美国的监管统计系统美国专家讲义三中文.ppt

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客户、房地产、信用卡等）所有数据都要经过总行的合并和归档几乎所有收集的信息在经过处理后不久就可以向公众提供每隔二到三年才评价和修改一次报送制度数据收集程序所有金融机构的合并报告不需要分支机构报送数据以电子形式向数据处理中心提供报告季报季后30日内报送迟报或错报要受到罚款银行的报告准备银行必须将内部会计科目编入报告软件公司或服务商将数学和逻辑校验程序编入软件中银行或服务商将报告传送到数据处理中心传送过来的报告如果有错误就会被拒绝，并被认为是迟报数据完整性的详细说明报告在被接受前必须经过数学和逻辑上的校验在现场检查期间，需要对报告进行评价以确保其准确性重报的报告中，错误值如果超过资产或净收入的10%，视为严重错误对严重错误要向公众披露通过重新整理后的报告来更新信息系统重复犯错误要被罚款，而且影响骆驼评级中管理能力的评级，也影响风险评估的结果向公众和证券交易委员会（SEC）报告年报和季报上市银行或公众持股银行以及控股公司根据公认会计原则（GAAP）进行报告包括对银行经营业绩的讨论供银行监管人员使用，如果有必要可以作为监管报告的补充数据处理中心保证所收到数据的准确性将数据合并以便满足同类银行计算和比率计算的需要向监管人员提供所需要的早期数据银行数据存取银行和公众可以随意获取放在互联网上的数据数据在经过处理之后不久就可以使用了网站www.ffiec.gov美国的银行监管OCC的机构设置OCC的监管结构资产监管主管负责一家或多家银行负责银行及其下属办公室的所有活动资产监管主管监管其所有办公室，无论其办公室所属地区当地的办公室仅负责为资产监管主管提供所需人员银行监管主管的职责制定对银行资产方面的所有监管计划需求和管理配置资源专职人员或具体检查对专门知识的需求进行骆驼评级和风险评估与银行代表会谈现场检查办公室主管职责资产监管主管和其它职员只对银行的资产组合进行监管银行分支机构的资产组合不在其监管范围内如果需要，与管理层和董事会会谈OCC的报告计算出比率和形成报告加入监管数据中其它软件存取OCC系统存取存储进数据库以便所有检查人员和工作人员能够获取几乎从任何地点都可以存取资料所有的监管信息都存储在很多中央处理的服务器上统计系统-OCCBERT（银行专家系统）FINDRSCANARYExaminerView（检查者检查系统）SIS-Office非现场分析由负责现场监管的检查人员进行非现场分析或在其指导下进行现场与非现场分析不能分割统计系统对监管的作用监管统计系统使OCC内部程序和流程运作具有一致性和连贯性更加方便存取文件进行评价能够基于检查人员的检查结果作出快速的决策帮助确定最重要的风险有利于资源的协调而不受地点的限制