货币银行学第三版钱晔.docx

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货币银行学第三版钱晔

章后习题答案

第1章

1.1重要概念

货币：

是固定地充当一般等价物的特殊商品，反映了一定的生产关系。

信用货币：

是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。

货币制度：

是指一个国家以法律形式所规定的货币流通的结构和组织形式。

1.2单项选择题

1）D2）D3）C4）B5）D

1.3判断题

1）×2）×3）×4）×5）×

1.4简答题

1）答：

实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、存款货币、电子货币。

2）答：

价值尺度、流通手段、价值贮藏、支付手段、世界货币。

3）答：

（1）货币币材和货币单位的确定。

（2）本位币和辅币。

（3）银行券和纸币的发行流通程序。

（4）准备金制度。

4）答：

（1）人民币是我国的本位货币。

（2）人民币是我国唯一的法定货币。

（3）人民币由中国人民银行统一印制、发行和管理。

（4）人民币的发行保证。

（5）人民币是独立自主的货币。

第2章

1.1重要概念

现金流通：

是指以现款直接完成的货币收付行为。

非现金流通：

是指各经济主体在银行存款的基础上，通过在银行存款账户上转移存款的办法来进行的货币收付行为。

1.2单项选择题

1）D2）C3）B4）C

1.3判断题

1）√2）×3）×4）√5）√

1.4简答题

1）答：

现金流通和非现金流通的联系是：

①两者在性质上是一致的；②两者在一定条件下可以相互转化。

二者的区别是：

①两者服务对象不同；②两者受银行控制程度和调节方式不同。

2）答：

纸币流通规律是指纸币发行量决定于流通中所必需的金属货币量的规律。

根据“流通中金属货币必要量”与“纸币发行总量”之间的对比关系，单位纸币的币值可呈现以下三种状态：

①平值；②升值；③贬值。

第3章

3.1重要概念

信用：

是指经济活动中的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。

银行信用：

是指银行以及非银行金融机构以货币形式通过贷款、贴现等方式向社会和个人提供的信用。

利率：

是指借贷期所形成的利息额与所贷资金额的比率。

实际利率：

是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率，即在物价不变从而货币购买力不变条件下的利息率。

3.2单项选择题

1）D2）B3）D4）D5）B6）C

3.3判断题

1）√2）×3）√4）×5）√

3.4简答题

1）答：

（1）配置资金。

（2）节省流通费用。

（3）宏观调控。

2）答：

（1）银行信用是一种间接信用。

（2）银行信用是以货币形态提供的。

（3）银行信用期限灵活。

（4）银行信用作用围不断扩大。

3）答：

（1）激励企业提高资金使用效率。

（2）引导个人的投资行为。

（3）聚集社会闲散资金。

（4）合理配置资源，优化产业结构。

（5）稳定物价。

（6）平衡国际收支。

4）答：

（1）借贷资金的供求状况。

（2）通货膨胀。

（3）国际市场利率水平。

（4）国家的经济政策。

（5）利率管理体制。

3.5计算题

1）10000×3.6%×5=1800（元）

2）10000×0.36%×1=36（元）

3）10000×（1+2.25%）5-10000=1176（元）

4）通过上述数据的比较可知，按我国单利制度计算出来的利息远远高于按一年期的计息水平以复利计算的利息，这说明我国的单利制度实际上也考虑了复利的因素，是合理的。

第4章

4.1重要概念

金融商品：

也可以称为金融工具，是指在信用活动中产生的能够证明债权债务关系或资金所有权关系的、具有法律效力的“书面文件”，它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。

金融市场：

是指金融商品的供求关系以及在此基础上所形成的交易活动的总和。

股票：

是股份公司公开发行的用以证明投资者的股东身份和权益，据以索取股息、红利的有价证券。

债券：

是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。

4.2单项选择题

1）D2）C3）B4）A5）C

4.3判断题

1）×2）×3）√4）√5）×

4.4简答题

1）答：

（1）期限性；

（2）流动性；（3）风险性；（4）收益性。

2）答：

资本市场主要由股票市场、债券市场和投资基金市场构成。

3）答：

货币市场主要由同业拆借市场、商业票据市场、可转让大额定期存单市场、短期政府债券市场、回购市场等市场构成。

4.5计算题

答：

银行贴现付款额=10×（1-7.3%×55÷365）=9.89（万元）

第5章

5.1重要概念

中央银行：

是代表国家制定和实施货币政策、实现金融宏观调控并代表政府从事国际金融活动的，不以营利为目的的金融管理机构，是一国金融体系的核心机构。

跨国式中央银行制：

是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行机构，在联盟各国部统一行使中央银行职能的中央银行制度。

商业银行：

是以营利为目的，面向企事业单位和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的金融企业，是一国金融体系的主体机构。

政策性银行：

是政府创办的以扶持特定的经济部门或促进特定地区经济发展为主要任务、在特定的行业领域从事金融活动的专业银行。

5.2单项选择题

1）C2）D3）A4）C5）D

5.3判断题

1）×2）×3）√4）×5）×

5.4问答题

1）答：

（1）银行与非银行金融机构。

（2）存款类金融机构和非存款类金融机构。

2）答：

（1）中央银行。

性质：

发行的银行；银行的银行；政府的银行。

职能：

调控职能；服务职能；兼有金融监管的职能。

（2）商业银行。

性质：

商业银行是企业；商业银行是经营货币商品的特殊企业。

职能：

信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；金融服务职能。

（3）政策性银行。

性质：

政府金融机构，具有政府机关的性质；同时，它又具有金融企业的性质。

职能：

信用中介职能；补充职能；选择职能。

（4）此外，金融体系中还有投资银行、证券公司、保险公司、信用合作社等主要金融机构。

3）答：

形成：

（1）计划经济时期“大一统”的金融体系。

（2）金融机构体系的改革：

①建立多元化金融机构体系；②现代金融机构体系的建立；③现代金融机构体系的发展与完善。

现行机构：

中国人民银行、各类商业银行、政策性银行、中国邮政储蓄银行、信用合作社、非银行金融机构、外资银行。

第6章

6.1重要概念

自有资本：

是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者的权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

抵押贷款：

是指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

票据贴现：

是指客户持未到期的商业票据向银行提前融通资金的行为。

中间业务：

是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。

6.2单项选择题

1）A2）C3）C4）C5）C

6.3判断题

1）√2）×3）×4）√5）√

6.4简答题

1）答：

（1）商业银行业务大体分为负债业务、资产业务、中间业务和表外业务四大类。

（2）负债业务包括自有资本、存款、借入资金；

资产业务包括现金资产、贷款、票据贴现、证券投资；

中间业务包括结算业务、代理业务、信用卡业务；

表外业务包括贸易融通类业务和进入保证类业务。

2）答：

盈利性原则。

安全性原则。

流动性原则。

3）答：

资产管理理论。

负债管理理论。

资产负债综合管理理论。

第7章

7.1重要概念

网上银行：

指银行利用Internet及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。

3“A”式服务：

是一种在任何时间（anytime）、任何地点（anywhere）、以任何方式（anyhow）提供金融服务的全天候银行。

7.2单项选择题

1）C2）B3）A4）D5）C

7.3判断题

1）×2）×3）√4）×5）×

7.4简答题

1）答：

（1）“3A”式服务。

（2）打破了传统商业银行的结构和运行模式。

（3）银行业务运营的电子化。

2）答：

（1）电子货币支付。

（2）银行卡网上支付。

（3）电子支票支付。

（4）网上转账支付。

3）答：

（1）技术方面的风险。

（2）银行管理风险。

（3）信用风险。

（4）法律风险。

第8章

8.1重要概念

货币发行：

是中央银行根据国民经济发展的需要，通过信贷形式向流通中注入货币，构成流通领域的现金货币。

准备金存款：

是指商业银行将吸收的存款按中央银行确定的法定存款准备金率转存于中央银行的存款。

代理国库业务：

是指中央银行接受政府的委托，根据国家的法规条款，负责国库的组织建制、业务操作和管理监督。

反洗钱业务：

是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，中央银行依照法律规定采取相关措施的行为。

8.2单项选择题

1）B2）C3）C4）A5）D

8.3判断题

1）×2）√3）×4）√5）√

8.4简答题

1）答：

（1）垄断发行原则。

（2）信用保证原则。

（3）弹性发行原则。

2）答：

（1）规定法定存款准备金率。

（2）按存款的类别规定准备金提取比率。

（3）规定法定存款准备金率的调整幅度。

（4）规定可充当法定存款准备金的容。

（5）确定存款准备金计提的基础。

3）答：

（1）一次性买卖。

（2）回购。

4）答：

（1）为政府保管资金，负责办理国家预算资金的收纳和库款的支拨。

（2）代理政府债券的发行和兑付以及相关工作。

（3）代理政府进行黄金和外汇买卖。

第9章

9.1重要概念

货币需求：

是指社会公众（个人、企业、政府）愿意以货币形式（现金和存款货币）持有其拥有的财富的一种需要。

派生存款：

是指由银行贷款通过转账创造出来的存款。

基础货币：

又称强力货币或高能货币，是指具有使货币供给总量倍数扩或收缩能力的货币。

货币均衡：

是指从某一时期来看，货币供给量与货币需求量在动态上保持一致，处于相对稳定的状态。

9.2单项选择题

1）C2）B3）B4）A5）D6）A7）B

9.3判断题

1）×2）×3）√4）×

9.4简答题

1）答：

（1）收入状况。

（2）价格水平。

（3）利率。

（4）货币流通速度。

（5）其他资产的收益率。

（6）企业和个人对利润与价格的预期。

2）答：

理解货币供给的含义应从以下几个方面入手：

（1）货币供给的主体。

（2）货币供给的客体。

（3）货币的供给过程。

第10章

10.1重要概念

通货膨胀：

是指在纸币流通的条件下，由于国货币供应量超过商品流通的客观需要量，从而引起纸币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象。

通货紧缩：

指的是社会价格总水平即商品和劳务价格持续下降，货币不断升值的过程。

消费物价指数：

是根据一系列的商品及服务价格所编制的指数，衡量消费物价的变动情况，属于市场衡量通货膨胀表现的重要数据。

10.2单项选择题

1）A2）A3）A4）D5）B6）A

10.3判断题

1）×2）×3）×4）×5）×

10.4简答题

1）答:

（1）通货膨胀不仅是货币现象，也是一种经济现象。

（2）通货膨胀与物价上涨既紧密相关又有区别。

（3）通货膨胀中的物价上涨存在公开和隐蔽两种形式。

（4）通货膨胀是指一般物价水平普遍、持续地上涨。

2）答：

（1）控制需求。

（2）收入政策。

（3）改善供给。

（4）收入指数化政策。

（5）货币改革。

3）答：

（1）扩的货币政策。

（2）积极的财政政策。

（3）扩大有效需求。

（4）结构性调整。

第11章

11.1重要概念

货币政策：

是中央银行作为一国货币当局为实现其特定的经济目标而采取的用于控制和调节货币供应量及利率的各种方针和措施的总和。

货币政策目标：

指中央银行制定和实施某项货币政策所要达到的特定的经济目标，这种目标就是货币政策所要达到的最终目标。

货币政策中介目标：

是中央银行为实现货币政策目标而设立的可供观测和调整的中间性操作指标。

货币政策工具：

是中央银行为实现货币政策目标而采取的调节、控制中介目标的具体手段和措施。

11.2单项选择题

1）B2）A3）B4）D5）C6）B7）D8）A

11.3判断题

1）×2）×3）×4）√5）√

11.4简答题

1）答：

货币政策目标的容包括：

（1）稳定物价。

（2）充分就业。

（3）经济增长。

（4）国际收支平衡。

各项目标之间的关系为：

（1）稳定物价与充分就业的矛盾。

（2）稳定物价与经济增长的矛盾。

（3）稳定物价与平衡国际收支的矛盾。

（4）经济增长与平衡国际收支的矛盾。

2）答：

货币政策是一种调节社会总需求的政策。

因为社会总需求体现为货币支付能力的需求，社会货币支付能力是由货币供给形成的，因此，制定货币政策的依据就是社会总供求状况，即货币政策就是要通过对总需求的调节去适应总供给的要求，从而实现社会总供求的平衡，也就实现了物价稳定与经济增长的货币政策基本目标。

3）答：

货币政策和财政政策的组合搭配通常有两种模式，即双松双紧或松紧搭配。

第一种模式包括双松或双紧，即松的财政政策和松的货币政策并行或紧的财政政策和紧的货币政策并行。

政策工具组合的第二种模式是松紧搭配，即或实行松的财政政策、紧的货币政策，或实行松的货币政策、紧的财政政策。

第12章

12.1重要概念

金融风险：

是指在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构或投资者的实际收益与预期收益发生背离的不确定性，以及资产蒙受损失的可能性。

信用风险：

又称违约风险，是指由于信用活动中存在不确定性而使信用活动主体遭受损失的可能性。

购买力风险：

又称通货膨胀风险，是指因一般物价水平的不确定变动而使人们遭受损失的可能性。

12.2单项选择题

1）A2）C3）B4）B5）A

12.3判断题

1）√2）√3）×4）×5）×

12.4简答题

1）答：

（1）扩散性；

（2）偶发性；（3）破坏性；（4）社会性；（5）周期性；（6）可控制性；（7）隐蔽性和叠加性。

2）答：

金融风险对宏观经济的影响如下：

（1）金融风险将引起实际收益率、产出率、消费和投资的下降，下降的幅度与风险大小成正比。

（2）金融风险会造成产业结构畸形发展，整个社会生产力水平下降。

（3）严重的金融风险还会引起金融市场秩序混乱，破坏社会正常的生产和生活秩序，甚至使社会陷入恐慌，极破坏生产力。

（4）金融风险影响着宏观经济政策的制定和实施，它既增加了宏观政策制定的难度，又削减了宏观政策的效果。

（5）金融风险影响着一个国家的国际收支。

金融风险直接影响着国际经贸活动和金融活动的进行和发展。

3）答：

单笔贷款风险度：

贷款方式风险系数×借款人信用级别系数

贷款风险度实际上是一个用概率表示的贷款风险程度，它的取值围在0～1之间。

当风险度为0时，表示不存在贷款风险；当风险度为1时，表示贷款风险最大。

风险度越高，贷款风险越大。

第13章

13.1重要概念

金融监管：

是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施监督约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

市场准入：

是金融管理当局对新设机构进行的限制性管理。

证券发行注册制：

是指法律责成证券发行者将依法必须公开的与证券发行有关的所有资料准确、充分、及时地向证券监管机构做出汇报，制成文件并申请注册登记，其容不得存有虚假和重大遗漏。

证券发行核准制：

是指证券发行者不仅需要按法律规定公开所有必须资料并确保信息的真实性，而且必须满足若干实质性条件。

偿付能力：

是指保险公司清偿到期债务的能力，在数值上等于认可资产与负债的差额。

13.2单项选择题

1）B2）D3）B4）A5）D

13.3判断题

1）√2）×3）×4）√5）×

13.4简答题

1）答：

（1）确保金融稳定安全。

（2）保护金融消费者权益。

（3）维护金融业的公平竞争。

（4）保证中央银行货币政策的有效实施。

2）答：

（1）制定有关的政策法规。

（2）市场准入的管理。

（3）对银行业务的限制。

（4）存款保险制度。

3）答：

（1）发行市场的监管。

（2）交易市场的监管。

（3）证券经营机构和从业人员的监管。

（4）信息披露的监管。

（5）欺诈行为的监管。

（6）对证券投资者的监管。

4）答：

（1）坚实原则。

（2）公平原则。

（3）健全原则。

（4）社会原则。

第14章

14.1重要概念

金融创新：

金融创新是在金融领域部对各种金融要素所进行的重新组合和创造性变革。

狭义的金融创新：

只是针对金融工具的创新而言。

广义的金融创新：

是指不仅包括金融工具的创新，还包括金融业务、金融工具和金融制度（包括机构、组织形式及管理方法）的创新。

14.2单项选择题

1）B2）C3）D4）D5）A

14.3判断题

1）×2）√3）√4）×5）√

14.3简答题

1）答：

（1）金融业务的创新。

（2）金融工具的创新。

（3）金融制度的创新。

2）答：

（1）积极作用：

增强了银行的发展能力；提高了银行的经济效益；提升了金融机构的工作效率。

（2）负面影响：

带来了新的金融风险。

3）答：

（1）金融组织机构体系的改革与创新。

（2）金融管理制度的改革与创新。

（3）金融工具与金融业务的创新。

（4）金融市场的改革与创新。

（5）金融交易制度的改革与创新。

模拟试题及参考答案（共2套）

第一套模拟试题

一、概念（每题3分，共15分）

1.货币

2.商业本票

3.法定存款准备金

4.公开市场业务

5.货币需求

二、单选题（每题1分，共10分）

1.现在最先进的货币形式是（）。

A.实物货币B.代用货币

C.信用货币D.电子货币

2.货币职能中，可以采用观念上的货币的是（）。

A.价值尺度B.流通手段

C.贮藏手段D.支付手段

3.流通中所需的金属货币量与（）成反比。

A.商品价格总额B.货币流通速度

C.商品的价值D.人们持币愿望

4.信用的基本特征是（　　）。

A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助

5.在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。

以下对银行信用的描述不正确的是（）。

A.银行信用在商业信用的基础上产生

B.银行信用不可以由商业信用转化而来

C.银行信用是以货币形式提供的信用

D.银行在银行信用活动中充当信用中介的角色

6.公债券与国库券的区别主要在于（）。

A.发行时面对的对象不同B.标明面值的货币不同

C.发行机构不同D.期限不同

7.市场利率的高低取决于（）。

A.统一利率B.浮动利率

C.借贷资金的供求关系D.国家政府

8.（）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。

A.自有资本B.存款

C.借入资金D.贷款

9.下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。

A.发行货币B.代理国库

C.最后贷款人D.金融监管

10.在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（）。

A.证券发行B.证券承销

C.证券交易D.证券回购

三、多选题（每题2分，共20分）

1.不兑现的信用货币制度的特征是（　　　　）。

A.通货是中央银行发行的纸币，具有无限法偿能力

B.货币是通过信用程序发行的

C.纸币不与金银保持等价关系

D.国家必须对通货进行管理

E.纸币与黄金可以自由兑换

2.在划分货币量层次时，应把握的两个原则是（　　　　）。

A.安全性B.流动性C.现实性

D.收益性E.可测性

3.金融工具一般具有的特征有（　　　　）。

A.期限性B.收益性C.流动性

D.风险性E.可转让性

4.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（　）。

A.最高利润水平B.平均利润率水平C.通货膨胀

D.借贷资本的供求E.国际利率水平

5.非银行金融机构的构成十分庞杂，其中包括（　　　　）。

A.保险公司B.投资银行C.信用合作组织

D.基金公司E.财务公司

6.商业银行的借入资金包括（　　　　）。

A.中央银行借款B.企业存款C.银行同业借款

D.国际货币市场借款E.发行金融债券

7.中央银行的职能包括（　　　　）。

A.支付中介职能B.信用创造职能C.金融调控职能

D.金融服务职能E.金融监管职能

8.（　　　　）属于货币市场。

A.CD市场B.股票市场C.回购市场

D.商业票据市场E.投资基金市场

9.中央银行货币政策工具中的“三大法宝”是指（　　　　）。

A.利率限额B.公开市场业务C.再贴现率

D.道义劝告E.法定存款准备金率

10.目前，我国货币政策的中介目标是（　　　　）。

A.货币供应量B.贷款限额C.信用总量

D.银行备付金率E.同业拆借利率

四、判断题（每题1分，共10分）

1.在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是劣币。

2.在我国货币层次中，M1的流动性大于M2的流动性，M2的统计口径大于M1的统计口径。

3.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是实际利率。

4.票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。

5.商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。

6.中央银行是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。

7.目前我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

8.通过市场机制作用，所有利率在一般情况下呈同方向的变动趋势。

9.货币均衡是货币需求量与货币供给量绝对相等的状态。

10.当经济增长乏力甚至出现经济衰退时，中央银行应采取紧缩性的货币政策。

五、问答题（20分）

1.货币流通有哪些形式？

它们之间的关系怎样？

（6分）

2.商业银行有哪些职能？

（7分）

3.中央银行的货币政策四项目标是什么？

（7分）

六、案例分析计算题（25分）

1.设某国某年公众持有的现金为1000亿元，商业银行持有的库存现金为400亿元，在中央银行的法定准备金为400亿元，超额准备金为200亿元；该国法定存款准备金率为16%，超额准备金率为6%；现金漏损率为6%；活期存款转为定期存款的比例为20%，为这些定期存款而持有的准备比率是10%。

问该国基础货币为多少亿元?

货币乘数是多少？

货币供给量是多少？

（8分）

2.某企业需要一笔为期3年的500万美元贷款，有两种贷款途径：

一种是向本国商业银行贷款，实行单利计息，年利率为11%；另一种是向外国商业银行贷款，实行复利计息，年利率为10%，问该企业