票据电子化产品在供应链金融业务中的应用.ppt

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票据电子化产品票据电子化产品在供应链金融业务中的应用在供应链金融业务中的应用二零一零年三月二零一零年三月总行公司银行部总行公司银行部目录n电子商业汇票概述电子商业汇票概述n电子商业汇票在供应链金融中的应用电子商业汇票在供应链金融中的应用n票据库概述票据库概述n票据库在供应链金融中的应用票据库在供应链金融中的应用n扩展与展望扩展与展望1电子商业汇票概述p概念：

概念：

l电子商业汇票电子商业汇票指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

p全国电子商业汇票系统于全国电子商业汇票系统于20092009年年1010月月2828日上线日上线p我行为第一批接入金融机构（共我行为第一批接入金融机构（共1818家），目前已有家），目前已有1616家分行开办此业务家分行开办此业务2电子商业汇票概述由由ECDSECDS分配唯一的票据号码，分配唯一的票据号码，以电子签名识别身份。

以电子签名识别身份。

存在被遗失和损坏的风险，易存在被遗失和损坏的风险，易发生票据欺诈行为。

发生票据欺诈行为。

风险控制风险控制消除了保存实物的成本，方便消除了保存实物的成本，方便于跨地域流通，资金流转效率高。

于跨地域流通，资金流转效率高。

搬运、保管的成本较高，流通搬运、保管的成本较高，流通受地域限制。

受地域限制。

效率成本效率成本以计算机等电子设备中录入和以计算机等电子设备中录入和记载的信息为准。

记载的信息为准。

采用纸质原件，以认证票据信采用纸质原件，以认证票据信息，维护票据的真实性。

息，维护票据的真实性。

形式要件形式要件采用网络方式传输。

采用网络方式传输。

采用手工传递或邮寄等方式传采用手工传递或邮寄等方式传输。

输。

传递方式传递方式当事人的签章为当事人的电子当事人的签章为当事人的电子签名。

签名。

当事人的实体签章，形式为当当事人的实体签章，形式为当事人的签名或盖章。

事人的签名或盖章。

签章形式签章形式以数据电文形式签发、流转，以数据电文形式签发、流转，存储于存储于ECDSECDS中。

中。

实物载体，其权利载体为纸质实物载体，其权利载体为纸质票据本身。

票据本身。

权利载体权利载体电子商业汇票电子商业汇票纸质商业汇票纸质商业汇票区别区别3电子商业汇票概述特点特点l介质电子化；介质电子化；l付款期限自出票日起最长付款期限自出票日起最长为一年；为一年；l可在全国范围流通；可在全国范围流通；l增加了保证、回购式贴现增加了保证、回购式贴现等业务品种；等业务品种；l由财务公司承兑电子银行由财务公司承兑电子银行承兑汇票。

承兑汇票。

p电子票据具有以下优势：

电子票据具有以下优势：

l安全性高安全性高l节约成本节约成本l提高效率提高效率l优化管理优化管理l统一市场统一市场4电子商业汇票概述p服务渠道：

服务渠道：

l最为普遍的渠道最为普遍的渠道l单一型核心企业单一型核心企业l供应链上下游的中小供应链上下游的中小型企业型企业公司网银系统公司网银系统现金管理系统现金管理系统银企直联系统银企直联系统l中小型集团企业中小型集团企业l商业汇票往来频繁商业汇票往来频繁l提供批量功能提供批量功能l大型集团企业大型集团企业l有内部财务管理系统有内部财务管理系统l一对一系统开发一对一系统开发p业务申请流程：

业务申请流程：

5电子商业汇票概述p业务申请条件业务申请条件同纸票同纸票p银行承兑汇票业务银行承兑汇票业务l遵循贸易背景真实性原则遵循贸易背景真实性原则l纸质承兑申请书纸质承兑申请书取消取消l银行承兑汇票协议银行承兑汇票协议电子电子/纸质纸质p贴现业务贴现业务l遵循贸易背景真实性原则遵循贸易背景真实性原则l贴现凭证贴现凭证取消取消l银承贴现协议银承贴现协议电子电子/纸质纸质l财务公司承兑财务公司承兑依据承兑行范围处理依据承兑行范围处理p风险控制风险控制同纸票同纸票基本业务规定基本业务规定基本业务规定基本业务规定6电子商业汇票概述p关于纸票与电票相互转换的问题：

关于纸票与电票相互转换的问题：

l如何认定转换后如何认定转换后两者的法律关系？

两者的法律关系？

l电子签名与书面电子签名与书面签章如何转换？

签章如何转换？

l纸票与电票的票号纸票与电票的票号如何确定同一性？

如何确定同一性？

l克隆票等风险如克隆票等风险如何控制？

何控制？

l未看到纸票与电票转换的大规模需求未看到纸票与电票转换的大规模需求l质押新开的变通方式质押新开的变通方式7目录n电子商业汇票概述电子商业汇票概述n电子商业汇票在供应链金融中的应用电子商业汇票在供应链金融中的应用n票据库概述票据库概述n票据库在供应链金融中的应用票据库在供应链金融中的应用n扩展与展望扩展与展望8应用p适用客户：

适用客户：

l一、大型生产销售企业及其上下游供应链企业一、大型生产销售企业及其上下游供应链企业l二、跨地区经营、财务管理信息化要求高的集团企业及其子公司二、跨地区经营、财务管理信息化要求高的集团企业及其子公司l三、以商业汇票作为日常经营活动结算工具的中小型企业三、以商业汇票作为日常经营活动结算工具的中小型企业l四、使用商业汇票进行结算的电子商务平台及其会员企业四、使用商业汇票进行结算的电子商务平台及其会员企业l五、具备商业汇票业务经营资质、提供相应服务的各级商业银行五、具备商业汇票业务经营资质、提供相应服务的各级商业银行l六、资金管理规范、广泛开展商业汇票业务的各大财务公司六、资金管理规范、广泛开展商业汇票业务的各大财务公司企企企企业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构9应用l招商银行：

招商银行：

汽车、家电、连锁经营等汽车、家电、连锁经营等l工商银行工商银行电信（移动、联通）、石油、电力、钢铁电信（移动、联通）、石油、电力、钢铁以大客户为主以大客户为主l民生银行：

民生银行：

电子元件类（华为、中兴等核心厂商的供应商）电子元件类（华为、中兴等核心厂商的供应商）l光大银行：

光大银行：

汽车（比亚迪）汽车（比亚迪）行业分布行业分布行业分布行业分布l绝大多数（超过绝大多数（超过90%90%）为汽车行业客）为汽车行业客户，目前主要集中在东风本田、一汽户，目前主要集中在东风本田、一汽丰田、神龙汽车等网络丰田、神龙汽车等网络l包装材料、纺织印染、玻璃制品、包装材料、纺织印染、玻璃制品、医药、钢铁、机械制造等行业医药、钢铁、机械制造等行业l我行：

我行：

p客户行业分布情况客户行业分布情况10应用l产业特点：

产业特点：

N+1+NN+1+N模式，供应商、经销商多，产业链长，跨地域。

模式，供应商、经销商多，产业链长，跨地域。

l趋势：

形成集物流、资金流、信息流为一体的供、产、销链条。

趋势：

形成集物流、资金流、信息流为一体的供、产、销链条。

l电子化好处：

通过信息技术连接供应链上企业间的各项业务，实现快速反应，增强竞争能力。

电子化好处：

通过信息技术连接供应链上企业间的各项业务，实现快速反应，增强竞争能力。

l企业对金融电子化产品的接受程度较高。

福特公司（企业对金融电子化产品的接受程度较高。

福特公司（$15$15vsvs$150$150）p结论：

只要供应链上某一环节符合上述行业特点，即可使用电子商业汇票进行结算。

结论：

只要供应链上某一环节符合上述行业特点，即可使用电子商业汇票进行结算。

p汽车行业应用广泛汽车行业应用广泛生产厂商生产厂商经销商经销商AA供应商供应商AA客户客户供应商供应商BB经销商经销商BB11应用p典型案例一：

典型案例一：

lAAAA公司系某合资汽车生产销售企业，总部位于北京，谈判地位较高，其经销商众多公司系某合资汽车生产销售企业，总部位于北京，谈判地位较高，其经销商众多（数百家）且分布于全国各地。

（数百家）且分布于全国各地。

lBBBB公司系经公司系经AAAA公司授权的特约经销商，公司位于上海，销售能力为公司授权的特约经销商，公司位于上海，销售能力为100100台台/月。

月。

l两公司通过银行承兑汇票进行结算，汇票开立后，两公司通过银行承兑汇票进行结算，汇票开立后，BBBB公司通过邮寄方式交付汇票，公司通过邮寄方式交付汇票，AAAA公司收到汇票后安排发货。

公司收到汇票后安排发货。

lAAAA公司收到汇票后，全部于北京某银行进行贴现。

公司收到汇票后，全部于北京某银行进行贴现。

12应用p当前模式：

当前模式：

BBBB公司公司上海某银行上海某银行AAAA公司公司北京某银行北京某银行11申请开票申请开票22交付汇票交付汇票33交付汇票交付汇票44发货发货55贴现贴现66划款划款AAAA公司公司BBBB公司公司XXXXXX公司公司13应用p存在弊端：

存在弊端：

对于对于对于对于BBBBBBBB公司公司公司公司对于对于对于对于AAAAAAAA公司公司公司公司一、浪费人力；一、浪费人力；二、支出邮寄费用；二、支出邮寄费用；三、有票据丢失风险；三、有票据丢失风险；四、损失资金效率。

四、损失资金效率。

一、缺乏票据真伪审验知识；一、缺乏票据真伪审验知识；二、有票据毁损风险；二、有票据毁损风险；三、耗费人力；三、耗费人力；四、影响决策。

四、影响决策。

14应用p解决方案：

解决方案：

l根据上述公司商业汇票管理成本高、效率低的现状，我行为客户推介了电子商业汇根据上述公司商业汇票管理成本高、效率低的现状，我行为客户推介了电子商业汇票产品，为其安装公司网银系统并开通了相关功能。

票产品，为其安装公司网银系统并开通了相关功能。

l业务流程：

业务流程：

BBBB公司公司信息系统信息系统业务人员业务人员11、发送开票申请、发送开票申请信息信息AAAA公司公司中中中中信信信信银银银银行行行行22、系统返回处理、系统返回处理结果结果33、实时交付汇票、实时交付汇票44、发送贴现申请、发送贴现申请信息信息55、资金入账、资金入账信息流转信息流转信息流转信息流转15应用p企业获得的好处：

企业获得的好处：

l效率：

效率：

l提高业务办理效率提高业务办理效率l提高资金使用效率提高资金使用效率l成本：

成本：

l节约人员成本节约人员成本l节省费用节省费用l安全性：

安全性：

l避免了票据遗失、损坏的风险避免了票据遗失、损坏的风险l内部管理：

内部管理：

l票据信息数据化存储票据信息数据化存储16应用p银行获得的好处：

银行获得的好处：

l对于承兑行，节省人力对于承兑行，节省人力l对于贴现行，增大业务量（异地）对于贴现行，增大业务量（异地）l拓宽客户范围，加深合作拓宽客户范围，加深合作l增加综合收益增加综合收益l便于数据统计和经营分析便于数据统计和经营分析17应用p扩展：

扩展：

l核心企业资金充裕，收到汇票，持有到期；核心企业资金充裕，收到汇票，持有到期；l核心企业向上游背书转让；核心企业向上游背书转让；l核心企业向银行质押新开汇票；核心企业向银行质押新开汇票；l适用于买方付息贴现、商业承兑汇票保贴模式。

适用于买方付息贴现、商业承兑汇票保贴模式。

银行行BBBB公司公司CCCC公司公司AAAA公司公司AAAA公司向银行申请承兑公司向银行申请承兑AAAA公司将银票交付公司将银票交付BBBB公司，用公司，用于采购支付于采购支付BBBB公司向银行贴现，获取资金公司向银行贴现，获取资金BBBB公司将银票转让给公司将银票转让给CCCC公司，公司，用于采购支付用于采购支付CCCC公司持有票据到期，向银行公司持有票据到期，向银行提示付款提示付款18应用p典型案例二：

典型案例二：

lAAAA公司是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主的大型企业集团，公司是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主的大型企业集团，20082008年企业年企业营业收入营业收入18091809亿元。

亿元。

lBBBB公司（公司（核心企业核心企业）为）为AAAA集团子公司，主要经营有色金属的冶炼和销售，集团子公司，主要经营有色金属的冶炼和销售，20092009年铜矿石的需年铜