银行项目三-金融机构和体系.ppt

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项目三、项目三、金融机构和金融体系金融机构和金融体系金融机构业务处理金融机构业务处理金融机构业务处理金融机构业务处理22金融机构基本知识金融机构基本知识金融机构基本知识金融机构基本知识11教学内容案例导入：

我国三大金融体系积极有效抵御金融危机v1、截至月末，截至月末，工行工行持有美国次级住房贷款支持债券面值合计持有美国次级住房贷款支持债券面值合计1207亿美元，持有亿美元，持有“两房两房”相关债券面值合计相关债券面值合计1676亿美元。

为降低投资风亿美元。

为降低投资风险，工行已经为包括上述债券在内的债券投资累计提取拨备（准备金）险，工行已经为包括上述债券在内的债券投资累计提取拨备（准备金）139亿美元，拨备覆盖率超过亿美元，拨备覆盖率超过100。

v2、证监会证监会及时采取措施，增加上市公司回购和控股股东增持的灵活性，及时采取措施，增加上市公司回购和控股股东增持的灵活性，完善上市公司现金分红相关规定，启动证券公司融资融券业务试点，推完善上市公司现金分红相关规定，启动证券公司融资融券业务试点，推出可交换公司债券。

这一系列举措既有利于提升当前市场信心，维护市出可交换公司债券。

这一系列举措既有利于提升当前市场信心，维护市场稳定，也有利于夯实市场稳定发展的内在基础场稳定，也有利于夯实市场稳定发展的内在基础。

v3、未来未来保险业保险业仍将保持持续稳定发展势头。

至月，全国实现保费收仍将保持持续稳定发展势头。

至月，全国实现保费收入亿元，同比增长。

赔款和给付支出入亿元，同比增长。

赔款和给付支出亿元，同比增长。

目前国内中外资保险公司共有亿元，同比增长。

目前国内中外资保险公司共有v家，保险业总资产达到万亿元。

家，保险业总资产达到万亿元。

v请思考：

v1、银行业、证券业和保险、银行业、证券业和保险业各属于那类金融机构？

它业各属于那类金融机构？

它们的主要业务各是什么？

们的主要业务各是什么？

v2、银行业、证券业、保险业、银行业、证券业、保险业是如何发挥其职能、采取有是如何发挥其职能、采取有效措施共同抵御金融危机的效措施共同抵御金融危机的？

任务1熟悉金融体系和金融机构基本知识金融体系是资金流动的工具、市场参与者和交易方式等各要素的综合体，它是经济体中资金流动的基本框架，其中政府管制框架也是金融体系中不可缺少的组成部分。

总之，金融体系包括金融调控、金融机构、金融监管、金融市场和金融环境等方面。

执行清算和支行清算和支付并降低交易付并降低交易成本成本聚资融资功能聚资融资功能风险调控与管控与管理功能理功能促促进资源有效源有效配置配置提提供供分分散散或或转转移移风风险险的的手手段段及及途途径径，并并形形成成风风险险共共担的机制。

担的机制。

建建立立高高效效快快速速、适适应应性性强强的的可可靠靠的的交交易易和和支支付付系系统统是是金金融融系系统统满满足足社社会会需需求求的基本功能的基本功能金金融融体体系系能能够够根根据据信信息息的的传传递递进进行行资资源源的的合合理理整整合合与与配配置置，以以提提高高资资源源使使用用效效率率，散市场经营风险散市场经营风险。

有有效效聚聚集集社社会会闲闲散散资资金金，为为其其提提供供科科学学合合理理的的投投资资渠渠道道，以以发发挥挥资资源源的的规规模模效效应应并并减减少少个个别投资风险别投资风险金融体系的基本功能金融体系的基本功能金融体系的基本功能金融体系的基本功能1.11.1金融体系的分类金融体系的分类金融体系的分类金融体系的分类1.21.2中央银行中央银行是国家赋予其制定和执行货币中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。

调控金融和经济运行的宏观管理机构。

商业银行v商业银行是以经营商业银行是以经营存款存款、贷款贷款和和金融服金融服务务为主要业务，为主要业务，以盈利为经营目标的金以盈利为经营目标的金融企业。

融企业。

与其他金融机构相比，吸收活与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。

商业银行吸收的活期存款明显的特征。

商业银行吸收的活期存款是其货币供给和交换媒介的重要组成部是其货币供给和交换媒介的重要组成部分，也是其信用扩张的重要源泉。

分，也是其信用扩张的重要源泉。

中央银行与一般金融机构的不同点不同点中央银行其他金融机构经营目标经营目标不以盈利为目的，经营目标是为进不以盈利为目的，经营目标是为进行宏观经济调控行宏观经济调控以追求盈利为目的以追求盈利为目的经营对象经营对象商业银行和其他金融机构及特定商业银行和其他金融机构及特定政府部门政府部门工商企事业单位和个人工商企事业单位和个人职能作用职能作用调节货币信用和监管金融业调节货币信用和监管金融业充当流通中的信用中介充当流通中的信用中介所处地位所处地位享有管理者的权利享有管理者的权利是竞争中谋求不断发展，取是竞争中谋求不断发展，取得经济效益的经济实体得经济效益的经济实体享受权利享受权利享受国家赋予的各种特权享受国家赋予的各种特权无特权，彼此间平等竞争无特权，彼此间平等竞争履行职能手段履行职能手段可并用法律、行政、经济手段可并用法律、行政、经济手段只能通过业务活动只能通过业务活动储蓄银行v储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。

储蓄银行汇集起来融服务的金融机构。

储蓄银行汇集起来的储蓄存款较为稳定，主要用于长期投的储蓄存款较为稳定，主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款、投资于政资，如发放不动产抵押贷款、投资于政府债券和公司股票、债券等，以获得贷府债券和公司股票、债券等，以获得贷款利息和投资收益。

或者转存于商业银款利息和投资收益。

或者转存于商业银行，以赚取利息差额。

行，以赚取利息差额。

投资银行v投资银行是以从事证券投资为主要投资银行是以从事证券投资为主要业务的金融机构。

与其他经营某一业务的金融机构。

与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投方面证券业务的金融机构相比，投资银行几乎包括了全部资本市场业资银行几乎包括了全部资本市场业务。

投资银行的名称通用于欧洲大务。

投资银行的名称通用于欧洲大陆和美国等国家，在英国被称为商陆和美国等国家，在英国被称为商人银行，在日本被称为证券公司，人银行，在日本被称为证券公司，还有的国家称其为实业银行、金融还有的国家称其为实业银行、金融公司或投资公司等。

公司或投资公司等。

投资银行与商业银行的不同不同点投资银行商业银行市场定位市场定位是资本市场的核心是资本市场的核心是货币市场的核心是货币市场的核心业务重心业务重心证券承销、公司并购与资证券承销、公司并购与资产重组产重组吸收存款和发放贷款吸收存款和发放贷款收益来源收益来源以手续费或佣金收入为主以手续费或佣金收入为主以存贷利差收入为主以存贷利差收入为主服务功能服务功能服务于直接融资和长期投服务于直接融资和长期投资资服务于间接融资和短期服务于间接融资和短期投资投资监管部门监管部门证券监管机构证券监管机构中央银行和银监会中央银行和银监会信用合作社v信用合作社是城乡居民聚资合股而组信用合作社是城乡居民聚资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员成的合作金融组织，是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于社员缴纳的股金和存入金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款，放款对象主要是本社的社员。

的存款，放款对象主要是本社的社员。

我国建国后在农村普遍建立信用合作我国建国后在农村普遍建立信用合作社，目前城市信用合作社已经改革为社，目前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的也已城市商业银行，农村信用社有的也已转变为农村合作银行或者农村商业银转变为农村合作银行或者农村商业银行。

行。

非银行类金融机构非银行金融机构是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金、从中获利的金融机构。

包括保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、证券公司、金融租赁公司、财务公司等。

其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志。

信托机构v信托机构是从事信托业务、充信托机构是从事信托业务、充当受托人的法人机构。

其职能当受托人的法人机构。

其职能可概括为可概括为“受人之托、为人管受人之托、为人管业、代人理财业、代人理财”。

其主要业务。

其主要业务可分为两大类：

一是货币信托可分为两大类：

一是货币信托类类;二是非货币信托类二是非货币信托类保险公司v保险公司是指依法设立的专门从事经营商保险公司是指依法设立的专门从事经营商业保险业务的企业。

保险公司主要依靠业保险业务的企业。

保险公司主要依靠投保人缴纳保险费的形式建立起保险基投保人缴纳保险费的形式建立起保险基金，对那些因发生自然灾害或意外事故金，对那些因发生自然灾害或意外事故而造成经济损失的投保人予以经济补偿。

而造成经济损失的投保人予以经济补偿。

所筹集的资金除保留一部分应付赔偿所所筹集的资金除保留一部分应付赔偿所需外，其余作为长期性资金主要投资于需外，其余作为长期性资金主要投资于政府债券和公司股票、债券，以及发放政府债券和公司股票、债券，以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等。

不动产抵押贷款、保单贷款等。

证券公司v证券公司是以依照公司法规设立，并证券公司是以依照公司法规设立，并经国务院证券监督管理机构审查批准经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的，专门经营有价证券业务，而成立的，专门经营有价证券业务，具有独立法人地位的金融机构。

通常具有独立法人地位的金融机构。

通常证券公司就是为投资人买卖股票提供证券公司就是为投资人买卖股票提供通道的机构。

证券公司分为通道的机构。

证券公司分为证券经营公司和和证券登记公司。

财务公司v财务公司又称金融公司，是经营部分银行业务的非银行金财务公司又称金融公司，是经营部分银行业务的非银行金融机构。

在西方国家，财务公司多是商业银行的附属机构。

融机构。

在西方国家，财务公司多是商业银行的附属机构。

我国的财务公司是隶属于大型集团的非银行金融机构。

我国的财务公司是隶属于大型集团的非银行金融机构。

不同点不同点美国式财务公司美国式财务公司英国式财务公司英国式财务公司设立设立依附于大型制造商，多为其设立的依附于大型制造商，多为其设立的受控子公司，属于企业附属财务公司受控子公司，属于企业附属财务公司依附于商业银行，但不属于商业银行，依附于商业银行，但不属于商业银行，不受银行有关规定的限制，属于非企不受银行有关规定的限制，属于非企业附属财务公司业附属财务公司目的目的促进企业产品生产和销售服务，但促进企业产品生产和销售服务，但服务范围并不完全局限于本企业服务范围并不完全局限于本企业规避政府对商业银行的监管、实现金规避政府对商业银行的监管、实现金融创新，弥补银行的不足融创新，弥补银行的不足分布分布主要是美国、加拿大和德国主要是美国、加拿大和德国主要是英国、日本和香港主要是英国、日本和香港租赁公司v租赁是指拥有资产所有权人（出租人）租赁是指拥有资产所有权人（出租人）将资产的使用权让渡给需要人（承租将资产的使用权让渡给需要人（承租人），由其在一定时期内使用资产并人），由其在一定时期内使用资产并支付一定费用的一种融资方式。

租赁支付一定费用的一种融资方式。

租赁公司是通过融物形式达到融资目的的公司是通过融物形式达到融资目的的金融机构。

其租赁业务范围广泛，涉金融机构。

其租赁业务范围广泛，涉及领域众多。

租赁的种类包括融资租及领域众多。

租赁的种类包括融资租赁、经营租赁、杠杆租赁和其他租赁赁、经营租赁、杠杆租赁和其他租赁等。

等。

v思考：

思考：

v1.我国金融机构体系由哪些部我国金融机构体系由哪些部分构成，各有什么特点？

分构成，各有什么特点？

v2.银行类金融机构和非银行类银行类金融机构和非银行类金融机