原因、全方位、多角度地去了解客户信息，如客户的过往、客户的保险经历与保险观念、收入状况、家人的财务状况等。

o在问的过程中，要善于倾听，要懂得客户所说话的背后所代表的深意！

黄金九问o您一生最大的资产是什么？

o你的赚钱能力和经济收入受到足够的保护吗？

o无论发生什么事，您都能为家人提供源源不断且稳定的收入吗？

o您所投资的资产能带来理财收入吗？

o理财收入能让你们享受优质生活吗？

o您的资产安全吗？

合理吗？

o您的生命中有多少负债？

o您准备怎么应付这些负债？

o您所积聚的财产如您所愿地规划与安排给家人了吗？