贷后管理流程梳理.ppt

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LOGO贷后管理提升项目介绍贷后管理提升项目介绍目录目录当前风险经理及风险部的工作内容当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题现行贷后管理制度中存在的问题建立长效机制的发展趋势建立长效机制的发展趋势贷后管理提升项目贷后管理提升项目调研问卷与座谈调研问卷与座谈一、风险经理主要工作一、风险经理主要工作三三层过滤尽尽职评价价风险排排查分分类监控控拨备复复审融融资平台平台责任任认定定押品押品管理管理风险提示提示其他其他贷款款新新规调研问卷调研问卷一、风险部门主要工作一、风险部门主要工作发布风险预警信息，落实各项发布风险预警信息，落实各项风险提示；风险提示；通过风险经理，采取风险过滤模式加强贷后管理通过风险经理，采取风险过滤模式加强贷后管理工作，对工作，对“正常类授信客户正常类授信客户”进行持续的风险预进行持续的风险预警、识别和提示；警、识别和提示；通过联合检查等方式对各分行的贷后管通过联合检查等方式对各分行的贷后管理工作进行检查、评价和考核；理工作进行检查、评价和考核；组织、指导监控条线贷后管理方面的业组织、指导监控条线贷后管理方面的业务检查、人员培训以及定期考核；务检查、人员培训以及定期考核；作为全行贷后管理工作的牵头部门，会作为全行贷后管理工作的牵头部门，会同公司、授信、保全等部门制定全行贷同公司、授信、保全等部门制定全行贷后管理政策后管理政策v风险管理部门在贷后监控中按照风险管理部门在贷后监控中按照“全面风险管理全面风险管理”和和“平行作业平行作业”的原则承的原则承担贷后风险评估、重点监控、风险检查和责任认定的职责：

担贷后风险评估、重点监控、风险检查和责任认定的职责：

目录目录当前风险经理及风险部的工作内容当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题现行贷后管理制度中存在的问题建立长效机制的发展趋势建立长效机制的发展趋势贷后管理提升项目介贷后管理提升项目介调研问卷与座谈调研问卷与座谈二、贷后管理存在的主要问题二、贷后管理存在的主要问题1我行对公信用风险管理分别由四个部门各管一段，每我行对公信用风险管理分别由四个部门各管一段，每一段制度单独来看都是比较完善的，但如何处理分段一段制度单独来看都是比较完善的，但如何处理分段式管理与信贷业务全流程管理的要求，使分段管理工式管理与信贷业务全流程管理的要求，使分段管理工作有机平稳连接，形成整体有效的流程还有许多问题作有机平稳连接，形成整体有效的流程还有许多问题需要研究，而这正是提升我行贷后管理水平的关键。

需要研究，而这正是提升我行贷后管理水平的关键。

当前总行当前总行3131份相关文件已较好覆盖了贷后管理各份相关文件已较好覆盖了贷后管理各方面，但尚缺乏对全行贷后管理基本要素的全面方面，但尚缺乏对全行贷后管理基本要素的全面梳理。

（要解决贷后管理究竟要做哪些事情）梳理。

（要解决贷后管理究竟要做哪些事情）现有贷后管理工具因所属管理部门、操作系统、内现有贷后管理工具因所属管理部门、操作系统、内容模板不同，降低了风险监控的效率，需进行整合容模板不同，降低了风险监控的效率，需进行整合优化。

一是为满足不同部门管理要求，部分监控内优化。

一是为满足不同部门管理要求，部分监控内容客户经理需重复上报；二是部分监控报告模板不容客户经理需重复上报；二是部分监控报告模板不够细致和规范，需进一步细化制度、规范操作。

够细致和规范，需进一步细化制度、规范操作。

全行尚未实现全行尚未实现全流程信用风全流程信用风险管理险管理缺乏对全行贷缺乏对全行贷后管理流程的后管理流程的全要素梳理全要素梳理部分工具亟待部分工具亟待整合优化整合优化存在的主存在的主要问题要问题二、贷后管理存在的主要问题二、贷后管理存在的主要问题2信贷信息系统分散导致各部门存在不同程信贷信息系统分散导致各部门存在不同程度的信息不对称，造成贷后管理发现滞后、度的信息不对称，造成贷后管理发现滞后、政策滞后、查处滞后、整改滞后的情况。

政策滞后、查处滞后、整改滞后的情况。

我行贷后管理制度侧重于对贷款发放后风险我行贷后管理制度侧重于对贷款发放后风险的监测与排查，对客户账户的全面监控、往的监测与排查，对客户账户的全面监控、往来收益、交叉销售率的提升没有具体的贷后来收益、交叉销售率的提升没有具体的贷后管理要求。

随着以客户为中心的管理理念的管理要求。

随着以客户为中心的管理理念的深入，贷后管理应引入价值管理的工具，通深入，贷后管理应引入价值管理的工具，通过综合评估客户的风险和收益，确定客户关过综合评估客户的风险和收益，确定客户关系维护方案及营销策略。

提升价值管理，形系维护方案及营销策略。

提升价值管理，形成对客户全方位、综合性的贷后管理策略，成对客户全方位、综合性的贷后管理策略，是建立贷后管理长效机制的必然需求，是向是建立贷后管理长效机制的必然需求，是向“管理要效益管理要效益”的重要抓手，也是完善风险的重要抓手，也是完善风险与效益平衡的最佳途径。

与效益平衡的最佳途径。

存在的主存在的主要问题要问题贷后管理信息贷后管理信息系统有待整合系统有待整合统一统一贷后管理理念贷后管理理念需进一步提升需进一步提升当前风险经理及风险部的工作内容当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题现行贷后管理制度中存在的问题建立贷后管理长效机制的必然趋势建立贷后管理长效机制的必然趋势贷后管理提升项目介绍贷后管理提升项目介绍调研问卷与座谈调研问卷与座谈三、贷后管理长效机制三、贷后管理长效机制2.但是，近期信贷合规检查、风险排查、不良案例梳理都暴露出贷后管理还存在不少问题，而这些问题本是可以通过进一步精细化管理来避免的。

1.近年来，我行以“贷后管理达标”为抓手，加大了贷后管理工作的推进力度，全行贷后管理有了实质性的提升。

贷后管理发展路径贷后管理发展路径200920112011贷贷后后管管理理达达标标贷贷后后管管理理提提升升贷贷后后管管理理长长效效机机制制3.长期的实践告诉我们，为保证管理工作长期稳定提升，必须要建立贷后管理长效机制。

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如何建立贷后管理长效机制？

如何建立贷后管理长效机制？

目录目录当前风险经理及风险部的工作内容当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题现行贷后管理制度中存在的问题建立贷后管理长效机制的必然趋势建立贷后管理长效机制的必然趋势贷后管理提升项目贷后管理提升项目调研问卷与座谈调研问卷与座谈四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目必要性必要性-当前贷后管理中存在的各方面问题建立贷后管理长效机制的必然要求-在同业中取得领先地位项目的必项目的必要性要性-进一步符合监管要求四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目重大时间点重大时间点项目进行项目进行贷后管理提升贷后管理提升项目正式启动项目正式启动牛行长布牛行长布置贷后管置贷后管理提升项理提升项目工作目工作2011.7.142011.7.302011.8-2011.10重大时间截点重大时间截点四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目总体目标总体目标贷后管理提升项目总体目标是立足交行现有贷后管理体系，借鉴国内外贷后管理提升项目总体目标是立足交行现有贷后管理体系，借鉴国内外先进银行成熟经验，建立既与国际接轨又符合交行实际、领先同业的贷先进银行成熟经验，建立既与国际接轨又符合交行实际、领先同业的贷后管理体系。

后管理体系。

项目总体目标项目总体目标项目总体目标项目总体目标进行中进行中已完成已完成缺陷性评缺陷性评估估要素梳理要素梳理前期调研前期调研准备准备提升方案提升方案制定制定四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目具体目标具体目标贷后管理提升项目报告贷后管理提升项目报告准备工作准备工作-前期准备前期准备-行领导签报-商人资部人员借调-与咨询公司进行前期沟通-方法论确认方法论确认-理论研究-工作方法确认-总行工作模板制定-组织调研组织调研-安排外资银行调研-安排内资银行调研-全行问卷调研-部分分行实地调研要素梳理要素梳理-分行人员了解学习前期工作-总结调研成果要素梳理-监管要求-同业经验-目标流程-我行当前做法-画出目标流程图缺陷性评估缺陷性评估制定贷后管理提升方案制定贷后管理提升方案-制定贷后管理提升方案-专家评审-选取部分分行征集意见-再次完善修改方案-报全面风险委员会及信用风险委员会验证具体目标是通过绘制信贷管理详细具体目标是通过绘制信贷管理详细流程图（包括对公信贷资产、零售信贷、流程图（包括对公信贷资产、零售信贷、个贷九大环节的全部流程），梳理信贷个贷九大环节的全部流程），梳理信贷管理基本要素，并对流程图中贷后管理管理基本要素，并对流程图中贷后管理环节进行缺陷性评估，提出整体提升方环节进行缺陷性评估，提出整体提升方案并在全行逐步推广。

案并在全行逐步推广。

四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目工作方法工作方法项目准目准备环节要素梳理要素梳理环节缺陷缺陷评估估环节优化化设计环节验证展示展示环节方法方法论：

头脑风暴法甘特图法WBS分解法方法方法论：

流程图法引导会议法调研问卷法方法方法论：

标杆瞄准法专家评估法NVA/VA分析法5W1H分析法方法方法论：

标杆瞄准法专家评估法调研问卷法层次分析法5W1H分析法方法方法论：

情景分析法公开评估法专家评估法流程图法风险热图法四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目交付成果交付成果1、要素字典表（链接）2、流程图3、交通银行贷后管理手册4、贷后管理缺陷性评估报告5、整体提升方案贷后管理要素字典贷后管理要素字典第一层第一层第二层第二层第三层第三层1.1.贷后监控贷后监控11.11.客户风险监测与分析客户风险监测与分析1101.1101.资金、账户监测与分析资金、账户监测与分析1102.1102.生产经营、项目进展监测与分析生产经营、项目进展监测与分析1103.1103.账务风险监测与分析账务风险监测与分析贷后管理操作手册贷后管理操作手册191、将定期监控、不定期监控、五级分类、拨备合并为一个贷后监控流程。

2、贷后监控为定期三个月一次。

3、客户经理一次性完成风险监控、五级分类更新、拨备确认等工作。

4、按照全流程梳理的要求，将贷后监控梳理至第四层要素。

贷后监控基本设想四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目贷后监控设想贷后监控设想第三层第三层第四层第四层1101.资金、账户监测与分析信贷资金用途监测账户资金往来监测保证金来源合理性监测还款资金到账监测1102.生产经营监测与分析采购风险监测生产风险监测销售风险监测环保风险监测质量风险监测项目风险监测1103.账务风险监测与分析绝对变化量指标盈利能力监测偿债能力监测周转能力监测流动性监测杠杆比率监测现金流监测1104.扩张风险监测与分析借款人扩张监测与分析所属集团扩张监测与分析1105.股东（管理）风险监测与分析股东（管理层）变化监测股东（管理层）不良行为监测目标规划执行能力监测股东（管理层）非理性扩张风险监测1106.融资渠道和数量监测与分析融资数量变化情况监测融资渠道变化情况监测高成本融资情况监测1107.限制性条件落实情况监测（合同承诺内容和审批通知书贷后监控要求）财务指标限制性要求非财务指标限制性要求担保情况限制性要求1108.或有风险监测与分析重大对外担保监测重大经济纠纷监测需要承担的质量保证责任1109.集团整体风险监测与分析1111.集团客户关联交易风险监测与分析1112.集团客户关联担保风险监测与分析1113.集团资金流向风险监测与分析1114.集团股东及主要高管人员情况监测与分析1110.行业竞争力监测与分析经营、财务变化与行业变化一致性监测与分析行业发展变化应对策略监测与分析行业地位变化监测与分析1111.其他风险监测与分析欺诈风险自然灾害风险突发事件风险1201.保证人担保能力风险监测与分析保证人代偿能力监测分析保证人代偿意愿监测分析1202.抵（质）物风险监测与分析抵押物价值监测分析存续期抵押权风险监测质押物价值监测分析还款期和还款方式合理性分析四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目贷后监控设想贷后监控设想四、贷后管理提升项目四、贷后管理提升项目贷后监控设想贷后监控设想在客户经理页面