工商银行理财产品灵通快线天天计息LT0801.docx

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工商银行理财产品灵通快线天天计息LT0801

中国工商银行“灵通快线”

个人无固按期限人民币理财产品说明书

一、产品概述

产品名称

中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品

代码：

LT0801

产品风险评级

PR1

（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）

目标客户

经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

期限

无固定期限

投资及收益币种

人民币

产品类型

非保本浮动收益型理财产品

产品募集期

2008年1月25日至2008年2月2日

产品起始日

2008年2月3日

产品最大募集规模

200亿

投资封闭期

2008年2月3日至2008年2月17日

开放日

投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回申请

首笔购买最低金额

5万元

追加购买最低金额

1000元，以1000元整数倍追加

单笔赎回最低份额

1000份，以1000份整数倍追加

交易级差

1000份

理财账户最低保留份额

1000份

理财账户最高份额

1亿份

单位金额

1元/份

购买、赎回方式

1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；

2、开放期投资人可主动购买、赎回，营业网点主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分，网上银行主动购买时间为每个工作日的0时至15时30分，赎回时间为每个工作日的9时至15时30分；

3、投资人可与银行签订自动理财协议，开放期内银行系统可根据投资者设置额度自动进行购买、赎回；

购买确认

投资者主动购买：

T日购买，实时确认，实时扣款；

投资者自动购买：

T日购买，T+1日确认，T+1日扣款

T日、T+1日均为开放日；

赎回确认

投资者主动赎回：

T日赎回，资金实时入账；

投资者自动赎回：

T日赎回，资金T+1日入账；

T日、T+1日均为开放日；

预期最高年化收益率

（不含销售手续费、托管费、管理费）

该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约％，，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。

测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

各档次预期最高年化收益率

客户理财账户中当日日末本产品份额为100万份（不含）以下，预期收益为％；

客户理财账户中当日日末本产品份额为100万-500万份（不含），预期收益为％；

客户理财账户中当日日末本产品份额为500万份及以上，预期收益为％。

产品管理及托管费

％（年化，按日由资产余额计提）

预期收益计算方法

每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算

收益分配方式

按季分红（全额赎回时结清收益）

分红权益登记日

每季季末月24日

分红资金到账日

分红权益登记日后第三个工作日

工作日

国家法定工作日

税款

理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳

其他规定

银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日公布。

本产品不收取销售手续费。

二、投资对象

本产品要紧投资于国债、央行单据、金融债、企业债等债券，及符合监管机构要求的信托打算及其他资产或资产组合、货币市场基金、回购、新股申购、由保险资产治理公司治理的机构理财产品、本外币货币资金市场平安性较高的其它投资治理工具等，同时产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。

各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：

资产种类

投资比例

债券、存款等高流动性资产

30%-90%

债权类资产

10%-70%

权益类资产

0%

其他资产或资产组合

0%

本产品所投资的信托打算、资产或资产组合均对照我行自营业务的治理标准，严格通过我行审批流程审批和挑选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托打算、资产或资产组合所涉及用款人对照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券信誉评级均达到AA级（含）以上。

为知足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金平安程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。

三、投资团队

本期产品的投资治理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资治理团队和丰硕的金融市场投资体会，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。

本期产品所投资的信托打算受托人均通过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托打算受托人可能包括:

中海信托股分（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司一起投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包括美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。

中融国际信托（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督治理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本亿元人民币，其中包括美元1500万元，注册地址:

黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。

大连华信信托股分（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督治理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015H221020001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本亿元人民币，其中包括美元1500万元，注册地址:

大连市西岗区大公街34号。

四、开放期产品购买、赎回方式

开放期投资人投资本产品能够采纳两种方式：

一是自动购买和自动赎回方式，由投资者与银行签定自动理财效劳协议，银行依照协议为投资人办理自动购买和自动赎回；二是投资者主动购买和主动赎回方式。

本产品投资者可与银行签定账户自动投资理财效劳协议，将理财账户与其指定的同名资金账户相联接，银行将于协议生效日（必需为开放日）起，自动为投资人于每一个工作日办理本理财产品的购买和赎回业务。

与银行签定自动投资理财效劳协议的投资者亦可办理主动购买和主动赎回交易。

（1）自动购买

客户需在资金账户中设置发起申购余额。

发起申购余额是指触发资金账户自动购买理财产品业务的最低金额。

如投资者资金账户日终余额超过“发起申购余额”+本理财产品“追加购买最低金额1000元”时，那么银行次一工作日将超出“发起申购余额”部份自动依照交易级差（1000份）的整数倍为投资者购买理财产品，不足交易级差部份不进行购买。

（2）自动赎回

客户需设置资金账户发起赎回余额。

发起赎回余额指触发资金账户自动赎回理财产品业务的最低金额。

如投资者资金账户日终余额低于发起赎回余额且资金帐户日终余额与发起赎回余额之差大于本理财产品的“最低赎回份额（1000份）”时，那么银行次一工作日系统自动依照交易级差（1000份）的整数倍发起赎回理财产品，直至补足“发起赎回余额”。

如赎回致使投资者理财账户余额低于理财账户最低保留份额（1000份），银行将剩余份额一并赎回，并支付投资者当期收益，理财账户余额为零。

专门提示：

发起赎回余额必需小于发起申购余额。

2.投资者主动购买、赎回

（1）主动购买

投资者可通过银行营业网点于每一个工作日的9时至15时30分之间发起购买，或网上银行于每一个工作日的0时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款。

若是投资者与银行签定自动投资理财效劳协议，当投资者主动购买时，资金账户需维持必然余额，以幸免银行系统自动将理财产品赎回补充资金账户资金（参见自动赎回业务）。

由于投资者资金账户余额不足所造成的损失，银行不承担任何经济或法律责任。

（2）主动赎回

投资者可通过银行营业网点或网上银行于每一个工作日的9时至15时30分之间发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000份）的整数倍，资金实时入账。

假设某笔赎回致使投资者的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，银行按投资者一次性全数赎回进行处置。

五、巨额赎回

单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的10%，为巨额赎回。

显现巨额赎回时，银行有权依照本产品那时的资产组合状况决定同意全额赎回或部份赎回。

当银行以为兑付投资人的赎回申请进行的资产变现可能使产品资产净值发生较大波动时，那么在当日同意赎回比例不低于上一日产品总份额10％的前提下（含10%），银行有权同意部份或不同意其余赎回申请，但投资人可于下一开放日从头进行赎回申请。

单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请之和超过上一日产品总份额的30%（含30%），兑付投资人的赎回申请进行的资产变现将对产品资产净值发生较大波动，银行在当日同意赎回比例低于上一日产品总份额30%（不含30%）申请的前提下，有权不同意其余赎回申请，但投资人可于下一开放日从头进行赎回申请。

理财产品持续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，银行有权暂停同意主动购买和主动赎回申请并停止自动购买和自动赎回功能。

投资人依照银行公告的开放日可从头进行购买和赎回。

在发生巨额赎回银行暂停同意客户申购、赎回申请时，银行最迟于次一工作日通过银行相关营业网点及网站（icbc）进行公告。

六、理财产品费用、收益计算及分派

一、理财产品费用的来源与实现途径

本理财产品的费用包括：

产品治理费率：

0.2%；理财托管费率：

0.03%；上述费用均按日由资产余额计提。

二、理财收益计算方式及支付

银行将依照存款利率变更及资金运作情形不按期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日发布。

银行依照投资者当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收益，按季分红。

分红权益记录日为每季季末月24日。

分红资金在分红权益记录往后第三个工作日划入客户投资资金账户。

当投资者赎回（含投资者主动赎回和系统自动赎回）理财产品时，银行同时兑付投资者赎回理财资金及当期收益。

当期收益计算公式为：

当期收益=

：

此计提期第i日的适用收益率

：

此计提期第i日理财账户余额

理财资金超过预期最高收益率的部份作为银行投资治理费用。

例1：

某客户购买10万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品治理费后理财产品的年化收益率为1.8%,那么客户当期收益为：

100,000×1.8%×30/365=147.95（元）。

例2：

某客户购买100万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品治理费后理财产品的年化收益率为2.0%,那么客户当期收益为：

1,000,000×2.0%×30/365=1,643.84（元）。

例3：

某客户购买500万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品治理费后理财产品的年化收益率为2.2%,那么客户当期收益为：

5,000,000×2.2%×30/365=9,041.10（元）。

例4：

某客户购买500万份本产品，持有15天后赎回400万份，剩余100万份产品继续持有10天后赎回90万份，剩余10万份产品继续持有5天后全数赎回，扣除托管费和产品治理费后，前15天理财产品的年化收益率为2.2%,随后10天理财产品的年化收益率为2.0%，最后5天理财产品的年化收益率为1.8%，那么客户当期收益为：

5,000,000×2.2%×15/365+1,000,000×2.0%×10/365+100,000×1.8%×5/365=5,093.15（元）

3、收益测算说明

客户购买本产品当日日末份额为100万份（不含）以下，客户预期可取得最高年化收益率为1.8%；当日日末份额为100万-500万份（不含），客户预期可取得最高年化收益率为2.0%；客户购买本产品当日日末份额为500万份及以上，客户预期可取得最高年化收益率为2.2%，即客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率-（销售费用+托管费用+投资治理收益）。

4、最不利情形分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职治理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全数如期实现了预期收益率，取得了中意的投资回报。

但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。

本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动致使资产池内投资品贬值或投资品发生信誉风险致使相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期最高收益，乃至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将依照产品到期时的产品净值向客户进行分派。

但在此种情形下，理财产品保留向发生信誉风险的投资品发行主体进行追偿的权利，假设这些权利在以后得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。

七、风险揭露

本产品类型是“非保本浮动收益理财打算”，依照法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：

与银行存款比较，本理财打算是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变更而蒙受重大损失，您应充分熟悉投资风险，谨慎投资。

客户投资本期理财产品可能面临的要紧风险包括：

（一）政策风险：

本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如碰到国家宏观政策和市场相关法律法规发生转变，可能阻碍到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，假设显现上述情形，可能会致使客户本金和收益减少乃至损失的政策风险。

（二）信誉风险：

由于本产品要紧投资于符合监管机构要求的信托打算及其他资产或资产组合、国债、央行单据、金融债、企业债等债券、货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产治理公司治理的机构理财产品和其他货币资金市场投资工具。

客户面临所投资的信托打算、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信誉违约。

保险资产治理公司治理的机构理财产品投资于协议存款时，可能面临存款银行违约或破产而不能及时足额支付存款本金及利息的风险。

假设显现上述情形，投资本金及收益可能蒙受损失。

（三）市场风险：

本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临必然的市场风险。

产品存续期间假设银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，那么客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机遇本钱风险。

（四）流动性风险：

假设本产品发生巨额赎回，投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。

（五）提早终止风险：

在投资期内，若是发生工商银行以为需要提早终止本期理财产品的情形，工商银行有权提早终止本期理财产品。

客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

（六）交易对手治理风险：

由于合作的信托公司受体会、技术等综合因素的限制，可能会阻碍本期理财产品的后续治理，从而致使本期理财产品项下资金蒙受损失。

（七）兑付延期风险：

如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等缘故造本钱期理财产品不能按时支付理财资金，那么客户面临产品期限延期、调整等风险。

（八）不可抗力及意外事件风险：

自然灾害、战争等不能预见、不能幸免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通信故障、投资市场停止交易等意外事件的显现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成阻碍，乃至可能致使理财产品收益降低乃至本金损失。

关于由不可抗力及意外事件风险致使的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。

八、提早终止

工商银行有权提早终止该产品，并至少于提早终止日前五个工作日通过相关营业网点及网站（icbc）进行公告，并于提早终止往后三个工作日内将投资者理财资金划入投资者指定资金账户。

提早终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。

九、信息披露

在产品提早终止或发生对产品产生重大阻碍之情形时，工商银行将在工商银行网站（icbc）或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情形、产品终止等信息。

在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提早一个工作日通过工商银行网站（icbc）和相关营业网点发布相关信息，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。

客户如不同意补充或修改后的说明书，可依照约定的方式在补充或修改生效前终止与工商银行的委托理财关系。

理财产品存续期间如发生工商银行以为可能阻碍理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大转变或其它可能对理财客户权益产生重大阻碍的突发事件时，工商银行可视情形选择以下一种或多种方式告知投资者：

工商银行网站（icbc）、相关营业网点发布、电子邮件、、信函形式邮寄、电话短信等。

客户应及时主动查询理财产品相关信息。

如因客户未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通信故障、系统故障和其他非银行过错缘故造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。

十、专门提示

本理财产品收益率仅供客户参考，并非作为工商银行向客户支付理财收益的许诺；客户所能取得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的最高收益率。

故客户在投资前，请认真阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

工商银行对本产品说明书保留说明权。

　　本产品履行相应的报备程序，依法合规。

工商银行将固守勤勉尽责的原那么，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财效劳。

声明：

客户许诺已经全面明白得本说明书的全数条款，尤其是本说明书中的风险揭露条款，充分熟悉到投资本理财产品可能面临的风险，并志愿承担相关风险，特此确认。

客户签字：

中国工商银行股分

年月日年月日