初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷 附解析.docx

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初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷附解析

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷

附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

2、开放式基金地交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

3、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

4、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

5、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

6、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

7、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

8、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

9、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

10、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

11、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

12、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

13、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）

A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特点是风险比较低

14、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

15、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

16、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

17、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）

A、62

B、90.8

C、73

D、161

18、安全性最高的有价证券是（）

A、国债

B、股票

C、长期国债

D、企业债务

19、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

20、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

21、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

22、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

23、个人收入扣除税款后的余额是（）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

D、人均收入

24、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

25、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低

B、不能确定

C、同等

D、更高

26、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）

A、发起主体不同

B、发生时间不同

C、范围和侧重点不同

D、方法不同

27、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

28、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

29、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

30、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

31、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

32、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

D、便利店还款

33、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

34、以下关于现值的说法，正确的是（）

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D、利率为正时，现值大于终值

35、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

36、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

37、评价信贷资产质量的指标不包括（）

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

38、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

39、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

40、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

41、以下关于年金的说法，错误的是（）

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

42、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

43、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

44、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

45、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

46、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47

B、年金终值为1538793.47

C、年金终值为1638793.47

D、年金终值为1738793.47

47、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

48、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

49、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

50、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

D、人身保险

51、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）　

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

52、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

53、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

54、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

55、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

56、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

57、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

58、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

59、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

60、对于客户地中期投资目标,应（）

A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

61、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

62、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

63、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

64、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

65、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

66、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调查

D、信息披露

67、制定保险规划的原则不包括（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

D、合法性原则

68、遗产必须符合的特征不包括（）

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是实际的资产

69、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

70、下列对格式条款理解不正确的是（）

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

71、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

72、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

73、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

74、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

75、股票价格变动的直接原因是（）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

76、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

77、有“金边债券”之称

A、可转换债券

B、国债

C、金融债

D、企业债

78、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

79、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

80、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

81、下列基金中、基金规模不固定的是（）

A、封闭式基金

B、契约型基金

C、开放式基金

D、公司型基金

82、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

83、下列公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限

84、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）

A、信用记录

B、贷款背景

C、项目收益

D、抵押品变现难易程度

85、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

86、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

87、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

88、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

89、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

90、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）

A、保险赔偿费

B、股息收入

C、退休工资

D、国债利息

E、抚恤金

2、一个人的财务安全，主要有这些内容：

（）

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

3、影响汇率变化的基本因素有（）

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

E、与以上几项无关

4、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）

A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

5、以下关于动产的交付管理，正确的有（）

A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外

B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人

C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力

6、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（　　）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

7、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

8、理财顾问服务的特点包括（）

A、专业性很强

B、可以为客户作出最终决策

C、涉及的内容很广泛

D、有标准的服务流程和健全的管理体系

E、追求高风险高收益

9、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）

A、等级尺度法

B、最低成本分析法

C、冷热图法

D、相似度法

E、道氏评估法

10、货币市场基金的资产主要投资于（）

A、商业票据

B、银行定期存单

C、短期政府债券

D、短期企业债券

E、中长期政府债券

11、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）

A、银行间债券市场

B、股票市场

C、货币市场

D、黄金市场

12、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、从境内两处取得工资的中国公民

B、2010年取得年收入15万元的中国公民

C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民

D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户

13、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

14、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

15、理财支出包括（）

A、利息支出

B、保费支出

C、交易成本

D、投资亏损

E、顾问费用

16、组合投资类理财产品的主要优势在于（）

A、产品的信息透明度不高

B、产品期限覆盖面广

C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D、赋予发行主体充分的主动管理能力

E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

17、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明

C、查阅、复制有关的文件资料

D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

E、询问客户意见

18、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、年所得12万元以上的

B、从中国境外