现金管理业务简介.ppt

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现金管理业务简介现金管理业务简介-资金结算部姜俊资金结算部姜俊现金管理业务综述现金管理业务综述1现金管理产品体系简介现金管理产品体系简介2创新资金结算产品介绍创新资金结算产品介绍3目目录录从商业银行鼻祖之地所想到的从商业银行鼻祖之地所想到的古老的银行新型的业务古老的银行新型的业务一些现实的典型客户需求一些现实的典型客户需求批量付款批量付款账户收支分开账户收支分开收付款类收付款类收付款凭证合并收付款凭证合并跟单信息报告跟单信息报告信息报告类信息报告类流动性管理类流动性管理类代理结算代理结算代收代付代收代付对方信息报告对方信息报告跟单消息报告跟单消息报告多级实时资金集中多级实时资金集中企业内部资金借贷企业内部资金借贷虚拟现金池虚拟现金池周期支付限额周期支付限额如何解决？

如何解决？

公司客户的类型及特征概括公司客户的类型及特征概括一般资金管理型-独立公司-n完全独立公司，账户结构单一n财务管理需求简单，管理水平传统、简单n资金头寸紧缺型，以短期融资为主，无投资理财需求n中小规模一般资金管理型-集团公司-复合资金管理型-集团公司-复合资金管理型-独立/子公司-结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类：

结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类：

属管理传统型的中小企业。

典型行业：

“企业管理服务”n集团总公司或中级子公司，账户结构复杂n业务特征单一、财务管理需求相对简单，管理水平高n资金头寸紧缺，以自主资金运作为主，集中化程度高，理财关注度低n规模大属需求单一型的大型企业。

典型行业：

“道路运输辅助活动”n集团总公司为主，下属财务分支多，账户关系复杂n财务管理水平高低不一。

但全部在使用网银系统n资金运作手段丰富，短期融资和理财需求都相对旺盛，集中化程度高n企业规模以大型为主属管理总控型的大型企业。

典型行业：

“房屋工程建筑”、“土木工程建筑”、“房地产开发经营”n以独立公司和基层子公司为主，账户独立性强n财务管理需求多样，管理水平高n资金运作手段丰富高效，短期融资是基本需求，且有一定程度的理财需求n企业规模以大中型为主属资金高效型的大中型企业。

典型行业：

“矿产品、建材及化工产品批发”、“基础化学原料制造”、“汽车制造”%独立公司独立公司集团公司集团公司集团公司集团公司独立独立/子公司子公司%一般资金管理型一般资金管理型复合资金管理型复合资金管理型%希望银行对相关资金交易进行分析，如分类、排序和统计等对多银行跨地区账户的管理比较麻烦银行账户上收付款人的信息不能与公司系统自动对应对同一银行不同地区、不同分支行多个账户的管理比较麻烦希望及时、快捷地拿到商业票据或回单希望对资金利率、汇率风险进行有效控制希望能及时了解本公司和成员单位的资金余额希望有金融专业人士对公司的财务提出建议四类客户在需求点上的比较四类客户在需求点上的比较账户管理账户管理四类客户在需求点上的比较四类客户在需求点上的比较-支付结算支付结算-%独立公司独立公司集团公司集团公司集团公司集团公司独立独立/子公司子公司%一般资金管理型一般资金管理型复合资金管理型复合资金管理型在收到商业票据时，经常担心票据的真实性收到付款方的银行承兑汇票或信用证时，会担心开票或开证银行的信誉是否足够支付结算更多是去银行营业网点的柜台办理，比较麻烦支付结算过程中资金在途时间长，影响了买卖双方交易的效率贵公司经常担心资金收支的欺诈和由此带来的风险经常收到大量的现钞%集团公司两类客户在需求点上的比较集团公司两类客户在需求点上的比较-流动性管理流动性管理-%集团公司集团公司集团公司集团公司一般资金管理型一般资金管理型复合资金管理型复合资金管理型希望对成员单位的收支过程和风险加以控制需要集中管理成员单位收到的商业票据一方面向银行贷款需要支付高额利息，另一方面在银行有存款只获得很少的利息资金分散在各个成员单位，有效实现资金的规模效应比较困难内部有外币调剂的需求，但国家法律的限制使得很难顺畅实现成员单位间资金差异较大，一些成员资金紧张，而另一些成员单位资金充裕成员单位在资金集中到总公司后，担心资金不足而影响正常的运作结算结算的蜕变的蜕变资金到账准确资金到账准确到账时间迅捷到账时间迅捷实时到账实时到账业务处理简便业务处理简便时间上时间上7*24，渠道上众多网点受理，电子渠道，渠道上众多网点受理，电子渠道交易信息诉求交易信息诉求收付款信息，跟单信息收付款信息，跟单信息资金使用控制资金使用控制加强收付款交易的计划性管理，控制加强收付款交易的计划性管理，控制现金管理的由来现金管理的由来企业端企业端全面的金融服务需求全面的金融服务需求经营规模日益扩大-跨地区的财务管理需求日常经营行为日益复杂单纯资金收复管理不再满足需求财务管理能力不断提高信息化管理、计划控制、资金使用最大化资金管理需求发生本质性的提升银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理银行端银行端企业资金管理服务能力逐步提升企业资金管理服务能力逐步提升金融产品个性化金融产品个性化传统支付手段：

三票、一卡、三方式新型结算业务：

国内信用证、实时通业务手段电子化手段电子化网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台支付&信息什么是现金管理，为什么叫现金管理什么是现金管理，为什么叫现金管理GTS定义定义“全球资金管理服务全球资金管理服务”（GlobalTreasuryService,简称简称GTS）又称“全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。

其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。

银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求。

全球银行业正在经历一场根本性变革全球银行业正在经历一场根本性变革强调盈利能力、业绩和“价值创造”追求增长和规模我国商业银行以利差收入为主的盈利模我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变式必须改变垄断经营模式利率的政策性与刚性人为的卖方市场原因分析原因分析利率全面市场化上海银行间同业拆放利率（Shibor）上线运行银行定价权的削弱面临的挑战面临的挑战“银行脱媒银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击对商业银行产生综合性冲击资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击典当行成为部分中小企业的紧急融资通道商业银行提供的现金管理服务商业银行提供的现金管理服务以账户和供应链为核心的收付款交易管理以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理以创造现金流价值为核心的投、融资管理以保障企业营运资金安全为核心的风险管理现金管理产品的应用说明现金管理产品的应用说明GTS在中国建设银行的应用底层提供基础服务账户开立，支付结算结算制度密切相关上层提供流动性解决方案-存贷款合一、收支两条线、虚拟现金池等更多的通过核心业务系统实现中层提供强大的IT交付平台重要客户服务系统、网上银行系统、核心业务系统整合需求迫切发展现金管理业务的必要性发展现金管理业务的必要性满足客户个性化、综合化金融服务需求，巩固和维护客户关系的重要手段排他性、紧密性、替代成本高增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途径美国银行现金管理收入占全部收入的10%以上我国市场尚未完全成熟，具有广阔的市场前景和发展空间收付款业务将从2001年的67亿笔增长到2011年的196亿笔，年均复合增长率为11.3%银行如果成功开展好现金管理业务，就等于抓住了企业（蛇）的“七寸”。

商业银行开展现金管理服务的市场环境分析商业银行开展现金管理服务的市场环境分析从国际范围来看：

现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务成为欧美地区银行面向优质企业客户主打业务是国际先进银行中间业务的支柱型综合服务花旗、汇丰、德意志、渣打及荷兰银行排名最靠前国内银行现金管理业务领先的银行工行、建行、招行、交行全球资金管理主要银行全球资金管理主要银行全球范围:

BankofAmericaHSBCCitibankABNAmroDeutscheBankStandardCharteredJPMorganChase国外同业现金管理业务成果国外同业现金管理业务成果设有独立的现金管理业务单元（平台）花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上巴克莱银行则高达70%BOA商业商业169salesofficers158salesanalysts36salesmanagers30,619relationships$1.7btotalrevenues大型企业大型企业48salesofficers47salesanalysts7salesmanagers1546relationships$746mmtotalrevenues国际业务国际业务87salesofficers41salesanalysts13salesmgrs4990relationships$436mmtotalrevenues中小企业中小企业13salesofficers14salesanalysts2salesmanagers962relationships$139mmtotalrevenues同业往来同业往来36salesofficers34salesanalysts4salesmanagers#relationshipsN/A$830mmtotalrevenues房地产业务房地产业务17salesofficers18salesanalysts4salesmanagers583relationships$479mmtotalrevenues资金运作资金运作141salesofficers/accountmgrs18salesanalysts23salesmanagers1168relationships$484mmtotalrevenueApproximately1245salesassociatesworldwideBreakdown:

-1046inU.S./181International432GlobalCorporateBanking/460GlobalCommercialBanking美国银行美国银行GTSGTS覆盖业务领域及投入覆盖业务领域及投入国内商业银行纷纷推出现金管理服务品国内商业银行纷纷推出现金管理服务品牌牌工商银行工商银行“财智帐户财智帐户”客户涵盖了大中小各类企事业单位成立了专门的结算与现金管理部门,负责全行现金管理的产品研发和业务推广等工作,进一步实现了专业化管理。

2006年、2007年被亚洲货币授予“最佳人民币现金管理行”的称号能为重点客户提供一对一的服务。

实现了量身定做、贴身服务我行主要竞争对手农业银行成立了专门机构，正在研究组建专业的现金管理业务平台（条线），与汇丰银行联合投标中标IBM大中华区现金管理项目建设银行国内最早开展现金管理业务的银行（资金结算网络），目前，集团客户是现金管理服务的主要客户群，VSS是提供现金管理服务的重要渠道。

农行、建行农行、建行中信银行、华夏银行中信银行、华夏银行中信银行“网络现金管理服务（BBVACashManagementServices）”。

中信财富阶梯-赢财之路-积小流、成江海，财政资金收放有道华夏银行“华夏新干线”、“融资共赢链”金融服务品牌我行开展现金管理业务大事记我行开展现金管理业务大事记2002年上线了资金结