资产传承.pptx

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销售逻辑资产传承第二组资产传承篇目目录目标人群与需求分析资产传承的重要性资产传承收益分析资产传承异议处理资产传承篇资产传承目承目标人群与需求分析人群与需求分析目标人群：

高净值人群（拥有3000万左右年收入、上亿的存款或资产）需求分析：

1、需求唤起2、亲情传递3、合理避税避债4、给的出去、收的回来5、法律性、专属性、灵活性资产传承篇目目录目标人群与需求分析资产传承的重要性资产传承收益分析资产传承异议处理资产传承篇财富富传承的核心是承的核心是三三权一性的一性的问题控制权收益权所有权资产传承篇财富富传承的核心是承的核心是三三权一性的一性的问题财富财富是否具有回顾属性资产传承篇财富富传承的核心是承的核心是三三权一性的一性的问题财富传承方式，各有特点，也各有不同的适用性。

财富家庭通过合理筹划继承规划，更有利于实现财富代际传承的目标。

资产传承篇举例例说明三明三权统一一某企业主王女士，41岁，第二次婚姻，和同样二婚的先生感情非常好，丈夫是公务员，性格稳健。

一次谈话中谈到财富安全，丈夫建议留一笔资金用作备手，用来将来养老生活所用，王女士非常感动，将3000万现金汇到丈夫账上。

丈夫和前妻有个女儿，她交往了一个玩音乐的男友，王女士不甚喜欢，王女士汇出款后有点担心这笔钱被丈夫和前妻的女儿及男友花掉，就想了个说辞，最近生意有点紧，把钱汇回来周转一下。

丈夫坚决不同意，说本来就是担心企业运营有风险，才留下这笔钱，现在更不能花掉。

王女士陷入两难境地，坚持要影响感情，不要又担心这笔钱。

这就是三权统一在汇款前：

3000万的所有权、控制权、收益权都属于王女士；在汇款后：

3000万的所有权归属两人，控制权归属先生，收益权可能成为前妻的女儿和女婿；三权统一：

就是三权要体现财富拥有者本人的意愿；资产传承篇举例例说明明财富富传承回承回顾性：

性：

周女士是北京人，她与前夫离婚的原因是：

前夫家族要男孩，周女士生了女孩，而且因为有这个女孩而失去了生育的能力，离婚后周女士打拼生意，有钱就买房子，包括公寓、别墅、商铺，周女士知道房产迟早要给孩子，又担心孩子处理不好房产，于是周女士将所有房产联名，约定自己占1%，女儿占99%，这样有两个好处：

1、女儿一旦要处理房产，必须通过自己；2、将来交遗产税，自己的1%也不会有多少；女儿从英国留学回国后，不愿意跟随周女士居住，女儿到深圳打拼，找了男友，准备结婚，虽然女儿男友的家境和处境和处事方法，周女士都不喜欢，但是也没有办法，女儿结婚了，不幸却在结婚不到半年发生，女儿因车祸去世。

周女士非常难过，感情痛苦的同时，还面临财富的痛苦，她一生打拼的财富，要分给两个她最不喜欢的男人-前夫、女儿的老公；女儿名下的99%房产面临分成三份：

自己、那两个男人。

后来在法庭上，考虑财富是周女士创造的，而且她失去唯一孝养她的女儿，法院将绝大多数财产判给她，但还是分出一大部分财产。

资产传承篇房房产传承承财富富风险：

体力、精力维持成本高；单项给予（传承），很难回归；房产的公证过程，非常复杂，容易出现瑕疵；房产法律政策变化较快，对税负影响极大，很难把握。

资产传承篇案例：

独生子女竟不能继承父母全部房产，房子成了最危险的财富传承方式独生子女竟不能继承父母全部房产，房子成了最危险的财富传承方式最近一条房产继承的消息刷爆了朋友圈，由于小丽的父母在去世前没有对房产进行处理，当小丽去过户时才发现房产不全属于她一个人，需要跟大伯、姑姑分割房产。

按照法定继承关系，排在第一顺序继承的人，包括配偶、子女、父母。

这也意味着，在祖孙三代关系中，一旦中间的父辈早逝，如父辈无立遗嘱，祖辈也没放弃继承，那么原属于父辈的财产（房产）需均分给祖辈和孙辈。

而只有保险，才是真正保全财产，传富给子孙后代！

资产传承篇继承和保承和保险在在财富富传承方面的比承方面的比较分析：

分析：

财富传承方式财富传承范围保值与增值功效保证传承意愿对后代的影响税费成本避债功效保密性传承时效继承几乎所有类型财产有损耗不能容易给传承人带来负面影响目前无税但费用高不能避债很差比较慢诉讼特别慢手续复杂保险现金及其他可变现资产可增值确保可以分期给付，保险公司成为受托人没有税费无需还父辈的债很强非常快资产传承篇保保险能能充分充分实现传承意承意图：

传承时间-由传承人决定传承对象（受益人）-由传承人决定，不会被家族外人窃富隐藏财富-资产转移至受益人名下，不提供公开查询免于偿债-受益资产不受债权人追踪合理避税-避免遗产税有效传承-约束受益人对财富的实际支配权（定期给付支取）资产传承篇一、收益不高我并没有建议您将所有钱都转成保险资产，其实这只是您财富的冰山一角，而您却纠结这一角的回报率？

何况它还是长期稳定安全的财富增值方式。

保保险传承的法律依据：

承的法律依据：

不存在争议的财产分配保险法第61条；不需要纳税且不能随意质押税法第4条；收益保险金不用于抵债公司法第3条。

资产传承篇目目录目标人群与需求分析资产传承的重要性资产传承收益分析资产传承异议处理资产传承篇目目录目标人群与需求分析资产传承的重要性资产传承收益分析资产传承异议处理资产传承篇一、收益不高我并没有建议您将所有钱都转成保险资产，其实这只是您财富的冰山一角，而您却纠结这一角的回报率？

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异异议处理：

理：

现在房子还是能保值的，不如传给他多套房产。

我们且不考虑房价未来的保值空间，就依您的想法，把这份保险资产看成金融房产，供3-5年，终生保值增值，还无需打理更重要的是省去继承时的可能的税收和麻烦，不是吗？

我留银行存款给他不是一样吗？

做为遗产，银行存款也必须写入遗嘱安排，不是很麻烦吗？

再说到时出现遗产税的同时赠与税也一定相伴出台，您不会没有这样的担忧吧？

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异异议处理：

理：

我打好基础把企业传给他您的成功除个人打拼、兴趣还有历史机遇，您如何保证你的孩子未来也有您一样的事业偏好？

即便有，日新月异的环境和科技，您认为他一定能延续辉煌，但家族企业是要延续的，考虑到上诉的风险就更应该为他准备好备用金，就像国美黄光裕夫妻一样，这样才能保证家族企业的延续，不是吗？

中间想用钱怎么办？

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异异议处理：

理：

收益能保证吗？

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感谢您的聆听